未来を予測することは誰にもできませんが、さまざまな結果に備えて最善を尽くすことはできます。 年齢を重ねるごとに手に入る 介護保険 65 歳以上のアメリカ人の 70% 以上が生涯にわたって何らかの長期的な支援を必要とする可能性が高いため、これは優れた財務計画の動きになります。
最高の長期介護保険契約は、在宅介護が必要な場合、または介護施設、老人ホーム、またはホスピス施設に移動する場合に、財政を確保するのに役立ちます。
選択できるプロバイダーはいくつかあり、補償の種類はさまざまです。 この記事では、介護保険の仕組みを説明し、介護保険を提供している 5 つの保険会社を紹介します。
目次
- 介護保険の種類
- 介護保険料はいくらですか？
- 長期介護はいつ始まりますか?
- お得な介護保険とは？
- 財務体質に最適：ニューヨークライフ
- 割引に最適：オマハの相互
- プラン オプションに最適: ノースウェスタン ミューチュアル
- お客様満足度No.1：全国
- 待機期間なしに最適: Lincoln Financial
- 伝統的な介護保険を提供している会社はいくつありますか?
- 介護保険に加入するのに最適な時期はいつですか？
- 介護保険プランの比較は？
- 介護保険の要点
介護保険の種類
一般の方が加入できる介護保険には、次の3種類があります。
- 従来の介護保険： 最も広範な長期介護保険給付を提供します。 それは長期介護保護を提供するだけであり、すでに持っている場合に最適なオプションです 生命保険 そして退職貯蓄。 その保険料も最も高額になる可能性があり、この補償オプションを提供する会社はほんの一握りです。
- 介護保険と生命保険のハイブリッド： 一部の企業は、長期介護保険と保証された死亡保険金を組み合わせた保険を提供しています。 従来の補償範囲よりも手頃な価格ですが、生命保険の特約を購入するよりも広範囲です。
- 介護特約付生命保険： また、死亡保険金を利用して介護費用をまかなう介護特約を購入できる場合もあります。 ただし、補償範囲のメリットは、従来のケア ポリシーよりも少なくなる可能性があります。 とはいえ、このオプションを使用すると、多くの場合、保険料が最も手頃になります。
現在、従来型の保険を提供している企業は十数社に満たず、ほとんどの企業がハイブリッドまたは生命保険の特約モデルに移行しています。 最高の長期介護保険会社からオンラインで、または代理店と話すことで補償を購入できます。
現在、多くの州では、保険料の上昇と家計の支出習慣の変化により、加入する個人が減少しているため、政府が後援する補償を検討しています。 ワシントン州が最初に収集 介護税 そのWA Cares基金のために。
さらに、あなたの雇用主は、あなたの勤務期間中の安心感を提供するために割引ワークプレース プランを提供する場合があります。 ただし、退職したり雇用主を変えたりした後も、独自のポリシーを購入する必要がある場合があります。
最後に、メディケイドの受給者は長期保険給付を受ける資格がありますが、所得要件が適用されます。 これらの特典は、通常のメディケア加入者には利用できません。
介護保険料はいくらですか？
の 米国長期介護保険協会 (AALTCI) は、2023 年の従来の長期介護給付と同等の年間保険料を最大 165,000 ドルと見積もっています。
- 55 歳で利益の増加なし: 900 ドル (男性)、1,500 ドル (女性)、2,080 ドル (合計)
- 55 歳で年間給付額が 1% 増加: 1,295 ドル (男性)、2,100 ドル (女性)、3,000 ドル (合計)
- 60 歳で給付金の増加なし: 1,200 ドル (男性)、1,960 ドル (女性)、2,550 ドル (合計)
- 60 歳で年間給付額が 1% 増加: 1,640 ドル (男性)、2,650 ドル (女性)、3,425 ドル (合計)
- 65 歳で給付金の増加なし: 1,700 ドル (男性)、2,700 ドル (女性)、3,750 ドル (合計)
- 65 歳で年間給付額が 1% 増加: 2,165 ドル (男性)、3,400 ドル (女性)、4,735 ドル (合計)
ほとんどのように 保険商品、新しいポリシーの保険料は、年齢が高いほど高くなります。 例えば、60 歳で加入すると、55 歳で加入するよりも介護保険料が高くなります。
インフレ連動型の給付金を伴う政策は費用がかかりますが、医療関連の費用が小売商品やサービスの平均インフレ率よりも増加しているため、後で資金調達のギャップを防ぐことができます。
長期介護はいつ始まりますか?
保険料の費用と給付額を比較するだけでなく、消去期間にも注意する必要があります。 これは、特定の数または種類の 日常生活動作 (ADL):
- 歩行: ある位置から別の位置に移動し、独立して歩く個人の能力の程度。
- 給餌: 自分自身を養う人の能力。
- ドレッシング： 適切な服を選び、着る能力。
- 個人衛生： 入浴、身だしなみ、歯の衛生、ネイル、ヘアケアを維持する能力。
- 失禁: 膀胱と腸の機能を制御する能力
- トイレ: トイレに出入りし、適切に使用し、自分できれいにする能力。
最も一般的な除外期間は 90 日間ですが、自宅またはオフサイトのケアを補償する給付が開始されるまでの 0 から 180 日間の範囲である可能性があります。
在宅医療は排除期間を必要とする可能性が低い. 消去期間がない場合、保険会社は、毎月の限度額までの治療費を払い戻す代わりに、保険契約の一定割合の現金給付を発行する場合があります。
お得な介護保険とは？
以下は、競争力のある保険料で検討するのに最適な長期介護保険会社の一部です。 さらに、一部のプラットフォームでは、割引やより多くのポリシーのカスタマイズ オプションが提供されています。 ただし、従来の補償範囲を購入することはますます難しくなっています。これを提供している会社はまだほんの一握りであり、生命保険の購入を余儀なくされる可能性があります。
可能であれば、従来の長期介護保険を提供している会社を区別します。 ただし、約 6 つの保険会社が依然として従来型の保険を提供しているため、生命保険を購入してこの特典を得る必要があります。
財務体質に最適：ニューヨークライフ
- 保険の種類: 従来の介護と長期保険と生命保険の組み合わせ
- 月々の給付額： $1,500 ～ $7,000
- ポリシーの制限: $50,000 ～ $250,000
- 消去期間： $4,500 から $21,000 までの 1 回限りの免責額
- 割引: 顧客ロイヤルティ割引
- 午前。 最高の評価: A++ (優れた)
ニューヨークライフ は、1841 年にさかのぼる米国で最も古い保険会社の 1 つです (当初は Nautilus Mutual Life として始まりました)。 その製品には、伝統的および組み合わせた長期ケア、生活、および 個人障害保険.
また、A.M. から最高の財務力評価である A++/Superior を取得しています。 一番。 その結果、それらのリスクは低くなります。 廃業する、それが私たちが彼らをとても気に入っている理由です。
価格見積もりを取得し、補償オプションを比較するには、認可を受けた代理店に連絡する必要があります。
ニューヨークライフトラディショナル長期補償
従来の補償を希望する場合は、NYL My Care プランを購入できます。このプランでは、キャリアの最も人気のある機能の精選された製品バンドルが提供されます。 ハンズオン カバレッジの場合、プレミアム NYL セキュア ケア オプションは、よりカスタマイズされた包括的なケアを提供します。
保険には 4 つのレベル (ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナ) があり、毎月および生涯の最大給付額が異なります。 1 日単位の除外期間の代わりに、4,500 ドルから 21,000 ドルまでの 1 回限りの免責額に達すると、特典が有効になります。
New York Life 長期介護と終身保険の組み合わせ
NYL アセット フレックス プランは、長期介護と生命保険の給付を組み合わせたもので、過去 10 年間にほとんどの保険会社が採用してきた補償モデルです。
このプランは、対象となる長期介護 (LTC) の費用を払い戻し、生命保険の死亡給付金を含みます。 補償期間は最大7年間です。 保険契約者が LTC の割り当ての全部または一部を使用しない場合、保険契約者またはその生存者は払い戻されます。
さらに、保険契約者が補償を早期にキャンセルした場合、保険契約者またはその受益者は保険料の現金価値を払い戻すことができます。
このオプションを選択すると、保険料は $10,000 から始まり、一時金として前払いするか、予算にやさしい分割払いで 5 年から 10 年にわたって支払うことができます。
長所
- 最高午前 可能な限り最高の財務力評価
- 彼らは伝統的な組み合わせのポリシーを提供します
- 相続人は、Asset Flex プランを組み合わせた残余給付を請求できます
短所
- ネットで見積もりできない
- 給付オプションと補償期間は州によって異なります
ニューヨークの生活が好きな理由
New York Life は、可能な限り最高の財務力評価を獲得しています。 さらに、彼らは従来のポリシーと組み合わせたポリシーを提供する数少ないプロバイダーの1つであるため、平均以上のプランオプションを選択できます.
ニューヨークの生活についてもっと学びましょう。
割引に最適：オマハの相互
- 保険の種類: 従来の介護
- 月々の給付額： $1,500 ～ $10,000
- ポリシーの制限: $50,000 ～ $500,000
- 消去期間： 6 つの ADL のうち少なくとも 2 つを実行しなかった 90 日後
- 割引: 健康であること (15%)、両方の配偶者が保険を購入します (15% または一方のパートナーが加入する場合は 5% のみ)。
- 午前。 最高の評価: A+ (優れた)
オマハの相互 は、1909 年以来保険商品を提供している数少ない伝統的な保険会社の 1 つです。 この代理店はまた、一貫して高い顧客満足度評価を生み出しています。
長期介護保険は高額になる可能性があり、退職に至るまでの期間中は、費用を最小限に抑えることが不可欠です。 Mutual of Omaha は、健康であること、または夫婦が保険に加入した場合に割引を提供します。
各ポリシーには、次の無料特典が含まれます。
- 現金給付 – 在宅医療サービスのみ
- ケアコーディネーション – パーソナライズされたケアプランと手配されたサービスを受ける
- 代替医療 – 将来的には標準となるが、ポリシーが作成された時点では実施されていない治療は、払い戻しの対象となる可能性があります
- 保険料の免除 – 介護保険期間中は、保険料を支払う必要はありません。
追加費用で利用できるオプションの給付には、インフレ保護 (毎年特定の割合で給付限度額を引き上げる)、共有ケア (あなたができる) が含まれます。 配偶者の給付を使い果たした後、配偶者の給付を利用する)、セキュリティ給付 (毎月の償還限度額の追加部分をパートナーのケアまたは生活のために使用できます) 費用）。
Mutual of Omaha Insurance Company が各保険を引き受け、A.M. 一番。
長所
- 従来の補償プランを提供
- 割引あり
- 他の通信事業者が請求するいくつかの組み込み特典 (つまり、保険料の免除)
- オプションのインフレ保護ライダー
短所
- オンラインでニーズを見積もることができますが、地元のエージェントを通じてポリシーを開く必要があります.
- 1種類の保険プランのみを提供します。
- 結婚割引には、少なくとも 3 年間一緒にいることが必要な場合があります。
オマハのミューチュアルが好きな理由
Mutual of Omaha が、新しい保険契約者に伝統的な長期介護保険を発行する数少ない保険会社の 1 つであることを気に入っています。 優れた財務体質の評価、高い顧客満足度、保険料の割引や無料特典も特筆に値します。
Mutual of Omaha の詳細をご覧ください。
プラン オプションに最適: ノースウェスタン ミューチュアル
- 保険の種類: 従来型介護、ハイブリッド、加速特約付生命保険
- 月々の給付額： $1,500 ～ $12,000
- ポリシーの制限: 不定
- 消去期間： 6、12、25、または 52 週間
- 割引: 配偶者割引 (10-30%)、一部の雇用主と所属 (5%)
- 午前。 最高の評価: A++ (優れた)
ノースウェスタン・ミューチュアル 高い顧客満足度評価と、A.M. 一番。 この会社は 164 年以上にわたって保険証券を発行してきました。
通信事業者は、次の 3 つの異なる補償タイプを提供しています。
- スタンドアロン: 従来の介護保険
- ハイブリッド： コンバイン 終身保険 介護特約付き。 受給者は、あなたが介護を必要としているかどうかにかかわらず、死亡保険金を受け取ることができます。
- 加速特約付生命保険： 長期の介護が必要な場合は、死亡保険金を利用します。
保険の購入を検討している配偶者は、業界最高水準の 10 ～ 30% 相当のカップル割引を受けることもできます。
補償範囲をカスタマイズするのは簡単ですが、最大の欠点は、特典が許可された場所でしか利用できないことです。 さらに、特典期間は 3 ～ 6 年しかない場合があり、契約を破る可能性があります。
さらに、エージェントと話すことによってのみ見積もりを取得できます。
長所
- カバレッジを取得する 3 つの異なる方法
- 最大30％のカップル割引
- 優れた顧客満足度と財務力の評価
短所
- 承認された施設でのみカバーされたケア
- オンライン見積もりなし
- 他の通信事業者は、より多くの特典期間オプションを提供しています
ノースウェスタン・ミューチュアルが好きな理由
最高の財務力評価を持つキャリアが必要な場合は、ノースウェスタンミューチュアルがリストの一番上にある可能性があります. さらに、彼らはまだ伝統的な長期介護保険を提供している数少ないものの1つです.
ノースウェスタン・ミューチュアルの詳細をご覧ください。
お客様満足度No.1：全国
- 保険の種類: 加速特約付きのハイブリッド保険と生命保険
- 月々の給付額： プランおよびポリシーの値によって異なります
- ポリシーの制限: 2年から7年
- 消去期間： 90日
- 割引: 夫婦割引あり（金額非公開）
- 午前。 最高の評価: A+ (優れた)
全国 毎年、最高の顧客満足度評価を獲得しています。 また、住宅所有者や自賠責保険など、複数の保険を購入したい場合にも最適なオプションの 1 つです。 自動車保険. 同じ会社から。
残念ながら、長期介護保険は、生命保険への追加としてのみ利用できます。 ありがたいことに、これらのポリシーは、他の保険会社が簡単に拒否する可能性のあるさまざまな費用の払い戻しを受けることができます. その一例は、あなたの世話をするために家族にお金を払うことです。
2 つのプラン オプションは次のとおりです。
- ケア事項: 死亡保障が保証された終身保険 (最低 20%) を含むハイブリッド補償。 このポリシーでは、毎月の現金給付の最大 100% が支払われ、親族などの非公式の介護者に支払うことができます。 払い戻しを受けるために領収書を提出する必要がない場合もあります。
- 介護特約： この特約は、あなたの死亡保険金を使って、ユニバーサルまたは変額生命保険の長期介護費用をカバーします。 規制は州によって異なります。
オンラインでオプションを調べることができますが、補償オプションを確認して見積もりを受け取るには、エージェントに電話するか、エージェントに会う必要があります。
長所
- 高い顧客満足度評価
- 非公式の介護者に給付金を支払うことができます
- 潜在的夫婦割引
短所
- スタンドアロンの従来のポリシーはありません
- 見積もりを取得するには電話する必要があります
全国が好きな理由
Nationwide は、カスタマイズ可能なハイブリッドおよび生命保険特約を提供しています。 このキャリアは、優れた顧客満足度評価を獲得しています。
全国介護保険について、詳しくはこちらをご覧ください。
待機期間なしに最適: Lincoln Financial
- 保険の種類: ハイブリッド
- 月々の給付額： $50,000 ～ $750,000
- ポリシーの制限: 2年から7年
- 消去期間： なし
- 割引: カップル割引（金額非公開）
- 午前。 最高の評価: A+ (優れた)
の リンカーン・ファイナンシャル・マネーガード 介護保険は、死亡保険金（終身保障）と介護保険金がセットになったハイブリッド型の保険です。 ほとんどのポリシーとは異なり、特典の使用を開始するための待機期間はありません。
長期介護給付金は、在宅または施設ベースの介護については非課税です。 他の通信事業者も税制上の優遇措置を提供していますが、ポリシーを比較する際には、税の取り扱いについて代理店に確認する必要があります。
長期介護保険で最大 750,000 ドルのベネフィット アクセラレーション ライダーを購入できます。 将来の給付額を増やすことができるインフレ保護オプションも利用できますが、保険料は増加します。
保険料を支払うときは、全額を前払いするか、10 年から 15 年かけて支払うことができます。 特典を使用しない場合は、プレミアム特典の返還を受けることができます。 ただし、最初の 10 年間の解約には解約料がかかります。
エージェントは、Lincoln Financial Fixed Advantage プランと Market Advantage プランのコストとメリットを比較するのに役立ちます。
長所
- 待機期間なし
- 自宅または施設でのケアとサービスに資金を使用する
- プレミアム特典のリターン
短所
- 従来の保険プランなし
- 価格見積もりを取得するには、エージェントに連絡する必要があります
- CA または NY では利用できない場合があります。
リンカーン・ファイナンシャルが好きな理由
リンカーン ファイナンシャルは、自宅や専用施設で支援が必要な場合に、長期介護給付金を簡単に利用できるようにします。 特典を利用しなくても、保険料の一部を取り戻すこともできます。
リンカーン・ファイナンシャルの詳細をご覧ください。
伝統的な介護保険を提供している会社はいくつありますか?
AALTCI によると、新しい伝統的な長期介護保険を発行している保険会社は 6 社のみです。
- オマハの相互
- 繁栄する
- ナショナル ガーディアン ライフ
- ニューヨークライフ
- ノースウェスタン ミューチュアル ライフ
- バンカーズ ライフ
これらの組織の外では、死亡保険金が保証された終身保険と長期保険を組み合わせた保険、または長期介護のための任意特約付きの生命保険を選択します。
介護保険に加入するのに最適な時期はいつですか？
50 代半ばまたは 60 歳までに長期介護保険に加入する必要があります。 保険料は 60 代で申請を待つよりも安く、10 年も若いため、保険適用の承認を受ける可能性も高くなります。
比較的若い年齢で補償を購入していて、この保険は高価であるため、保険の有効期限が切れないように、可能な限り長い補償期間を取得するようにしてください。
介護保険プランの比較は？
長期介護保険は高額ですが、長期にわたって介護や住居が必要になった場合に、在宅および施設ベースの医療ニーズをカバーできます。 ここでは、長期介護保険を購入する際に考慮すべき要素をいくつか紹介します。
- 従来または組み合わせプラン: ほとんどの保険会社は、生命保険契約で長期介護給付のみを提供しています。 従来型、ハイブリッド、または生命保険の特約が必要かどうかを決定します。
- 概算費用: 在宅ケアと施設ベースのケアの予算を立て、インフレを見積もりに織り込む必要があります。 誰も将来を予測することはできませんが、資金不足を避けるために、保険料と給付額が予測されるニーズに対して十分であることを確認したいと考えています。
- 消去期間： 特典が適用されるまでにどれくらい待たなければならないかを検討してください。 また、どの介護者が払い戻しを受けることができるかについて除外はありますか?
- 財務力： あなたは、保険会社が財政的に健全であることを確認したいと考えています。 多くの長期保険会社は、費用の上昇により新しい保険を発行しなくなっているため、財務安定性評価が最も高い会社を最初に探してください。
- 潜在的な欠点: 計画の限界を分析します。 保険代理店は潜在的なネガを自由に開示しない可能性があるため、詳細については保険代理店に問い合わせる必要がある場合があります。
介護保険の要点
最高の長期介護保険契約は、自宅または専用施設でのさまざまな長期介護オプションをカバーしています。 多くの補償オプションがあり、最良の価格で適切な補償を確保するために、複数のプロバイダーから見積もりを取得することは時間の価値があります. 従来のポリシーとハイブリッド ポリシーを比較すると、最適なポリシーを選択しやすくなります。