SoLo Funds のレビュー: 借り手はすぐに現金化できますが、貸し手は失う可能性があります

SoLo Funds について聞いたことがあるかもしれません。特に、迅速なローンの市場に出ているが、ペイデイ レンダーを避けたい場合はそうです。 ソロファンドは、 ピアツーピア融資プラットフォーム 個人と貸主を直結するサービスです。 その見返りに、融資メンバーは、少額の融資投資から収益を得ることができます。

同社は、堅実な給料日ローンの代替手段としての地位を確立しています。 顔のない銀行と協力するのではなく、SoLo Funds の貸し手との契約を通じて資金にアクセスできます。 投資家または貸し手は、どのローンに資金を提供するかを決定し、返済条件に同意します。

SoLo Funds は有効に見えますが、注意すべき危険信号があります。 このSoLo Fundsのレビューでは、プラットフォームの主な利点と潜在的な欠点を見ていきます.

ソロファンドの長所と短所

ソロファンドについて

Travis Holoway と Rodney Williams は soLo Funds を設立し、十分なサービスを受けていないコミュニティに慈善ではなくローンを通じて資本へのアクセスを提供しました。 SoLo Funds は 2018 年に立ち上げられ、40 万件以上の融資を提供しています。

SoLo Funds は、主に貸付および借入プラットフォームとして運営されています。 資金が必要な場合は、アカウントでローン要求を作成し、投資家とすばやく一致させることができます。 同社によると、申し込みから融資実行までの平均時間は約 18 分です。

借り手と貸し手は、返済条件について合意します。 手数料はかかりませんが、借り手は貸し手に「チップ」を渡すことができますが、必須ではありません。 SoLo Funds には最終的に追加する計画があります バンキング ATM、デビットカード、利付口座のネットワークを備えています。

SoLo Funds は何を提供しますか?

同社が現在提供しているものと、現在進行中のものの概要を以下に示します。

貸付

SoLo Funds は融資サービスを提供しています。 投資家は、SoLo Funds ローンに資金を投入して、コミュニティに貢献しながら収益を得ることができます。

プラットフォーム上の貸し手は、借り手の社会的スコアと返済履歴を表示できます。これは、ローンを返済する可能性を示している可能性があります。 小規模に投資し、ヒントを通じて収益を得る可能性のある、迅速かつ簡単な方法です。

借入

アメリカ人のライブペイチェックからペイチェックまでの61パーフェクト. 交通事故や医療費などの予期せぬ緊急事態は、人々ができるだけ早く現金を必要とすることを意味します。 SoLo Funds ローンは、借り手にとって優れた方法です。なぜなら、(時間のかかる銀行や貸し手のプロセスとは対照的に) 迅速に資金を調達できるからです。 また、複利の圧力を加えることなく、いつ、どのように支払いを行うかについて条件を設定することもできます。

バンキング

技術的には、SoLo Funds はまだ銀行サービスを提供していません。 しかし、同社によると、SoLo Wallet にはデビットカードと多数のアクセス可能な ATM が含まれる予定です。 それ 特に顧客ベースが 十分なサービスを受けていない、または アンダーバンク.

保険（まだ利用できません）

「近日中に」提供されるもう 1 つの機能は、取得の支援です。 生命保険. SoLo Funds は、人々が葬儀費用をクラウドソーシングする必要がないようにしたいと述べています。 目標は、人々が生命保険について学び、加入できるようにすることですが、詳細はまだ発表されていません。

利付口座 (まだ利用できません)

SoLo Funds は、最終的には利付口座を提供すると述べている。 繰り返しになりますが、詳細はあいまいです.2022年9月の時点で、ウェブサイトのすべての状態は、彼らの口座が顧客にまともな金利をもたらすということです. この商品が実現すれば、市場に出回っている他の高利回り普通預金口座への素晴らしい追加となる可能性があります。

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SoLo Funds の手数料と価格

SoLo Funds のローンでは、複利や「サプライズ」料金は発生しません。 ただし、借りているメンバーが期限内にローンを返済しない場合、事態は複雑になります。 を見てみましょう ソロファンドの延滞料 そして誰に影響を与えるか：

10% 延滞料

借り手は、35 日以上遅れた場合、10% の延滞料金を支払わなければなりません。 ソロファンド 言う これらの遅延料金が貸し手に支払われること。 融資開始から 90 日後に、SoLo Funds は債務を第​​三者の回収機関に送金します。

シナプス取引手数料

ローンが未払いのために回収に移された場合、借り手は「資金調達および返済取引費用」としてこの追加料金を請求されます。 同社の決済プロバイダーである Synapse は、融資が 90 日遅れた場合だけでなく、少なくとも 35 日遅れた場合にすぐにこれを請求するようです。

Synapse は、この手数料を次のように計算します: 2x (元金の 0.9% + $0.70)。 したがって、ローンが 100 ドルの場合、延滞料は 10 ドル、取引手数料は 3.20 ドルで、合計は 113.20 ドルになります。

ソロ回収手数料

あなたが貸し手である場合は、注意してください： これは、借り手がすぐに返済できなかった場合に発生する手数料です。 ローンの開始から 35 日が経過し、SoLo Funds が 90 日間の期限が切れる前に資金を回収した場合、会社は元のローン元本の 20% を取り戻します。

第三者回収手数料

ここでは、SoLo Funds の貸出メンバーにとってさらに悪化します。 ローンが 90 日遅れると、第三者回収プロセスに入ります。 そのエンティティがローン資金を回収した場合、貸し手は回収された金額の 70% しか受け取りません。

残りの 30% はサードパーティの回収手数料で、サードパーティのみに支払われるか、サードパーティと SoLo Funds の間で分割されます。

チップ

チップは技術的には手数料ではありませんが、ローン取引の一部になる場合があります。 SoLo Funds は、チップは必要ないと述べています。 借り手は、チップを支払うかどうか、およびチップの額を決定します。チップの額は、要求されたローン額の 15% に制限されます。 貸主にお礼としてチップを渡すか、SoLo のサービスに対して「寄付」をすることができます (またはその両方)。

SoLo Funds は安全ですか?

ここで大きな疑問があります: SoLo Funds は安全ですか?

さて、これが会社が言わなければならないことです：資金提供者にとって、リターンは保証されておらず、ローン額が失われる可能性があります。」 はい、保証されたリターンはありません（チップを含めるか、まったく返済するかを決定するのは借り手次第です）.

SoLo Funds は銀行ではありません。 すべてFDICのメンバーであるシナプスのパートナー銀行を通じて銀行サービスを提供しています。 それでも FDIC 保険銀行 平均的なアカウントは、アカウントごとにメンバーごとに最大 250,000 ドルまでカバーされますが、これは SoLo Funds での融資には適用されません。

SoLo Funds のカスタマー レビューを熟読すると、貸し出しメンバーからの大量の苦情が表示されます。 支払いの滞納、資金の回収不能、顧客サービスの欠如などの問題はよくあることです。

SoLo Funds 借入メンバーの安全性に関しては、それが方程式のより安全な側になるようです。 借り手が最初に負う唯一の「リスク」は、貸し手がローン要求に資金を提供することに同意しないことです。

ただし、借り手にも延滞料があることを忘れないでください。 期限内にローンを返済する必要があります。そうしないと、10% の延滞料金と Synapse 取引手数料が発生するリスクがあります。

すでに深い借り手のために クレジットカードの借金、SoLo Funds は有効なオプションである可能性があります。 による 消費者金融保護局、他のプロバイダーからのペイデイ ローンは、10% から 30% までの幅があります。 ロールオーバー手数料によってローン残高が急増する可能性があるため、SoLo Funds がより優れた代替手段となる可能性があります。

SoLo Funds のティッピング論争と隠された手数料の懸念

では、重要な危険信号の 1 つを見てみましょう。 コネチカット銀行局 SoLo Funds に停戦命令を下す 2022 年 5 月。 注文の最初の理由は、SoLo Funds がその州で小規模なローン会社として認可されていないことです。

貸し手の投資収益率全体を構成するオプションのチップを覚えていますか? コネチカット州銀行局は、SoLo Funds がそのチップ ポリシーで怪しげな慣行に関与していると主張しています。

問題のいくつかは次のとおりです。

• SoLo Funds は、ソーシャル メディア データを使用して貸し手に SoLo スコアを割り当て、どのローンに資金を提供するかを決定します。
• 貸し手は、提供された場合、借り手の代わりに SoLo Tip を支払う必要があります。
• 貸し手へのチップと SoLo チップの両方が融資手数料に含まれています。 したがって、命令は、APR の CT が 43% から 4,280% を超えると主張しています (ただし、ローンの開示では APR は 0% であると述べられています)。

共同創設者のロドニー・ウィリアムズは、これがすべてだと主張しています。規制当局が、通常とは異なるビジネスモデルを持つフィンテックにスポットライトを当てている例です。」 彼は、借り手のコストは、彼らが受け取るローンごとに減少すると言いました. そして、典型的な借り手は SoLo Funds を年に 4 回使用するのに対し、顧客は年に 30 回使用する「キャッシング アドバンス」を使用すると彼は言いました。

Williams 氏によると、チップのプロセスは任意であるため、APR の計算が歪められる可能性があり、ほとんどのユーザーはチップや寄付で最大額を支払うことはありません。

SoLo Funds への連絡方法を教えてください。

SoLo Funds のカスタマー レビューは、せいぜいむらのあるカスタマー サービス部門の写真を描きます。 同社が提供する唯一の連絡先は、メールアドレス [email protected] です。

App Store と ベター ビジネス ビューロー サイト、かなりの数の顧客レビューが、顧客サービスの応答時間の遅さと返済の問題を指摘しています.

SoLo Funds の最良の代替手段

ピアツーピアの融資プラットフォームを介してお金を貸したい場合、または資金を借りる必要がある場合は、これらの代替手段のいずれかを試すことができます.

繁栄する市場

Prosper はピア レンディング マーケットプレイスです。この種のものとしては米国初です。2005 年に設立された Prosper によると、130 万件を超える融資に資金を提供し、総額は 220 億ドルを超えています。 融資額は 2,000 ドルから始まり、40,000 ドルまで上がります。

Prosper には、開始手数料、小切手支払い、延滞手数料、資金不足手数料が含まれます。

ブリジット

スターの力があなたにとって何かを意味するなら、ケビン・デュラントとアシュトン・カッチャーが支援するブリジットをチェックしてください. このアプリは、最大 250 ドルのインスタント キャッシュ アドバンスを提供し、両方で高い評価を得ています。 アップル（星4.8） と Google アプリ ストア (星 4.6).

Brigit は毎月 9.99 ドルを請求してキャッシングを可能にしていますが、これはもちろん理想的ではありません。 ただし、SoLo Funds とは異なり、チップは必要ありません。ブリジットは、ユーザーが信用を築き、より多くのお金を節約するのに役立ちます。

結論

全体として、SoLo Funds はいくつかの問題を修正しようとしているようです。 金融システムの不公平、これは立派です。 一部の借り手にとっては、うまく機能しています。 また、借り手にとっての柔軟性、スピード、返済条件を考えると、ペイデイ ローンよりも優れた選択肢のようです。

ただし、規制当局からのその慣行に関する質の低い顧客レビューと質問は危険信号です. 会社がその実績を改善するまで、明確な舵取りをすることが最も賢明な行動かもしれません。

参考文献：

• Earnin のような 8 つの最高のキャッシュ アドバンス アプリ
• 2022年のFloatMeのような8つの最高のキャッシュアドバンスアプリ
• Earnin アプリ レビュー 2022: 簡単なペイチェック キャッシュ アドバンス