感情は投資の決定にどのように影響しますか?

投資は信じられないほど個人的な経験です。 結局のところ、何年も何十年もの間、潜在的に危険な投資に多くのお金を投資しているのです。 そして、それはあなたがそこに着いたとしてもです。 多くの人にとって、個人の財政は不安に満ちており、将来の経済的成果に影響を与える可能性があります.

投資の決定は将来の富に結びついているため、感情が選択に何らかの影響を与えることは当然のことです (良くも悪くも)。

この記事では、人々の経済的意思決定に影響を与える可能性のある一般的な要因と、経済的な幸福への旅を始める方法について掘り下げます.

投資判断に影響を与える要因

人々がお金に関して否定的な歴史を持っている場合、問題が解決されなければ、人生を通して否定的な影響を与え続ける傾向があります. そして、経済的な幸福への道は地雷で舗装されています。

このセクションでは、これらの条件が人々のお金の使い方にどのように影響するかについて詳しく説明します。

借金と恥のスパイラル

過去数年間のパンデミックから学んだことがあるとすれば、それは 危機の時代には、私たちはしばしばクレジットカードに手を伸ばします。 また、クレジット カードでの大きな買い物は、大きな後悔につながることがよくあります。

実際、2022 年初頭までに、 アメリカ人の 75% が購入者の後悔を経験していた パンデミック時代の住宅購入について。

「借金と浪費は、アメリカで最も一般的な課題の 2 つです。」 サトフスキー・アセット・マネジメントのCEO兼最高行動コーチであるジョナサン・サトフスキーは次のように述べています。 「私たちは何でもやりすぎる傾向があり、それがしばしば後悔、恥、そして憂鬱につながります。」

多くの場合、幸せな瞬間をもたらしてくれるかもしれない欲しいものにお金を払う方が簡単だと感じ、後で感情に対処する必要があります. または、私たちの多くは、借金のスパイラルに陥るまで、それらを無視し続けます.

差別と金銭的トラウマ

黒人女性の 59% とラテン系女性の 48% (どちらも歴史的に権利を剥奪されたグループ) は、資産にまったく投資していないと回答しました。. これは、同じことを報告した白人女性の 34% と白人男性の 23% とは大きく対照的です。

基本的な財務上の決定を下すことに不安を感じている人にとって、どこに投資するかについてのより複雑な質問はさらに困難になる可能性があります.

結局のところ、投資では、お金を失う可能性が常にあります。 失うわけにはいかない人にとって、投資はあまりにも怖くて考えられないように思えるかもしれません。 これは、経済的トラウマの影響を受ける可能性が最も高いコミュニティに特に当てはまります。

「米国で育った POC として、人種や性別に基づく差別のために人生は困難です。」 オンライン コース ポータル EdWiz.org の作成者である Layla Acharya 氏は、次のように述べています。 これらの形態の差別は、それ自体では耐え難いものでしたが、経済的背景が低いことと相まって悪化したと彼女は言います。

「一連の永続的な経済的闘争は、経済的トラウマと呼ばれます。」 彼女が言います。 「低所得世帯の投資家は、お金に対する不安と財務上の意思決定の難しさを経験しています。」

この不安は、誰が投資していて、誰が投資していないかを見るとはっきりとわかります。 CNBCとモメンティブの調査によると、 黒人女性の 59%、ラテン系女性の 48% —歴史的に権利を剥奪された両方のグループ—は、資産にまったく投資していないと回答しました。 これは、同じことを報告した白人女性の 34% と白人男性の 23% とは大きく対照的です。

このギャップにはいくつかの理由があります。 世代間の富の欠如と、信用と資金へのアクセスの制限を 2 つの主要な問題として挙げることができます。 ただし、投資をオプトアウトすると、退職後の貯蓄が減少し、将来の投資利益が大きくなるという大きな機会費用が伴います。

やけどの恐怖(再び)

過去の貧弱なお金の決定による恥があなたの現在の生活に影響を与えるのと同じように、より大きな経済的懸念から構築された恐れも同様です. 例えば今日だけ アメリカ人の58%が株を保有. 大不況の前は、62% が株式に投資していました。

「過去の経験は[人々の]行動の重要な原動力です。」 フィデューシャリー・ウェルス・マネジメントのプレジデントであるチャールズ・ベンダーは、次のように述べています。 「ストーブに触れないのは、暑いからです。 人が人生で一度だけ投資してお金を失ったとしても、それはストーブが何度もそうするのと同じ効果があります。」

そのため、市場の短いダウン期間でも恐ろしい反応を引き起こす可能性があるとベンダーは説明します。 「ほとんどの人に聞いたら、株式市場は個人投資家に対して不正に操作されていると言うでしょう。 「不正な部分」はすべて感情的であり、適切な投資を妨げます.”

逃すことへの恐怖

FOMO は 2010 年以来、株式市場に影響を与えてきました リスクを取る投資家の意欲を高めることによって。 FOMO はまた、投資家が自信過剰になってしまう原因にもなります。

FOMO は、多くの投資選択の背後にあるもう 1 つの強力な原動力です。 ダニエル・スリープ、JR、公認会計士、公認税務コーチは、初期の仮想通貨ブームの 1 つにおける彼の経験を次のように語っています。

「中小企業を担当する CPA として、 クリプトクレイズ 初当たり」 彼は言い​​ます。 彼のクライアントの何人かは、早い段階でこのトレンドに飛びつきました - 彼はこれらの事例を FOMO 投資として挙げました。 しかし、納税時期が近づくと、これらの顧客が投資について妙に口を閉ざしていることに彼は気付きました。

「彼らはログイン情報を確認することすら知りませんでした。」 彼は言い​​ます。 「投資した直後にクラッシュしたとき、彼らはそれを忘れたかっただけです。」

コロラド大学デンバー校の研究によると、 FOMO は 2010 年以来、株式市場に影響を与えてきました リスクを取る投資家の意欲を高めることによって。 FOMO はまた、投資家が自信過剰になってしまう原因にもなります。

「FOMO は、人々が自分の能力、理解、または真のリスク選好の範囲外に投資するようにします。」 サトフスキーは言います。 「誰もが良い面を好みますが、喪失の痛みや逃すことへの恐怖が感情的な決断につながり、感情が高ぶると合理的な思考は窓から消えてしまいます。」

金融教育の欠如

Charles Bender は、約 80% の人が財務計画や達成可能な明確な財務目標を持っていないと推測しています。 彼はかなり近いです。 2022 年の Schroders の研究では、 アメリカ人のわずか23% 彼らが従っている財政計画を持っています。

しかし、それは努力が足りないからではありません。 教育リソースに関しては、スタートラインの後ろにいる人もいます。

「誰もがお金の使い方の土台を持っている」 InvestFar の CEO、アンドレ・スチュワートは次のように述べています。 「これは一般的に、あなたの生い立ち、家庭、周囲の環境によって形成されます。 あなたが家庭で育った場合、または貯蓄や投資を信じていない友人に囲まれている場合は、まったく投資していない可能性が高い.”

金融の規律を教えられたり、投資の世界のコツを教えられたりしたことがない場合、それに飛び込んだり、続けたりすることはおそらくはるかに困難になるでしょう。

財政を処理するときに心理的に安全だと感じるために実行できる手順

課題はありますが、健全なお金の習慣を実践することには、長期的な見返りがあります。 定期的に貯蓄し、予算を守り、適切な金額を投資する場合 歴史的に良好なパフォーマンスの資産、あなたは先に進むことができます。

ここでは、お金の管理を取り戻すのに役立つヒントをいくつか紹介します。

家族や友達と話す

お金は文化的にタブー視されることが多いですが、お金に関する懸念をカーペットの下に隠しても何も良いことはありません。 愛する人や身近なコミュニティの人々と正直に共有することで、知識リソースをプールすることができます。

お金について考えるように育った方法について、家族や友人に話してください。 これにより、あなた自身の金融習慣について明確な洞察を得ることができます。 一般的な Web サイトやいわゆる金融の専門家からのものよりも、自分の状況に関連する予算編成のヒントや投資リソースを手に入れることさえできるかもしれません。

自分を他人と比較するのをやめる

上記のヘッダーを読んだ後のあなたの次の考えは、おそらく「言うは易く行うは難し」でした。

自分が人生でどのように過ごしているかを判断する方法として、周りの人と自分を比較するのは人間の本性です。 それだけでなく、財務に関するアドバイスは、多くの場合、願望を中心にしています。 35 歳までに退職できた人や、独自の財務戦略によって最初の 100 万ドルを稼いだ人についての記事で、読者や将来の投資家を魅了しました。

結局のところ、それは彼らのことではありません。 それはあなたのことです。

「自分を他人と比較しないでください。 私たちは皆、一卵性双生児であっても、それ自体が唯一無二の存在です。 自分自身を測定する唯一の人はあなたです.」とスチュワートは言います。

良いニュースは次のとおりです。レースに参加しているのはあなただけの場合、勝者は 1 人だけです (それはあなたです!)。

他の投資家の出身地を理解する

自分自身を常に他の人と比較するべきではありませんが、似たような人々のコミュニティを見つけることは、これを経験しているのはあなただけではないことを理解するのに役立ちます. POC、LGBTQ+、低所得者、およびその他の過小評価されたグループにとって、コミュニティの感覚を持つことは、帰属意識を感じるのにも役立ちます.

ソーシャル メディアのおかげで、私たちはこれまで以上につながっており、他の人と簡単につながることができるようになりました。 次のことを試してください。

適切な予算を見つける あなた

私たちの中で最も経済的に精通していても、毎回最高のお金の動きをするわけではありません. 生活に支障が出ます。 ただし、お金を完全に無視することは、長期的にはあなたに害を及ぼすだけです.

始めるには、お金がどこに行くのかを認識する必要があります。 支出を追跡することで、支出しすぎている可能性のある場所を確認し、削減できる場所を見つけることができます。

たとえば、ストリーミング サブスクリプションに毎月 200 ドルを費やしているが、すべてを使用していないことがわかった場合は、そのお金の一部を別の場所に振り向けることができます。

手を汚したい場合は、優れた予算スプレッドシートを作成できます。 しかし、経費を手動で追跡するという考えにうんざりしている場合でも、心配しないでください。 たくさんあります 自動追跡アプリ から選択します。 それらのほとんどは、支出アカウントをリンクするだけで、取引を整理してくれます.

閲覧することもできます さまざまな予算編成方法 どれがあなたに最もアピールするかを確認します。

目標を設定して覚える

通常の請求以外にお金を何に使いたいか考えたことがない場合は、今が始める時です。 持つ お金の目標 そして、それらを毎日見える場所に書き留めておくことは、驚くほど強力な動機付けツールです。

彼らは、バケットリストの旅行をチェックすることから、特定の年齢までに無借金になることまで、さまざまです。 目標を明確に視覚化できるほど、モチベーションが高まります。

これらの目標を自分で維持できない場合、サトフスキーはファイナンシャル アドバイザーまたはカウンセラーを推薦します。 「[これを持つ] 説明責任と規律は、手遅れになるまで気付かないかもしれない盲点を見つけるのに役立ちます。」 彼は言い​​ます。

ここから始めましょう>>信頼できるファイナンシャルアドバイザーを見つける方法

ファイナンシャルセラピストと一緒に働くことを検討してください

多くの人が何年もの間、経済的な軌道に乗るのに苦労しています。 予算管理アプリをすべて試してみたものの、どれも気に入らなかった場合や、お金について家族と話すことを考えると完全に諦めたくなった場合は、あなただけではありません。

あなたの問題は、もっと深いところにあるかもしれません。 そして、それは大丈夫です。

ファイナンシャルセラピーは 70 年代に発展し、現在では独自の分野に発展しています。 ファイナンシャルセラピーの目的は、子供の頃に身につけたお金に関するネガティブな習慣や、虐待的なパートナーなどの大人になってからのトラウマを誘発する人間関係を克服する手助けをすることです。

「セラピーを受けることは、金銭的なトラウマを癒すための最良の方法です。」 レイラ・アチャリヤは言います。

Financial Therapy Associationには、 セラピストのディレクトリ あなたが一緒に働くことができること。 一般的な治療法として、Acharya は推奨しています。 BetterHelpには、スライド スケールでサービスを提供するセラピストと、従来のプライベート セラピーを利用できない可能性がある人々への財政援助があります。

結論

パーソナルファイナンスには、理由があって「パーソナル」という言葉があります。 私たちが下す決定は、ほとんどの場合、私たちの感情に影響されます。特に、お金に関する選択が含まれます。

潜在的に有害な感情を克服し、時間の経過とともにあなたに利益をもたらす選択をする方法があります. お金について気軽に話せるようになり、自分の状況を反映した教育リソースを見つけることから始めましょう。

そこから、予算の追跡を開始し、自分に合った単純な予算を探します。 そして、助けが必要な場合は、恐れずに助けを求めてください。 そして覚えておいてください - 正しい方向への一歩は大きなものです。

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