秋…パンプキンスパイスラテ、羊毛の靴下、オレンジの葉、そして私たちの多くにとってはオープン登録のシーズン。 はい、会社の従業員福利厚生プランに変更を加えるかどうかをもう一度検討するときが来ました。 ただし、登録期間がどの時期になっても、次の点に注意してください。
まず、これは言うまでもありません。通常、会社の人材または福利厚生部門によるオープン登録に関するメールが届きます。 米国労働統計局によると、この通知を真剣に受け止めてください。 従業員福利厚生は 約30.4％ 補償の.
健康保険
健康保険は、おそらく最も身近で費用のかかる従業員給付です。 ヘルスケアの状況では多くの変化が起こっているため、状況を確認して、提供されているオプションから正しい選択を行うことが重要です。
使用する医師やその他の医療提供者が特定のネットワークでカバーされているかどうかを検討する必要があります。 さまざまなオプションの下で控除できるものは何ですか？ あなたとあなたの家族が最も利用しているサービスのうち、何がカバーされ、何がカバーされていないのですか？
PPO、HMO、高控除プランなどのオプションが提供されるオプションの中に含まれる場合があります。 すべてがその場所を持つことができます。 それはあなたの状況とあなたのニーズに依存します。
FSAまたはHSA？
適格な医療費と歯科費を税引き前の金額で賄う方法はいくつかあります。
柔軟な支出勘定（FSA）を使用すると、税引き前で給与からお金を差し引くことができ、このお金を使用して、その年の適格な医療費を賄うことができます。 対象となる項目は主に、控除対象、処方薬の費用、その他多数を含む医療費と歯科費です。
FSAには「使用するか失うか」という条項があります。 このお金は、未使用の場合、翌年に繰り越すことはできません。 このオプションを使用する場合は、ここで資金を無駄にしないように計画を立てる必要があります。 年末近くに、ビジョンプロバイダーやその他の人々は通常、FSAドルが残っている人々をターゲットにするために広告を掲載します。
健康貯蓄口座（HSA）は、高控除の健康保険プランと組み合わせた場合にのみ利用できます。 これらのプランでは、個人で1,350ドル、家族で2,700ドルの最低控除額が必要です。
HSAは、給与から差し引かれる税引き前のお金を適格な医療費に使用できるという点でFSAに似ています。 違いは、未使用のお金が1年から次の年に持ち越される可能性があるという事実を含みます。 実際には、
HSAのお金は長期投資に投資することができます IRAができるのとほとんど同じ方法で車両。理想的には、他の資金源から自己負担医療費を支払い、HSA資金が退職時に適格な医療費をカバーするために発生することを許可することができます。 によると 忠実度、 平均 65歳のカップルは退職後の医療費に260,000ドルを費やします、およびこの量は減少していません。
2019年のHSA拠出金の上限は、個人で3,500ドル、家族で7,000ドルです。 55歳以上の方は1,000ドル追加できます。 さらに、一部の雇用主はあなたのアカウントにも寄付をする場合があります。
障害保険
障害保険は本質的に「ライフスタイル保険」です。 この補償範囲は、あなたが障害を患い、働くことができない場合に収入を提供します。 この補償範囲は、死亡するよりも障害者になる可能性が高いという点で、生命保険よりも重要であると見なされることがよくあります。
プランと補償範囲のレベルはさまざまですが、一般的なメリットは給与の60％です。 あなたの会社は、利益を集める前に満たされなければならない異なる要件をそれぞれ持っている長期および短期の補償を提供するかもしれません。
雇用主を通じて提供される団体障害保険は、一般的に個人で購入するよりも安価であり、健康に関する質問に答える必要はありません。 一方、高所得者は、補償額に所得上限があるかどうかを確認する必要があります。 ボーナスやコミッションからかなりの収入を得るには、そのタイプの収入がどれだけあるかを確認する必要があります 覆われています。
生命保険
グループ 生命保険 その長所と短所があります。 プラス面として、私的生命保険に共通する健康アンケートは通常ありません。
反対に、補償範囲は、死亡給付金の点で高額または制限される可能性があり、仕事を辞めた場合、持ち運びできる場合とできない場合があります。
退職金
雇用主は、401（k）やその他のプランへの変更を展開するために、オープン登録期間を使用することがよくあります。
これらには、提供される試合の変更、新しい投資オプション、または計画の他の側面が含まれる場合があります。
あなたの投資オプションや貢献レベルに変更を加える間、これに制限されません 年に1回、この間に発表される可能性のある401（k）の変更に注意してください。 期間。
計画の変更が「スニフテスト」に完全に合格しないと思われる場合はどうすればよいですか？ 無料で、 ブルーム アプリはあなたにあなたの401（k）の健康状態の詳細を与えることができます。 と 個人資本 ユーザーに便利な「料金アナライザー」ツールへのアクセスを提供します。 （あなたの会社の401（k）がうまくいかないかどうかを判断するのにさらに助けが必要な場合は、 便利なガイドをご覧ください.)
その他の利点と考慮事項
雇用主が提供する福利厚生の全メニューは、会社によって異なります。
歯科給付は一般的であり、育児、交通機関、駐車場、その他多くの給付が利用できる場合があります。 一部は無料です。 他の人はあなたがそれらの代金を払うことを要求するでしょう。
決定を下す際には、ニーズ、状況、および提供されるメリットのコストと範囲を評価してください。
オープン登録は、誰をカバーする必要があるかを判断し、変更を考慮に入れる際に、家族の状況を確認する良い機会でもあります。
結婚、離婚、配偶者の死亡、子供の誕生や養子縁組などの大きな変化を考慮する必要があります。 このような変更は、その年に発生した場合に調整できますが、給付の選択を行う際には、現在の家族を考慮に入れる必要があります。 26歳未満で補償が必要な若い成人した子供がいますか？ 必要に応じて健康保険に加入することができます。
概要
従業員福利厚生は、報酬のかなりの割合を占めています。 健康保険などの給付は、必要なケアを手頃な価格で受けることと、そのケアをやめること、または費用があなたを経済的に台無しにすることとの違いを意味する可能性があります。
あなたの雇用主からあなたが利用できるすべてのオプションを本当に理解するために時間をかけてください。 正しい選択をすることは、あなたの全体的な財務状況にプラスの影響を与える可能性があります。