市場が混乱し、インフレが増加しているとき、投資家は彼らのお金について非常に心配するようになります。 金利は上昇傾向にありますが、普通預金口座の全国平均は依然として約0.5％です。
投資家はどこにお金を貯め、大量のリスクなしにまともな利益を上げることになっていますか？ 驚くべき答えの1つは、米国政府です。 説明させてください。
終えた TreasuryDirect.gov 投資家はI債を購入できます。 シリーズIの債券は現在7.12％の利回りであり、リスクは低いです。 しかし、その率は7月1日に9.62％に増加するように設定されています。 特に現在、高利回りの普通預金口座とCDが提供しているものがどれほど少ないかを見ると、現時点ではそれよりもはるかに良くなることはありません。 最近、私との絆がもっとセクシーになったのも不思議ではありません。
I債の「I」は「インフレ連動」の略です。 シリーズIの債券は政府の貯蓄債券であり、追加のボーナスとしてこれらの時期にインフレが発生するとリターンが増加します。
購入は簡単で、この記事を読み終えるまでに購入することもできます。
シリーズIボンドに関するこの記事の終わりまでに、次のようになります。
- シリーズIボンドがあなたに適しているかどうかがわかります
- シリーズIボンドの購入方法（ステップバイステップ）
- Iボンドを購入する際のいくつかの重要な制限または落とし穴
あなたはあなたのポートフォリオのためにI債券を買うべきですか？
これらの2つの質問は、Iボンドがあなたに適しているかどうかを判断するのに役立ちます。
- 緊急資金に必要な額を超える追加の現金がありますか？
- 来年、2年後、あるいは5年後でも、この追加の現金が必要になる可能性はありますか？
たとえば、家、結婚式、または間もなく大学に行く予定の10代の子供、あるいは退職のために貯金をしている場合です。 近い将来、はい、シリーズIボンドは、追加の現金をインフレ防止するために検討する必要があるものです。 一瞬。 より良いものをお探しの場合は、Iボンドを検討することもできます 銀行の選択肢 2022年に。
シリーズIの結合はどの程度安全ですか？
先に述べたように、Iボンドは、最も基本的なレベルでインフレ時にあなたを保護するのに役立つ米国政府の貯蓄債券です。 これは、米国政府だけに提供するローンと考えてください。米国政府がI債券を支援しているため、インフレの状況に応じて金利が上下に調整されます。 それらはリスクが低く安全な投資であり、高いリターンをもたらします。
デフォルトリスクはどうですか？
シリーズI債券では、投資家は「信用リスク」について懸念する可能性があります。 米国政府は、Iボンドをデフォルトに設定したり、1年後に償還したときに返済を拒否したりすることはありませんが、この安全性には歴史的に代償が伴います。
通常、低インフレの時期には、地方債やハイイールド債などの他の種類の債券と比較して、I債券のリターンは低くなります。
シリーズI債券の利回りが、塩辛い7.12％を支払う投資家の関心を引くようになったのは、つい最近のことです。 しかし、FRBが金利を引き上げると、CPIも調整されたため、Iボンドは9.62％を支払うことになります。
考えてみてください。9.62％の収益が保証されています。
市場性のない有価証券
シリーズI債券の期間は30年で、米国財務省から直接購入する必要があります。 これは、それらが市場性がないことを意味します（流通市場では利用できません）。
地元の証券会社や退職金口座でこれらを購入することはできません。 また、お気に入りのオンラインブローカーや投資アプリでも利用できません。
したがって、フィデリティ、ヴァンガード、ベターメント、ロビンフッドなどはありません。
これは不利であり、余分なステップであると言う人もいますが、この余分なステップには文字通り5分かかります。 しかし、9.62％の収益を上げるための5分間は、それだけの価値があります。
シリーズI債券の購入方法（ステップバイステップ）
最初に行う必要があるのは、米国財務省のWebサイトであるTreasuryDirect.govにアクセスし、アカウントをまだ持っていない場合はアカウントを開くことです。
次に、[個人/個人]タブの下の[TreasuryDirect]をクリックします。
次にポップアップするのは、アカウントを設定するための3つのステップのプロセスを示すこのページです。
ステップ1：アカウントの種類を選択します
シリーズI債券を購入するために開くことができる口座にはいくつかの種類があります。 ほとんどの投資家は「個人口座」オプションを選択します。 そのオプションに加えて、これらの要件を満たしている場合は、「エンティティアカウント」を選択することもできます。
ビジネスまたは組織のエンティティアカウントの種類：
- 株式会社
- パートナーシップ
- 有限責任会社（LLC）
- Professional Limited Liability Company（PLLC）
- 個人事業
不動産または信託のエンティティアカウントの種類：
- 故人の財産
- リビングエステート
- 信頼
ステップ2：個人情報と銀行
ステップ2では、個人情報と銀行情報を入力する必要があります。
基本的な個人情報と銀行情報を入力する必要があります。 氏名、社会保障番号または納税者番号、運転免許証情報の住所を次のURLで提供する必要があります。 少なくとも1つの電話番号、電子メール、銀行口座情報、赤いアスタリスクがある場所にマークされているすべてのもの 必要。
この銀行口座は、トリプルクワッドでIボンドの購入に資金を提供するために使用しているものである必要があります 銀行情報を変更するにはかなりの事務処理が必要になるため、銀行情報が正しいことを確認してください。 レッグワーク。
このセクションを読み、このチェックボックスをオンにして社会保障番号または納税者番号を証明し、[送信]をクリックします。 これにより、すべての個人情報と銀行の詳細を再確認する必要がある次の画面に移動します。 下にスクロールして正しい場合は送信するか、戻って編集します。
間違いがある場合は、[送信]をクリックすると、次に表示される画面になります。画像と画像のキャプションを選択してください。 この後、パスワード、パスワードのリマインダー、および3つのセキュリティ保護用の質問を選択します。
ステップ3：財務アカウントを安全にする
ステップ3は、パスワード、パスワードのリマインダー、およびセキュリティの質問を設定することです。 下にスクロールして、[今すぐ適用]をクリックします。
開設するアカウントの種類を選択したら、次の画面で[送信]をクリックします。
この最後のステップを完了すると、画面に次のようなものが表示されます。
ステップ4：アカウントを確認する
この時点で、メールを確認してください。 アカウント番号が記載された、これに似たものが表示されます。 財務アカウントは正常に設定されているはずです。 それでは、シリーズIボンドを購入しましょう。
ステップ5：シリーズIボンドを購入する
TreasuryDirect.govホームページに戻り、ログインをクリックします。 これにより、別のログインページに移動します。 もう一度ログインをクリックします。
アカウント番号を入力してください。 次は、ワンタイムセキュリティコードを要求する画面です。 このワンタイムセキュリティコードは、ログインアカウント番号を受け取ったのと同じメールアドレスにあります。
入力したら、信頼できる安全なパーソナルコンピュータを使用していると仮定して、このコンピュータの「rememberme」の行に沿って何かを示すチェックボックスをオンにします。
画像と画像のキャプションをチェックして、すべてが正しいことを確認してください。 次に、このキーボードからパスワードを入力します。 次に、下にスクロールして[送信]をクリックします。
これで、最初のシリーズIボンドを購入する準備が整いました。 「直接購入」をクリックし、次のページでシリーズI債券をクリックして送信します。 今、あなたがする必要があるのはあなたがどれだけ購入したいかを理解することです。 最小額は25ドル、最大額は10,000ドルです。
10,000ドル以上を購入したい人のために、これを行うための合法的な方法があります。 これについては後で説明します。 シリーズI債券は、特定の日付の1回の購入として、または定期的な購入として購入できます。 たとえば、毎週または毎月、または給与が銀行口座に当たった翌日のような特定の日付に。
1回の購入を選択した場合は、すぐに確認ページが表示されます。 すべてを確認してブームになったら、必ず[送信]をクリックしてください。 これは、9.62％の歩留まりでの最初の購入です。
4I債の購入に関する制限
Iボンドの購入には4つの制限があります。 最初の2つはかなり単純です。
1. シリーズI債券は市場性がありません
すでに述べたように、制限またはキャッチナンバーワン、Iボンドは市場性がありません。 先ほど米国財務省に口座を開設する必要があります。 そして、Iボンドを売却して償還したり、お金を取り戻したりするときは、米国財務省を介してのみこれを行うことができます。 フィデリティやバンガードなどの証券会社や退職金口座にログオンして、Iボンドを販売することはできません。
2. シリーズI債券には最大購入制限があります
制限2は、個人または団体ごとに年間10,000ドル相当のI債券しか購入できないことです。 したがって、100,000ドルの追加の現金を使用している場合、Iボンドは利回りの面で優れていますが、過剰な現金のポートフォリオ全体をインフレで証明することはできません。 10,000ドルの制限を回避する方法はいくつかあります。 法的に最初に、税金の還付で最大5,000ドルのシリーズI債券を追加購入できます。
近い将来、投資ポートフォリオにIボンドを想定している場合は、 源泉徴収により、税金の還付から5,000ドルの追加購入が可能になります。 ボンド。 いつものように、事前にあなたの税または他の関連する専門家の顧問に相談してください。
第二に、あなたはあなたの子供たちのそれぞれのために10,000ドルを購入して、彼らにそれを贈ることができます。 Iボンドの購入に対する年間上限$10,000は、社会保障番号または納税者番号ごとです。 したがって、4人家族の場合、理論的には、税金還付関連の購入を除いて、最大40,000ドルのI債券を購入できます。 自分用に10,000ドル、配偶者用に10,000ドル、2人の子供それぞれに10,000ドルのIボンドを購入できます。
Iボンドを子供に贈与することの素晴らしい点は、Iボンドで得た利子がすべての地方、州、および連邦の所得税から免除されることです。 償還時に資格のある高等教育費に使用される場合。 お子様の資格のある高等教育費の支払いにIボンドを使用していない方は、 I債券の利子は地方および州の所得税から免除されますが、連邦所得からは免除されないことに注意してください。 税金。
そうは言っても、そうしないことを選択した場合、毎年得られる利子に税金を支払う必要はありません。 実際、米国財務省によれば、ほとんどの人は、Iボンドで得た利息を、額面価格で償還した場合にのみ報告することを選択します。
3. シリーズIの債券には最低保有期間があります
制限3、あなたは少なくとも1年間シリーズI債券を保持する必要があります。 繰り返しますが、政府からいかなる状況においても、最初の12か月以内にあなたのお金を取り戻す方法はありません。
さらに、最初の5年以内にシリーズI債券を償還すると、最後の3か月の利息が失われます。
4. シリーズIの絆は忘れてはならない
制限またはキャッチナンバー4、シリーズI債券はそれを設定しておらず、財務戦略を忘れています。特に、余分な現金をインフレ防止する方法としてそれらを使用する場合はそうです。 あなたは市場に脈動を持ち、インフレ率のどこに立っているかを理解する必要があります。 インフレは今後も増加すると思いますか？ それともピークに達したと思いますか？
この現在のI債の9.62％の利回りがどのように計算されるかを見ていきましょう。 この9.62％の利回りは、シリーズI債券の複合レートとして知られているものです。
この複合レートは、次の2つの主要コンポーネントで構成されています。
- 固定金利、Iボンドの購入時に設定されます。 この固定料金は、30年間同じです。
- 変動金利 これは、半年ごとのインフレ率の2倍に相当します。 この変動金利は、その時のインフレに基づいて、毎年11月と5月に変化します。
2022年7月1日から2022年10月31日までの間に購入されたすべてのシリーズI債券は、0％の固定率と4.78％の半年ごとのインフレ率を持っています。 ここで、0％を取得し、4.78％の2倍に追加します。 そして、それが複合レートに到達する方法です。
シリーズIの債券レートはいつリセットされますか？
2022年10月31日以降はどうなりますか？ さて、新しい半年ごとのインフレ率は2022年5月に設定されます。 そして、インフレがどこにあるかに応じて、このI債券の複合レートも変化します。 インフレが上昇した場合、I債券の複合金利も上昇すると予想する必要があります。
同様に、インフレ率が下がると、Iボンドの複合金利も下がることを期待する必要があります。 これが、追加の現金でIボンドを購入し、1年または数年駐車することが理にかなっている理由です。 しかし、それは「設定して忘れる」財務戦略ではありません。 インフレが心配な場合は、 それに対する5つの最良のヘッジ.
投資家は定期的にインフレ率を追跡する必要があり、特にIボンドの利回りが毎年11月と5月に更新される場合はそうです。
負のインフレはどうですか？
もう1つ注意すべき点は、FRBが複合金利を計算するために使用する公式は、負のインフレ期間を考慮に入れていることです。
この公式は、シリーズIボンドの複合率が0％を下回らないように設計されています。 したがって、利息の支払いにマイナスの利益が生じることは決してありません。
結論–あなたのお金を保護するためのシリーズI債券
私たちはシリーズI債券をあなたのお金の防御戦略と見なしていることを覚えておいてください。 それはあなたの富を大幅に増やすことを意味するのではなく、むしろあなたの購買力を可能な限り維持することを意味します。
インフレの時期には、シリーズI債券は、緊急資金に必要な額を超えた傍観者の現金を検討するのに最適です。 これは、少なくとも1年間は必要ないと思われる現金です。または、長期間必要のない余分なお金がある場合は、5年以上を考えてください。