パーソナルファイナンスのブログやYouTube動画に多くの時間を費やしている場合は、おそらく少なくとも漠然と、 ファイアムーブメント. この場合、FIREはのモニカです 経済的自立、早期引退. さまざまなFIREバージョンがありますが、FatFIREはステロイドの早期引退のようなものです。 つまり、それは本格的なFIREであり、骨抜きにされたバリエーションの1つではありません。
Fat FIREは、達成するのが最も難しいFIREであるため、Fat FIREがどのように機能し、それを達成するために何をする必要があるかを完全に理解することが不可欠です。
目次
- Fat FIREとは何ですか？
- バリスタファイア
- リーンファイア
- なぜ250万ドル？
- 安全な引き出し率（SWR）
- FatFIREの利点
- FatFIREのデメリット
- ファットファイアを達成するための2つの最も重要な戦略
- Fat FIREの理想的な候補者は誰ですか？
- FatFIREのボトムライン
Fat FIREとは何ですか？
Fat FIREはステロイドのFIREであり、おそらくほとんどの人がこのトピックに関連して考えているものです。 これは、経済的自立に到達し、早期に退職するだけでなく、 しかし、あなたはそれをスタイリッシュに行います. 最も古典的な計画では、ハイエンドのライフスタイルを生きることができるレベルの富に到達します。 または、少なくとも平均的な人の生活よりもかなり高い。
この非公式の財政経路に関するいくつかの情報源は、年間10万ドルの最低投資収入を要求することを示唆しています。 その場合、その目標を達成するには、最低250万ドルの投資ポートフォリオが必要になります。
FIREのバリエーションはFatFIREだけではありません。BaristaFIREとLeanFIREは他に2つあります。
バリスタファイア
バリスタファイア のようなものです 早期引退ライト。 これはFIREのハイブリッドバージョンであり、部分的または主に投資収入に依存しますが、収入源で補完します。
「バリスタ」という言葉は、スターバックスでアルバイトをしている人々を指しますが、実際の収入源には無限の可能性があります。 これは主に、経済的自立を望んでいるが、少なくともパートタイムで働き続けることを気にしない人のためのものです。
リーンファイア
Barista FIREがFIREのハイブリッドバージョンである場合、
リーンファイア それは チープスケートバージョン. それには、生活費を最小限に抑えることが含まれます。これは、平均的な人の生活水準を下回る生活水準です。理論は、あなたがあなたの費用を十分に下げることができれば、あなたは生き残るために多くの収入を必要としないだろうということです。 ただし、Fat FIREに必要なレベルではなく、同じ投資蓄積戦略を使用して退職後の収入を生み出します。
なぜ250万ドル？
250万ドルは、Fat FIREベンチマークとして使用されます。これは、年間少なくとも100,000ドルを生成するために必要な金額だからです。 持続可能な 投資収益。
なぜ持続可能なのか？ たとえば50歳までに早期に引退する場合、ポートフォリオは少なくとも今後40年間は十分な収入を生み出す必要があります。 早期退職が40歳になる場合、ポートフォリオは少なくとも50年をカバーする必要があります。
250万ドルが、あなたの人生の残りの期間に10万ドルの比較的安定した収入を提供することをどのように確信できますか？
安全な引き出し率（SWR）
ザ 安全な引き出し率 FIREの最も基本的なメトリックです。 大まかに言えば、毎年ポートフォリオの4％を超えて撤回しない場合、ポートフォリオは30年以上にわたってその収入レベルを提供し続けると考えられます。
SWR、 1990年代にファイナンシャルアドバイザーのウィリアムベンゲンによって普及したは、年率3％から4％の引き出し率が、株式と債券の両方に投資されたポートフォリオが少なくとも30年間枯渇しないことをほぼ確実に提供することを示唆しています。 最近の研究では、レポートの調査結果が確認されています。
戦略を機能させるには、株式への多額の投資が必要になります。 最も成功しているモデルでは、50％から100％の株式を割り当て、残りを債券に割り当てる必要があります。
ただし、ここには重要な注意事項があります。これは、レポートの日付と関係があります。 1995年のデータに依存しているため、年間5％を超える債券金利が組み込まれています。 2022年にはそのレベルの収益は不可能であるため、株式に重点を置く必要があります。 それには積極的な投資が必要であり、収入ではなく主に安全のために少額の債券が割り当てられます。
計算には、ポートフォリオ全体の4％、つまり必要な収入レベルの25倍を使用します。
たとえば、250万ドルは、4％で100,000ドルの収入を生み出します。 あるいは、10万ドルの希望収入の25倍も250万ドルです。 どちらの計算でも同じ結果が得られます。
安全な撤退率の重要な側面は、それがインフレを説明することです。 株式と債券の混合投資ミックスは、4％を超えるリターンを生み出す可能性があります。 ポートフォリオに超過収益を保有している場合、将来のインフレを相殺します。
FatFIREの利点
Fat FIREの利点はほとんど明白であり、言及する必要はありません– とにかくやります。
- お金が問題にならなくなるポイントに到達します。 それは、あなたが人生の残りの期間、実質的に平均以上の収入を得るからです。
- もう働く必要はありません。 多くの人にとって、これはあらゆるバリエーションのFIREの主な魅力です。 しかし、Fat FIREは、他の方法を選択しない限り、永遠に働くために別れを告げる可能性を秘めています。
- あなたは今よりも高い生活水準を持っているかもしれません。 その理由の1つは、収入よりはるかに少ない生活を送ることができるため、FatFIREに到達するために必要な資金を蓄積できるからです。 もう1つの部分は、ポートフォリオが生み出す4％の収入全体を自由に利用できることです。
- 完全なモビリティが得られます。 固定された仕事に縛られることがなくなるので、世界中のどこにでも住むことができます。
- あなたの時間の完全な制御。 仕事をする必要がなくなるので、自分の時間でやりたいことを正確に選択できます。 それは、家族や友人とより多くの時間を過ごし、世界を旅し、エキサイティングな新しい冒険をし、ボランティアをすることかもしれません 仕事、または-あなたが選択した場合-新しいキャリアを引き受けるために、おそらく多額のお金を払う必要はないが、あなたがするもの 楽しい。
これらは、より明白な利点のほんの一部です。 あなたの性格と計画に基づいて、もっとあるかもしれません。
FatFIREのデメリット
Fat FIREの明らかな利点すべてに欠点があり、それらはマイナーではありません。
何よりもまず、投資ポートフォリオに蓄積する必要のある金額です。 Fat FIREは、雇用から解放されるのに十分な富を達成することだけではなく、 よく生きるために十分に蓄積する.
バリスタ、リーン、通常のFIREなど、他のレベルのFIREを達成するのが難しい場合は、必要になる可能性が高いため、タスクははるかに大きくなります。 数百万ドルを蓄積する FatFIREステータスに到達します。
金額だけでなく、時間もかかります。 10年または15年でより少ない形態のFIREを達成する可能性がありますが、FatFIREは簡単に20年以上かかる可能性があります。 統計的には、 アメリカの億万長者の15％が50歳になる前にそのステータスに到達します、およびほとんどが60を超えています。
ファットファイアを達成するための2つの最も重要な戦略
それは、50歳までに億万長者の地位に到達することが不可能であることを意味するわけではありませんが、それは確かに容易ではないということを強調することです。 Fat FIREへの道は、 百万長者.
それは2つの重要な分野を必要としますが、どちらもあなたの性格の構成には含まれていない可能性があります。
- あなたは自分の手段の下で十分に生きることができる必要があります。 Fat FIREに必要なポートフォリオレベルに到達するには、給与の30％、40％、さらには50％以上を節約して投資する必要があります。 それは、同じような収入の人々が享受する多くの特典なしで生活することを意味します。
- 非常に積極的に投資する必要があります。 標準の60/40の株式/債券の分割では、仕事が終わらない可能性があります。 80％から100％の在庫があることは、実際には要件です。 次に、株式に多額の投資をしているポートフォリオを壊滅させる可能性のある種類のクマ市場を乗り切る準備をする必要があります。
20年以上強度を維持することは言うまでもなく、これらの2つの戦略で快適に暮らせる人は多くありません。 これが、非常に多くの人がより簡単に入手できるタイプのFIREを選択する重要な理由です。
Fat FIREの理想的な候補者は誰ですか？
FatFIREを達成するための2つの最も重要な戦略について説明しました。 目標を達成するには、ペイダートを打つために必要な数年から数十年の間、ボールを前進させ続けるための規律とコミットメントが必要です。
他にもいくつかの要因が関係しており、多くのFIRE支持者が常に正しく認識しているとは限りません。
たとえば、Fat FIREの達成は、高所得者にとってはるかに簡単になります。 年間10万ドル未満の収入でステータスを達成することは可能かもしれませんが、より高い収入でそれはより簡単になります。
子供がいない場合、FatFIREへのアクセスがはるかに簡単になります。 子供は間違いなくあなたの成功の可能性を減らす追加の費用を表しています。 しかし、彼らはまたあなたの収入を増やすために必要な時間を投資することをより困難にするかもしれません。
最後に、生活に対して一般的に質素なアプローチをとることはミッションクリティカルです。 あなたが高価な車、素敵な家、そしてエキゾチックな休暇への欲求を持っているなら、あなたはあなたの目標を決して達成しないかもしれません。
Fat FIREに関連する目標の大きさのため、それを達成するには、独自の性格プロファイルが必要になります。
FatFIREのボトムライン
Fat FIREに注意しているように見えるのは、このバージョンの経済的自立がすべての人に適しているわけではないからです。 しかし、あなたがそれがあなたのためだと思うなら、見返りは確かに努力を正当化するので、それを選んでください。
そして、Fat FIREに到達しなくても、目標に向けた進歩は間違いなくあなたの財政状況を劇的に改善するでしょう。 そして途中で、Fat FIREと同じくらい満足できるが、到達しやすい、より少ないバージョンのFIREを選択することを決定するかもしれません。