経済的自立とは何ですか？ 経済的自由への9ステップガイド

経済的自立、またはFIは、多くの人々が達成したいと望んでいるまれな目標の1つです。 いつか。 しかし、そうする人はほとんどいません。 ほとんどの場合、問題は欲求の欠如ではなく、計画やコミットする意欲の欠如です。

幸いなことに、人生のどこにいても、今すぐ経済的自立に向けて取り組み始めることができます。

次のガイドには、FIに到達するのに役立つ9つのステップの計画が含まれています。 各ステップは非常に重要ですが、状況に合わせてカスタマイズできます。

いくつかの基本的な概念から始めましょう。

目次

1. 経済的自立とは何ですか？
2. どのようにしてFIを達成できますか？
3. 1. 経済的自立のバージョンを定義する
4. 2. 家族や友達を乗せましょう
5. 3. あなたの生活費を削減する準備をしなさい
6. 4. より多くのお金を稼ぐための計画を作成する
7. 5. 保存、保存、さらに保存
8. 6. 長期投資計画を作成する
1. 4％のルールの説明
9. 7. できるだけ早く借金から抜け出す
10. 8. 進捗状況を評価し、必要に応じて調整します
11. 9. 長距離を掘り下げる
12. 経済的自立に関する最終的な考え

経済的自立とは何ですか？

経済的自立の単一の定義はありません。 一人の人にとって、それは借金から抜け出し、銀行に5万ドルを持っていることを意味するかもしれません。 別の理由として、それは、二度と働く必要がないのに十分な受動的収入を生み出す500万ドルの投資ポートフォリオを持つことを意味するかもしれません。

説明のために、ここにインターネット上で流通している経済的自立の2つの緩い定義があります 両方の形態の経済的自立をより詩的な言葉で説明します：バリスタファイアとコースト 火。

バリスタファイア： バリスタという言葉は、生計を立てるためにコーヒーを淹れる人を指し、スターバックスと最も密接に関係しています。 （「FIRE」はの略語です 経済的自立、早期引退。）Barista FIREを追求している人は、経済的自立に達した後もパートタイムの収入を生み出し続けることを計画しています。 これには通常の仕事が含まれます サイドハッスル.

パートタイムの仕事は、FIが達成されたら収入を補う方法、または単に忙しくて従事し続ける方法として意図されています。

コーストファイア： 人は、それ以上の貢献なしに伝統的な年齢で引退することができるように彼らの引退口座に十分に蓄積したときにコーストFIを達成します。 たとえば、あなたが45歳で、60歳で引退する予定であるとします。

標準的な市場のリターンを想定して、現在の退職貯蓄の残高があれば（年金、401K） それ以上の貢献なしであなたの退職に資金を供給するのに十分に成長するでしょう、あなたは海岸に到達しました FI。

言い換えれば、あなたが望むなら、あなたは引退への道を惰性で走らせることができます。

どのようにしてFIを達成できますか？

経済的自立を達成するには、具体的な計画が必要です。 これには一連の戦略が含まれます。 以下は、経済的自立に到達するのに役立つ9つの戦略です。

それらすべてを使用する必要はないかもしれませんが、ほとんどを使用する必要があります（そして、はい、すべてが優れています）。 さらに重要なのは、 各戦略に完全にコミットする必要があります. そうでない場合、進歩を遂げることができず、努力を完全に放棄するリスクが現実にあります。

9つの戦略は次のとおりです。

1. 経済的自立のバージョンを定義する

前のセクションでは、最も一般的な用語で経済的自立について説明しました。 しかし、それをあなたの人生で実現するには、それが何であるかを正確に定義する必要があります– あなたへ。 そうすれば、必要な戦略を作成して実装するためのより良い立場に立つことができます。

これは、今日行う必要のある決定ではありません。

始める前に、必要なだけ時間をかけることをお勧めします。 信頼できる友人やアドバイザーに相談し、トピックに関する本を読んで、WallethacksなどのトピックをカバーするWebサイトに定期的にアクセスしてください。

経済的自立を達成することは長期的なプロセスであり、その過程で詳細を変更することができます。 ただし、定義を作成する最初のステップを実行するまで、何も起こりません。

次の質問を自問してください。

• 私の現在の財政状況はどうですか？ どこから始めているか正直に言ってください。
• 私のバージョンの経済的自立は、一定の金額を持っているだけですか？
• 早期退職のための収入源を作る必要がありますか？
• 私は自分自身と私の家族のために、財政を中心としないかもしれない改善されたライフスタイルを設計しようとしていますか？

これらの質問に対するあなたの答えは、あなたが経済的自立とみなすもののより明確な絵をあなたに与えるでしょう。 そのイメージを確立すると、他の8つの戦略を実装する準備が整います。

おすすめ： 経済的自立とは何かを定義したら、それを書面で提出します。 次に、毎日目にする可能性のある場所に表示します。 それはあなたの計画とあなたの旅の理由を毎日あなた自身に思い出させるあなたの方法になります。

2. 家族や友達を乗せましょう

これは、多くの経済的に独立した人々が見落としている重要なステップです。

あなたの人生の人々はあなたの財政に大きな影響を与えます。 あなたが関係する人々のほとんどが経済的な端に住んでいる浪費家である傾向があるならば、あなたは追いつくために無意識のうちに同じように生きるかもしれません。

その場合は、変更する必要があります。 家族や友人に、人生の新しいコースに着手していることを明確にする必要があります。 の高コスト側にある活動への参加を制限する可能性のある特定の犠牲を要求する 元帳。

結婚している場合は、配偶者を乗せる必要があることは言うまでもありません。 また、子供がいる場合は、子供も考慮する必要があります。

経済的自立を達成するには非常に長い時間がかかるため、その目標を達成するのに役立つライフスタイルを作成する必要があります。 それには、あなたに最も近い人々の協力が必要です。

3. あなたの生活費を削減する準備をしなさい

ほとんどの人は、予算を守ることに慣れていないため、この手順は苦痛だと感じています。 ただし、FIを達成したい場合は、1つ必要です。

幸いなことに、たくさんあります 予算編成アプリ それはあなたが実行可能な予算を実行するのを助けることができます。 予算があれば、お金がどこに向かっているのかを正確に知ることができます。 それはあなたがあなたの生活費に必要な調整をするのを助けるでしょう。

以上のものがあります 経費を削減する100の方法. 実装できる量が多いほど、目標をより早く達成できます。

過去に財政面で大きな進歩を遂げることができなかった場合は、主要な経費から始めてください。 これには、住宅と交通機関が含まれます。これは、ほとんどの人が邪魔したくない2つの費用カテゴリです。

これらの費用が予算の不均衡な割合を消費している場合は、より安価な家に移動し、より控えめな車を運転することを検討する必要があるかもしれません。

このような劇的な動きをすることの利点は、主要な生活費を削減することで、小さなものを削減する必要がないことです。

4. より多くのお金を稼ぐための計画を作成する

ほとんどの場合、生活費を削減するだけでは、経済的自立を達成するのに十分ではありません。 結局のところ、あなたの収入は限られており、おそらく生き残るためにはそのほとんどが必要です。 それはあなたが経費削減だけで蓄積できる節約に上限を設けます。

おそらくあなたの収入を増やす必要があるでしょう。 それはあなたが思うほど難しいことではないかもしれません。 それは、パートタイムの仕事を恒久的に、または季節ごとに行うことを意味する可能性があります。 しかし、それはあなたの現在の仕事でより高い給料のポジションに昇進する方法を見つけること、または副業を始めることを同じように簡単に意味することができます。

幸いなことに、あなたができる方法はたくさんあります オンラインで余分なお金を稼ぐ. 1つか2つを稼働させることができれば、家を出ることなく十分な追加収入を得ることができるかもしれません。

あなたが稼ぐ追加の収入が貯蓄に向けられていることを確認してください。 避けるのは難しいかもしれません ライフスタイルのインフレまたはライフスタイルのクリープ あなたの収入が増えたとき、しかしそれはまさにあなたがしなければならないことです。

5. 保存、保存、さらに保存

生活費の削減と追加収入の獲得は、次の1つの目的を念頭に置いた2つの戦略です。 余分なキャッシュフローを貯蓄に振り向けます。

経済的自立を達成することが目標である場合、税引き後の収入の10％から15％を節約するという、よく推奨される戦略では、それを削減することはできません。 それはあなたが65歳のときに適度に快適な引退にあなたを連れて行くかもしれません、しかしあなたはほとんどの場合、時々頭を水の上に保つだけで、一緒に道具を使うでしょう。

いいえ、貯蓄の目標はもっと高くする必要があります。 税引き後の収入の30％、40％、さらには50％以上を節約することを計画する必要があります。 これは、経済的自立に到達するために必要な一種の貯蓄コミットメントです。

一度にすべてを行う必要もありません。 20％の節約配分から始めて、徐々に増やしていきます。 たとえば、最初の1年で20％が非常に実行可能であることがわかります。 ただし、2年目には、25％に増やします。 3年目までに、30％などにアップグレードできます。

貯蓄への貢献を徐々に拡大することで、戦略を全体的な予算とライフスタイルに簡単に組み込むことができます。

6. 長期投資計画を作成する

生活費を削減し、より多くのお金を稼ぐ理由が貯蓄を構築することである場合、 貯蓄を構築する目的は、将来の成長のために投資することです.

十分なお金を入れることから始めます 緊急資金 3ヶ月から12ヶ月の生活費をカバーします。 基金に正確にいくらあるべきかは、あなたの仕事とあなたの収入の安定性、あなたの典型的な毎月の費用、そして起こりそうな緊急事態のあなたの予想に依存します。

あなたの緊急資金は安全性を強調するべきですが、あなたはあなたができる限り最高の利回りを得るためにあなた自身にそれを負っています。 0.10％を支払う地元の銀行の普通預金口座は理想的ではありません。 代わりに、いくつかあります 現在0.50％以上を支払っているオンライン銀行.

緊急資金の目的は、残りの貯蓄を積極的に投資できる十分なクッションを提供することです。 経済的自立を達成するために必要な種類のポートフォリオを構築するには、積極的な投資戦略、別名株式市場が必要になるため、これは重要です。

株式やETFのような市場投資の議論は、他の投資と比較して優れたリターンを提供するということです。 NS 過去50年間の平均年間株式収益率 10％を超えています。

この種の利益が経済的自立にとって非常に重要である理由を見てみましょう。

4％のルールの説明

いくらで十分ですか？ 人気のガイドラインは 現在の収入の25倍、「4％ルール」または 安全な引き出し率. （理論的には、年間4％を引き出すと、株式と債券のバランスの取れたポートフォリオが残りの人生を持続します。）

そのことを念頭に置いて、仕事をせずに生活するには年間60,000ドルが必要になると予測しているとします。 25X $ 60,000を使用すると、年間ベースでその収入を生み出すには$ 150万のポートフォリオが必要になります。

あなたが今壊れていると仮定すると、たとえば20年で150万ドルに達するにはどうすればよいでしょうか。

今後20年間で年間30,000ドル（合計600,000ドル）を節約し、年間平均10％の収益で投資することにより– これには、完全に株式で構成されるポートフォリオが必要になります。その期間の終わりには、150万ドル強に達するでしょう。

現在の税引き後の収入が年間60,000ドルの場合、毎年税引き後の収入の50％を節約して投資する必要があります。 そのレベルの貯蓄は、少なくとも人生の早い段階で、経済的自立を達成する人がほとんどいない最大の理由の1つです。

また、上記の例では、投資所得に対する所得税の影響を考慮していないことに気付いたかもしれません。 戦略が機能するためには、あなたの貯蓄のほとんどは、タックスシェルターの引退口座に入る必要があります。

401（k）プランに参加すると、最大で貢献できます 年間19,500ドル（50歳以上の場合は26,000ドル）、および雇用主の一致。 また、年間最大6,000ドルのIRA拠出を行うことができます。 少なくとも年間4,500ドルの雇用主の一致を想定すると、年間30,000ドルの拠出目標に到達します。

タックスシェルター計画の中で株式市場に投資することの組み合わせは、経済的自立を達成するための「秘密のソース」に最も近いものです。

7. できるだけ早く借金から抜け出す

すでにかなりの額の借金を抱えている場合、これは実際の課題になる可能性があります。 あなたは借金から抜け出すか、少なくともあなたが借りている金額を減らすことにあなたの最初の財政的努力を集中する必要があるかもしれません。 それはあなたが経済的自立に到達するために必要な投資貢献をすることをより簡単にするでしょう。

しかし、貯蓄と投資のために予算に余裕を持たせることだけが、借金から抜け出す理由ではありません。

経済的自立に達した後、特に早期退職を計画している場合、債務はおそらく負担できない費用になります。

借金から抜け出し、それなしで生きることを学ぶことは、経済的自立へのはしごのもう一つの重要なステップです。

8. 進捗状況を評価し、必要に応じて調整します

途中で大きな変更を加えることなく経済的自立を実現する計画などはおそらくないでしょう。 結局のところ、人生は時々邪魔になります。

収入が途絶えたり、予想外の多額の出費が発生したりする場合があります。 その場合は、調整する必要があります。

混乱は、経済的自立の目標を放棄する必要があるという意味ではないことを忘れないでください。 それらを、克服する必要のある課題と考えてください。

1年間で必要なだけのお金を節約できないことに気付いた場合は、次の年にそれを補うことを計画してください。 または、混乱を補うために、経済的自立の目標日をさらに1、2年延長することもできます。

9. 長距離を掘り下げる

ご覧のとおり、経済的自立を達成することは非常に長期的なプロセスです。 一部の人々は、おそらく彼らが大きな風雨を受けたり、成功したビジネスを構築し、そして販売したりするために、ほんの数年でそれを達成するかもしれません。

しかし、それがあなたの状況を説明していない場合は、何年も何十年もかかることに備える必要があります。

上記の投資例では、20年の期間を使用しました。 あなたは15年でそれをすることができるかもしれません、あるいはあなたは少なくとも25年の間それをすることができないかもしれません。 どちらの時間枠でも、真剣な取り組みが必要になります。

経済的自立を実現するときは、余分なお金を稼ぎ、生活費を削減することに全力で取り組む必要があります。 それは、より良い家、より良い車を捨てること、またはあなたの友人がするような休暇を取ることを意味するかもしれません。

経済的自立に関する最終的な考え

このガイドの目的は、経済的自立に到達するのを助けることであり、旅を試みることさえ思いとどまらせることではありません。

簡単なことではありません。 しかし、これまでに行う価値のあることは何もありません。 20年後には、現在より20歳年上になります。 あなたはその問題に選択の余地がありません。 しかし、その時が来たときにあなたがどのように生きるかについてはあなたが選択することができます。

経済的自立を達成すれば、経済的ストレスや現在対処している選択肢の欠如はなくなります。

それはやりがいがありますが実行可能です–そして確かに努力する価値があります。