だからあなたはついにあなたの完璧を理解しました 資産配分 株式、債券、現金などを適切に組み合わせるように投資ポートフォリオを設定します。 ああ…あなたはついに夜眠ることができます、あなたの引退した巣の卵が完全に元気で軌道に乗っていることを知っています。 それは成長し続けるので、あなたはそれを再び心配する必要はありませんよね？
ええと…いや。
ここインベスタージャンキーでは、投資ニーズに合わせて適切な資産配分を行うことの重要性を十分に強調することはできません。 つまり、リスク許容度、タイムライン、投資額などに合わせて、ポートフォリオへの投資のバランスをとることを意味します。
あなたは次のようなサービスを利用することができます 個人資本 あなたのポートフォリオを追跡し、あなたのセットがあなたの退職目標を達成するかどうかを計算するために。
すべてのポートフォリオは時々レビューを必要とします
資産配分は、設定して忘れてしまう状況ではありません。 市場が上下し、ポートフォリオへの投資が市場価値に変化することは誰もが知っています。 それはあなたの完璧な資産配分を強打から投げ出すことができます。
車のように考えてみましょう。
あなたが新しい車を買うとき、あなたがそれをたくさん追い払うとき、そのホイールアライメントは完璧です。 しかし、しばらく運転した後、あちこちでいくつかの甌穴にぶつかるでしょう。 その配置は強打から外れ、あなたの車は操縦するのが難しくなります（あなたのタイヤの摩耗は言うまでもありません）。 定期的にチェックして修正する必要があります。
リバランスは、ポートフォリオの再調整と考えてください。 そして幸運なことに、ロボ投資プラットフォームを使用すれば、それは自動的に実行できます。 のようなハイブリッド投資プラットフォームもあります さらに遠く 毎日のリバランスを使用すると同時に、専任のファイナンシャルアドバイザーにアクセスできます。
投資を自動的にリバランスするときは、設定した間隔でターゲット資産配分に移動するように設定します。 3か月ごと、6か月ごと、毎年、またはその他の間隔で行う場合があります。
自動リバランスは、忙しい生活を送っていて、投資が順調に進んでいることを確認したい私たち（OK、私たちのほとんどをそうしてください）に価値のあるサービスを提供します。
さらに読む>> ロボアドバイザーとは何ですか？
リバランスが重要な理由
株式市場で何が起こるかを予測したいのですが、悲しい真実は私たちができないということです。
これは2018年の最初の2か月で確かに見られました。 株式市場は2017年に堅調な上昇を経験しましたが、最近、大幅な市場修正のおかげで事態は揺らいでいます。 特定の資産配分を使用してアカウントへの投資を設定した場合、多くの投資家が見ているように、1つの領域で顕著な利益または損失が発生すると、割り当てが無駄になる可能性があります。
株式市場での利益の場合、これにより、株式への割り当てが希望よりも多くなる可能性があります。 これにより、株式市場が大幅に修正された場合に、より大きな下振れリスクにさらされる可能性があります。
たとえば、株式投資信託と債券ファンドの間の50/50の割り当て分割は、過去数年間放置された場合、株式に対して60％または70％のレベルで割り当てられる可能性があります。 これにより、意図した50/50の割り当てよりも潜在的な下振れリスクにさらされることになります。
定期的に元の50/50の割り当てにリバランスすることで、リスクエクスポージャーを希望の範囲に保つことができます。 プランの自動リバランス機能などのツールを使用すると、これを「痛みのない」ものにすることができ、心配する必要はありません。
使い方
ほとんどのロボアドバイザーは、自動リバランス機能を提供しています。 また、通常、自動リバランスを設定するのは非常に簡単です。 ほとんどの場合、保持ごとに必要なパーセンテージと、自動リバランスを行う頻度を入力します。 希望する間隔で、プラットフォームは買いと売りを実行して、アカウントを意図したパーセンテージにします。
これが ロボアドバイザーのリスト 自動リバランスを提供するレビュー済み：
| ロボアドバイザー | 最小投資と手数料 | 私たちのランク |
|---|---|---|
 |
最小投資額：500ドル 料金範囲：0.25％-22.3％ |
9/10ウェルスフロントレビュー
|
 |
最小投資額：$ 100,000 料金範囲：0％〜0.89％ |
9.5/10パーソナルキャピタルレビュー
|
 |
最小投資額：$ 料金範囲：％-％ |
/10 レビュー
|
 |
最小投資額：$ 0 料金範囲：0％-0％ |
8.5/10M1ファイナンスレビュー
|
 |
最小投資額：100ドル 料金範囲：0.00％-0.00％ |
8/10Ally InvestRoboポートフォリオのレビュー
|
 |
最小投資額：1ドル 料金範囲：0％-0.25％ |
8.5/10SoFiウェルスレビュー
|
 |
最小投資額：100ドル 料金範囲：0.5％-0.72％ |
8/10OpenInvestレビュー
|
 |
最小投資額：$ 料金範囲：％-％ |
/10 レビュー
|
 |
最小投資額：5,000ドル 料金範囲：0.45％-0.45％ |
8/10MEGIレビュー
|
 |
最小投資額：$ 0 料金範囲：0％-0.50％ |
8/10ウェルスシンプルレビュー
|
 |
最小投資額：50,000ドル 料金範囲：0.30％-0.30％ |
8/10ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスレビュー
|
 |
最小投資額：10,000ドル 料金範囲：0.50％-0.50％ |
7/10FutureAdvisorレビュー
|
 |
最小投資額：1ドル 料金範囲：0％-0％ |
8.5/10AxosInvestレビュー
|
 |
最小投資額：500ドル 料金範囲：0.30％-0.30％ |
7.5/10E * TRADEコアポートフォリオレビュー
|
 |
最小投資額：1,000ドル 料金範囲：0.25％-0.45％ |
7/10MarketRidersレビュー
|
 |
最小投資額：2,000ドル 料金範囲：0.00％-0.50％ |
7/10SigFigレビュー
|
 |
最小投資額：$ 100,000 料金範囲：0.50％-0.50％ |
6/10IRAレビューのバランスを取り直す
|
それからまたあります IRAのバランスを取り直す. このプラットフォームは、ロボ投資モデルと従来のファイナンシャルアドバイザーのハイブリッドであるという点で少しユニークです。 このサービスは、「半」の自動リバランスを提供します。つまり、生きている呼吸アドバイザーが、ポートフォリオを定期的に自動的にトリガーするのではなく、いつ調整が必要かを判断します。
税務上の影響
401（k）または同様の税金繰延退職プラン内では、リバランスに関連する税金の影響はありません。 利益は課税されず、損失も控除できません。
柔軟性
自動リバランスを設定した場合でも、これに加えてポートフォリオに変更を加えることを妨げるものは何もありません。 プランで利用可能な投資オプションの範囲内でいつでも売買できます。 必要に応じて、自動リバランスの間隔をリセットすることもできます。
概要
自動リバランスは便利な機能であり、雇用主の401（k）プランで提供されている場合は検討する必要があります。 私たちは皆忙しい生活を送っています。 自動リバランスにより、投資のこの重要な側面を自動化できます。