家を購入するための究極のガイド•パートタイムMoney®

NS数年前、私はついに落ち着き、賃貸人として10年間過ごした後（そして10か所に住んでいた！）、家を買うことにしました。 妻と私はついに「私たち自身の場所」を持つことに興奮しました。 振り返ってみると、家を買い始める前に知っておきたいことがありました。

家を買うことは、強烈で、しばしば感情的なプロセスです。 注意しないと、余裕のない金額を使うのは簡単です。 または、長期の住宅ローンを借りて、閉鎖費用として数千ドルを支払って、新しい家がニーズを満たしていないことに気付く可能性があります。

家を買うのは怖いこともありますが、自分のことを知ることで恐怖を和らげることができます。 この記事では、購入するのに適切な時期かどうかを判断する方法を学びます。 余裕のある家を見つけて、適切な住宅ローン商品を選択する方法を学びます。

あなたの人生にすぐに大きな変化があると予想するなら、あなたは家を買うのを待つことを望むかもしれません。 しかし、あなたの家が少なくとも5年間あなたのニーズを満たすことができるとあなたが信じるなら、今買うことは理にかなっているかもしれません。 あなたのクレジットスコアを改善し、頭金と閉鎖費用を節約することによって、あなたの財政が整っていることを確認してください。 また、15年対の長所と短所を考慮してください。 30年の住宅ローン。 最後に、複数の料金見積もりを取得するか、次のような比較ショッピングプラットフォームを使用します 貸し木.

家を買うべきですか？

私は最近、ダグ・ワーシャウアーの新しい本を読んでいました。 私がとても賢いなら、私のお金はどこに行きましたか？、そして彼は私が議論するのに苦労していることを指摘しました。

彼は本質的に（本の架空の物語の中で）次の人々は彼らの家を借りるべきだと言っています。 誰か：

• 結婚していないが、結婚する予定
• 子供はいませんが、間もなく予定されています（2007年のように）
• 子供がいますが、もっと欲しい
• 間もなく移転する予定
• 引っ越しを期待して仕事をしている

これらすべてのシナリオに共通するスレッドは次のとおりです。 変化する. あなたの人生の変化は、あなたが必要とする家のタイプや場所の変化を意味することがあります。 あなたが不動産を売買するとき、あなたはいくらかかなり負担します かなりの取引コスト.

したがって、物事がすぐに変わると予想される場合は、レンタルから購入に移行しないでください。 ほこりが落ち着くまで待ちます。 そして、他に変更が予定されていない場合は、購入してください。 そのパターンに従うと、家を購入しなかったことがうれしいと感じるでしょう。

早すぎる購入の結果

購入が早すぎると、次のような悪影響が生じる可能性があります。

1. 取引でお金を失う

家が光速で鑑賞している珍しい市場に出くわさない限り、あなたは 改善された価値が購入のコストを追い越す前に、数年間あなたの家にとどまる必要があります 販売。 （家は通常、良い短期投資ではありません）。

大きな人生の変化の直前に家を買うことはあなたがお金より便利を選ばなければならない場所にあなたを置くかもしれません。 便利さを選択した場合（つまり、何か他のものを売買する場合）、お金を失う可能性が高くなります。

2. 偶然の家主

購入が早すぎて数年後に売却する必要がある場合、多くのお金を失うことなく家を売却できないことに気付くかもしれません。 この種のシナリオは、私が偶然の家主の状況と呼ぶものに人々を強制します。 あなたの家を売る代わりに、あなたはそれを賃貸単位に変えます。

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3. 不快な家で​​立ち往生

売ってお金を失ったり、家主になったりしない場合、最後の選択肢は家にいることです。 あなたの家があなたの家族にとって小さすぎるか、あなたの新しい仕事から遠すぎるなら、あなたはしばらくの間不快であるかもしれません。 ダグの本の中で、彼はできる限りそれを突き出して、あなたの余分な貯金をすべてあなたの住宅ローンに投げ込むことを勧めています。

いつ買うべきですか？

このすべての後、家を買うことは最も退屈な人々（つまり、人生の変化を経験することはめったにない人々）のためだけに予約されているように見えるかもしれません。 しかし、真実は、私たちのほとんどは、私たちのキャリアに落ち着き、子供を育てるための地域を選ぶ前に、成人期の早い段階で私たちの移動の大部分を行うということです。

彼の本の中で、Warshauerはあなたが売る10年前にあなたの家に滞在することの一般的な推薦をします。 彼は、あまりにも頻繁に移動するとあなたの富を破壊する可能性があるというのは正しいです。 しかし、私の意見では、10年は少し極端です。

他の専門家は、少なくとも5年間家に滞在する予定がある場合にのみ、家を購入することを推奨しています。 私はこの経験則にもっと傾く傾向があります。 5年後、あなたの家はあなたがそれを購入したものよりも価値があるという可能性が高いです。 つまり、セールでお金を「食べる」必要がある可能性は低いということです。

しかし、家を買うことは、単に富を築くだけではない場合があります。 家を買うことは欲求と必要性を含みます。 経済的にすべきではないときに家を購入する場合は、そうすることによる経済的影響を喜んで受け入れます。

賃貸を続けることにした場合は、それがおそらくあなたが下すことができる最善の経済的決定であることを心に留めておいてください。

家を買う前にあなたの財政を理解する

家を購入または賃貸する必要がある一般的なタイプの人々について説明しました。 次に、生涯で最大の購入の1つになる可能性が高いものに備えて財政的に準備する方法を深く掘り下げましょう。

あなたのクレジットスコアを改善する

自営業の家族として、私たちはクレジットスコアが必要です。 債務対所得比率 私たちが住宅ローンを申請するときはいつでも、可能な限り堅実であること。 そのため、住宅ローンの申し込みを開始する前の3か月間は、デビットカードのみを使用して購入します。

もっと詳しく知る：クレジットの究極のガイドであなたのクレジットスコアを改善する

なぜこれを行うのですか？ 私が言ったように、私たちはクレジットスコアと負債比率を最適化する必要があります。 皮肉なことに、私たちのようにクレジットカードを使用すると、良いスコアを維持するのに役立ちます。 しかし、この場合、大きなバランスを報告することは私たちを傷つけるでしょう。 説明させてください。

クレジットカードの残高が住宅ローンの申し込みにどのように影響するか

あなた（または貸し手）があなたのクレジットスコアを見ることを要求すると、あなたのレポートの現在の情報はクレジットスコアの公式に組み込まれます。 カード所有者の負担が大きいが、それ以外の場合は責任がある場合の問題は、さまざまな貸し手が情報を局に報告するときです。

金融機関は、月のさまざまな時期にあなたの情報を信用局に報告します。 カード発行会社の報告日は完全に管理できません。 私たちにお金を貸そうとしている人にとって、私たちの明細書の残高が支払われる前に彼らが私たちの報告書を引っ張ると、私たちが多額のクレジットカードの借金を抱えているように見える可能性があります。

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去年の夏、私たちが現在の場所を借り換えていたときに、このすべてが機能し始めました。 私たちが毎月どのようにクレジットカードを支払ったかを貸し手に伝えた後でも（そして彼らに私たちの 声明）貸し手は、必要な収入から負債を満たすために、アカウントを完全に閉鎖するように私たちに求めました 比。

私は彼らを笑ったが、それから彼らが深刻であることに気づいた。 これを避けるために、私たちは低金利の自動車ローンを完済しました。 しかし、前進して、私はチャンスをつかんでいないと判断しました。 そのため、住宅ローンを申請する数か月前にクレジットカードの使用を停止します。同様に使用することをお勧めします。

あなたは家にいくら払うことができますか？

多くの人は、安定した収入で良い仕事をしているからといって、今後30年間で住宅ローンを返済できると考えています。問題はありません。 しかし、余裕のない家を買うことは危険な罠であり、多大な費用がかかる可能性があります。

住宅ローンは一般に「良い債務」と見なされますが、それはあなたの家によって担保されたローンであり、時間の経過とともに資本を構築するため、債務は依然として債務です。 そして、債務には一定のリスクが伴います。

あまりにも多くの家を買うことは高くつくことができます

家を買いすぎることは、あなたの大人の生活を「資産が豊富」で「現金が不足している」ことを始める確実な方法です。

多くの意欲的な初めての住宅購入者は、頭金のために貯金されたお金を持っていません。 そして、多くの場合、私たちはどれだけの余裕があるかについて明確な考えさえ持っていません。 私たちの多くにとって、私たちは大人になりたいと思っていることを知っており、家を買うことで経済的自立を宣言しています！

銀行は住宅ローンの金額を「事前承認」する場合があります。 そして、あなたはかもしれません 考える それはあなたが毎月の支払いをする余裕があることを意味します。 しかし、時間をかけて支出を追跡し、現実的な予算に固執しない場合は、 住宅ローンに何を費やすことができるかをどうやって本当に確実に知ることができますか？

家を買いすぎて、非常に費用のかかるレッスンを学ぶ可能性がはるかに高くなります。 あなたは20代か30代になりたくなくて、外に出て何かをするためにお金が残っていない家で立ち往生しています。

月々の支払いが少ない、小さな家を購入することをお勧めします。 そうすれば、人生を楽しむためのお金がまだ残っています。

銀行はあなたの予算ではありません

真実は、銀行はあなたのローンの利子からお金を稼ぐことだけを探しているということです。 そして、不動産ブローカーは、売却から手数料を稼ぎたいと考えています。

あなたは月の初めに住宅ローンを支払う責任がある人です-他の誰も。 だから、あなたが買う余裕のない住宅ローンに話しかけられないでください！

あなたの選択肢を研究し、あなた自身の状況に最適な決定をするために時間をかけてください。 それには、今家を買うことも含まれるかもしれませんし、含まれないかもしれません。 また、ライフスタイルに合った現実的な予算を作成することも重要です。

もっと詳しく知る：予算編成–より簡単でスマートな方法

購入する前にどれだけ節約する必要がありますか？

あまりにも多くの家を買うことに閉じ込められるのを避けるために、あなたは住宅ローンを引き受けることを含むすべてのためにまとまりのある計画と予算を作成する必要があります。

理想的には、新しい家の頭金に向けて少なくとも20％以上節約したいと思うでしょう。 利息の支払いに支払う金額が大幅に減り、民間住宅ローン保険（PMI）の支払いが不要になります。

続きを読む：最初のタイマー？ あなたの最初の家のコストを削減します

ただし、わずか5％のダウンで従来のローンを取得できることを指摘しておく必要があります。 また、FHA、VA、およびUSDAのローンを使用すると、さらに少なく（またはまったく）下に置く資格がない場合があります。

どれだけの金額を下ろすかを決めたら、クロージングコストを考慮することを忘れないでください。 これらは通常、ローン価格の3％から5％の範囲です。

そして、事前に必要な場合と必要でない場合がある不動産税と住宅所有者保険があります。 そうでない場合、それはあなたの全体的な住宅ローンの支払いに追加されます。

頭金のためのお金を見つける場所

それで、あなたはこのすべてのお金を見つけるためにどこに向けますか？ 選択できる方法は多岐にわたり、それぞれに長所と短所があります。

• 頭金支援（DPA）プログラム： これらのプログラムは全国で2,000以上あります。 お住まいの地域の資格要件、条件、および可用性の詳細については、 フレディマックからこのガイドをチェックしてください.
• 「ピギーバック」住宅ローン： これはあなたが1つではなく2つのローンを借りるところです。 最初のローンは住宅購入の80％で、2番目のローンは10％で、10％引き下げられます。 これらのローンは基本的に、PMIを回避するために支払う必要のある頭金を半分にします。 CFPBからのピギーバック住宅ローンの詳細.
• 自分から借りる： あなたはあなたの401Kから借りることができます。 しかし、利益を逃す可能性があるため、これは危険な考えです。 同じルールが緊急基金にも適用されます。 頭金のためにそれをタップすることは避けたいと思うでしょう。さもないと、不安定な財政状態に陥る可能性があります。
• 頭金の現金の贈り物を受け取る： あなたの家の所有権の探求であなたを助けたい友人や家族がいるなら、ぜひ彼らをそれに連れて行くことを検討してください！ しかし、貸し手は、お金がローンではないことの証拠としてギフトレターを見る必要があります。
• 昔ながらの方法： 私が見る最良の選択は、借金と経費の削減と収入の増加を組み合わせて現金を積み上げることです。 このゆっくりとした着実な方法には、ある程度の時間と労力がかかる場合がありますが、長距離で最良の結果が得られるはずです。

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15年と30年の住宅ローンの長所と短所

15年か30年かをどうやって決めるのですか？ ほとんどの人は当然、30年の住宅ローンをデフォルトにします。 しかし、これが常に当てはまるとは限りませんでした。 実際には、15年の住宅ローンが標準でしたそしてそれらはまだ他の多くの国にあります。

30年の住宅ローンは、住宅市場が崩壊した大恐慌の後にやって来ました。 当時、30年の住宅ローンは理にかなっています。なぜなら、人々は家に住んでいて、30年は平均的な米国の労働者の典型的な収入年をカバーしていたからです。

今日では、人々を5〜10年以上家にとどまらせることはできません。 しかし、住宅ローンはまだ存在し、依然として最も人気があります。 それぞれのメリットは次のとおりです。

15年の住宅ローンの利点

15年間の住宅ローンや借り換えを検討している場合は、次のようなメリットがあります。

• より良い料金： あなたはより短い期間でお金を借りているので、貸し手はあなたの住宅ローンのはるかに低い金利を延長します。 もちろん、これにより、30年の住宅ローンと比較して支払う利息の額を節約できます。
• プリンシパルをより早く返済する： 15年の住宅ローンでは、最初の住宅ローンの支払いには、30年の住宅ローンの支払いよりもはるかに多くの元本が含まれます。 そして5年以内に、あなたは実際にかなりの額の元本を返済するでしょう。 30年の住宅ローンでは、実際には最初の5年間だけ利息を支払います。
• 総利息の支払いが少ない： すべてが同じであれば、より長いローン期間でより多くの利息を支払うことになります。 15年の住宅ローンを利用することで、ローン期間を短縮できます。 そして、ローンの存続期間中、あなたはより少ない利子を支払うでしょう。
• それを乗り越える： 私が知っている最後の利点は、あなたの家を所有することに伴う感情的な満足感です。 15年間の住宅ローンは、子供が学校を卒業する前に住宅ローンがないままになる可能性があります。 あなたの住宅ローンがなくなった後にあなたが余分なお金で何ができるか想像してみてください。

30年の住宅ローンの利点

15年の住宅ローンは多くの利点を提供しますが、30年の住宅ローンには2つの主な目的があります。

• 低額の支払い： 返済期間を2倍にすると、金利が高くても、通常は30年の住宅ローンで毎月の支払いが大幅に少なくなります。
• 柔軟性： 短期的には、支払いが少なくなるため、キャッシュフローが増加します。 しかし、いつでも15年の住宅ローンに借り換えることを選択できます。 30年の住宅ローンから始めると、後でローン条件（そしてできれば金利）を減らすための扉を開いたまま、すぐに予算のメリットが得られます。

私たちが家を購入したとき、私は確かに15年のオプションを検討しました。 私たちは支払いをする余裕があったかもしれません。 しかし、最終的には、30年の住宅ローンに伴う柔軟性が必要でした。

また、15年以内にローンを効果的に終了するには、原則として毎年より多く支払うと述べました（ただし、その約束を十分に果たしていませんでした）。

変動金利ローンを理解する

変動金利は、まさにそのように聞こえます。つまり、時間とともに変化する金利です。 これは固定金利の反対であり、長期にわたって同じままです。

消費者の観点からは、変動金利は本質的に悪いものではありません。 彼らはただもっと危険です。 変動金利商品では、住宅ローンが手頃な価格でなくなるほど金利が変動する可能性があるというリスクを負っています。

増加する借り手のリスクに対応するために、貸し手は、固定金利の商品よりも変動金利のローンの開始金利を低く設定しています。 通常、変動金利のローンは、金利がすぐに下がると予想される場合にのみ検討する価値があります。 しかし、現在、住宅ローンの利率は歴史的に低いため、利率を固定するのがおそらく最も理にかなっています。

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ただし、5〜7年以上家に滞在する予定がない場合は、5 / 1ARMまたは7 / 1ARMの使用を検討できます。 これらの住宅ローンでは、最初の5年または7年間は金利が固定され、その後、住宅ローンは変動金利に変換されます。

ARMローンは、30年固定ローンよりも低金利であるため、「スターター」住宅を初めて購入する住宅購入者にとっては、検討する価値があります。

良い貸し手を見つける方法

多くの場合、あなたの不動産業者は彼または彼女が推薦する1つ以上の貸し手を持っているかもしれません。 個人的な紹介は始めるのに最適な場所ですが、それでも独自のレートショッピングを行うことをお勧めします。 同等の品質の貸し手からはるかに良いレートを上陸させることができれば、それを知りたいでしょう？

残念ながら、レート見積もりの​​ために各貸し手を個別に呼び出そうとすると、時間のかかるプロセスになる可能性があります。 ありがたいことに、今では次のようなオンライン比較ショッピングプラットフォームがあります 貸し木 それはあなたに多くの時間を節約することができます。

貸付ツリーを使用すると、一度に複数の住宅ローンの貸し手を比較することができます。 貸し出しツリーは、各貸し手のレート、条件、手数料、決算費用などを数分で表示できます。

また、各貸し手の推奨率と、それが獲得した可能性のある「バッジ」を確認できます。 また、公平なカスタマーレビューを読むこともできます。 貸付ツリーで住宅ローンの貸し手検索を開始します.

住宅ローンの事前承認レターを取得する

新しい家を探す前に、事前承認の手紙を読んでおくのが賢明です。 あなたの不動産業者はあなたに対処する前にあなたにそれを持っていることさえ要求するかもしれません。 そして、同じことが販売者にも当てはまるかもしれません。

ほとんどの事前承認書は90日間有効です。 そして、それらの大部分は、住宅が契約されると、完全な正式な引受審査の対象となります。 したがって、住宅ローンの事前承認書を受け取っても、ローンが完了することを完全に保証するものではありません。 しかし、100％の現金を持っていることを除けば、それは前進するための最良の足です。

事前承認の可能性を高めるには：頭金を節約し、クレジットスコアを改善し、 借金を返済し、借金を借り換え、借金を増やすことで、借金と収入の比率を改善します。 所得。

また、自営業の場合、貸し手に見せるためのW-2や給料がないため、事態はさらに困難になる可能性があることにも言及する必要があります。 ほとんどの場合、彼らはあなたのビジネスがあなたをサポートする能力の証拠として2年間の納税申告書を見たいと思うでしょう。

あなたの家を買うとき考慮すべき事柄

あなたが元の堅木張りの床と花崗岩のカウンタートップに落ちて、その新しい家に申し出をする前に、あなたが家があなたにぴったりであるかどうか本当に決定するために時間をかけることを確認してください。

家を買うときに探すべき3つのこと

時間をかけて、家が現在および将来に適しているかどうかを実際に判断してください。 「光沢のある」家の誘惑から身を守り、将来的に不満を感じるようになります。 家を買うときに探すべき3つの事柄がここにあります。

構造上の問題

専門家による検査は、家の大きな問題を突き止めることを目的としています。 しかし、この情報の検査に依存することの問題は、それまでに、あなたはすでに申し出をすることに決めているということです。

それはあなたがすでに家に住んでいることを想像し始めて、あなたが場所を得ることを確実にすることに投資されているかもしれないことを意味します。 それはあなたが取引のブレーカーになるはずの主要な構造上の問題を肩をすくめることにつながる可能性があります。

代わりに、ツアーが家の最高の機能だけを見ているのではないことを確認することが重要です。 あなたは皆、家の気晴らしに注意を払うべきです。 素人でも、基礎のひび割れや天井や壁の水垢など、いくつかの主要な警告サインを認識できます。

粗雑な修理作業（ダクトテープは一般的に良い指標です）と延期されたメンテナンスの証拠を探すことも良い考えです。 バスルームで元に戻されるコーキングはありますか？ 側溝はいっぱいですか？ これらはすべて、所有者が家の世話をしていないことを示している可能性があります。

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居住性の問題

そのため、住みやすさの問題のいくつかは、家を旅行している間は予測することがほぼ不可能ですが、多くはそうではありません。 たとえば、家の中を歩いているときに、家を掃除しなければならないと想像してみてください。 巨大なシャンデリアのある2階建ての玄関の美しさを再考するかもしれません。 それはほぼ間違いなく対処すべき大きな苦痛になるでしょう。

さらに、家を維持することを考えてください。 あなたの新しい家を描くという考えがあなたを落ち込んでいるなら、別の家に移ることは良い考えかもしれません。 自分で絵筆を使うつもりがない場合でも、塗装（および維持）が難しい家は、契約するのに費用がかかります。

実行する最後の思考演習の1つは、家を暖めたり冷やしたりするのにかかる費用を想像することです。 一般的に、家が大きいほど、暖房費は高くなります。 また、屋根裏部屋の断熱レベル、家の築年数、およびHVACシステムを確認することもできます。 これらすべてが、予算からどれだけのバイトヒーティングが必要になるかについてのより良いアイデアを与えることができます。

近所の問題

私たちは皆、新しい家に引っ越す前にどのような近所の質問をするべきかについて考えていますが、それは私たちがいつも好きな場所に行き着くという意味ではありません。

家を見学した後は、近所の見学に参加してください。 ブロックの周りを散歩してください。 あなたの将来の隣人が彼らの家をどのように飾ったかを見てください。

親しみやすさと親しみやすさの証拠を探してください。 いくつかの良い指標は、子供の歩道の芸術、ガーデニングをしている人や玄関に座っている人、散歩に出ている犬の飼い主などです。

また、近所のビジネスの感触をつかんでください。 頻繁に行きたい場所の種類を反映していますか？ あなたはあなたのニーズを家の近くで世話することができますか？

最後に、次のようなツールを使用して、近所の犯罪を確認してください SpotCrime.

初めての住宅購入者のためのヒント

現在、これまでにない低金利が提供されているため、最初の家を購入するのにこれほど良い時期はないでしょう（私はとても嫉妬しています）。

しかし、それが有利であるという理由だけで、他のコストを抑えることに関して常識を捨てるべきだという意味ではありません。 ここにあなたがあなたの最初の家にもっと少なく使うことができるいくつかの方法があります。

• 毎年いくらかの費用を払ってください： すべての費用（固定資産税、保険など）を毎月支払うように要求することは、貸し手の最善の利益になります。 ただし、これらの費用を毎年自分で支払うオプションがある場合があります。 そうすれば、あなたは一年中あなたのお金を保ち、あなたのためにそれを働かせることができます。 また、分割払いを回避できる場合があります。
• 大きな頭金を目指してください： 家の価格を下げるほど、ローンの全期間にわたって支払う利息は少なくなります。 また、少なくとも20％引き下げることで、厄介な民間住宅ローン保険（PMI）を回避できます。
• あなたが行くように家を提供することを検討してください： 家のすべての部屋を家具で埋めるために、外に出て高利の借金を積み上げる必要はありません。 部屋を完成させるのに時間をかけてください。 必要なものを十分に節約できるまで、安価な家具または古い家具を使用してください。
• 信頼できる不動産業者に会う： 不動産業者の推奨事項については、友人や家族に尋ねてください。 または、単に周りを見回して、お住まいの地域で最も多くのリストを持っている不動産業者を確認してください。
• あなた自身の研究をしてください： 住宅購入プロセスに関する本を読んでください。 Zillowアラートを設定して、近所のニュースや販売、賃貸物件を追跡します。 そして、あなたの地域で最高の住宅ローン金利を研究することを忘れないでください。
• 本当に低い住宅ローン金利を購入する： 次のような比較ショッピングツールを使用する 貸し木 可能な限り最低のレートを確実に取得するために。 ローンの存続期間中、わずか数パーセントのポイントで数千ドルの利息を削減できます。

また、あなたが最高の住宅保険料を探し回ることを確認してください。 保険ガイドをご覧ください 住宅所有者の保険で最良の取引を見つける方法について学びます。

あなたがあなたの家を購入した後に尋ねる難しい質問

コロナウイルスのパンデミックは、米国全体で大規模な失業を引き起こし、多くの住宅所有者はピンチを感じています。 はい、一時的な連邦寛容プログラムが実施されています。 しかし、多くの人が次のことについて心配し始めています。

一部の住宅所有者は彼らの家で水中にいます。 彼らは、ネガティブエクイティからポジティブエクイティに移行するのにどれくらいの時間がかかるかについて心配しています。 他の人は負の公平性を持っているだけでなく、支払いをするのに苦労しています。

厳しい選択が先にあるため、戦略的デフォルト（つまり、住宅ローンから離れる）の見通しはますます魅力的になる可能性があります。 しかし、それはあなたがすべきことですか？

あなたはあなたの住宅ローンから離れて歩くことを考えるべきですか？

厳密な財政的見地から、戦略的デフォルトは場合によっては理にかなっています。 住宅ローンの支払いに苦労していて、住宅ローンの借り換えや変更を取得できない場合は、差し押さえが避けられないように思われるかもしれません。

その結果、住宅ローンの支払いをやめることを選択する人もいます。 バックログがあると、差し押さえが完了するまでに3か月から1年以上かかる場合があります。 つまり、あなたはあなたの家に住むことができ、そしてあなたがあなたの住宅ローンに支払ったであろうものを数ヶ月間無料で節約することができるということです。

他の人は、住宅市場が回復するのにどれくらいの時間がかかるかを心配して、削減することを決定するかもしれません 建設せずに住宅ローンの支払いを続けるのではなく、立ち去ることによって今彼らの損失 エクイティ。 さらに、引っ越しが必要な立場にある場合、売りに出そうとする（または家を借りる）煩わしさに対処したくない人もいます。 戦略的なデフォルトは彼らを家から追い出すことができます。

ただし、差し押さえがクレジットスコアに大きな影響を与える可能性があることを理解することが重要です。 差し押さえはあなたのクレジットスコアを200または300ポイントも落とす可能性があります。 あなたのクレジットスコアがあなたが新しい家を買うことを考えることさえできるレベルに戻るのにあなたの差し押さえから2、3年かかることがあります。

戦略的デフォルトの道徳的考察

家から離れることの経済的影響を検討したら、戦略的デフォルトを道徳的選択肢と見なすかどうかを検討する必要があります。 一部の人にとっては、立ち去ることがより大きな経済的利益をもたらすのであれば、それは簡単です。

しかし、他の人にとっては、義務を支払わないことは道徳的な問題と見なされます。 結局のところ、あなたが立ち去るとき、あなたは契約を破っています。 契約の終了を履行していません。 道徳的に、あなたがあなたの決定を後悔しているという理由だけで、そのような多額のお金を借りて、それを返済することに同意するのは正しいですか？

しかし、ほとんどの人は、他に実行可能な選択肢が本当にない場合、差し押さえは許容できると考えているようです。 それに強制されることはあなたが差し押さえを避けるためにあなたができるすべてをしたと正直に言うことができる状況を作ります、しかし役に立たない。

結論

固定資産税、住宅所有者協会（HOA）の料金、修理、芝生のメンテナンスの間で、財政的な準備ができていないと、家を所有するための実際の費用は衝撃的なものになる可能性があります。 そして、誰もが住宅所有者になるために切り取られているわけではありません。

持ち家を前に進めることにした場合は、この記事で説明されているすべてを熟考することで、経済状況や個人的なニーズに適した家を見つけることができます。 最良の取引のために買い物をするか、次のような貸し手比較ツールを使用してください。 貸し木.

UnsplashのGusRuballoによる写真