M1ファイナンスレビュー：あなたが管理する無料のロボアドバイザー•パートタイムマネー®

NSロボアドバイザーのアイデアに魅了されたが、それでも日曜大工のルートを好む場合は、次のことを行う必要があります。 M1ファイナンスをチェックしてください. それは確かにロボアドバイザーですが、独特のひねりを加えたものです。 あなたはあなた自身の投資を選びます。

それが自主的な部分です。 しかし、投資を選択すると、ロボアドバイザーのすべてのメリットを享受できます。 M1ファイナンス 次に、定期的なリバランスや配当金の再投資など、ポートフォリオを管理します。 あなたの唯一の責任はあなたの投資を選びそしてあなたの口座に資金を供給することです。

これはロボアドバイザーの説明にうまく収まりませんが、実際にはロボアドバイザーと自主投資のハイブリッドです。 それが両方の最良の要素を表していると言っても過言ではありません。

興味がある？

M1ファイナンスの仕組み

M1ファイナンス テキサス州ダラスを拠点とし、2015年に発売されました。 このサービスは、「パイ」と呼ばれるものを中心に構築されています。 これらは、上場投資信託（ETF）と個々の株式の組み合わせで構成される個々のポートフォリオです。 ETFはロボアドバイザーの世界の定番です。 ただし、個々の株は少数のプロバイダーによってのみ提供されており、提供されている場合は通常、ロボアドバイザーによって選択されます。

個々の株式の使用、およびどの株式とETFをパイに入れるかを選択する独自の能力が、M1ファイナンスを際立たせています。 それはあなたに完全な制御を与えます あなたが保持する投資.

典型的なロボアドバイザーの実践からの別の逸脱は、 M1ファイナンス リスク許容度を決定するための質問票に記入する必要はありません。 このように、プラットフォームは、自分の投資の快適さのレベルを決定できる経験豊富な投資家にとってより良いものです。

しかし、それでも、もう1つの際立った要素は、無制限の数のパイを作成できることです。 M1 Financeが提供する既存の円グラフテンプレートを選択するか、独自の円グラフテンプレートを作成できます。 たとえば、テクノロジーベースのパイ、社会的責任投資のパイ、および新興市場のパイをすべて同時に作成できます。 また、パイの数に制限はありません。

M1ファイナンスは、以下を使用してポートフォリオを管理します 現代ポートフォリオ理論 （MPT）、他のロボアドバイザーと同じように。

このように、M1ファイナンスはアクティブおよびパッシブの両方の投資プラットフォームです。 独自の投資を選択するという意味でアクティブであり、いつでも変更できます。 しかし、パイの管理方法は受動的です。

M1ファイナンス投資手法

M1ファイナンスの投資方法論は、実際にはパイの概念についての議論です。 各パイは、ETFと個別の株式で表される最大100の個別の「スライス」で構成できます。 M1ファイナンス 60を超える事前に選択されたパイを提供します。これらのパイから選択することも、独自に作成することもできます。

ただし、投資信託をパイに含めることはできないという制限があります。 さらに、個々の株式は、ニューヨーク証券取引所、NASDAQ、または BATSシステム. つまり、外国為替でのみ取引される株式に投資することはできません。

各パイには一般的な資産配分が含まれ、選択した投資で埋めることができます。 M1ファイナンスは、その割り当てに合わせてパイのバランスを取り直します。 各パイに資金を追加しても、割り当ては維持されます。

完全にETFまたは株式、あるいはその両方の組み合わせで構成されるパイを作成できます。 たとえば、FAANG株のパイを選択できます。これは、これら5つの会社のそれぞれのポジションのみを保持します。 ただし、ミックスを調整することもできます。 1つまたは2つの株には高い割り当てを選択し、その他の株には低い割り当てを選択できます。

この柔軟性により、ロボアドバイザープラットフォームの範囲内で、資金の投資方法を完全に制御できます。

M1ファイナンス税制上の利点

このエリアはミックスバッグです。 M1ファイナンス アカウントから資金を引き出すときにアルゴリズムがどの証券を売却するかを決定する税務上の損失戦略を提供します。

彼らはこのように見える販売優先順位を設定することによってこれを行います：

1. 将来の利益を相殺する損失。
2. より低い長期キャピタルゲイン税率の恩恵を受けるために、長期キャピタルゲインをもたらす多く。
3. 通常の税率で課税される短期のキャピタルゲインをもたらすロット。

ただし、M1ファイナンスは提供していません 減税の収穫、これはロボアドバイザーのますます一般的な機能になりつつあります。

単なる投資以上のもの

これまで、M1ファイナンスの投資部門についてお話ししました。 事前に選択された、または個人的に選択されたパイのポートフォリオを作成することは、すべて M1投資プログラム. しかし、M1ファイナンスには、単なる投資以上のものがあります。 M1をすべての経済的ニーズに対応するワンストップショップにすることができる可能性があります。

M1借りる

M1 Borrowは、信用調査なしで、ポートフォリオの価値の最大35％をあらゆる目的で借りることができる機能です。 一度借りたら、あなた自身の条件でお金を返済することができます。 2019年2月19日現在の金利は4.25％APRです。 （サイトには、M1借入金利は毎月設定されており、変更される可能性があると記載されています。）

M1Borrowにはいくつかの注意点があります。 借りている口座は、少なくとも10,000ドルの課税対象の仲介口座である必要があります（したがって、退職口座からの借り入れはできません）。 M1は、保有する有価証券のリスクまたはポートフォリオの集中に基づいて、追加の制限を課す場合があります。 借り入れた資金は口座に対する証拠金であるため、ポートフォリオの価値が特定のしきい値を下回った場合、メンテナンスコールの対象となる可能性があります。 メンテナンスコールは通常、アカウントの資本が30​​％を下回ったときに発生します。

M1支出

M1は最近、ポートフォリオからの借り入れに加えて、まもなく会社に当座預金口座を開設できるようになると発表しました。 M1 Spendとして知られるこのアカウントは、InvestおよびBorrowオプションと完全かつシームレスに統合されます。

M1 Spendは、FDICが保証する当座預金口座およびデビットカードであり、給与をM1に直接預け入れ、M1から請求書を支払い、M1Visaデビットカードでお金を使うことができます。 M1 Spend Standardアカウントには最低残高要件はなく、月額1つのATM料金が適用されます。 当座預金口座の所有者は、製品が今年後半に発売されるとすぐに、標準のM1Spendアカウントに無料でアクセスできるようになります。 ただし、年会費50ドルでM1 SpendのPlusバージョンにアップグレードすると、次のような多くの追加のメリットが得られます。

• M1支出への早期アクセス
• M1支出当座預金口座に保持されている現金の1.5％APY
• すべての購入に対して1％のキャッシュバック
• 月額4回の無料ATM引き出し
• M1借入の割引率（標準の4.25％と比較して現在4％）
• プレミアムタングステンデビットカード（自慢する権利のために）

PlusバージョンのM1Spendにアップグレードすることは、すべてのお客様にとって価値がある場合とそうでない場合があります。 サイトは彼らの有用な計算機を提供します 仕組みページ 獲得する利息とキャッシュバックの金額が年会費を相殺するのに十分であるかどうかを判断するのに役立ちます。 同社はまた、少額の年会費でM1 Plusを導入することで、コア製品を無料で提供し続けることができると述べています。

M1ファイナンスの機能とメリット

利用可能なアカウント。 M1ファイナンスは、個人および共同の課税対象口座、信託、および従来のロス、SEP、およびロールオーバーIRA口座に対応しています。

最小投資要件。 あなたはお金なしで口座を開くことができます。 ただし、課税対象の口座への投資を開始するには最低100ドル、退職口座への投資には少なくとも500ドルが必要です。

アカウントカストディアン。 M1ファイナンスに投資された資金は アペックスクリアリングコーポレーション. M1ファイナンスはあなたのアカウントを管理するだけです。 その結果、あなたのアカウントは、最大$ 250,000の現金を含む、最大$ 500,000の現金と有価証券でSIPCによって保護されています。 もちろん、これはブローカーの破綻に対する保護であり、市場要因による損失に対する保護ではありません。

M1ファイナンスモバイルアプリ。 このアプリは、Android（5.0以降）とiOS（10.0以降）の両方のデバイスで利用でき、AppStoreまたはGooglePlayからダウンロードできます。

税務情報のエクスポート。 年間投資結果は、TurboTaxまたはH＆RBlockの税務準備ソフトウェアに直接エクスポートできます。

配当金の再投資。 M1ファイナンスは、配当金が10ドルに達すると、自動的に再投資します。

M1借りる。 信用調査なしでポートフォリオの価値の最大35％を借ります。

M1支出。 M1 Visaデビットカードが付属し、M1InvestおよびM1Borrowと完全に統合されているこのFDIC保証口座で小切手を処理します。 標準バージョンは、すべてのアカウント所有者が無料で利用できます。 M1 Plusの費用は年間50ドルで、キャッシュバックやM1 Spend当座預金口座に保持されているお金の1.5％APYなど、多くの大きなメリットがあります。

紹介プログラム。 M1ファイナンスアカウントにサインアップした友人を紹介すると、あなたとあなたの友人の両方がそれぞれのアカウントに投資するために10ドルを受け取ります。 モバイルアプリには、メール、テキスト、さらにはソーシャルメディアで友達と共有できる独自のリンクが表示されます。

M1ファイナンスカスタマーサービス。 M1 Financeには、中部標準時の月曜日から金曜日の午前9時から午後5時まで、電話または電子メールで連絡できます。

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M1ファイナンスの価格

これは、M1ファイナンスの最も魅力的な機能の1つです。 ロボアドバイザーは無料です！

つまり、次のことを意味します。

• 年会費無料
• 月額料金なし
• 取引手数料なし

では、オプションプログラムM1 Plusに新しく導入された50ドルの年会費以外に、投資家に料金を請求しない場合、M1ファイナンスはどのように収益を上げるのでしょうか。 結局のところ、彼らがお金を稼がなければ、彼らはそれほど長くはビジネスになりません。

M1ファイナンス このように説明します：

証券会社は、保有する有価証券の貸付、証券会社の口座に保有されている現金の利子、 顧客への証拠金によるクレジット、および特定の資金の分配またはさまざまな取引のための支払いを受ける 交換。 これらの収益源は、強力で活気のある会社をサポートするのに十分すぎるほどです。 これはM1ファイナンスにも当てはまり、手数料よりも取引と資産の保有からより多くのお金を稼ぐことができます。」

つまり、顧客に無料で投資サービスを提供することに賛成して、バックエンドでお金を稼ぐことを認める証券会社のプラットフォームです。 あなたは無料のサービスと一緒に、正直さを愛さなければなりません。

M1ファイナンスにサインアップする方法

に M1ファイナンスで口座を開設、次のことを行う必要があります。

• 18歳以上であること
• 「グリーンカード」を持っている米国市民または永住者であること
• 現在の米国の郵送先住所を持っている。

まず、メールアドレスを入力し、一意のパスワードを作成します。 また、名前、住所、電話番号も入力する必要があります。

アカウントを開設したら、投資パイの作成に飛び込むことができます。 前に説明したように、60を超える事前に選択されたテンプレートのいずれかから選択するか、独自のカスタムパイを作成できます。

次のステップはあなたの銀行口座をあなたの M1ファイナンスアカウント. そこから、アカウントに資金を供給することができます。 ただし、このリンクは、資金を引き出すだけでなく、今後追加の資金を寄付することもできることを意味します。

M1 Financeは自動的に多数の銀行にリンクできるため、情報の入力にかかる時間を節約できます。 ただし、銀行が選択肢の1つでない場合は、追加できます。 銀行名、口座の種類、銀行コード、個人口座番号を追加するだけで、準備が整います。

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M1ファイナンスvsベターメント

他にも使用できるロボアドバイザーがあります。 最も人気のあるものの1つはBettermentです。 両社は、電話と電子メールによるサポートを週7日提供し、優れたカスタマーサポートで定評があります。 M1とBettermentの違いをいくつか見てみましょう。

前に述べたように、M1ファイナンスのポートフォリオはETFと個々の株式の組み合わせです。 Bettermentは、手数料無料の厳密に低コストのETFを提供しています。 キャッチは、彼らがあなたのポートフォリオの取引費用と管理をカバーする年間サービス料金を請求するということです。 年会費は、デジタルベースのサービスで0.25％、プレミアムサービスで0.40％です。 M1ファイナンスが料金をまったく請求しない場合。

M1ファイナンス ほぼ無限の投資機会で知られています。 さらに、独自の投資ポートフォリオを設定するか、M1ファイナンスによって設計された既成のポートフォリオを選択するかを選択できます。

Bettermentは目標ベースの資金調達を使用するため、投資の目標を選択し、ニーズに合わせてポートフォリオを作成します。

M1 FinanceとBettermentはどちらもポートフォリオの自動リバランスを備えていますが、M1Financeではいつでも手動でリバランスすることができます。 また、Bettermentには直接インデックスオプションがありません。 Bettermentにはより多くのベルとホイッスルがあるようですが、M1Financeはより多くのカスタマイズを提供します。 どちらが良いかはあなたの好みに依存します。

すべての作業を実行し、必要に応じてファイナンシャルアドバイザーにアクセスできるロボアドバイザーを探している場合は、Bettermentが賢明な選択です。 あなたがロボアドバイザーのアイデアが好きであるが、それでもあなたがあなたと一緒に運転席にいるのが好きなら 投資の選択肢や投資の多様性が好きな場合、M1ファイナンスはおそらくより多くのことを行います 検出。

投資を支援することができる多くのロボアドバイザーがあります。 それらはすべて、提供される投資とサービスの種類によって異なります。 調査を行い、すべてのロボアドバイザーを比較して、適切な選択を決定します。

ここで私たちの完全なBettermentレビューをチェックしてください.

M1ファイナンスの長所と短所

長所：

• M1ファイナンスには手数料はかかりません 標準アカウントのいずれか。
• 口座開設に必要な初期預金はなく、わずか100ドルで投資を開始できます。
• M1ファイナンスでは、アカウントに保持する投資を選択し、それらを自動的に管理できます。
• 円グラフ形式を使用すると、アカウントに任意の数の個別のポートフォリオを作成できます。
• パイを使用すると、ETFだけでなく個々の株式にも投資できます。 完全に株で構成されるパイを作成することもできます。
• いつでも投資を変更できます。
• わずか4％の4月であなたの口座の価値の最大35％を借りて、あなた自身の条件で返済してください。
• M1InvestとのチェックとM1Spendアカウントを使用したM1Borrowをシームレスに統合できます。
• 標準のM1支出アカウントは完全に無料です。

短所：

• M1ファイナンスは取引プラットフォームではないため、個々の証券の取引に使用することはできません。 株式の購入は、パイの作成に関連してのみ許可されます。
• 投資信託をパイに含めることはできません。
• M1ファイナンスは、減税のハーベスティングを提供していません。 これは退職金口座の問題ではありませんが、現在、多くの競合するロボアドバイザーによって課税対象の口座で提供されています。
• M1ファイナンスはリスク許容度を決定しないため、自分の投資気質に合わせて持ち株を調整する必要があります。
• M1ファイナンスのDIYの側面は、少なくともある程度の投資経験が必要であることを意味します。 このプラットフォームは、完全に受動的な投資経験を求めている経験の浅い投資家には適していません。

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M1ファイナンスに投資すべき理由

M1ファイナンス すべての投資家向けではありません。 完全に経験が浅い場合は、サービスの自主的な側面により、必要以上のことを引き受けてしまう可能性があります。 初心者向けの完全なパッシブ投資に非常に適したロボアドバイザーは他にもたくさんあります。 改善 とウェルスフロント。

しかし、経験豊富な投資家であり、自分で行うことを好むが、日々のポートフォリオ管理の煩わしさを望まない場合は、M1ファイナンスが最適なロボアドバイザーです。 あなたはあなた自身のポートフォリオとあなたが望むだけ多くを構築することができます。 パイに含まれる株式やETFを選択することもできます。 ただし、配当金を再投資するためのリバランスについて心配する必要はありません。

そして、あなたは完全に無料で投資できることを愛さなければなりません。 ほとんどのロボアドバイザーとは異なり、年間のアドバイザリー料金はありません。 また、ディスカウントブローカーとは異なり、取引手数料はかかりません。 アカウントの価値の最大35％を市場価格を下回る価格で借りて、自由に返済することができます。 さらに、M1 Spendアカウントを使用して、M1をすべての経済的ニーズに対応するワンストップショップにすることができます。 これを追加すると、投資、債務、支出をすべて1か所で簡単に管理できます。

これは、投資業界の他のどこにも比類のない強力な組み合わせです。

詳細情報が必要な場合、または投資を開始したい場合は、 M1ファイナンスのウェブサイト.