NSジョン・ボーグルは1975年にヴァンガードを設立して以来、投資業界で最も信頼されている企業の1つになりました。 彼らは2000万人以上のクライアントを持ち、5兆ドル以上の資産を管理しています。
バンガードはその歴史を通じて、バイアンドホールド戦略を実施し、コストを低く抑えることで、平均的な人が成功する投資家になることができるという考えを支持してきました。 しかし、ヴァンガードでさえ、退職やその他の目標のために投資することになると、誰もが一人でそれをやりたいとは限らないことを認識しています。 そのため、2015年に、Vanguard Personal AdvisorServicesと呼ばれる新しいサービスを開始しました。
Vanguard Personal Advisor Servicesは、以下を含む目標ベースの財務計画を顧客に提供します 資産配分、リバランス、および税効果の高い投資を行い、それらに向けた計画を管理します 目標。 Vanguard Personal Advisor Servicesのアカウントは最低50,000ドルで、年会費は0.30％です。 パーソナルアドバイザーサービスの推奨事項とアドバイスに加えて、いつでも人間と話すことができます。 ヴァンガードのアドバイザーは受託者であり、彼らが行った推奨に対して手数料を受け取ることはありません。
詳細については、Vanguard Personal AdvisorServicesのレビュー全体を読み続けてください。
バンガードパーソナルアドバイザーサービスはあなたにぴったりですか？
バンガードパーソナルアドバイザーサービスは、50,000ドル以上の投資をしているバンガードファンに最適です。 バンガードの低コストのインデックスファンド投資戦略をすでに大いに信じているなら、きっと気に入るはずです。 パーソナルアドバイザーサービスサービスと登録アドバイザーからのアドバイスをどれだけ手頃な価格で提供できるか。
現在Vanguardをご利用でない場合でも、Vanguard Personal AdvisorServicesは切り替える価値のあるサービスである可能性があります。 0.30％の手数料と50,000ドルの最低保証金で、ヒューマンアドバイザーへのアクセスを提供するアドバイスサービスを見つけるのは難しいでしょう。
たとえば、Betterment and Wealthsimpleは、アドバイザーにアクセスするために少なくとも10万ドルの投資を必要とします。 そして、両方ともそれらの層で0.40％の年会費を請求します。 また、ウェルスフロントは、人間のファイナンシャルアドバイザーへのアクセスを一切提供していません。
ここでBettermentの完全なレビューをチェックしてください.ただし、50,000ドル未満の場合は、アカウントの最低額が低いアドバイスサービスが必要になります。 たとえば、Betterment and Wealthsimpleのアカウントの最低額は0ドルで、Wealthfrontのアカウントの最低額はわずか500ドルです。
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Vanguardパーソナルアドバイザーサービスの開始方法
アンケートに記入することで、Vanguard Personal AdvisorServicesをオンラインで開始できます。
まず、Vanguardにニーズと目標について説明します。 そうするには 適切な投資戦略を選択する あなたのために、ヴァンガードはあなたが退職のために貯金しているのか、家の頭金、子供の大学教育、または他の費用を節約しているのかを知る必要があります。
アンケートが終了したら、アドバイザーとの電話をスケジュールします。 あなたが話すアドバイザーはあなたの好みに基づいてカスタマイズされた計画を提供します。 あなたがそれを実行するならば、あなたの計画はまた成功の可能性を提供します。
その計画はあなたにぴったりだと思いませんか？ 問題ない。 絶対に義務はありません。
投資
ご想像のとおり、Vanguard Personal Advisor Servicesのファイナンシャルアドバイザーは、主にVanguardファンドを推奨します。 バンガードのインデックスファンドは今日の市場で最も低い手数料のいくつかを持っているので、それは良いことです。
他の企業は最近、低コストのインデックスファンドトレインに飛び込もうとしましたが、それはヴァンガードが常に行ってきたことです。 そして、彼らには利益の削減を必要とする外部投資家がいないので、彼らの資金は一般的に得られただけです 安い 時間とともに。
20年前よりも競争の激しい状況でも、バンガードはミューチュアルファンドとETFは まだ 業界平均より84％安価です。*そして、ミューチュアルファンドとETFの88％が、過去10年間で直接の競合他社を上回っていると彼らは言います。**
カスタムポートフォリオ
ポートフォリオに推奨される具体的なファンドと債券は、投資トラックによって異なります。 投資トラックは、非常に保守的、保守的、中程度、積極的、そして非常に積極的です。
バンガードのポートフォリオアルゴリズムは、資産配分をリスクアペタイトと各目標の残り時間に一致させます。 ただし、ポートフォリオには、さまざまな資産タイプにわたるバンガードのファンド（およびETF）の組み合わせが含まれます。
- 株式ファンド：特定の株式市場ベンチマークのパフォーマンスを追跡することを意味します
- 債券ファンド：あなたのリスクの一部を相殺するのに役立ちます
- 国際基金：世界中からの投資にあなたをさらします
社会的責任ファンド
自分たちのお金が「社会的責任のある」企業に投資されていることを確認したいという投資家の動きが高まっています。 人々は、自分たちのお金が環境を保護し、倫理的な商慣行に従い、公正な労働基準を持っているビジネスを支援するのに役立っていることを知りたがっています。
Wealthsimpleのように、アドバイスサービススペースへの新規参入者の中には、社会的責任投資の選択を大いに宣伝しているところもあります。 しかし、ヴァンガードが社会的責任のあるファンドも提供していることを知って驚くかもしれません。 彼らはそれらをESG（環境、社会、ガバナンス）ファンドと呼んでいます。
バンガードが提供する4つのESGファンドは次のとおりです。
- グローバルESGセレクトストックファンド（VEIGX）
- ESG米国株式ETF（ESGV）
- ESGインターナショナルストックETF（VSGX）
- FTSEソーシャルインデックスファンド（VFTAX）
Vanguard Personal Advisorサービスポートフォリオは自動リバランスを提供しますか？
はい、必要に応じて四半期ごとに自動リバランスを提供しています。
アカウントの最小要件
Vanguard Personal Advisor Servicesの資格を得るには、少なくとも50,000ドルのアカウントサイズが必要です。 また、特定のアカウントは必要最小限にカウントされません。 これらには以下が含まれます：
- 401（k）アカウント
- 403（b）アカウント
- i401（k）アカウント
- 529アカウント、UGMA / UTMAアカウント
- バンガードの外部で保有されている投資口座
登録投資顧問へのアクセス
アカウントが50,000ドルから500,000ドルの範囲内にある場合は、投資アドバイザーのチームにアクセスできます。 アカウントのサイズが$ 500,000を超える場合は、専任のアドバイザーが割り当てられます。
バンガードのアドバイザーは、ポートフォリオの構築を支援するだけでなく、投資コーチとしての役割も果たします。 市場が落ち込んでいて、すべての投資を売りたくなった場合、アドバイザーはあなたの恐れを落ち着かせ、懸念に対処し、次のステップがどうあるべきかを決定するのを助けることができます。
隅に誰かが言ってくれると便利な場合があります 「ちょっと待ってください、大丈夫です。」 その少しの励ましはあなたが悪い決定をすることを避けるためにあなたが必要とするすべてであるかもしれません。
人間のファイナンシャルアドバイザーへのこの種のアクセスは、バンガードパーソナルアドバイザーサービスの大きなプラスです。 そして、それは、100,000ドル未満のアカウントサイズに提供するアドバイスサービスはほとんどありません。 Ellevestは、投資顧問アクセスのためにVanguardの最低50,000ドルのアカウントに匹敵することができる数少ないものの1つです。 ただし、年会費は0.50％高くなります。
Sofiは、Sofi Investプラットフォームで投資顧問へのアクセスを提供します（料金は一切かかりません）。しかし、それは重要です。 Sofiが学生ローンの借り換えの一般的な名前になり、アドバイスサービスに非常に新しいことを指摘します 業界。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーは受託者ですか？
はい、ヴァンガードのすべての個人顧問は受託者基準に拘束されています。 また、特定の製品を販売するための手数料は発生しません。
また、Vanguardのアドバイザーは、Vanguardがないアカウントであっても、財務状況全体を見たいと思うことを指摘することも重要です。 したがって、Vanguardの外部で保持されている401kまたは529アカウントをお持ちの場合は、必ずアドバイザーにそのことを知らせてください。 彼らは彼または彼女があなたの財政の成功率を計算しているときにそれが考慮されていることを確認することができます 予定。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスの費用はいくらですか？
前述のように、Vanguard Personal Advisor Servicesの年会費は0.30％から始まります。
*出典：PriceMetrix。 平均手数料は、PriceMetrix独自のデータベースに含まれているデータに基づいており、1200万人以上の個人投資家にサービスを提供している20社以上の北米のウェルスマネジメント会社を表しています。 PriceMetrixのデータセットは、フルサービスのファイナンシャルアドバイザーが管理する小売資産の3分の1以上をカバーしています。 平均料金は、資産が100万ドルから150万ドルの世帯に基づいています。 同じ資産レベルのPASクライアントには、30bpsのアドバイザリー料金が課せられます。 PASを含むフルサービスアドバイザーは、管理されている資産のレベルに基づいて段階的な料金体系を提供する場合があり、アカウントを管理するために最小の資産レベルを必要とする場合があることに注意してください。 平均手数料には、基礎となる製品コスト、取引コスト、またはその他のアカウントコストを含むその他のコストは考慮されていません。 特に記載がない限り、すべてのデータは2017年12月31日現在のものです。
500万ドル以上のアカウントサイズは、以下に示すように割引の対象となります。
- 0.30％：500万ドル未満
- 0.20％：500万ドルから1000万ドル未満
- 0.10％：1,000万ドルから2,500万ドル未満
- 0.05％：2,500万ドル以上
Vanguard Personal Advisor Servicesの年会費に加えて、ポートフォリオのファンドには費用比率があります。 ありがたいことに、通常、顧客が知り、愛するようになったのと同じ低コストのバンガードインデックスファンドとETFが推奨されます。
たとえば、VTI（Vanguard’s Total Market ETF）の費用比率は、2019年12月6日時点で0.03％です。
結論
ヴァンガードは「自分でやる」証券会社として知られています。 しかし、あなたはしません 持ってる 自分でやる。 投資額が50,000ドルを超えていて、アドバイスを求めている場合は、Vanguard Personal AdvisorServicesを見逃さないでください。 提供するものがたくさんあります。
Vanguard Personal Advisor Servicesを使用すると、カスタムの財務計画、節税、自動リバランス、および人間のアドバイザーへのアクセスをすべて年会費0.30％で利用できます。
それは低価格で大きな価値があります。 そして、これはヴァンガードサービスであるため、まさに私たち全員が期待すべきことです。
*ヴァンガードの平均投資信託とETFの費用比率：0.10％。 業界平均の投資信託とETFの費用比率：0.58％。 すべての平均は資産加重です。 業界平均にはヴァンガードは含まれていません。 出典：Vanguard and Morningstar、Inc.、2018年12月31日現在。
** 2019年9月30日までの10年間、バンガードマネーマーケットファンド9件中9件、債券ファンド62件中49件、22件 23のバランスの取れたファンドのうち130、146の株式ファンドのうち130、または240のヴァンガードファンドのうち210は、同業他社を上回りました。 平均。 結果は他の期間によって異なります。 比較には、投資信託と10年以上の履歴を持つETF（上場投資信託）のみが含まれています。 出典：トムソン・ロイター社のリッパー。 示されている競争力のあるパフォーマンスデータは過去のパフォーマンスを表しており、将来の結果を保証するものではありません。 バンガードファンドの最新のパフォーマンスについては、vanguard.comにアクセスしてください。
***出典：PriceMetrix。 平均手数料は、PriceMetrix独自のデータベースに含まれているデータに基づいており、1200万人以上の個人投資家にサービスを提供している20社以上の北米のウェルスマネジメント会社を表しています。 PriceMetrixのデータセットは、フルサービスのファイナンシャルアドバイザーが管理する小売資産の3分の1以上をカバーしています。 平均料金は、資産が100万ドルから150万ドルの世帯に基づいています。 同じ資産レベルのパーソナルアドバイザーサービスクライアントには、30bpsのアドバイザリー料金が課せられます。 パーソナルアドバイザーサービスを含むフルサービスアドバイザーは、段階的な料金体系を提供する場合があることに注意してください 管理されている資産のレベルに基づいており、アカウントを管理するために最小の資産レベルが必要になる場合があります。 平均手数料には、基礎となる製品コスト、取引コスト、またはその他のアカウントコストを含むその他のコストは考慮されていません。 特に記載がない限り、すべてのデータは2017年12月31日現在のものです。
ヴァンガードは顧客所有です。つまり、会社はそのファンドによって所有されており、ファンドは株主によって所有されています。
すべての投資は、投資したお金の損失の可能性を含め、リスクにさらされます。 アドバイスサービスは、登録投資顧問であるVanguard Advisers、Inc。、または連邦公認の有限目的信託会社であるVanguard National TrustCompanyによって提供されます。
バンガードファンドの詳細については、vanguard.comにアクセスして目論見書を入手するか、可能な場合は目論見書の概要を入手してください。 目論見書には、投資目的、リスク、料金、費用、およびファンドに関するその他の重要な情報が含まれています。 投資する前にそれを注意深く読んで検討してください。
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