IRAのリバランス：退職ポートフォリオの管理

私は確かに投資の第一人者ではありませんが、リバランスIRAなどの投資サービスについて学ぶことに常に興味があります。 どうして？ それに直面しましょう。IRA（または任意の退職金口座）への投資の選択と管理は、平均的なジョーにとって簡単ではなく、深刻なビジネスです。 結局のところ、これらの決定はあなたの退職後の年にあなたに影響を与えます！

時間をかけて自分の投資を決定する意思がない限り、日曜大工の投資マネージャーになることは通常は良い考えではないことに同意しませんか。 すべての長期的な目標、リスク許容度の評価、そして確かに、計画をサポートするための適切な投資を調査して行っていることを確認しますか？

彼らは人々が個人的な目標に投資を調整するのを助ける専門家であるため、これはファイナンシャルアドバイザーが全体像に入るところです。 また、ほとんどの人は投資の感情的な側面に対処できず、状況が厳しくなり市場が下落しているときに神経を落ち着かせ、適切な状態に保つための専門家を必要としています。

私の興味 IRAのバランスを取り直す 彼らが料金についてどれほど透明であり、彼らがサービス対手数料ベースの組織として彼ら自身をどのように位置づけているかを知ったとき、私はさらに成長しました。 彼らはまた、高価な投資信託よりも低コストの上場投資信託またはETF（詳細は後ほど）を使用して投資し、経験豊富な専門家との強固な基盤を持っています。

リバランスIRAとは何ですか？

では、リバランスIRAとは正確には何ですか？ リバランスIRAは、パッシブ投資戦略と呼ばれるものを使用して、人々が個人年金口座（IRA）を管理するのを支援することに焦点を当てた投資会社です。 言い換えれば、彼らの信念は、市場をあなたのために働かせることであり、したがって、多くの短期取引で市場を打ち負かそうとして時間やお金を無駄にしないことです。

転職して以前の雇用主の口座から401Kをロールオーバーした場合は、従来のIRAを開いている可能性があります。 アカウントを自分で管理しようとしている場合、またはアカウントに必要な注意を払っていない場合は、リバランスIRAのサービスに関心があるかもしれません。 そうは言っても、IRAを管理するファイナンシャルアドバイザーがいる場合は、別の観点からそれらを検討することもできます。

IRAアカウントを設定すると、人々が直面する多くの課題があります。 専門家の指導がなければ、多くの人々はリスク許容度と目標に基づく長期的な戦略を欠いています。 ほとんどの人は、どこにお金を投資し、どのようにそれを多様化するかを知りません。 そして、お金が投資されると、ポートフォリオのバランスを取り直して整理するというタスクは忘れられるか、圧倒的に別の日に取っておかれます。

リバランスIRAのサービスは、人々がこれらすべての課題を克服するのに役立ちます。 それで、彼らはどのようにそれをしますか？ 彼らのアプローチは4つのステップで構成されており、非常に単純です。

IRAアプローチのリバランス

1. アドバイス –無料相談をリクエストすると、最初のステップとして、現在の投資配分を確認し、 改善の余地があり、投資方法論に基づいたETFポートフォリオと長期計画の推奨（詳細はこちら） 未満）。

2. 変身 –このステップでは、リバランスIRAは、投資プラットフォームの選択に役立ちます。 彼らはあなたの投資が管理されているフィデリティとシュワブと提携しています。 注–リバランスIRAは、これらの金融機関のいずれとも金銭的関係がないと述べています。 アカウントを作成すると、それはあなたのものになり、金融機関から直接明細書を受け取ります。

3. 育つ –成長は、アドバイザーが投資を監視し、必要に応じてポートフォリオのバランスを取り直し、その過程で最新の状態を維持する場所です。 これはまた、ポートフォリオがどのように機能しているかを調べ、選択した投資戦略が長期目標に沿っていることを確認するための年次レビューが行われる場所でもあります。

4. リラックス –最後に、リバランスIRAは、この最後のステップは単に市場に長期にわたって仕事をさせることであると述べています。 そして繰り返しますが、これはほとんどの人が投資するときに失敗する場所です。 彼らはリラックスせず、日常的に投資を検討することがよくあります。 最後に、市場の低迷により、市場が上昇し始めると、または市場が戻った後、さらに悪化すると、彼らはパニック売りを低くし、高値を買うことを余儀なくされます。 これは感情的に苦痛であり、リバランスIRAが人々が回避するのを助けることを目指している全体的に悪い投資戦略です。

IRA方法論のリバランス

リバランスIRA投資に簡単にアクセスできるため、この投稿ではリバランスIRA投資方法の詳細をすべて詳しく説明するつもりはありません。 方法論のページ 彼らのウェブサイトで、そしてあなたの投資の質問のすべてを尋ねるためにアドバイザーとの無料相談をスケジュールしてください。

ただし、一言で言えば、リバランスIRAは、投資家がリスクを最小限に抑えながらリターンを最大化できるよう支援することを目指しています。 基本的な投資の原則に精通している方は、さまざまな投資を分散することでこれを実現できます。 年齢、リスク許容度、投資目標、 NS。

これは明らかに健全な戦略ですが、これを達成するためにリバランスIRA投資家はどのような種類の投資を選択しますか？ 彼らは、多くのファイナンシャルアドバイザーが使用している投資信託よりも安価なETFの使用にのみ焦点を当てています。

ETFは基本的に、S＆P500などのインデックスに従う株式のコレクションです。 投資専門家はETFから手数料を稼ぐことができないため、アドバイザーが一般的に使用することはありません。 ディスカウントブローカーを通じて低取引コストで購入でき、通常は投資信託に関連する管理手数料はかかりません。

IRAコストのリバランス

これまでのところいいですね。 では、リバランスIRAサービスにはどのような費用がかかりますか。また、リバランスIRAがファイナンシャルアドバイザーに支払う料金を上回るのはなぜですか。

Rebalance IRAのWebサイトには、「年会費を平均45％から72％節約できる」と記載されています。 彼らのアドバイザリー料金は.5％であり、ETF料金で.2％を支払うという点で、彼らは非常に前向きです。 これを覚えておいてください–手数料のみのアドバイザー（手数料ベースの種類ではない）が管理手数料として1％を請求することは一般的に知られています。

また、リバランスIRAのウェブサイトにはETF手数料について次のように記載されています。

「アクティブ運用のミューチュアルファンドの平均料金は年会費1.27％ですが、ETFの平均料金はわずか0.2％です。」 「投資信託は6から10です 彼らは全体を打ち負かすと信じているインデックス内のいくつかの株式を選択しようとするプロを雇うため、ETFよりも費用が倍増します 索引。"

全体として、リバランスIRAの専門サービスははるかに安価なオプションであり、投資管理サービスでより多くのお金を節約することは、あなたの退職後のより多くのお金を意味します！

さて、健全なアプローチと投資方法論、より安い投資、より安い管理手数料、しかし リバランスIRAは、あなたを管理するのに十分な経験を持つ専門家に支えられたサービスを本当に提供しますか IRA？

リバランスIRAの背後にいるのは誰ですか？

リバランスIRAには、業界で一流の専門家が何人かいますが、最も重要なことは、彼らの投資諮問委員会が非常に優れていることに注意することです。

バートンマルキールは、プリンストン大学のシニアエコノミストであり、ニューヨークタイムズ、ウォールストリートジャーナル、フィナンシャルタイムズの投資本や多くの投資作品の著者です。 彼はまた、ヴァンガードグループなどの組織の役員も務めています。

チャールズエリス博士は、イェール大学とハーバード大学で投資管理コースを教えており、ヴァンガードグループ、イェール大学、ハーバード大学のビジネススクールの役員も務めています。

最後に、Jay VivianはIBMの退職基金の元マネージングディレクターであり、40万人以上の従業員に対する1,350億ドルの投資を監督しました。 彼は、USAトゥデイのウォールストリートジャーナルやその他の有名な出版物で投資の専門家として引用されています。

金融業界でこれらの経験豊富で尊敬されている個人はすべて、人々がすべきだと信じています 退職のために投資する 市場を打ち負かすために大量の株式を取引するという長期戦略と短期戦略の市場リターンに一致する、低コストのパッシブ投資手法を使用します。 繰り返しになりますが、それがリバランスIRAアプローチと投資方法論の背後にある重点です。

リバランスIRA投資諮問委員会とチームについてもっと読む ここ.

どのように始めますか？

そこにあります。 サービスからアプローチ、方法論、コスト、そしてその背後にいる人々へのリバランスIRAの概要。 リバランスIRAが提供するサービスは、コスト削減と、低コストのETFを使用した長期リターンのパッシブ投資戦略において非常に理にかなっています。

無料の相談をスケジュールするオプションを提供することで、簡単に始められるようになりました。 彼らの専門家にあなたの現在のポートフォリオをレビューさせ、改善のための領域を共有させるためにあなたの時間のほんの少し以外の義務は絶対にありません。 注：最小投資額は75,000ドルです。 以下の場合は、貯蓄を継続し、Vanguard LifeStrategyファンドを購入して、最小額に達したときに連絡することをお勧めします。

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