2014年以降、 ウェルスシンプル グレートホワイトノースで最大のロボアドバイザーとしてカナダ人に優れたサービスを提供してきました。
さて、Wealthsimpleが（甘いものと一緒に）米国にやってくる PTMoney読者のための50ドルのサインアップボーナス）「年齢や純資産に関係なく、よりスマートな金融サービスをすべての人に提供する」という同じ使命を持っています。
Wealthsimpleが提供できるものと、それとの違いについて詳しくは、以下をお読みください。 他のロボアドバイザー:
Wealthsimpleが行うこと
他のロボアドバイザーと同様に、Wealthsimpleはテクノロジーに依存してお金を投資するのを支援します。 滑らかな後ろ髪と赤いサスペンダーを持ったマネーマネージャーがあなたの投資を選ぶよりも 君。
Wealthsimpleは、投資および管理戦略を、ノーベル賞を受賞した現代ポートフォリオ理論に関する研究に基づいています。 ハリー・マーコウィッツ. 本質的に、現代ポートフォリオ理論（およびWealthsimpleの戦略）は、ボラティリティを最小化し、最大化することを目的としています。 価値に大きな変動はないが、まともなものを提供する株式の組み合わせを見つけることによる報酬 戻り値。
Wealthsimpleの違いは何ですか？
そこには多くのロボアドバイザーがいます。 Wealthsimpleは、次のような他の人にはないオプションやサービスを提供することで、目立つようにしています。
- 配当収入の自動再投資
- 自動リバランス
- ご希望のスケジュールに設定できる自動入金
- テキスト、電子メール、電話、またはビデオチャットで利用できる専門家
- アカウント情報の理解しやすく、完全にインタラクティブな内訳
- AppleとAndroid用のモバイルアプリを含む美しく直感的なユーザーインターフェース
- アカウントをWealthsimpleに送金するために銀行が請求する送金手数料の支払い
- $ 100,000を超えるアカウントの自動減税ハーベスティング
ウェルスシンプルなパフォーマンス
によると Wealthsimpleのウェブサイト、彼らのアプローチはすべて、投資家の管理下にあるものを管理することです。
「期待収益を予測することは不可能であり、あなたの（そして私たちの）コントロールから外れています。 私たちは自分たちがコントロールできるもの、つまり料金、多様化、感情に焦点を当てることを好みます。 株式市場は長期的に収益を処理します。 重要なのは、富を築くために、規律を保ち、戦略に固執することです。」
これは、Wealthsimpleの投資家が、特に低コストで分散型の長期投資に資金を投入することを意味します。 上場投資信託（またはETF）. このプログラムは、快適なリスクレベルに設定された分散ポートフォリオを作成するのに役立ちます。
Wealthsimpleリタイアメントオプションおよびその他のアカウントオプション
Wealthsimpleの投資家は、次の3種類の口座のいずれかを開くことができます。
- 従来のIRA。 これらの税金繰延退職金口座は、あなたの黄金期のために貯蓄するための優れた方法です。 2019年現在、 6,000ドルの制限（50歳以上の人は7,000ドル） IRAへの貢献について。
- ロスIRA。 この種の口座は税引き後のドルで賄われていますが、少なくとも59½になるまで引き出しを待つ限り、引き出しは非課税です。 Roth IRAの最大年間拠出額は、従来のIRAと同様に、6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）です。
- 個人アカウント。 これはWealthsimpleで最も一般的なタイプのアカウントであり、従来のIRAやRothIRAで提供されるような税制上の利点はありません。 しかし、ありません 拠出限度額であり、いつでもお金を引き出すことができますが、これらの証券を売却する場合、キャピタルゲイン税がどのように影響するかを知っておく必要があります。 アカウント。
料金
Wealthsimpleアカウントの残高には、次の3つの価格体系があります。
- 5,000ドルまでの口座残高の場合、手数料は一切かかりません。これは、初心者投資家にとって優れたスターターアカウントです。
- 残高が5,001ドルから99,999ドルのアカウントの場合、年会費は一律0.5％です。
- 残高が$ 100,000を超えるアカウントには、一律0.4％の年会費がかかります。
Wealthsimpleの投資家の大多数は0.5％を支払います。これらの手数料には、 あなたが保有する投資のファンドマネージャーこれらのファンド管理報酬は、管理費比率（MER）として知られ、約0.2％になると予想されます。 毎年。
Wealthsimpleの料金は他のロボアドバイザーよりいくらか高いですが、間違いなく安いです 従来のアドバイザーよりも、プログラムには他では見つけることができないいくつかの製品があります ロボアドバイザー。
ウェルスシンプルファンド
ほとんどのロボアドバイザーと同様に、Wealthsimpleは投資家にさまざまな低コストのETFを提供しています。 Wealthsimpleにサインアップすると、 適切な資金を長期的な目標とリスクに合わせるのに役立つ投資顧問が提供されます 許容範囲。 電話、メール、テキストメッセージ、またはビデオチャットでアドバイザーとつながることができます。
従来のETFオプションに加えて、Wealthsimpleは社会的責任投資（SRI）オプションを提供する数少ないロボアドバイザーの1つです。
社会的責任投資
富を増やすことは、経済的な決定だけでなく、倫理的な決定でもあります。 SRIが登場する前は、どの企業が彼を反映しているかを判断するのは個人投資家の責任でした。 環境的、社会的、または道徳的価値控えめに言っても、それは気が遠くなるようなものでした。
次のETFを提供するWealthsimpleのSRIポートフォリオの1つを選択する場合、投資の社会的影響について心配する必要はありません。
| ETF | シンボル | 説明 |
|---|---|---|
| iシェアーズMSCIACWI低炭素ターゲットETF | CRBN |
より広い市場よりも炭素曝露が少ない世界の株式 |
| PowerSharesCleantechポートフォリオ | PZD | 先進国のクリーンテックイノベーター |
| iシェアーズMSCIKLD400ソーシャルETF | DSI | 社会的責任のある米国企業への露出 |
| SPDR ** ** SSGAジェンダーダイバーシティインデックスETF | 彼女 | より高いレベルのシニアリーダーシップの性別の多様性を達成する企業 |
| PowerSharesがアメリカの債券ポートフォリオを構築 | BAB | 地方自治体が地方自治体のイニシアチブを支援するために発行した公債 |
| iシェアーズGNMAボンドETF | GNMA | 手頃な価格の住宅を促進するために政府機関によって発行された住宅ローン担保証券 |
SRIポートフォリオのMERは、通常のWealthsimpleポートフォリオのMERよりもわずかに高くなっています。 SRIポートフォリオのMERは、通常のポートフォリオのMERが0.2％から0.3％であるのに対し、加重平均は0.25％から0.40％です。
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Wealthsimpleは安全ですか？
あなたの財政を委託することを考えるのは少し圧倒されるかもしれませんが ロボアドバイザーのWealthsimpleは、投資家を保護し、投資家に安心を提供します。 投資。 具体的には、あなたのお金は、Wealthsimpleの証券アドバイザーであるApex Clearing Corporationを通じて最大500,000ドルの保険をかけられたSIPC（Securities Investor Protection Corporation）です。
Wealthsimpleはまた、銀行レベルのセキュリティを使用して、すべてのアカウント情報、パスワード、個人情報などのデータを暗号化して保護します。 このプログラムはまた、最先端のバックアップとファイアウォールテクノロジーを使用して、何が起こっても情報を常に利用できるようにします。
Wealthsimpleのチームは、データを保護し、Webサイトを保護し、すべてのトランザクションを処理するために、業界標準である舞台裏のセキュリティ戦略にも準拠しています。
顧客サービス
ロボアドバイザーに不慣れな人はカスタマーサービスについて心配するかもしれませんが、それはWealthsimpleの問題ではありません。
カスタマーサポートに送信された電子メールは迅速かつ徹底的な応答を受け取り、Wealthsimpleの専門家チームはあなたが持つかもしれないどんな経済的な質問でもあなたを助けることができます。 これには、他の投資口座に関するアドバイスも含まれます。
ポートフォリオレビューサービスは、Wealthsimple以外の金融口座の無料の客観的な評価です。
結論
ウェルスシンプル のすべてのレベルに非常に適した包括的で精通した長期投資戦略を提供します 投資—新規投資家や初期投資が少ない投資家から、目標ベースの投資を求めるより価値の高い投資家まで 財務計画。
0.5％の定額料金は、他のロボアドバイザーで見られる料金よりも少し高いですが、Wealthsimpleは、ノーベル賞は言うまでもなく、非常に価値があります。 勝利の投資戦略、その価格で。
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