NSあなたは、実際に自分で不動産を所有および管理することなく、不動産投資に参加する方法を探している認定投資家ですか？
私は持っている 私自身の賃貸物件 （右の写真）が、現時点で別のものを引き受けることは想像できません。 そして、ターンキーのものは、怪しげであるか、あまりにも複雑に見えます。 だから私はすべてを見てきました さまざまなオプション、そして何人かの友人に尋ねます。
カーソンコーチ、著者 不動産で早期退職、私が調べることを提案した PeerStreet. だから私はしました。 私は見つけたものが好きで、4月にそれらを使い始めました。
これが私の経験です PeerStreet、不動産クラウドファンディングプラットフォームで、過去6か月間使用していて、不動産のかゆみを掻くのに役立ちました。 すべて、年間収益の最大5％を獲得しています。
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PeerStreetとは何ですか？
PeerStreetはピアツーピアの貸付です またはクラウドファンディングプラットフォーム。 それは、貸し手（つまりあなた）と不動産の短期ローンを探している借り手をつなぐ段階を提供します。
借り手は「不動産エクイティ投資家」と呼ばれるものです。つまり、住宅や不動産を購入し、迅速に修理し、より高い価格で再販売するプロの投資家です。
貸し手 PeerStreetに投資する 彼らのお金を不動産担保ローンに入れており、ファーストリーエンのポジションを提供されています。 最初のライエンホルダーは、取引が横ばいになった場合に最初に返済される人です。つまり、デフォルトやその他の重大な問題が発生した場合に、あなたのお金がより保護されます。
この投資タイプは、投資家により多くの透明性と柔軟性を提供するという点で、従来のREITとは異なります。 PeerStreetを使用すると、次のことができます。 さまざまなポートフォリオから選択 不動産ローンの。 これらのローンは、さまざまな物件タイプ、地理的位置、ローンの満期日などで構成されています。
PeerStreetはまた、従来のREITよりも低い手数料体系を持っていると主張しています。これにより、投資家は、 PeerStreet. PeerStreetでは、投資するローンごとに0.25％から1.00％のサービス料を支払うことが期待できます。
全て PeerStreetを通じた不動産ローン 米国の精査された民間金融機関から選ばれました。 あなたが貸す借り手は、不動産業界で実績のある専門家です。
PeerStreetはすべての人のための投資プラットフォームではありません。 彼らが一緒に働く投資家のための広範な基準があります。 これらの投資家は認定投資家として知られています。
PeerStreet認定投資家とは何ですか？
そうするには PeerStreetに投資する、認定投資家としての資格が必要です。 SECによると、認定投資家になるには、年間20万ドル、または配偶者と共同で申請する場合は30万ドルを超える収入を得る必要があります。 所得要件を満たしていない場合は、主たる住居の資本を除いて、個別に100万ドルを超える純資産を持つことができます。
これがの完全なリストです 資格 認定に必要です。
PeerStreetの資金調達はどのように機能しますか？
PeerStreet 信頼できる民間の貸し手と協力して、不動産ローンを調達します。 彼らは投資家にローンを提供する前に、民間の貸し手のローン履歴も確認します 従来の引受に加えて、各ローンを引受アルゴリズムで実行します。 メソッド。
民間の貸し手とローンが精査されると、投資家は投資を選択できます。 オプションを個別に調べて投資を選択するか、指定するかを選択できます ローン率、ローン・トゥ・バリュー・レシオ、ローン期間、1件あたりの投資額などの投資基準 ローン。
PeerStreetリターンとは何ですか？
あたり PeerStreetただし、平均住宅ローン率は約5％です。 彼らは6％-9％の平均APRを提供すると主張しています。 これは、彼らがより高い金利を提供する傾向がある民間の金貸しを使用しているためです。 これらのローンはより柔軟性を提供し、お金への迅速なアクセスを提供する可能性があるため、借り手は貸し手からより高いレートを取ります。
PeerStreetの機能と料金
PeerStreet は、従来の不動産投資よりも柔軟性と透明性を投資家に提供することで、他とは一線を画しています。
PeerStreetで期待できる機能には次のものがあります。
投資オプション： によって提供されるローンの大部分 PeerStreetは短期ローンです、通常は約6〜24か月。 ただし、アカウントを開設するときに、多様化の要件を満たすためにさまざまな基準を選択できます。 これらの設定には、地理的な場所、満期日、物件の種類、投資リスクなどが含まれます。
自動投資： PeerStreetでポートフォリオの多様化を実現するもう1つの方法は、投資を自動化することです。 PeerStreetに現在ご希望に合ったローンがない場合は、順番待ちリストに入れることを選択できます。 そのローンが利用可能になると、PeerStreetは自動的にあなたの資金をその特定の投資に投資します。 自動投資に参加するには、残高が1,000ドルを超えている必要があります。
複数のアカウントタイプ： あなたは開くことを選ぶことができます 課税対象のアカウント または自主的なIRA。 あなたの自主的なIRAは退職金口座として機能します。 アカウントに資金を供給するために、以前の401（k）、403（b）、または457プランから資金を送金できます。
統合：PeerStreet 最近、BettermentおよびWealthfrontとの統合を発表しました。 これにより、すべての投資を1つの場所で表示し、ポートフォリオ全体と資産構成を確認できるようになります。
アカウントのセキュリティと保護： 投資家の資金は、シティナショナルバンクの投資家信託口座に保管されています。 すべての口座は最大$ 250,000のFDIC保険に加入しています。
ローンのデフォルト： デフォルトが発生した場合、 PeerStreet プロセスが投資家の収益を最大化することを確実にするために投資家に代わって働きます。 彼らはデフォルトプロセスのすべてのステップで投資家の最善の利益を保護するために働きます。 さらに、このプログラムは、PeerStreet自体が廃業した場合、投資家を安心させます。 第三者は「特別会員」として介入し、残りのすべてのローン投資を受託者として管理します。
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreetには、RealtySharesを含むさまざまな競合他社があります。
これら2つの会社の最大の違いの1つは、提供される投資の種類です。 PeerStreetは借金だけに固執する、RealtySharesは負債と株式への投資を提供しています。
これら2つの会社は、口座開設に必要な最小投資額も異なります。
- RealtySharesでは、アカウントの大部分に5,000ドルの投資が必要であり、認定投資家である必要があります。 RealtySharesはもはや新しい投資家を受け入れていません。
- PeerStreetの投資家も認定を受ける必要がありますが、最低投資額は1,000ドルと低く、より多くの投資が可能です。 あなたがいくつかの異なるに最小を投資することによって複数のローンの小さなスライスを持つことができるので多様化 ローン。
PeerStreet vs Fundrise
PeerStreetのもう1つの人気のある競合相手は、Fundriseです。
両社は、50州すべての投資家が利用できます。 また、どちらもIRAアカウントを介した投資を許可します。 それを超えて、彼らは非常に異なる会社です。
その間 PeerStreetは住宅用不動産に厳密に焦点を当てています、Fundriseは住宅および商業投資の機会を提供します。
もう1つの大きな違いは、Fundriseに投資するために認定投資家である必要がないことです。 誰でもわずか500ドルで始めることができます。 Fundriseの手数料はすべてすべての投資の1％です。 Fundriseを介して行われる投資は、通常、長期的な焦点を念頭に置いて設定されます。5年間投資される前にお金を引き出すと、手数料がかかるためです。
各ピアツーピア貸付会社は異なる場合があります。 財務上の決定を進める前に、調査を行い、すべての企業を比較してください。
ここでFundriseの完全なレビューをチェックしてください.
PeerStreetの長所と短所
長所：最小投資要件が低い:
PeerStreet 1,000ドルの最小投資が必要です。
プロ：多様化する機会
PeerStreetでの投資はすべて不動産ローンですが、この投資クラスでは、さまざまな地理的位置、物件タイプ、満期日などを選択できます。
プロ：限られたリスク
PeerStreetへの投資 株式よりも債券に近いです。 これにより、ボラティリティとリスクへのエクスポージャーの一部が最小限に抑えられます。 基本的に、このタイプの投資ですべてのお金を失う可能性は低くなります。
プロ：短期満期
すべてのローンの短期満期率は6〜24か月です。 これは、への投資よりも優れたオプションを提供できます。 固定資産. 固定資産では、ペナルティなしで投資を清算することができずに、金利がロックインレートを超えるリスクがあります。 満期が短い投資では、24か月以上お金が拘束されることはないため、金利の変化に応じて投資戦略を柔軟に変更できます。
短所：非流動資産
短期の満期は大きな売りの特徴ですが、一度投資すると、次のいずれかに投資することを覚えておくことが重要です。 PeerStreetの不動産ローン、ローンが満期になるまで投資を続ける必要があります。 同様の債券とは異なり、資産を売却するための流通市場はありません。 流動性が必要な場合、これは正しい投資選択ではない可能性があります。
短所：認定投資家である必要があります
認定投資家の要件により、PeerStreetプラットフォームから多くの小規模投資家が削除されます。 多くの投資家はSECの要件を満たしていない可能性があります。
PeerStreetでの私のアプローチ
これが私が行った方法です PeerSteetを通じて不動産に投資する.
まず、アカウントを開設し、認定ステータスを確認して、10,000ドルを入金しました。
3か月の間に、私はさまざまな取引に一度に2,000ドルを投資しました。 私の目標は、地理（東海岸、西海岸、ハートランド）、時間ごとに5つの投資のポートフォリオを多様化することでした。 期間（3か月、6か月、12か月、および18か月）、およびローンの種類（買収と 借り換え）。
これは、6か月後の私のポートフォリオのスナップショットです（元のローンの一部が終了し、さらに多くを取得したことがわかります）。
| ローン | スターテス | 投資 | 割合 | 成熟した | 優秀な校長 | 興味 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ワシントンDCの買収 | 完済 | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| キャピトラ、カリフォルニア州買収 | 完済 | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| ニューヨーク州イーストハンプトンのキャッシュアウト借り換え | 完済 | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| サクラメント、カリフォルニア州買収 | 現在 | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| テキサス州サンアントニオ買収 | 現在 | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| テキサス州コロニー買収 | 現在 | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| カリフォルニア州ビバリーヒルズのキャッシュアウト借り換え | 現在 | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| オクラホマ州エドモンド借り換え | 現在 | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
友人は、私が故郷の近くにあるこれらの物件の1つを選んだことに気付くかもしれません。そうすれば、必要に応じて実際に物件を見に行くことができます。 全体として、約6か月で合計10,000ドルの投資に対して272.95ドルの利息を支払いました。 これは年間収益の約5.5％です。 悪くない。
私は少しバランスが崩れており、今後数週間でアカウントに資金を提供して、投資可能な現金で最大1,000ドルを獲得する可能性があります。 次に、ポートフォリオを完成させるために、東海岸への3か月の投資を回収しようとします。
デフォルトが発生する可能性があるのではないかと心配していますか？ もちろん。 ただし、デフォルトの場合、あなたが最初のリーエン保有者になります。つまり、不動産の将来の売却から資金を最初に受け取ることになります。 また、逸話的に私はそれを聞いた PeerStreet 投資家を悪い取引で完全な立場に戻す努力をしていますが、それは約束されていません。 そのため、私は5つ以上の投資で分散しています。
長期的には、PeerStreetは、余剰現金から得ている金利を引き上げ、1つの賃貸物件以外の不動産にもある程度関わっていく方法だと考えています。
ある時点で、自動投資をオンにしてPeerStreetに任せるかもしれませんが、今のところ、オプションをふるいにかけて満足しています。 今日PeerStreet投資をお試しください.
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フィリップ・テイラー、別名「PT」は、公認会計士、ブロガー、ポッドキャスター、夫、そして3人の父親です。 PTは、個人金融業界の会議および見本市の創設者兼CEOでもあります。 FinCon.
彼は2007年にPart-TimeMoney®を作成し、お金に関するアドバイスを共有し、責任を負っています（ 75,000ドル以上の債務を返済する）、そして金融への移行に情熱を注ぐ他の人々に会うために 独立。