レビューを活用する：古い401（k）を移動する無料のヘルプ

何百万人もの人々が以前の雇用主からの401（k）プランを持っており、通常は同じ古いアカウントで駐車しています。 これらの計画は、数年間忘れられることがあります。 それが以前の雇用主との1つ以上の計画を説明している場合は、と呼ばれるサービスを詳しく調べたいと思うかもしれません。 大文字にする.

Capitalizeは、高額の古い401（k）プランを、タックスシェルター付きの低コストのIRAアカウントに転送して、より綿密に監視できるようにすることを専門としています。

最良の部分–彼らはこれを無料で行います。

目次

1. Capitalizeとは何ですか？
2. 資本化の仕組み
3. なぜ古い退職金制度をIRAに移すのですか？
4. 機能と利点を活用する
5. 資本化がお金を稼ぐ方法
6. Capitalizeにサインアップする方法
1. 新しいIRAの選択 
7. 長所と短所を活用する
1. 長所
2. 短所
8. 代替案を活用する
9. Capitalizeにサインアップする必要がありますか？

Capitalizeとは何ですか？

Capitalize Money、Inc. – 大文字にする 略して–前の雇用主と一緒に保持されていた退職金プランを簡単にロールオーバーするサービスです。 彼らは、401（k）または403（b）プランのロールオーバーを支援することができます。 彼らは、従来の計画をロスIRAに変換するのを助けることさえできます。

古いプランはIRAアカウントにロールオーバーされます。 古いプランを転送するIRAがない場合でも、Capitalizeはアカウントの設定を支援します パートナープラットフォームの1つで、最も人気のある投資サービスのいくつかが含まれています。 業界。

Capitalizeの最高の機能の1つは、サービスが完全に無料で使用できることです。 実際、あなたはあなたが持っている限り多くの計画のためにあなたが好きなだけそれを使うことができます。

同社はBetterBusiness Bureauによって評価されていませんが、Trustpilotの5つ星のうち4.9を持っています。

資本化の仕組み

大文字にする 3段階のプロセスを使用して、古い401（k）または403（b）プランを現在の場所から目的の場所に移動します。

1. あなたの古い計画がどこにあるかをキャピタルに伝えてください

これは、プランが保持されているアカウントの受託者の名前を提供することを意味します。 通常、これは投資仲介会社または投資信託ファミリーです。 ただし、計画がどこで開催されているかわからない場合でも、Capitalizeがその計画を見つけるのに役立ちます。 以前の雇用主の名前を知らせるだけで、データベースでプラン管理者情報を利用できるようになります。 そうでなければ、彼らはそれを見つけるために働きます。

2. IRAを選択してください 

独自のIRAをまだお持ちでない場合は、CapitalizeがIRAの設定プロセスを案内します。 投資、料金、その他の機能など、いくつかのプランの中で利用可能なオプションを最適に判断できるように、一連の質問が表示されます。 次に、自分に最適と思われるIRAを選択できます。

Capitalizeは、どのIRAが自分に適しているかを判断するのに役立ちます。 たとえば、主にオプションへの投資に関心がある場合は、そのタイプの取引に重点を置いているブローカーをお勧めします。 ファンド投資をご希望の場合は、バンガードまたはフィデリティにご案内する場合があります。どちらも、無料および低コストの投資信託と上場投資信託の両方を豊富に提供しています。

3. Capitalizeは古いプラン管理者とつながり、行動を起こします

以前のプランについて、以前の雇用主や管理者に連絡する必要はありません。 Capitalizeはあなたのためにそれをします。 プロバイダーに連絡し、管理上の詳細を処理して、転送が正しく完了していることを確認します。 また、プロセス中のループを維持するための更新を受け取ります。

Capitalizeの詳細

なぜ古い退職金制度をIRAに移すのですか？

古い退職金制度をIRAに移行することの利点は何ですか？

最も重要なもののいくつかを次に示します。

視認性の向上。 雇用主を辞めると、そこにある退職金制度を追跡できなくなる可能性があります。 その結果、料金の値上げや投資オプションの制限など、プランの変更に気付かない場合があります。 アカウントをIRAに移動することで、アカウントを継続的に監視できるようになります。

手数料の削減。 雇用主が後援する退職金制度は、多くの人が見えないように隠されており、料金が高額になる傾向があります。 たとえば、プランには年会費、証券取引の手数料の請求、ファンドへの投資などがあります。 高い経費率、または投資信託オプションにロードフィーを課すことさえあります。 これらの料金はあなたの投資パフォーマンスとあなたの計画の長期的な価値を低下させます。

ただし、IRAアカウントでは、低料金と無料のオプションを選択できます。 これらが何であるかを正確に知るだけでなく、それらを最小限に抑えることで投資収益を改善することもできます。

退職勘定の統合。 退職後の巣の卵をいくつかの異なる計画に分散させることはほとんど意味がありません。 アカウントを統合する方が費用対効果が高いだけでなく、ポートフォリオの管理と追跡、および包括的な資産配分計画の作成も簡単になります。

RothIRA変換。 この戦略は、投資家が退職後の非課税所得の創出を目指しているため、近年人気が高まっています。 これを行うための最良の方法の1つは、古い退職金制度をRothIRAに変換することです。 これはしばしば「バックドアロス」と呼ばれます。 あなたはできる バックドアロスの詳細については、こちらをご覧ください.

機能と利点を活用する

顧客サービス： メール連絡のみ。

モバイルアプリ： 提供されていません。

料金： なし。 プラットフォームで推奨されているIRA受託者にプランを移動することを選択した場合、Capitalizeは手数料を獲得します。 ただし、選択したアカウントを使用するための費用はかかりません。

直接支援： プロセスについて質問がある場合は、ロールオーバーコンシェルジュが対応します。

使用したIRAカストディアン： Charles Schwab、Vanguard、Betterment、Wealthfront、Fidelity、TD Ameritrade、ALTO、SoFi、Personal Capital、E * TRADE、Ally Invest、Merrill Edge、TradeStation、およびその他の人気のある投資サービス。

アカウントのセキュリティ： Capitalizeはブローカーではなく、資産を管理しないため、FDICまたはSIPCの対象にはなりません。 お客様の情報を保護するために、Capitalizeは、合理的な管理上、物理的、および 情報の紛失、盗難、誤用、不正使用から情報​​を保護するための技術的なセキュリティ保護手段 アクセス。 ただし、それらはそれらのセーフガードが何であるかを正確に開示していません。

Capitalizeの詳細

資本化がお金を稼ぐ方法

大文字にする 新しいアカウントを開設したときにコミッションを獲得することで、このサービスを無料に保ちます。 すべてではありませんが、サービスへの紹介のために手数料を支払う仲介業者の一部があります。

彼らのアフィリエイトパートナーシップは、VanguardやFidelityを含むほとんどの主要な証券会社で提供していることを考えると、誰と協力するかに大きな影響を与えていないようです。 あなたの選択は、Capitalizeと関係がある人だけに限定されません。

Capitalizeにサインアップする方法

とのサインアッププロセス 大文字にする 驚くほど簡単です。 これは、一連のわかりやすい入力画面で実現されます。 これらの入力画面で要求される情報に加えて、生年月日や自宅の住所などの個人情報を提供する準備をしておく必要があります。

サインアッププロセスは次のようになります。

最初に、古い401（k）がどこにあるかを知っているかどうかを尋ねられます。 しかし、そうしなくても心配しないでください。それを見つけるための助けを得るオプションが与えられているからです。 Capitalizeには、雇用主の年金制度とその場所のデータベースがあります。 ただし、雇用主やプランがデータベースにない場合でも、雇用主やプランがどこにあるかを見つけるのに役立ちます。

プランがどこで開催されているかを示すチェックボックスをオンにすると、ドロップダウンメニューにリストされている数十の投資サービスから1つを選択できます。

現在のプランの受託者を選択すると、次に、雇用主プランを移管するIRAがすでにあるかどうか、またはそれを開く必要があるかどうかを尋ねられます。

私は、フィデリティとともにIRA計画が存在することを示しました。 ただし、IRAをまだ設定しておらず、IRAを選択する必要がある場合は、Capitalizeがその選択を支援します。 このセクションの最後で、そのプロセスについて詳しく説明します。

フィデリティを選択すると、マネージド投資オプションまたは積極的に自分の投資を管理する選択肢が提示されました。 私は自主投資を選びました。

次の画面では、Fidelityが提供する一般的なサービスが表示されました。 画面の下部にある[詳細]をクリックすると、選択したブローカーに関する詳細が表示されます。

IRAトラスティを選択したら、メールアドレスを入力し、一意のパスワードを選択します。 これでアカウントが確立され、古い退職金プランを選択したIRAアカウントに転送するプロセスが開始されます。

新しいIRAの選択 

計画を転送する既存のIRAがなく、どのカストディアンが最適かわからない場合はどうなりますか？

上のスクリーンショットの下に、「すでにIRAがありますか？」と尋ねられます。 いくつかの投資プラットフォームを調査するオプションがあります。 Capitalizeは、IRAアカウントで探している投資サービスを提供する受託者を並べて比較します。

上記の比較情報は要約形式ですが、各ブローカーの下にある[詳細]をクリックすると詳細を確認できます。

Capitalizeの詳細

長所と短所を活用する

長所

• このサービスは無料でご利用いただけます。
• Capitalizeは、古い退職金プランを新規または既存のIRAアカウントに転送するためのすべての詳細を処理します。
• IRAをお持ちでない場合は、業界のトップIRAカストディアンの何人かとIRAを開くのに役立ちます。
• マネージド投資オプションには、自主的なブローカーまたはロボアドバイザーを選択してください。
• Capitalizeを使用して、複数の古い退職プランを転送できます。

短所

• 利用可能なモバイルアプリはありません。
• カスタマーサービスは電子メールに限定されています。
• Capitalizeは、古い退職金プランの新しいIRAへの移行を容易にしますが、財務や税務に関するアドバイスは提供しません。

代替案を活用する

大文字にする は、古い退職金制度をIRAに移管するための事実上ユニークなサービスです。 これは比較的新しいサービスであるため、直接の競合相手はありません。

古い退職金制度をIRAに移行することは多段階のプロセスであり、その方法についての説明を見つけることができます。 さまざまなウェブ記事で、そして退職プランを提供する投資サービスを通じてさえ、それを自分で。 ロールオーバー。

ただし、転送に関連するすべてのことを実行したくない場合は、Capitalizeに無料でサインアップできます。Capitalizeがプロセス全体を処理します。

Capitalizeにサインアップする必要がありますか？

古い退職金口座をIRAに移動することは、特に古い計画が 本当に古い. 追跡するのは難しいかもしれませんし、平均的な人間が理解することを意図していない風変わりな手順を持っているかもしれません。 Capitalizeは、最小限の労力でそのプロセスをナビゲートするのに役立ちます。

古い退職金制度を終了してIRAに移行するすべての理由を考えると、このサービスをできるだけ早く利用するのはあなた自身の責任です。 これは、以前の雇用主といくつかの計画がある場合に特に当てはまります。 これらのプランには複数の料金体系が含まれるだけでなく、 さまざまな計画にわたる包括的な投資ポートフォリオ。その中には投資が非常に限られているものもあります。 オプション。