一部の保険は必須ですが、大部分の保険は必須ではありません。 しかし、選択的な保険でさえ、それでも良い考えである可能性があります。
多くの場合、保険は安心を購入し、「必須」ではない場合でも保険を検討することをお勧めします。
たとえば、私たちのペットのビーグル犬トビーは数年前に亡くなりました。 当時3歳だった娘は、それが何を意味するのかよくわかりませんでした。 彼女にとって、トビーはもういなくなっただけで、その理由は「彼が死んだ」からでした。 それで、約6か月間、彼女が人々に最初に言ったのは、トビーが死んだということでした。 「トビーが死んだ」というのは、文字通り彼女が最初に言った言葉でした。 可愛かったけどちょっと悲しい。
トビーが年をとっている間に、私たちはペット保険を購入しました。 それは多くの人が持っていないものすごい贅沢であり、私たちは彼の人生の最後の数年間にそれを頻繁に使用しました。 結局、私たちにできることは何もありませんでした。 彼の人生を改善することができる手順はありませんでした、そして、我々はさようならを言わなければなりませんでした。
彼の死は理想的な方法でした。 私たちとの良い長寿。 難しい選択はありません。 灰色の領域やギャンブルはありません。 どんな金額でも違いはありませんでした。 それはちょうど彼の時間でした。
財政的に、ペット保険は私たちにとって洗浄でした。 自己負担額と控除額を考慮した後、おそらく保険会社に支払った金額と同じ額を保険会社に支払ったことになります。 高価な治療を行うかどうかという大きな経済的決定に対処する必要はありませんでした。 私たちの状況は、大規模な請求よりも「1000カットによる死」でした。これは良いことだと思います。
しかし、私たちがその選択に置かれていれば、ペット保険はそれを容易にしていたでしょう。 そもそもそれを購入したのはそのためです。 私たちには手段があり、選択する必要はありませんでした。
そして、それが私が保険について考える方法です–私はソフィーの選択を避けるためにお金を払っています。
目次
- 保険が安心を買う方法
- 保険のさまざまな「層」
- 保険に加入している必要があります
- 保険に加入する必要があります
- 保険に加入できます
- 保険は一時的なものになる可能性があります
保険が安心を買う方法
すべての保険が同じというわけではありません。 自動車保険や住宅所有者保険に関しては、選択の余地はありません。
住宅保証、旅行保険、またはその他のより「選択的な」保険契約に関しては、あなたが行います。
選択的な政策の場合、それはすべて安心です。
生命保険 あなたがいなくなった後、あなたの家族が世話をするという安心感です。
障害保険 障害者になっても収入が得られるという安心感です。
健康保険は、医療処置と食事のどちらを選ぶかを決める必要がないという安心感です。
介護保険 あなたの年配の年には、あなたの世話はあなたの家族に負担をかけないという安心感です。
最後に、あなたの 緊急資金 小さな緊急事態があなたを経済的に狂わせないという安心感を提供するという点で、は小さな保険契約です。 通常の保険では、保険料を支払います。 緊急資金で、あなたは自分自身をに「支払い」ます 普通預金口座 そのため、緊急事態を待っている間に関心を集めることができます。 🙂
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あなたの保険契約は、経済的苦痛の床があなたが快適なポイントに設定されていることを確認します。
保険のさまざまな「層」
私が保険について考えるとき、3つの層があります：
- 持つ必要があります： これらは、法律または他の事業体によって要求される保険に加えて、財務的に適切な保険です。
- すべきだった： これらはあなたがそれらを買う余裕があれば持っているといい保険です
- 持てる： これらはあなたが厳密に安心を購入している保険です
保険に加入している必要があります
あなたが持っていなければならないものは健康保険です、 自動車保険 および住宅所有者または賃貸人の保険。 健康と自動車は法律で義務付けられており、住宅ローンがある場合は銀行が住宅所有者保険に加入する必要があります。
また、これらは保険の費用に比べてリスクが非常に大きい場合であると主張します（健康保険の場合はそうではないかもしれません）。
過去3年間で、水に関連する5〜6桁の住宅所有者の保険金請求があった3つのケースを見てきました。 （2人は友達、1人は私たちの友達でした）
家族と住宅ローンなどの主要な負債ができたら、生命保険も追加します。 独身の場合、おそらく義務はほとんどありません。 生命保険は素晴らしい贅沢ですが、あなたが亡くなったとしても、愛する人を悪い財政状態に置くことはありません。
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結婚していて配偶者と一緒に家を所有している場合、収入を失うことは、生き残った配偶者にとって大きな負担になる可能性があります。 彼らは現在、住宅ローンや車の手形などの共同署名された債務に対して単独で責任を負い、世帯の収入側の貢献としてあなたの収入をもはや持っていません。
あなたが子供を持っている場合、子供は彼らがいくらかかるかについての上限がなく、非常に高価であるため、これはさらに悪いです！ 少なくとも住宅ローンは既知の量です。
このカテゴリには、仕事などの特定のリスク要因に基づいて必要となる特殊な保険契約は含まれていません。 特定の職業は、彼らがとる行動のために過失および脱落保険（E＆O）を必要とし、他の職業は銃器を携行するために隠し持ち運び保険を必要とする場合があります。 このカテゴリは、より一般的な保険契約を対象としています。
いくつかの必須の保険契約では、保険料が低くなるようにそれらの側面を調整することができます。 これにより、リスクが保険会社からあなたに移転します。
たとえば、控除額（保険会社が介入する前にポケットから支払う金額）を引き上げたり、オプションの保護を拒否したりできます。 自動車保険では、法律により賠償責任保険に加入することが義務付けられていますが、総合保険を拒否できる場合があります。
保険に加入する必要があります
「すべき」カテゴリーは、手段があればおそらく受けるはずの保険です。
3つの大きなものは次のとおりです。
- アンブレラ保険 –これは、住宅所有者保険や自動車保険を超える追加の賠償責任保険です。
- 障害保険 –障害所得保険と呼ばれることもあり、仕事ができない場合に収入の流れを提供します。
- 介護保険 –退職間近で介護が必要になる可能性があるため、この保険は重要になる可能性があります。
これらの保険契約のそれぞれは重要ですが、あなたが若い場合は、しばらくの間これらを取得しないことで逃げることができます。 貯蓄を使用して緊急資金を強化し、401（k）に貯蓄し、金融インフラストラクチャを構築します。
あなたがフルタイムの仕事をしている場合、あなたの雇用主はある種の障害保険と偶発的死亡および解体（AD＆D）保険も提供するかもしれません。 多くの場合、非常に安価ですが、補償範囲は給与の一部に制限されています。 あなたはそこまたは第三者を通してそれを取得することを選ぶことができます。 雇用主からそれを取得することの不利な点は、あなたが仕事を辞めた場合にそれを失うことです。 別の障害保険会社から入手した場合は、どこで働いていても、それはあなたのそばにあります。
保険に加入できます
ペット、旅行、ギャップ、 個人情報の盗難、および住宅保証は、安心を得るためだけに取得したい保険のカテゴリに分類されます。 これらは必ずしもコストに対して「価値がある」とは限りませんが、購入するものはポリシー以上のものです。
たとえば、私の素敵な妻と私が大学を卒業したばかりのとき、私たちはマイアミからのカーニバルクルーズを予約しました。 私の妻は当時まだ大学に通っていたので、クルーズ中に試験か何かがあり、キャンセルしなければならないのではないかと少し心配していました。 そのため、クルーズラインから直接「旅行キャンセル保険」を取得するために追加の50ドルを支払いました（基本的には全額返金可能な予約になりました）。 それだけの価値はありませんでしたが、妻が頭にぶら下がる心配がないように、私は実際に50ドルを支払っていました。 私たちはクルーズに行き、楽しい時間を過ごしました、そして50ドルはそれだけの価値がありました。
個人情報盗難保険は、「安心」保険の代表的な例です。 個人情報の盗難は大きな問題です。 NS 2019年の個人情報漏えい調査 Javelinによると、2018年には1440万人の個人情報盗難の被害者があり、これは2017年から減少しましたが、それでも膨大な数です。
このような恐ろしい数字があっても、個人情報の盗難があなたに影響を与える可能性は低いですが、影響があった場合、それは時間とお金の莫大なコストになる可能性があります。 個人情報盗難保険が存在するのはそのためです。一部の人は、危険にさらされた場合に修理プロセスを促進するために使用できるリソースがあることを確認するために、少額の月額料金を支払うことを望んでいます。
最後に、ギャップ保険の場合があります。 ギャップ保険の一般的なタイプは、融資付きの車を購入し、少額の頭金を支払うと、ローンを返済するよりも早く車が減価する場合です。 ある時点で、車はあなたがローンで借りているものよりも価値が低くなります。 ギャップ保険は、何かが起こってあなたが車を失った場合にあなたをカバーします。 一般的に非常に安価ですが、それでも少し贅沢です。
保険は一時的なものになる可能性があります
すべての保険が永久であるわけではありません。 自動車保険では、法律で取得する必要があり、その結果、長期間保有する傾向があります。
NS 住宅保証 は、最初に家を購入したときに取得したい保険の例であり、さまざまなシステムの歴史があまりありません。 システム、システムのパフォーマンス、および障害の可能性について理解しておくと、 1、2年後にキャンセルできます。 あなたは家自体にあなたの貯金の多くを費やしたのであなたはそれを得るかもしれません、それであなたは支払いたいです あなたの節約がそうなのであなたが買う余裕がない大規模な交換を避けるために毎月少し 使い果たされた。
緊急資金を増やしたら、保証をキャンセルして自己保険に加入することができます。
どう思いますか？ これは保険について考える賢明な方法ですか？