FDICとの違いは何か疑問に思ったことはありませんか。 SIPC保険？ 一言で言えば、あなたの金融機関が廃業し、あなたの預金を返すことができない場合、それらは両方ともあなたを経済的損失から保護します。
FDICは銀行を対象とし、SIPCは投資会社を対象としています。
ただし、これら2種類の連邦政府が義務付けた（ただし、両方が政府所有ではない）保険会社について知っておく必要があることは他にもあります。 また、制限があるため、完全に保護されるようにアカウントを調整することが重要です。
これら2つの保険機関について知りたい重要な情報の概要は次のとおりです。
目次
- FDIC保険とは
- FDICの補償条件
- FDICがカバーしていないもの
- SIPC保険とは
- SIPCの適用範囲条件
- SIPCがカバーしていないもの
- アカウントがFDICまたはSIPCのどちらの保険に加入しているかを知る方法
- 概要
FDIC保険とは
連邦預金保険公社（FDIC）は、連邦預金保険公社（FDIC）の一部として設立された独立した連邦機関です。 1933年銀行法 銀行システムに対する消費者の信頼を回復するために作成されました。
大恐慌後、銀行に対する消費者の信頼は急落した。 大恐慌による銀行破綻により、多くの人が銀行に保管されていたお金を失っていました。
より多くのお金を失うことを心配して、人々はコーヒー缶とマットレスの下に現金を保管することに戻りました。
政府は、アメリカでの銀行業務が本当に安全であることを市民に保証する方法としてFDICを作成しました。 FDICが提供する保険は、銀行が破綻した場合のリテールバンキングの預金をカバーします。
FDICは、政府からの公的資金によって資金提供されていません。 代わりに、銀行機関が支払う保険料によってほぼ完全に賄われています。 ただし、FDICは、米国財務省に対して1,000億ドルの融資枠を持っています。
FDICの補償条件
FDIC保険は、すべての銀行預金口座をカバーしているわけではありません。 しかし、それは多くをカバーしています。 FDIC保険の適用範囲と条件は次のとおりです。
対象アカウント
FDIC保険は、以下を含む預金銀行口座を対象としています。
- 当座預金口座
- 普通預金口座
- マネーマーケットアカウント
- 譲渡性預金（CD）
- IRACD
補償額
FDIC加盟銀行の各銀行口座には、最大250,000ドルに加えて、各口座所有者の利息が保証されます。 したがって、配偶者と共同で500,000ドルの普通預金口座を持っている場合、その銀行が破綻すると、それぞれに250,000ドルが払い戻されます。
ただし、$ 500,000を含む単一の所有者アカウントをお持ちの場合、銀行が破綻した場合にのみ、$ 250,000と利息が払い戻されます。
FDIC加盟機関に当座預金口座と普通預金口座がある場合、各口座は 最大$ 250,000と利息で保険をかけられ、それがそれぞれに対して受け取ることができる最大の払い戻しです。 アカウント。
異なるタイプのアカウントはそれぞれ個別にカバーされていることに注意することが重要です。 たとえば、夫婦のマークとアンは、400,000ドルの共同普通預金口座を持っています。 マークは$ 150,000の個人アカウントを持っており、アンは$ 200,000の個人アカウントを持っています。
合わせて750,000ドルの節約になりますが、設定方法により全額がカバーされます。 それぞれ所有権が異なる3つのアカウント。
FDICがカバーしていないもの
FDICにはいくつかの補償範囲の除外があります。 上記の口座タイプの制限を超える残高は対象外です。
また、FDICは、株式ファンド、債券ファンド、マネーマーケットミューチュアルファンド、年金などのいかなる種類の投資口座も銀行の破綻から保護していません。
ただし、これらの種類のファンドは、別の種類の保険であるSIPC保険の対象となる場合があります。
ここにいくつかの素晴らしい当座預金口座があります あなたが銀行を切り替えることを探しているなら。
SIPC保険とは
証券投資者保護公社は、以下の下で設立された非営利法人です。 1970年の証券投資家保護法.
SIPCは、政府によって義務付けられ、そのメンバーファームによって資金提供されている非営利団体です。 したがって、SIPC保険を提供する投資会社や機関は、SIPCへの資金提供を支援します。
SIPCの目標は、失敗した投資機関によって失われた資金を保証することです。 これには失敗した投資の補償は含まれないことに注意してください。 失敗した投資機関によって失われた資金だけです。
たとえば、 e * Trade ホームデポの株で1,000ドルを購入すると、株価が下がって100ドルを失うことになります。 その後まもなく、e * Tradeは廃業し、返金できなくなります。 （e * Tradeは堅実な会社であり、例として使用しています。）
SIPC保険はあなたに900ドルを返します。 市場の変動による100ドルの損失はカバーされませんが、仲介の失敗により失われた900ドルはカバーされます。
SIPCは政府機関ではなく、投資会社の規制にも責任を負いません。 ただし、政府の証券取引委員会（SEC）によって監督されています。
SIPCの適用範囲条件
SIPCは、すべての種類の金融口座を網羅しているわけではありません。 ただし、投資会社がSIPCメンバーである場合は、次の種類の投資ビークルをカバーできます。
対象アカウント
- 株式
- ボンド
- ノート
- ミューチュアルファンド
- マネーマーケットミューチュアルファンド
他の種類の投資勘定も同様にカバーされる場合があります。 投資を検討しているアカウントの具体的な情報については、証券会社の担当者またはSIPCにご相談ください。
補償額
SIPC保険は、SIPCメンバーファームの投資家を金融機関の破綻から保護することを目的としています。 顧客ごと、会社ごとに最大$ 500,000をカバーできます。 最大$ 250,000を現金で受け取ることができます。
したがって、SIPCが保証する投資会社で失敗したお金があり、そのお金の50万ドルが現金である場合、25万ドルの現金のみが払い戻されます。
他のSIPC被保険機関のお金も、最大500,000ドルまでカバーされる可能性があります。
SIPCの補償範囲の制限は、FDIC保険の仕組みと同様に機能します。 それぞれの異なるタイプのアカウントは別々に保険をかけられます。 平均的な人が生涯でSIPCの制限に達する可能性が非常に高いため、これを知っておくことが重要です。
私たちの夫婦、マークとアンを前から連れて行ってください。 マークが$ 350,000のRothIRAと、さらに$ 100,000の課税対象の仲介口座を持っているとしましょう。 彼はまた、375,000ドルの401（k）ロールオーバーからの伝統的なIRAを持っています。
アンは275,000ドルの彼女自身のロスIRAと150,000ドルの課税対象の仲介口座を持っています。
それから一緒に彼らは$ 1,250,000の共同仲介口座と$ 450,000の彼らの家族の信頼の名の下に口座を持っています。
これらすべての口座が同じ投資会社のものであると仮定すると、それらのお金のどのくらいがSIPCの下で保護されていますか？
共同仲介口座の$ 250,000を除くすべて。 リストされている各アカウントは異なるタイプのアカウントと見なされ、共同アカウントには所有者1人あたり最大500,000ドルの保険がかけられます。 したがって、共同仲介口座には最大100万ドルの保険がかけられます。
自分たちをカバーするために、彼らはその口座の一部を別の証券会社に移すことができます。
SIPCの制限について詳しくは、こちらをご覧ください.
SIPCがカバーしていないもの
前述のように、SIPC保険は、SIPCメンバーの投資機関が破綻した場合に投資家をカバーすることを目的としています。
ただし、SIPCは、失敗した投資や投資価値の低下には対応していません。 また、商品先物など、SIPCでカバーされていない特定の種類の投資があります。
また、SECに登録されていないものなど、特定の種類の年金はSIPC保険の対象外です。 SECに登録されていない投資は、全体としてSIPC保険の対象にもなりません。
SIPCの対象となる投資の種類はさまざまであるため、現金を投資する前にブローカーに確認して、投資がSIPC保険の対象であるかどうかを確認することが重要です。
SIPCメンバーシップの変更
SIPCメンバーシップに関するもう1つの重要な事実は、メンバーシップのキャンセルに関するものです。
投資会社がSIPCメンバーであったが、その後SIPCのメンバーシップを終了した場合、SIPCは、メンバーシップが終了してから最大180日間、適格な預金を保証し続けます。
その時点以降、適格なアカウントはSIPCによって保険をかけられなくなります。 そのため、別のSIPCメンバーの投資ブローカーに切り替えることをお勧めします。
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アカウントがFDICまたはSIPCのどちらの保険に加入しているかを知る方法
銀行や金融機関にお金を入れるときはいつでも、その機関がFDIC保険またはSIPC保険のいずれかによって支援されているかどうかを確認することをお勧めします。
同時に、開設する個人口座が適切な該当する保険でカバーされていることを確認する必要があります。
銀行の担当者または投資担当者に問い合わせることで、保険の適用範囲を確認できます。 ただし、独立したチェックを実行することもできます。
たとえば、次のことができます FDICのウェブサイトを確認してください 特定の銀行または機関がFDICメンバーであるかどうかを確認します。
あなたもすることができます SIPCのウェブサイトを確認してください 投資ブローカーが適格な商品にSIPC保険を提供しているSIPCメンバーであるかどうかを確認します。
FDICまたはSIPCが支援する金融機関と金融取引を行っていることを確実に知ることは、お金の安全にとって非常に重要です。
概要
平均的な人にとって、あなたのお金は銀行の破綻によって保護されている可能性が高いです。 私たちのほとんどは、普通預金口座に250,000ドル以上を保管したり、SECに登録されていない投資会社に投資したりしません。
ただし、FDICとSIPCの保険に依存する必要がある状況に置かれた場合に、FDICとSIPCの保険がどのように機能するかを理解することは依然として重要です。 特に、投資ポートフォリオを積極的に構築している場合。 貯蓄を続け、市場が上昇し続けると、SIPCの制限にぶつかる可能性があります。