それはあなたが誰に尋ねるかによります。
あなたが尋ねれば デイブ・ラムジー、答えはありません。 借金をしたり、クレジットカードを使用したりするべきではありません。また、メリットがデメリットを上回らないようにする必要があります。
旅行ブロガーに聞いたら、答えは それらのすべて. すべてのポイントを獲得し、ウェルカムボーナスを獲得し、安く飛んで、ラックレートの何分の1かで素晴らしいホテルに滞在し、人生を最大限に生きましょう。
答えは、他のすべてのように、真ん中のどこかにあります。
必要な数のクレジットカードが必要です。
必要なものを決定する方法は次のとおりです。
目次
- 私のクレジットカード戦略
- 「デイリーユース」カードの選び方
- チェイスフリーダムアンリミテッドカード
- ウェルズファーゴキャッシュワイズビザカード
- 「スペシャリスト」カードの選び方
- 支出に基づいてカードを見つける
- 報酬に基づいてカードを見つける
- 心に目標を持ってください
- 正しい数はありません
私のクレジットカード戦略
私のクレジットカード戦略は単純です。
- あなたが持っている 「デイリーユース」カード、これがデフォルトのクレジットカードになり、ほとんどのトランザクションを処理します。
- 次に、 「スペシャリスト」クレジットカード 特定の種類の取引で、デフォルトのカードを超えるメリットを提供します。
アイデアは、ほとんどのトランザクションにデフォルトのクレジットカードを使用することです。 これは、すべての購入で最高のキャッシュバックまたはリワードカードになります。 次に、より高いキャッシュバックを獲得する取引のために専門のクレジットカードを持ち込むことができます。
たとえば、私たちの「日常使用」クレジットカードは サウスウエストラピッドリワードクレジットカード. サウスウエスト航空で使用した場合、1ドルあたり1ラピッドリワードポイントを獲得できます。これは、1ドルあたり1.6セントの価値があります。 購入時に実質的に最大1.6％のキャッシュバックが得られます。 また、ポイントを獲得します コンパニオンパス. 南西部のヘビーフライヤーとして、コンパニオンパスは大きなメリットです。
に「スペシャリスト」カードがあります コストコエニウェアビザカード、コストコ会員カードを兼ねています。 ガソリン（最初の7,000ドルの支払いで4％のキャッシュバック、次に1％）とレストラン（3％）に使用します。 コストコでも使っており、2％もらえます。
私たちのセットアップは 超シンプル. 2枚のカード。
南西に飛ばなかった場合、「毎日使用する」カードはおそらく チェイスフリーダムアンリミテッド カードは、Chase Ultimate Rewardsを介した旅行の購入で5％、ドラッグストアとダイニングで3％、その他すべての購入で1.5％のキャッシュバックを提供するためです。 ああ、あなたはまた、最初の年に費やされた最大$ 12,000で食料品店の購入（TargetまたはWalmartを含まない）で5％のキャッシュバックを受け取ります。 他のすべての購入でそのパーセンテージを取り戻すことは便利なキャッチオールです。使用するカードを忘れた場合でも、かなり確実なキャッシュバック率を得ることが保証されます。
最後に、複数のカードを持っているということは、1つが危険にさらされた場合でも、交換品が到着するまで使用できる別のクレジットカードを持っていることを意味します。 その便利さを失うことはありません。
「デイリーユース」カードの選び方
あなたはそれがあなたが持っていた唯一のクレジットカードであったとしても大きな利益を提供するカードを選びたいです。 どのカードが最高のキャッシュバック率を持っているかを忘れたために「誤って」使用した場合でも、それほど動揺しないカードが必要です。
あなたが適度に良いクレジットを持っているならば、あなたの毎日の使用クレジットカードは少なくとも1％のキャッシュバックを提供するべきです。 また、年会費も無料である必要があります。年会費なしの1％のキャッシュバックは、クレジットカードゲームのテーブルステークスです。
私たちはバーをどこに設定すべきかという問題に取り組んでいますが、クレジットカードがリワードポイントであろうとキャッシュバックであろうと、リワードを提供しない場合、それはあなたにとって役に立たない（日常使用カードなどとして）。 報酬のないクレジットカードの便利さは、実際には、機能的には、デビットカードに勝るものはありません。 クレジットカードとデビットカードには違いがありますが、クレジットカードの最大の価値は報酬の構造にあります。
1つの例外： クレジットを作成して使用している場合 小売店のクレジットカード それをするために。 それでも、ストアのクレジットカードは なにか 寛大な報酬構造でなくても、ユーザーに。
クレジットスコアがかなり良い場合は、1％以上のキャッシュバックを提供するカードを探す必要があります。 現在、ベースラインとして1.5％から2％のキャッシュバックを提供しているクレジットカードがいくつかあります。
これを考えすぎたくないですか？ これらの2枚のカードの1つは素晴らしい選択です：
チェイスフリーダムアンリミテッドカード
NS チェイスフリーダムアンリミテッドカード Chase Ultimate Rewardsでの旅行購入で5％、ドラッグストアとダイニングで3％、その他すべての購入で1.5％のキャッシュバックが得られるため、これは素晴らしいデイリーユースカードです。 ああ、あなたはまた、最初の年に費やされた最大$ 12,000で食料品店の購入（TargetまたはWalmartを含まない）で5％のキャッシュバックを受け取ります。 年会費0ドルのすべての購入に対する1.5％のキャッシュバックは、確実なキャッシュバック率です。
追加のボーナスとして、ウェルカムボーナスとして最初の3か月の購入に500ドルを費やした後、200ドルを受け取ります。
ウェルズファーゴキャッシュワイズビザカード
または、 ウェルズ・ファーゴ Cash Wise Visa Cardは、すべてに1.5％のキャッシュバックがあり、年会費が$ 0の別のカードです。 これはまた、口座開設の3か月でわずか500ドルを費やした後、150ドルのウェルカムオファーがあります。
これらのカードは両方とも、制限のないすべての購入で高いキャッシュバックがあるため、日常使用のカードに最適です。 ドラッグストアや旅行中にChaseFreedom Unlimitedカードを使用すると、料金が少し上がることもあります。 ウェルズファーゴでは、キャッシュバックはポイントではなく現金です。
「スペシャリスト」カードの選び方
毎日使用するカードを選んだら、そこで停止するか、支出を最適化するのに役立つ「スペシャリスト」カードを追加できます。 これについて考える方法は2つあります。
- あなたの支出に基づいてより高いキャッシュバック率を持つスペシャリストカードを見つけてください
- あなたが絶対に愛する報酬のあるスペシャリストカードを見つけましょう
支出に基づいてカードを見つける
あなたがあなたの予算を見るとき、あなたは支出のいくつかの主要なカテゴリーを持っているでしょう。
ほとんどの世帯では、次のものが含まれます。
- ハウジング –これはあなたの家賃または住宅ローンであり、光熱費、修理、HOA会費などの関連費用も含まれます。
- 食べ物 –食料品と食事
- 交通機関 –車の支払い、保証、ガソリン、また大量輸送
- 保険 –ヘルスケア、住宅所有者、自動車など。
- 家庭用品 –トイレタリー、洗剤、掃除用品など。
- パーソナルケア –ジムのメンバーシップ、ヘアカット、サロン
- 債務返済 –学生ローン、クレジットカード。
クレジットカードや特典について考えると、各カードは特定のカテゴリを対象とした構造になっています。 保険やパーソナルケアなどの報酬構造ではまったく注目されないカテゴリもあれば、食べ物や交通機関などの常に注目されるカテゴリもあります。
あなたの予算を知ることはあなたがその「余分な」報酬があなたにどれだけ得るかを知るのであなたがどのクレジットカードを得るかを決めるのを助けることができます。
レストランでの食事にかなりの時間を費やしていることがわかっている場合は、そのカテゴリの支出に対してより高いレートを提供するカードを見つけることをお勧めします。 たとえば、Capital One SavorOne Cash Rewardsクレジットカードは、食事と娯楽で3％のキャッシュバックを獲得します。 これは、すべてに1％を提供するカードから得られるものの3倍です。
そのカードや他の人についてもっと知る
報酬に基づいてカードを見つける
クレジットカードは、次の3つの方法のいずれかで特典を提供します。
- 高額のウェルカムボーナス –アカウントを開設してから数か月以内に一定額を超える支出で得られるもの
- 支出に基づく報酬構造 –支出に基づいてポイントまたはキャッシュバックで得られるもの
- カードホルダーとしての年間特典 –カードの提携パートナーが提供するボーナス特典
クレジットカードは非常に複雑になっているため、新しいカードを開くことを考えるときは、3つの要素すべてに注意してください。 あなたは、大きな数字を見て、それがあなたにとって最高のカードであると想定するだけでなく、あなたの総報酬を最大化したいと思っています。
ウェルカムボーナス
サインアップボーナスとも呼ばれるウェルカムボーナスは、クレジットカードがあなたに数百を与えるときです 短期間に一定額を使用した場合のドル（またはロイヤルティポイントの同等額） 時間。 支出要件が数千ドルのように高い場合もあれば、500ドル近くのように控えめな場合もあります。
あなたがそれを費やさなければならない時間枠も異なります。 最短で最も一般的な期間は、通常3か月です。 3か月で支出のしきい値に達すると大きな一括払いが発生し、翌年にはるかに高い支出階層に到達できる場合は別の一括払いが発生する階層型システムがある場合があります。
私たちはここで最高のクレジットカードボーナスオファーのリストを維持しています.
たとえば、最も簡単な設定は チェイスフリーダムフレックスカード. 最初の3か月で500ドルを購入すると、200ドルがもらえます。 金額が非常に高く、必要な費用が比較的少ないため、これは大きなウェルカムボーナスです。
この Chase FreedomUnlimitedカードと非常によく比較されます.
NS ウェルズ・ファーゴ Cash Wise Visa Cardは、簡単なウェルカムボーナスが付いたもう1つのカードです。口座開設の最初の3か月で$ 500を使うと$ 150の現金になります。
報酬の構造
ウェルカムボーナスの後、カード自体の報酬構造を確認することが重要です。 他のクレジットカードと比較して妥当なパーセンテージを提供するものが必要です。
水を少し濁らせる可能性があるのは、チェイスアルティメットリワードポイントやサウスウエストラピッドリワードポイントなどのロイヤルティポイントを獲得したときです。これらは1ポイント= 1ペニーに変換されないためです。 ポイントの価値が高い場合もあれば、価値が低い場合もあります。
私たちは南西に1トン飛んでいるので、ラピッドリワードポイントは私たちにとって1.6セントの価値があることがわかります。 南西に飛ばなければ、はるかに価値が低いかもしれません。
年間給付
最後に、一部のクレジットカードは、他のプログラムに適用される年間特典を提供します。 これらは旅行のポイントカードで一般的です。
たとえば、Marriott Bonvoy Boundlessカードには、優れたウェルカムボーナスと優れたキャッシュバック構造がありますが、 また、宿泊施設での1泊の滞在に有効な無料宿泊特典を提供します（償還額35,000まで） ポイント）。 また、ホテルで自動シルバーエリートステータスを取得します。
マリオットホテルに忠実な場合、トラベルカードのいずれかを取得すると、無料宿泊とアップグレードが可能になります ステータス（より高いステータスへのより簡単なパスで）、すべてが彼らの滞在の質を向上させます プロパティ。
心に目標を持ってください
場合によっては、目標を念頭に置いて新しいスペシャリストクレジットカードを開くことがあります。 数年前、私はスターウッドカード（現在はマリオットボンボイプログラムに統合されています）を開いてポイントを獲得し、ディズニーランドのスワンで使用できるようにしました。 私たちはホテルに頻繁に滞在することはありませんでしたが、カードを開くと、無料の滞在（またははるかに安い滞在）を取得するために使用できるポイントが得られることを私は知っていました。
場合によっては、報酬を最大化することではなく、目的を達成するためにクレジットカードを使用することです。
正しい数はありません
ご覧のとおり、適切な数のクレジットカードはありません。 私はあなたが2つ欲しいと主張しますが、もっと多く持つことができます。
カードの数を制限したいのは、システムが扱いにくくなり始めた場合だけです。 大量のクレジットカードを持ち歩いたり、ApplePayやその他の支払いサービスにすべてリンクしたりするのは本当に楽しいことではありません。 物事をシンプルでありながら効率的に保ちたいと思うでしょう。そうしないと、複雑さが問題を引き起こす可能性があるからです。
必要以上のカードを持っていることは、あなたが思っているほど悪い問題ではありません。 クレジットスコアは、現在使用しているクレジット制限の量であるクレジット使用率に影響されるため、カードが多いほど、使用率が低くなる可能性があります。 30％未満に保つと、問題ありません。
したがって、クレジットカードが多すぎると感じた場合は、それで問題ありません。もう開かないでください。 （あなたもできます クレジット制限の引き上げを求める 使用率を下げるため）
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