NS パレートの法則 多くの場合、80-20ルールと呼ばれ、結果の80％が作業のわずか20％から得られるという考えを指します。
これは、さまざまな分野に押し出されてきたアイデアです。 多くの場合、企業は売上の80％を顧客の20％から得ています。 人々の20％が収入の80％を稼いでおり、収入の不平等の研究者を引用しています。 これは、さまざまな分野で経験的に真実であることが示されています。
パーソナルファイナンスの「パレート」とは何ですか？ あなたが正しければ、利益の大部分を占めるものは何ですか？
私がこの記事を始めたとき、私は個人的な財政のアドバイスの大部分を網羅したいくつかの重要なアイデアをリストしたかった。 私はすべての古典を持っていました-クレジットカードの借金を避け、会社を401（k）に一致させ、収入の30％未満を住宅に費やし、少なくとも20％節約するなど。 ハロルド・ポラックのように感じ始めました 財務のヒントのインデックスカード.
私がそれらを書き、拡張したとき、私はそれらがすべて1つの重要なアイデアに従っていることに気づきました。
私はパーソナルファイナンスのパレートの法則を探していましたが、代わりにプライムディレクティブを見つけました。
パーソナルファイナンスのプライムディレクティブ
私はそれを プライムディレクティブ of Personal Finance（もちろん、これまでで最大の一連のショーの1つへのオマージュ）：
将来の資金を支出義務に充てることは避けてください。 義務を救うことを彼らに約束します。
あなたのお金はあなたの時間の代用です。 あなたが将来の資金を支出義務にコミットするとき、あなたはあなたの選択肢を制限します。 あなたが将来の資金を貯蓄にコミットするとき、あなたはあなたの 機会.
この指令に従うと、 実際にそれを認識できます、あなたはたった一文ですべての個人的な財政アドバイスの80％以上を持っています。
クレジットカードの借金を避ける
借金はあなたの財政に重きを置いていますが、それがより大きな目的を果たすのであれば、それは許容できるものです。 学生ローンと住宅ローンの債務は、（比較的）低金利の債務がより大きな目的（教育、住宅）に役立つ2つの例です。
クレジットカードの借金は高額であり、何年にもわたって利益をもたらすものではないことが多いため、悪い結果になります。 また、通常、誰かが自分の手段を超えて生きていることを示しています。これは、将来の自分から盗んでいるという丁寧な言い方です。
クレジットカードで利息を支払うことを避ける以外に何もしなかった場合、あなたはそうする仲間よりもはるかに先を行くでしょう。 クレジットカードの借金がある世帯のうち、平均的な世帯は16,000ドル以上を持っています Nerdwalletによると.
18.9％の利率で16,000ドルの残高に対して最低4％の月々の支払い（640ドル）を行った場合、184か月かかり、それを完済するために10,000ドル以上の利息がかかります。
代わりに、月に56ドルをインデックスファンドに投資して、わずか15年間で年率8％を稼いだ場合、19,000ドルを超えることになります。
これは3万ドル近くの変動です。 それは、クレジットカードの借金がいかに醜いものになるかです。
プライム指令はどのように適用されますか？ あなたが借金をするとき、あなたはその借金を利子で返済する義務を負っています。 クレジットカードの負債で16,000ドルを積み上げると、毎月640ドルの将来の資金がクレジットカード会社に支払われます。
あなたはあなたの購入のために貯金する方法を見つける方がはるかに良いでしょう、そうすればあなたはそのような高い値札を持つ会社に自分自身を義務付けられません。
会社の試合を取得、最大401（k）/ Roth IRA
あなたの雇用主が退職金制度を提供している場合、そして特にあなたの拠出金に会社のマッチが付いている場合は、それを採用してください。
それは無料のお金です！
（唯一の例外は、あなたの会社のファンドオプションが非常にひどくて高価で、お金を失う場合です…しかし、それらはまれです）
最大限に活用することに関しては 401（k）とあなたのロスIRA、どちらも退職後の貯蓄に最適な手段です。 特に税制上の優遇措置を考えると、退職後の貯蓄を最大化するように努めるべきですが、それはあなたの財政状況に大きく依存します。 あなたが節約できるほど、特にあなたの費用が低い早い時期に、あなたはより良くなるでしょう。
NS 国立退職研究所が報告書を発表 それは退職後の貯蓄の状態に関してあなたの目を開くはずです。 生産年齢世帯の45％（約4000万人）は退職金口座資産を持っていません。 すべての勤労世帯の退職後の口座残高の中央値はわずか2,500ドルであり、55〜64歳の勤労世帯の62％は、年収の1倍未満の退職貯蓄を持っています。
プライム指令はどのように適用されますか？ あなたが401（k）に貢献するとき、あなたはペナルティを伴う方法であなたの退職のためにお金を節約することを約束しました。 あなたが得るので あなたの貢献に対する税控除、退職前にそうする場合、あなたは撤退時に追加の10％のペナルティを支払うことを余儀なくされます。
Roth IRAにも当てはまりますが、最も重要なことは、何かを保存すると、（氷河的に遅いとはいえ）かなりの差でパックよりも先に進むことです。
指令に違反する可能性がある…正当な理由がある
ヒポクラテスの誓いのように、例外があります。 すべての部分が 財務アドバイス プライム指令に準拠しています。 理にかなっている財政的コミットメントがあります、彼らはただ正当な理由を必要とします。
たとえば、保険。 保険は支出に取り組んでいますが、それは重要な目的、つまり保護に役立ちます。
30代半ばの私は、10年前、友達がバカで怪我をしていた時期を覚えています。 物事（ゴミ箱を飛び越えた後にACLを引き裂く）とありふれたもの（ACLを引き裂く 彼らの車）。 当時、医学的問題は不安定または自傷行為と見なされていました。
30代半ばには、ガンと闘っている友達、ガンを倒した友達、そうでない友達がいます。
医療保険と生命保険は、明確で重要な目的を持つ財政的コミットメントです。 目標は常に将来の財政的コミットメントを回避することであるはずですが、それは目的の警告を伴う目標です。 保険は人生のパンチに対する経済的保護であり、可能な場合は完全に保険をかける必要があります。
住宅ローンは、もう1つの人気のある財政的コミットメントです。 私たちが家を購入したとき、私たちは30年間の固定支払いに同意しました。 これは非常に長い財政的コミットメントですが、予算内で、今後20年以上住む予定の家のためのものです。 それは私たちの収入の30％未満です 私たちの礼金比率、そして私たちが喜んで参加するコミットメント。
あなたの携帯電話、あなたのケーブル料金、あなたの家賃、そして他の同様の短期間の約束も違いはありません。 あなたは毎月の支払いをする契約に署名します、そしてそれらの約束はあなたの将来を制限するので軽く締結されるべきではありません。
最後に、すべてのコミットメントが住宅ローンほど明白であるとは限りません。 子供も経済的（そして感情的！）な約束です…そして2人の父親として、私は彼らも軽く持ってはいけないことに注意する必要があります！ 🙂