2021年に自分のお金をより良く投資する必要がありますか？

投資は難しいです。

どこに投資すればいいですか？ どのような資金を買うべきですか？ 私は多様化していますか？ 私も多様化していますか？

専門家の助けが必要な場合は、費用がかかります。 アドバイザーを雇うことはそれだけの価値がありますか？ 手数料のみにするべきですか、それとも資産のパーセンテージにするべきですか？

非常に多くの質問があるため、それが非常に多くのアメリカ人を麻痺させる方法を簡単に理解できます。

これらの質問の多くに答える専門的な投資管理サービスがあると言ったらどうしますか？ そして、彼らは伝統的な人間の投資マネージャーのほんの一部を請求しますか？

彼らはとして知られています ロボアドバイザー. と 改善 業界で最初の1つでした。

つまり、Bettermentは、目標とリスク許容度に基づいてポートフォリオを構築します。 彼らはその上に留まり、必要に応じてバランスを取り直します。あなたの唯一の責任は節約することです。 改善 残りを処理します。

改善についてもっと知る

目次

1. ベターメントとは誰ですか？
2. 改善の仕組み
3. 改善機能と利点
4. 改善投資ポートフォリオ
1. 株式ファンド
2. 債券ファンド
5. 改善税-損失の収穫
6. 改善税調整ポートフォリオ
7. ベターメントキャッシュリザーブ
8. ベターメントプレミアム
9. 改善の価格と料金
10. あなたはより良い投資をすべきですか？

ベターメントとは誰ですか？

改善 オンラインの自動投資プラットフォーム、別名 ロボアドバイザー。

2019年4月の時点で164億ドル以上の運用資産を抱えるベターメントは、最大の独立したロボアドバイザーの1つです。 Bettermentは、2017年7月に100億ドルのAUMに達した最初の独立したオンラインファイナンシャルアドバイザーでした。

Bettermentを使用すると、投資体験全体がオンラインで行われます。 アルゴリズムは、好みと目標に基づいてポートフォリオを計算します。 そのアルゴリズムは 現代ポートフォリオ理論（MPT）、 1950年代にハリーマーコウィッツによって作成され、70年間の投資調査によってサポートされています。 MPTは、個々の証券ではなく、主要な市場セクターへの投資に重点を置いています。

Bettermentは、ETFを通じて幅広い市場セクターに投資することでポートフォリオを構築します。 ETFは低コストで税効果が高いため、ETFを使用しています。

すべてがコンピューターを介して実行されるため、非常に低コストで投資管理を提供できます。 これにより、投資規模に関係なく、あらゆる投資家にとって費用効果が高くなります。 資産が50万未満の場合、ほとんどの人間のファイナンシャルアドバイザーはあなたに話しかけることさえしません。 Bettermentを使用してわずか1ドルで投資できます。

投資を始めたばかりの場合、またはお金があまりない場合は、Bettermentが投資ニーズに対する最善の解決策になる可能性があります。 あなたがより大規模またはより経験豊富な投資家である場合、Bettermentはポートフォリオの一部を専門的に管理するための優れたプラットフォームとなる可能性があります。

改善の仕組み

数分でBettermentにサインアップでき、プロセス全体がオンラインで行われます。 質問票は、一連のリスク許容度と投資目標に関連する質問をします。 あなたの答えはあなたのポートフォリオ配分を決定します–保守的、積極的、またはその間のどこか。

Bettermentを使用して、次のタイプのアカウントのいずれかを開くことができます。

• 個人または共同の課税対象投資勘定
• 従来のIRA
• ロスIRA
• 信頼できるアカウント
• SEP IRA（単一の参加者のみ）
• Betterment for Business（これは小規模雇用者向けのBettermentの401（k）です）

アカウントを開設するには、米国市民である必要があります。 また、米国の恒久的な住所、社会保障番号を知り、当座預金口座を米国の銀行にリンクすることも必要になります。

アカウントを開設するために送金する必要はありません。 Bettermentには最低初回デポジット要件はありません。 今すぐアカウントを設定できますが、給与からの自動入金など、後で資金を調達できます。

Bettermentは、13のETFを組み合わせたポートフォリオを構築します。 彼らは6つの株式ETFと7つの債券ETFから選択します。 各ポートフォリオには少なくとも13のETFの一部が含まれますが、具体的な割合はプロファイルによって異なります。

たとえば、リスク許容度がより積極的である場合、より多くの株式ファンドがあります。 それがより保守的であるならば、あなたはより多くの債券ファンドを持っているでしょう。

これらの13のETFは、投資ユニバースのほぼ全体へのエクスポージャーを提供します。 これには、外国と国内の両方の株式と外国と国内の債券が含まれます。 それらのファンドによって表されるさまざまなセクターもあります。 たとえば、ポートフォリオには、大型株、中型株、小型株が混在します。 債券側では、短期および長期の証券、ならびに社債および国債にエクスポージャーがあります。

ここから、残っているのは資金調達だけです。 それはあなた次第です。 Bettermentはポートフォリオ管理の詳細を処理しますが、それでも資金を投入する必要があります。 🙂

手動で調整したい場合はどうすればよいですか？ 2018年3月下旬、Bettermentは、100,000ドル以上のアカウント向けの新機能であるフレキシブルポートフォリオを発表しました。 柔軟なポートフォリオを使用すると、さまざまな理由でBettermentポートフォリオを手動で調整できます。

Betterment以外のアカウントが1つのセクターで大きく重み付けされている場合は、これを使用してBetterment内の割り当てを減らし、バランスを取ることができます。

改善機能と利点

Bettermentには多数の機能と利点がありますが、最も重要なもののいくつかを次に示します。

• アカウント保護。 あなたのアカウントは 証券投資者保護公社（SIPC）の対象で、現金と証券で最大500,000ドル、最大$ 250,000の現金を含みます。 これにより、ブローカーの失敗から保護されますが、市場の変動による損失からは保護されません。
• 顧客サービス。 Bettermentには、電話またはライブチャットで、月曜日から金曜日の午前9時から午後8時まで、東部標準時（ET）、土曜日と日曜日の午前11時から午後6時まで連絡できます。 また、いつでもメールで連絡することができます。
• ベターメントモバイルアプリ。 Bettermentは、iOSとAndroidの両方に対応するモバイルアプリを提供しています。 AppStoreとGooglePlayからダウンロードできます。
• 投資目標の作成。 Bettermentが呼び出すカスタマイズ可能なサブアカウントを作成できます 目標。 これらには、退職、「セーフティネット」（緊急貯蓄）、または大学教育や家のための貯蓄などの別の中間目標が含まれます。
  ポートフォリオの割り当て、期間を設定し、各目標の入出金をスケジュールすることができます。 「アカウントの追加」ボタンをクリックすると、新しい目標を追加できます。 非常に特定の投資ニーズに合わせて個別のポートフォリオを作成できます。
• 柔軟なポートフォリオ。 ポートフォリオを確立した後、資産が$ 100,000以上の場合は、ニーズに合わせてポートフォリオの割り当てを手動で調整できます。 あなたはあなたの割り当てを取得しますが、Bettermentの管理のすべての自動化と税制上の利点があります。
• RetireGuide。 Bettermentは、これを退職後の計画ツールとして提供します。 それはあなたがあなたの退職目標を達成することを可能にするためにあなたにアドバイスを提供します。 退職に費やす可能性のある金額に加えて、その支出をサポートするために節約する必要がある金額を決定できます。
  また、どのアカウントに保存するかが表示されます。これには、雇用主の退職金プラン、従来のIRA、Roth IRA、または課税対象の投資アカウントが含まれます。 これにより、Bettermentにあるアカウントだけでなく、すべての投資アカウントと退職アカウントを安全に同期できるようになります。
  さまざまな結果を考慮して、RetireGuide内の仮定を変更することもできます。 たとえば、社会保障収入の期待レベルや雇用者年金制度を調整できます。 これにより、退職日に近づくにつれて、退職後の期待を微調整することができます。
• SmartDeposit。 これはBettermentの自動現金投資ツールです。 これは、設定したパラメーターに基づいて、銀行口座からベターメント口座に余剰現金を移動することで機能します。 たとえば、銀行口座に入れたい最大金額を設定すると、Bettermentは超過残高を投資口座に自動的に移動します。
• ベターメントアドバイザーネットワーク。 一部の人々はロボアドバイザーのポートフォリオに沿って行くために人間の投資顧問との接触を好むかもしれないことを認識して、ベターメントはこのネットワークを作成しました。 彼らはあなたをネットワーク内の精査された独立した認定ファイナンシャルプランナーの1人とマッチングさせることができます。彼らはあなたを個人的に知るようになります。 その後、カスタマイズされた包括的な財務計画を作成し、より高度で複雑な財務問題を支援することができます。

改善投資ポートフォリオ

ベターメントポートフォリオは、6つの株式ETFと7つの債券ETFから構成されています。

2019年10月28日現在、Bettermentが現在使用しているETFは次のとおりです（プライマリETFのみをリストしていますが、減税ハーベスティング時にはセカンダリETFもあります）

株式ファンド

• 米国の総株式市場–ヴァンガード米国の総株式市場指数ETF（VTI）
• 米国の大型株バリュー株–バンガード米国の大型株バリューインデックスETF（VTV）
• 米国のミッドキャップバリュー株–バンガード米国のミッドキャップバリューインデックスETF（VOE）
• 米国の小型株バリュー株–バンガード米国の小型株バリューインデックスETF（VBR）
• 国際開発株–ヴァンガードFTSE開発市場指数ETF（VEA）
• 国際新興市場株–ヴァンガードFTSEエマージングインデックスETF（VWO）

私は低コストを見るのが大好きです ヴァンガードファンド 彼らのリストに。

債券ファンド

• 米国短期国債– iシェアーズ短期国債インデックスETF（SHV）
• 米国のハイイールド社債– Xtrackers USDハイイールド社債ETF（HYLB）
• 米国のインフレ保護債–ヴァンガード短期インフレ保護国債インデックスETF（VTIP）
• 米国の高品質債券（IRAおよび401（k）口座）– iシェアーズバークレイズ総合債券ファンド（AGG）
• 米国地方債（課税対象口座）– iShares National AMT-Free Muni Bond Index ETF（MUB）
• 米国の短期投資適格債–​​ iシェアーズ短期債ETF（NEAR）
• 国際開発債–ヴァンガードトータルインターナショナルボンドインデックスETF（BNDX）
• 国際新興市場債– iシェアーズJPモルガン米ドル新興市場債ETF（EMB）

（そのリストにある多くのヴァンガードを参照してください。 VanguardとBettermentの比較をご覧ください)

National Municipal Bond ETFは、課税対象の投資口座にのみ適用されることに注意してください。 退職勘定はすでに税金が繰り延べられているため、これらの勘定に地方債を含める必要はありません。

ポートフォリオが確立されると、ファンドの価値が変化するにつれて、Bettermentは必要に応じてポートフォリオのバランスを取り直します。 また、このプロセスは、ターゲットポートフォリオからの逸脱の割合に基づいて自動的に行われます。

改善税-損失の収穫

減税の収穫、またはTLHは、負けた投資を売却してキャピタルロスを生成し、勝った投資からのキャピタルゲインを減らす投資戦略です。 この戦略により、アカウントの純利益が減少するため、支払うキャピタルゲイン税も減少します。

Bettermentは、すべての課税対象アカウントでTLHを提供します。 いずれにせよ、これらの口座への投資利益は税金が繰り延べられるため、退職口座では利用できません。

改善には 減税ハーベスティングホワイトペーパー これは、この複雑なトピックについてかなり詳細に説明します。 彼らは、課税対象口座への年間投資収益率を年間平均0.77％改善できると主張しています。 これにより、非常に長期的に投資結果が大幅に改善される可能性があります。

改善税調整ポートフォリオ

これは、Bettermentが提供する機能であり、次のような投資戦略を最適化および自動化します。 資産の場所。 その戦略には、課税対象となる可能性の高い投資をタックスシェルターの退職勘定に配置し、次に課税対象の勘定に低税の資産を配置することが含まれます。 [概要]タブの[設定]をクリックするだけで、このオプションを利用できます。

例としては、利息や配当を支払うような収入を生み出す資産を退職勘定に入れることです。 これにより、その収入の延期が可能になります。 一方、長期的なキャピタルゲインを生み出す可能性のある資産は課税対象勘定に入れられます。 彼らは、より有利な長期キャピタルゲイン税率の対象となり、それを利用することができます。

Bettermentは、税引き後の収益を年間平均0.48％、または30年間でさらに15％改善できると主張しています。

ベターメントキャッシュリザーブ

Bettermentには、という名前の貯蓄手段があります ベターメントキャッシュリザーブ –銀行業界への進出。 ベターメントキャッシュリザーブ は 現金管理口座 つまり、FDICは最大$ 1,000,000の保険をかけ、高金利（0.30％APY）を支払います。 あなたの資金は彼らの4つのパートナー銀行に預けられます。それがあなたがFDICの4倍の補償範囲を得る理由ですが、すべて彼らのアプリを通して管理されています。

以前は、資金を2つのETFに入れることで貯蓄のような収益率を提供していました–米国の短期80％ 国債 （iシェアーズバークレイズショートトレジャリーボンドファンド、SHV）および20％米国短期投資適格債（iシェアーズショートマチュリティボンドETF、NEAR）。 それは賢い考えでしたが、それでも投資だったので、FDICは保険をかけていませんでした。 スマートセーバーは廃止され、キャッシュリザーブに置き換えられます。

Betterment CashReserveの詳細は次のとおりです。

ベターメントプレミアム

Bettermentは、大規模な投資家向けに1つのプレミアム投資プランのみを提供します。

ベターメントプレミアム 最低$ 100,000の口座残高が必要です。 しかしそれはあなたが彼らのCFP専門家と無制限の相談を持つことを可能にします。 彼らはあなたのアカウントを監視するだけでなく、あなたが経済的な質問があるときはいつでも利用できます。

彼らは（彼らのサイトから）次のような主要な財務上の決定をナビゲートするのを助けることができます：

• 結婚する？ あなたの目標が一致していることを確認し、あなたのお金を組み合わせる方法を決定し、財政的な境界を設定し、そしてあなたの退職計画全体にあなたのお金を割り当てる方法を決定します。
• 子供がいますか？ 大学のために保存、家族の目標を優先し、生命保険を選択し、あなたの不動産計画について話し合います。
• エクイティベースの報酬を管理していますか？ 計画を理解し、考えられる税務上の影響を確認し、潜在的なリスクを管理します。
• 引退しますか？ 貯蓄から支出への移行を計画し、税金の賢い引き出し戦略を作成します。

これは、より複雑な経済状況を抱える人々にとって特に価値のあるサービスレベルになります。 これには、複数の投資口座、複雑な税務状況、または投資計画の複雑さについて話し合う人がいることなどが含まれます。

改善の価格と料金

2017年後半、Bettermentは価格を3段階の価格モデルから2つのみに更新しました。

価格設定ページに「無料」バージョンをリストしますが、これはロボアドバイザー向けではなく、現金管理アカウント向けです。 それは彼らのツール（財務目標設定とアドバイスツール、 退職計画ツール、および他の機関で保持しているアカウントに関するフィードバック）が、実際の管理ではありません。

Bettermentは、ポートフォリオのサイズに基づいて定額料金で機能します。 その他の取引手数料や手数料はありません。 振込手数料はかかりません。 また、ポートフォリオのリバランスに手数料はかかりません。

標準料金（デジタル）は、アカウント残高の0.25％です。 年間250ドルでBettermentを使用して最大$ 100,000のアカウントを管理できます。 最下位のサービス階層でも、リバランス、税金の徴収、多様化など、Bettermentのすべてのメリットを享受できます。

Betterment Premiumアカウントの場合、 最低$ 100,000の口座残高が必要な場合、年会費は0.40％です。 Bettermentが管理する100,000ドルの資金提供されたアカウントは、年間わずか400ドルです。 Bettermentにより、Plusアカウントが削除され、Premiumに名前が変更され、Premiumの料金が以前の0.50％の料金から0.40％に引き下げられたようです。

典型的な人間の投資顧問は1.00％から1.50％を請求します。 彼らが$ 100,000を管理している場合、年間1,000〜1,500ドルを支払うことになります。 （そして、それはおそらく朝に彼らをベッドから出すのに十分ではありません！）

200万ドルを超える残高の部分には0.10％の割引があります。

• デジタル料金： 200万ドルを超える残高の0.15％
• プレミアム料金： 200万ドルを超える残高の0.30％

あなたはより良い投資をすべきですか？

Bettermentは手頃な価格のロボアドバイザーであり、新規投資家にとっては良い選択です。 初心者、資産が少ない、または専門家の助けを好むが、鼻から支払いたくない場合は、Bettermentが優れたソリューションです。 あなたが見たいのであれば、ウェルスフロントも同様です 改善対。 ウェルスフロント、そして私はあなたがどちらか一方を間違って選択しているとは思わない。

それは低コストで専門家レベルの投資管理を提供し、それはすべての資産レベルの投資家にそうします。 ポートフォリオの組み合わせにより、自分で行うよりもはるかに高いレベルの分散を実現できます。

あなたが献身的な日曜大工の投資家であるとしても、Bettermentは、他の誰かが管理したいと思っていたポートフォリオのその部分を駐車するのに最適な投資プラットフォームになる可能性があります。

これらのプロファイルのいずれかに適合する場合は、チェックアウトしてください 改善 彼らがあなたのために何ができるか見てみましょう。

改善についてもっと知る

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