Optum Bank HSA：それはあなたに適していますか？

Optum Bank HSAは、UnitedHealthcareInsurance会社に関連する金融会社であるOptumのHealthSpendingAccount（HSA）です。このアカウントは、United Healthcare保険に加入している人、またはユーザーがアカウントを取得するために支払う必要のある最低必要料金をカバーする雇用主のために働いている人に最適です。

Optumレビュー

料金-5

カスタマーサービス-6

使いやすさ-7

投資オプション-6

投資する最小残高-6

6

合計

Optum Bank HSAには、HSAプロバイダーとして優れたオプションとなる可能性のある多くのエキサイティングな機能があります。ただし、アカウント所有者は、残高が5,000ドルに達するまで手数料を支払い、2,000ドル以上節約するまで投資できません。

長所と短所

プロ

月額料金は雇用主が支払うか、場合によっては免除されることがあります
投資口座で利用可能な低料金のインデックスファンド
限られたものではあるが、質の高い投資オプション
過去の経費を追跡するための領収書保管庫

短所

雇用主が免除または支払わない場合の月額料金
投資の最小残高
投資オプションの限定メニュー
悪いカスタマーサービスのレビュー

このレビューでは

Optum Bank HSAは誰のためのものですか？

私たちのスコア：6
月額: $3.75
手数料を免除するために必要な残高: $5,000
投資のしきい値: $2,000

雇用主がHSAプロバイダーとしてOptumを提供している場合、または主にインデックスファンドに投資している場合は、OptumBankHSAが適している可能性があります。

雇用主はOptumアカウントを提供します. あなたの雇用主がHSAプロバイダーとしてOptumを提供しているなら、あなたはそれが価値があると思うかもしれません。雇用主があなたに代わって毎月の維持費を支払う用意がある場合はさらにそうです。 Optumには、限られた投資の選択肢がありますが、優れています。 Optumは、ほとんどの財務目標に適合するポートフォリオを作成するのに十分なオプションを提供します。特にインデックス投資家向け。

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インデックス投資家。 このアカウントは、シンプルな投資家に最適ですインデックスポートフォリオ低コストのオプションが必要な人。 Optumは、費用比率の低い一連のインデックスファンドを提供しています。ヴァンガード、シュワブ、フィデリティのファンドは、オプタムから追加費用なしで入手できます。

OptumBankHSAの好きなところ

Optum Bankの口座をお持ちの場合は、豊富な投資オプションやまともなモバイルアプリなど、好きなものがたくさんあります。

投資オプション

Optumは、選択肢が限られているにもかかわらず、確かな投資オプションを提供します。インデックス投資家は低料金ヴァンガードやおなじみの資金などの選択肢ブローカーそのようなシュワブと忠実度. 目標日ファンドはシュワブから入手できます。 Optumのラインナップのいくつかのファンドは、0.10％未満の費用比率を持っています。

いくつかの口座手数料

Optumは、他の3種類のアカウント料金のみを請求します。

$2.50のATM取引手数料。（使用する銀行/ ATMも追加料金を請求する場合があることに注意してください。）
$20.00のアウトバウンド転送料金または別のHSAプロバイダーへのロールオーバー料金。
印刷された明細書には1.50ドルの手数料がかかります。

Optumは、月額料金の他に、トランザクションごとにATM料金を請求します。可能な限りATMを避ければ、この少額の料金を節約できます。 HSAを別のプロバイダーに転送する場合にのみ、アウトバウンド料金が発生します。この1回限りの料金は、ロールオーバーの標準です。また、印刷された明細書の料金は、デジタル明細書を好む人にとっては簡単に回避できます。

レシートボールト

レシートボールトを使用すると、レシートをアップロードして整理し、1か所に簡単に保存できます。そうすれば、後で返済するためにそれらを持っていることができます税務上の目的. 明細の領収書に、プロバイダーまたはマーチャントの名前、日付、正確な経費額、および詳細な説明が含まれていることを確認してください。領収書をアップロードするには、写真を撮るかスキャンして、モバイルアプリまたはデスクトップダッシュボードにアップロードします。

スケジュールされた貢献

投資口座に自動預金を設定することは、富を築く. 寄付をスケジュールすると、税制上有利なHSAアカウントを受動的に増やすことができます。投資のしきい値に達すると、ファンドの選択に応じて寄付を投資できます。

モバイルアプリ

モバイルアプリを使用すると、請求書の支払いや支払いの追跡など、標準の銀行機能以上のことができます。また、寄付限度額の追跡、領収書の取得と送信、適格な医療費の検索などを行うこともできます。

モバイルアプリのもう1つの機能は、AlexaとGoogleの統合です。 Optumのアプリを使用すると、GoogleとAlexaがHSAに関する一般的な質問に答えることができます。適格経費、HSA拠出限度額、納税申告書、およびOptumBankHSAの連絡先情報に関する質問。

Optumのアプリは、さまざまなデジタルウォレットに接続することもできます。 Apple Pay、Google Pay、Samsung Payのいずれに接続する場合でも、モバイルアプリは3つすべてをカバーします。

適格な医療費ツール

適格な医療費ツールは、検索可能な経費のWebページです。 各費用は、適格、潜在的に適格、または非適格の医療費としてリストされています。 資格の詳細については、ページに記載されている各経費にカーソルを合わせてください。

OptumBankHSAが改善できる場所

Optumは、他のHSAプロバイダーが請求しない月額保守料金を請求します。また、他のHSAプロバイダーには最小投資しきい値がありません。のような代替手段活気あると忠実度これらの料金と最低額はありません。また、Optumは、一部の競合他社よりも投資の選択肢が少なくなっています。

しかし、カスタマーサービスは、ほとんどのレビュー担当者が改善を望んでいる分野です。ログインとコールセンターでの長い待ち時間に頻繁に問題があります。レビューアは、電話での複数の転送と代表者からの不明確なコミュニケーションについて言及しています。他のレビューアは、資格費用の減少を報告し、カスタマーサービスは問題の解決に役立たなかった。

OptumBankHSAカスタマーサービス

このカスタマーサポートは、よくある問題への迅速な回答を提供するFAQセクションを介していつでもオンラインサポートで提供されます。アカウントにログインして、残高を確認したり、新しいカードを注文したり、明細書を確認したりしてください。それはあなたのためのHSA税センターリソースさえ提供します税に関する質問. Optumは、その他の問題についてお問い合わせフォームを提供します。また、主要な祝日を除く毎週月曜日から金曜日まで営業しているコールセンターもあります。

料金と制限

Optumは月額3.75ドルの少額のメンテナンス料金を請求します。平均残高が5,000ドル以上の場合、手数料は免除されます。

また、投資のしきい値もあります。新しい投資を行うたびに、残高は2,000ドル以上に留まる必要があります。

アカウントを開く方法

Optumまたは銀行でHSAを開く前に、資格を得るには、適格な高控除健康保険を含む特定の資格を満たしている必要があります。あなたの健康保険には、IRSが許可するものだけを含める必要があります。メディケアに登録したり、他人の確定申告に依存していると主張したりすることはできません。 IRS出版物969には、これらの条件に関する詳細情報が含まれています。

社会保障番号、有効な電子メール、およびグループまたは雇用者番号が記載された医療IDカードを用意してください。個人で登録する場合は、団体番号や雇用主番号が記載された医療IDカードは必要ありません。

本人確認のために、社会保障カードのコピーと、州発行または政府発行の有効な写真付き身分証明書が必要になる場合もあります。写真付き身分証明書に住所が含まれていない場合は、電気代、ガス代、賃貸人契約書、または住宅ローンの明細書のコピーも必要になる場合があります。あなたの携帯電話の請求書は受け付けられません。

HSAを転送するには、OptumでHSAを開くためのアプリケーションを完了します。アカウントが設定されたら、ログインしてHSAロールオーバー転送リクエストフォームに記入します。リクエストフォームは、[ヘルプとツール]メニューの[フォームとドキュメント]にあります。

Optum Bank HSAはどの程度安全ですか？

全体として、プラットフォームは安全であり、Optumはいくつかの方法でアカウントを保護します。クラウドベースのエンタープライズID管理（EIDM）を使用して、許可されたユーザーのみがデータにアクセスできるようにします。また、FISMA、SAS70、HIPAAなどの連邦プライバシー規制にも準拠しています。

さらに、Optumのセキュリティシステムは、IDクレデンシャル、物理的および論理的アクセス管理、スマートカードIDバッジ、生体認証、HSPD-12ソリューションなどの安全対策をサポートしています。

最良の選択肢

特にHSAを開設した最初の1年間に、HSAへの投資を利用したい人は、投資のしきい値のない代替案を検討することでより多くの利益を得ることができます。最小の投資しきい値が必要ない場合、または月額料金を支払う必要がない場合は、代わりにLivelyandFidelityを検討してください。 LivelyとFidelityは、より多くの投資の選択肢も提供します。

活気ある

最適：低料金

活気のあるHSAレビューを読む

活気のあるHSAを専門としており、優れています。 アカウントには毎月の定期的な料金はありません、および投資機能にアクセスする前に必要な最小残高はありません。

雇用主を通じてLivelyを使用する場合、適度な料金が請求されますが、無料です。投資のための資金は、次のリンクされたアカウントに送金されます。 TDアメリトレード、サポートされている投資から選択できます。 TDアメリトレードはそれ自体がトップの証券会社であり、Livelyとのパートナーシップは誰にとってもメリットがあります。

Livelyデビットカードを使用して適格な費用を支払うか、他の方法で支払った費用を自分で払い戻すか、将来の払い戻しのために費用を節約することができます。健康保険会社と連携し、料金がほとんどなく、最低額のない幅広い投資を提供するHSAが必要な場合は、Livelyを検討する必要があります。

忠実度

最適：投資の選択。

フィデリティレビューを読む

フィデリティは、米国で最も重要な投資仲介業者の1つです。そのHSAは、特にすでにFidelityに投資している人にとっては素晴らしい選択です。定期的なアカウント手数料や最低額のない自主アカウントを選択できます。また、Fidelity Go HSAと呼ばれるハイブリッドロボアドバイスバージョンもあります。これには、10,000ドル以上の残高に対して月額料金が必要です。

フィデリティHSAは、低コストの投資へのアクセスでも注目に値します。 このアカウントには、費用比率のないフィデリティの投資信託へのアクセスと、実質的に米国の株式、債券、ETF、投資信託市場全体へのアクセスが含まれます。

自信のある投資家は、定期的な手数料なしで自主口座を使用したいと思うかもしれません。購入する株式や資金がわからない場合は、競争力のある価格のFidelityGoHSAオプションを検討してください。

結論

Optumは、料金やカスタマーサービスの問題があっても、HSAプロバイダーにとって依然として優れた選択肢です。結局のところ、それはあなたの月額料金を免除するかもしれません。

他のプロバイダーはより広範な投資の選択肢を持っているかもしれませんが、それでも投資家にたくさんの選択肢を提供します。ただし、Optumには、レシートボールトや適格な医療費ツールなど、一見の価値のある機能がいくつかあります。

参考文献：

2022年の最高のHSAアカウント
インデックスファンドに投資する方法：正しく行う
リスク許容度を決定する方法