あなたがあなた自身のビジネスを運営するとき、関係する驚くべきレベルの信頼があります。
あなたはあなたの店に入る顧客が彼らのポケットにいくつかのアイテムを滑り込ませて出て行かないと信じています。 あなたは、クレジットカードであなたに支払いをしている人が誰かからそれを盗んだのではないと信じています。 ベンダーや顧客との合意が尊重されることを信頼します。 時々、その信頼は壊れ、人々はあなたから盗みます…しかし、アイデアはあなたがそれらの壊れを克服するのに十分な利益を得るということです。
そこで、クレジットスコアが役立ちます。 企業は常に悪い顧客から良い顧客を特定しようとしています。 あなたが彼らの信用履歴に基づくクレジットスコアを持っているならば、あなたはあなたがその人を視覚的に見る場合よりもより良い情報に基づいた決定をすることができます。 見た目はだましている可能性があり、偏見は非常に微妙である可能性があります（またはそうではありません！）。
そのため、クレジットスコアは非常に重要です。
しかし 良いクレジットスコアを作るもの? 一部の人にとっては、最高のレートを得ることができるように、そのトップティアに入る必要があります。 他の人にとっては、それは平均を上回っているだけです。 それは本当にあなたがどこにいるかによります。
それで、平均は何ですか？ 確認してみましょう！
この記事で「クレジットスコア」と言うときは、VantageScoreクレジットスコアを指します。 これは、Fair Isaac Corporationによって作成されたFICOクレジットスコアの代替として、3つのクレジットビューローによって2006年に作成されました。 アメリカのクレジットスコアの状態を理解するために、この2つは同義語であり、VantageScoreで利用できるデータが多いと感じました。 貸し手は、貸し出しと信用の決定の両方に依存しています。
データはによって提供されました Experianの年次信用状態調査、最新のものは2017年に実施され、2018年初頭にリリースされました。
アメリカの平均クレジットスコア
2017年の平均クレジットスコアは675でした。
これは過去と比べてどうですか？ ここ数年は次のとおりです。
| 年 | VantageScore |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
VantageScoreの評価階層は次のとおりです。
- 781 – 850: スーパープライム
- 661 – 780: プライム
- 601 – 660: プライムに近い
- 500 – 600: サブプライム
- 300 – 499: ディープサブプライム
つまり、アメリカの平均クレジットスコアは プライム –それは素晴らしいです！
興味深いのは、平均的なVantageScoreとともにリリースされた他のデータのいくつかです。
- クレジットカードの平均数 – 3.1
- クレジットカードの平均残高 – $6,354
- リテールカードの平均数 – 2.5
- リテールカードの平均残高 – $1,841
- 平均住宅ローン債務 – $201,811
- 平均非住宅ローン債務 – $24,706
他のすべてのように、平均は、特にあなたが国全体を見ているとき、だましている可能性があります。 生活費のこのような大きな格差で、マンハッタン対。 アメリカのどこの田舎でも、平均的な債務はまったく役に立たないかもしれません！
あなたが興味があるなら何 平均FICOクレジットスコア つまり、2017年4月に発表された平均は 700. スコアがそのピークに達したのは初めてだったので、それはマイルストーンでした。
FICOはかなり長い間スコアを追跡してきました、そしてここにいくつかの歴史的な数字があります：
| 日にち | 平均FICOスコア |
|---|---|
| 2005年10月 | 688 |
| 2006年10月 | 690 |
| 2007年10月 | 689 |
| 2008年10月 | 689 |
| 2009年10月 | 686 |
| 2010年10月 | 687 |
| 2011年10月 | 689 |
| 2012年10月 | 689 |
| 2013年10月 | 690 |
| 2014年10月 | 694 |
| 2015年10月 | 696 |
| 2016年10月 | 699 |
| 2017年4月 | 700 |
年齢別の平均クレジットスコア
どの世代のコホートが最高のクレジットスコアを持ち、どの世代のコホートが最低であったか知りたいですか？
| 世代 | 平均VantageScore |
|---|---|
| サイレントジェネレーション（1946年以前） | 729 |
| 団塊の世代（1947 – 1966） | 703 |
| ジェネレーションX（1967-1981） | 658 |
| ジェネレーションY（1982-1995） | 638 |
| Z世代（1996年以降） | 634 |
あなたが年をとるにつれてクレジットスコアが着実に上昇することは予想外ではありません。 アカウントの年齢はスコアの最大の要因の1つであるため、年をとるほどアカウントは古くなる可能性があります。 時間通りの支払いと良い行動も強力な指標です。
1998年に生まれ、20歳の誕生日を迎えたばかりの場合、古いアカウントを持っていて、多くの時間を蓄積することは不可能です。 あなたのスコアは、20年の期限内の支払いをしている人ほど高くはありません（そして心配しないでください、貸し手はこれを知っています）。
州別の平均クレジットスコア
全国で生活費が異なるのと同じように、全国でも期待とクレジットスコアが異なります。
州は非常に大きく、経済的および社会的領域が大きく異なる可能性がありますが、州レベルより下のデータを解析することは非常に困難です。 とは言うものの、州がどこにあり、居住者としてあなたがどこに積み重なっているのかを確認することは、依然として実例です。
| 州 | 平均VantageScore |
|---|---|
| アラスカ | 668 |
| アラバマ | 654 |
| アーカンソー | 657 |
| アリゾナ | 669 |
| カリフォルニア | 680 |
| コロラド | 688 |
| コネチカット | 690 |
| コロンビア特別区 | 670 |
| デラウェア | 672 |
| フロリダ | 668 |
| ジョージア | 654 |
| ハワイ | 693 |
| アイオワ | 695 |
| アイダホ | 681 |
| イリノイ | 683 |
| インディアナ | 667 |
| カンザス | 680 |
| ケンタッキー | 663 |
| ルイジアナ | 650 |
| マサチューセッツ | 699 |
| メリーランド | 672 |
| メイン | 689 |
| ミシガン | 677 |
| ミネソタ | 709 |
| ミズーリ | 675 |
| ミシシッピ | 647 |
| モンタナ | 689 |
| ノースカロライナ州 | 666 |
| ノースダコタ | 697 |
| ネブラスカ | 695 |
| ニューハンプシャー | 701 |
| ニュージャージー | 686 |
| ニューメキシコ | 659 |
| ネバダ | 655 |
| ニューヨーク | 688 |
| オハイオ | 678 |
| オクラホマ | 656 |
| オレゴン | 688 |
| ペンシルベニア | 687 |
| ロードアイランド | 687 |
| サウスカロライナ | 657 |
| サウス・ダコタ | 700 |
| テネシー | 662 |
| テキサス | 656 |
| ユタ | 683 |
| バージニア | 680 |
| バーモント | 702 |
| ワシントン | 693 |
| ウィスコンシン | 696 |
| ウェストバージニア | 658 |
| ワイオミング | 678 |
ミネソタは平均709で最高のクレジットスコアを持っていましたが、ミシシッピは平均647で最低でした。 それは広い範囲ではありませんが、それは予想外ではありません。
クレジットスコアの分布
ここに魅力的なものがあります。クレジットスコアの分布の中で最も集中している人々がどこにいるのかを推測する必要がある場合、それはトップに近いと思いますか？ 2つの最大のグループは、750-799と800-850のグループです。
人口の29.7％が750を超えるクレジットスコアを持っています！
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どのように積み重ねますか？
（についての詳細があれば、将来これを更新します UltraFICOスコア それはもうすぐです）