私が高校生だったとき、高校の四半期成績表には、成績に関してどの十分位数であるかが常に示されていました。
四半期ごと–上位10％、後半。
私の学年には495人の生徒がいたので、私は25歳から50歳の間のどこかにいました。
四半期ごと–同じ結果。 上位10％、後半。
良かったですか？ 90％と比較して、はい。 5％と比較して、いいえ。
30代後半になり始めた今、ランキングはほとんどなくなっていることに気づきましたが、比較は残っています。
この投稿を2016年の米国国勢調査データで更新しました。これは2019年後半に報告されたため、すべてのテーブルに現在入手可能な最新のデータが含まれています。 グラフは引き続き更新する必要があり、2011年の古いデータを使用していますが、一般的な傾向は依然として正確です。
私は中央値と平均を同じ意味で使用します。 この2つは同じではないことは認識していますが、ほとんどの人にとって、平均を求めても中央値を知りたいと考えています。 平均という言葉を使用する場合でも、技術的には常に中央値を意味します。
高校のGPAと同じように、自分の生活の中で自分のやり方を要約した1つの数字を指すとしたら、それはおそらく純資産です。
新しい服、高級車、巨大な家を持っている周りの人々を見て、彼らが裕福だと思うのは本当に簡単です。
2007年のトヨタヤリスを運転し、安全ピンと一緒に服を保管し、薪を探していた用務員を見落とすのも同じくらい簡単です。 彼は間違いなく貧しいです…そうですか？
しかし、その元用務員 地元の図書館や病院に600万を寄付.
私たちのほとんどはその中間にいます。
幸いなことに、米国国勢調査局は、私たちにガイダンスを提供するのに役立つ貴重なデータを収集しています。 ハードデータ付き。
目次
- 平均純資産を理解する
- 年齢別の世帯資産の中央値
- 年齢と種類別の世帯の資産価値の中央値
- 年齢別の収入の中央値
- 年齢別の収入に対する純資産の中央値の比率
- ホームエクイティがある場合とない場合の純資産
- 認定投資家の数
- 私の個人的なポイント
- 金持ちはどのようにして金持ちになりますか？
- 純資産を増やす方法
平均純資産を理解する
米国国勢調査は、米国内の人々の数を数えるだけでなく、他の多くのデータも収集します。
私たちは、年齢を含むさまざまな要因に基づいて、世帯主の純資産を知っています。 NS データ 以下に示すのは、米国国勢調査局、社会保障受給調査、2018年調査、2020年8月18日にリリースされたものです。 日付が多いことは承知していますが、データはしっかりしていて最新のものです。 純資産の数値にはホームエクイティが含まれます（明確ではありません
ホームエクイティの決定方法).年齢別の平均純資産：
| 世帯主の年齢 | 純資産の中央値 |
|---|---|
| 35歳未満： | $9,773 |
| 35〜44歳： | $73,560 |
| 45〜54歳： | $125,400 |
| 55〜64歳： | $194,800 |
| 65〜69歳： | $236,900 |
| 70〜74歳： | $302,300 |
| 65歳以上： | $251,000 |
| 75歳以上： | $237,900 |
ここでは、五分位のグラフ形式になっています。
ほとんどのバーのどこにも、最も低い五分位（赤）を見ることができません。 実際、あなたがそうするとき、それはそれが否定的だからです！
上位20％を表す最高の五分位は、多くの場合、五分位の純資産の中央値の最大のジャンプです。 これらは中央値であるため、上位10％は文字通りチャートから外れていることを忘れないでください。
あなたが結婚している場合、物事はどのように変わりますか？
| 世帯主の年齢 | 夫婦 | 男性世帯主 | 女性世帯主 |
|---|---|---|---|
| 35歳未満： | $34,720 | $10,110 | $1,305 |
| 35 – 54 | $195,500 | $39,260 | $13,730 |
| 55 – 64: | $375,000 | $71,580 | $59,350 |
| 65+: | $482,900 | $141,800 | $128,700 |
| 全て： | $233,100 | $37,290 | $28,290 |
これらはチャート形式です（注：X軸のスケールは異なります！）：
全体として、年齢に関係なく、平均世帯収入の5分の1による純資産の中央値は次のとおりです。
- 最も低い五分位 – $4,715
- 2番目の五分位 – $34,940
- 3番目の五分位 – $80,120
- 4番目の五分位 – $188,300
- 最高五分位 – $554,700
数字を見て結論を出す前に、純資産はアウトプット（費用）と同じくらいインプット（収入）です。
収入については、いくつかのデータソースがありますが、私は連邦準備制度に行きます（BLSにも素晴らしいデータがあります）と彼らの 2019年の消費者金融レポートの調査（2020年にリリース）:
| 世帯主の年齢 | 収入の中央値（推定） |
|---|---|
| 35未満 | $48,600 |
| 35 – 44 | $74,300 |
| 45 – 54 | $77,800 |
| 55 – 64 | $63,600 |
| 65 – 74 | $50,200 |
| 75+ | $43,100 |
年齢別の収入に対する純資産の中央値の比率
テーブルの行は純資産テーブルと重複していませんが、各グループの合計サンプルサイズがあるため、 これらの比率（純資産の中央値を収入で割ったもの）を取得するために、「35歳未満」およびその他のグループを最もよく推測できます。 年）：
| 世帯主の年齢 | 比率（純資産/収入） |
|---|---|
| 35未満： | 0.201 |
| 35 – 44 | 0.990 |
| 45 – 54: | 1.612 |
| 55 – 64: | 3.062 |
| 65+: | 5.000 |
おもしろいですね。
ホームエクイティがある場合とない場合の純資産
これは非常に目を見張るようなものです。
| 世帯主の年齢 | 純資産の中央値 |
純資産の中央値 ホームエクイティを除く |
|---|---|---|
| 35歳未満： | $9,773 | $5,480 |
| 35 – 44 | $73,560 | $73,560 |
| 45 – 54: | $125,400 | $47,410 |
| 55 – 64: | $194,800 | $76,610 |
| 65 – 69: | $236,900 | $89,670 |
| 70 – 74: | $302,300 | $107,400 |
| 65+: | $251,000 | $82,640 |
| 75+: | $237,900 | $68,470 |
特に年齢が高くなるにつれて、これらの列の違いをよく考えてください。 注意点の1つは、どちらも中央値であるため、純資産が9,773ドルの人が必ずしも同じ人であるとは限らないことです。 純資産の中央値が5,480ドルのホームエクイティを除いたものですが、これは特定する目的には十分です。 トレンド。
総純資産に占める割合として、各年齢層でホームエクイティがどのように積み重なっているかを次に示します。
| 世帯主の年齢 | 住宅資産 | 全体の％ |
|---|---|---|
| 35歳未満： | $4,293 | 43.93% |
| 35 – 44 | $46,190 | 62.79% |
| 45 – 54: | $77,990 | 62.19% |
| 55 – 64: | $118,190 | 60.67% |
| 65 – 69: | $147,230 | 62,15% |
| 70 – 74: | $194,900 | 64.47% |
| 65+: | $168,360 | 67.08% |
| 75+: | $169,430 | 71.22% |
すべてのアメリカ人の純資産の中央値は104,000ドルです。 エクイティを除いた純資産の中央値は34,500ドルです。これは、ホームエクイティが純資産合計の66.83％を占めることを意味します。
それについて言えることは1つだけです。それは素晴らしいことです！
彼らが不動産は富を築く方法であると言うとき、これは彼らが意味することではありません！
私の推測では、ホームエクイティは本質的に「強制貯蓄」であり、数学的には最適ではないかもしれませんが、効果的です。
認定投資家の数
認定投資家とは、純資産が1,000,000ドルを超えるか、年収が200,000ドルを超える人のことです。 過去2年間のそれぞれについて（結婚している人の合計収入の$ 300,000）、これだけの収入が見込まれます 年。
2014年、中小企業資本形成に関するフォーラムで、SECは認定投資家向けの規則についての議論を行いました。 これで プレゼンテーション、彼らは、純資産だけに基づいて適格となる900万以上の世帯があることを示しました。 所得ルールを含めると、その数は1,200万世帯以上に増加します。
認定投資家は私募を利用できるため、これは重要です。 エンジェル投資 いくつかの crowfunded不動産プラットフォーム.
私の個人的なポイント
純資産の中央値、収入、およびその他のいくつかの人口統計学的要因のみを調べました。 地理、教育、その他多くの要素をスキップしました。 あなたはこれらの数字を見て、あなたが具体的にどこにいるのかについて良いか悪いかを感じることはできません。
これらのグループは巨大で（10年間）、純資産は35まで始まりません。 最低所得範囲は15から始まります！ 私は15歳のときは何もせず（IRSに報告しました！）、23歳のときはフルタイムの仕事をしていました。 その年齢範囲はほとんど均一ではありません。
私はこれが不完全であることを認識していますが、他のすべての人がしていることに基づいて決定を下すことも同様です。 このデータは、アメリカ人の純資産、収入などのビューであることを忘れないでください。 理想的な財政状況を描くことを意図したものではありません。 クレジットカードの平均債務はまだ5桁であり、それが良いことだと誰も主張していません。
それが邪魔にならないので、これからからかうのに面白いものはありますか？
- 60年代半ばから後半にかけて「純資産のピーク」に達する傾向があります、別名私たちの典型的な定年として知られています。 次に、フルタイムで働くのをやめるので、それらの資産を利用します。 それはまた、社会保障が支払いを開始するときであり、それはあなたの純資産に表されていない収入の流れです。
- 私たちはひどく引退の準備ができていません。 65歳に達したときに純資産が251,000ドルで、年間4％しか使わないと予想される場合、年間10,040ドル、または月額840ドル未満になります（これは、銀行の現金ではなく、純資産に基づいています）。 月平均の社会保障給付が1341ドルであっても（2016年のデータ）、それは退職後の収入で月に2,000ドル強です。 それが中央値です。 半分は多くなり、半分は少なくなります。
- 過去に私は話しました 経済的重力, あなたの受動的な収入があなたの費用を超えるときあなたはそれを逃れるのでそれは絶えず成長するバランスになります. 経費に比べて収入が少ない若いときは、節約するのは難しいです。 35歳未満の純資産比率が0.1278であるのはそのためです。資産を蓄積する時間も、収入もありません。 比率が2〜4倍の場合の55+と比較してください。
- あなたがお金を節約し、それを賢く投資すれば、あなたは確かに平均を打ち負かすでしょう。 実際、平均は低くなりすぎます。 誤解を招くほど低くなります。 実際、投資するだけで、ほとんどの人よりも優位に立つことができます アメリカ人は、株を所有している人はほとんどいないからです。!
- 最後に、純資産は貴重です 財務ベンチマーク、しかしそうではないことを忘れないでください すべての.
金持ちはどのようにして金持ちになりますか？
印象的な統計の1つは、アメリカの富の不均一性です。 純資産の中央値がどれほど低いかだけでなく、範囲の上限がどれほど高いかは衝撃的です。
富の分配と、私たちが現在の場所にどのように到達したかについてのより深い洞察のために、私は教授にいくつかの質問をしました カリフォルニア州立大学サンベルナルディーノ校の経済学助教授、リシャブ・クマール–彼はこれを 長年：
NS。 アメリカの富の分布を見ると、富の蓄積の最大の推進力は何ですか？
主な理由は、資産価格の長期的な上昇に加えて、米国の国民所得の伸びが鈍化したことであると思われます。 成長率が低い場合、資産価格のわずかな上昇でさえ、国民所得に比べて富の規模を拡大する可能性があります。
資産価格が実質で2％上昇し、所得が2％で成長する場合、その影響は（たとえば）4-5％の国民所得の成長（USA 1945-70）よりも大きくなります。 その意味するところは、GDPと国民所得が減速するにつれて、資産所有者はより豊かになるということです。
NS。 上位1％は、他のアメリカ人と何が違うのですか？
主な違いの1つは、上位1％が（たとえば）上位10-1％よりもはるかに不平等な成長であるということです。 上位0.1％のレベルでは、富のサイズは巨大であり、上位1％の平均資産のほぼ3倍です。 これは、富へのリターンが最も裕福な0.1％にとって非常に大きいことを意味します。
彼らの富とキャピタルゲインと比較して、彼らの支出はほとんど気付かれないほど小さいです。 ほとんどのアメリカ人にとって、貯蓄は彼らの収入の0-2％に近く、最も裕福な人にとっては貯蓄率は60％にもなります。
金持ちはかなりの富を持っているだけでなく、収入も節約できます。
NS。 富がどこにあるのかについての一般的な誤解は何ですか？
最も一般的な誤解は、米国で金持ちの実力主義者の割合です。 ゲイツやザッカーバーグなどの多くは、起業家精神によって目覚ましい進歩を遂げていますが、平均的な裕福な家族は彼らの立場を継承する傾向があります。 アメリカ人が上位0.5〜0.1％に入ると、社会的流動性が低下する可能性はほとんどありません。
より良い学校教育、影響力のあるネットワーク、そしてかなりの遺産へのアクセスで、これらの家族からの子供たちは 王朝の富を築き上げるのではなく、王朝の富を増やすことに専念することができます スクラッチ。
要約すると、米国における富の蓄積の中心的な推進力は、資産価格の上昇と所得の違いです。 すでに富を所有している人は、賃金や給料から新しい富を築く人よりも早く富を育てます。
これは直感的に理解できますが、それを考えることと、データでそれを確認することは別のことです。
純資産を増やす方法
始めた 私の純資産を追跡する 私が働き始めたとき–スプレッドシート中毒者になることの危険！
特に個人金融ブロガーの間では、 純資産レポートを視聴者と共有する. 私は決してそうするつもりはありませんが、それらの純資産レポートが人々を間違った結論に導く可能性があると思うことがあります。 見出しの番号ではなく、旅とトレンドラインについてです。
有名な経営コンサルタントであるピーター・ドラッカーはかつて、「測定されるものは改善される」と述べました。 その間 あなたの純資産を追跡するという単純な行為は自動的にそれを上げることはありません、それはあなたに影響を与え始めます 行動。 毎月お金をチェックインすると、物事が上下しても気になり始めます。