私の中心 金融ネットワークマップ 私の主要な銀行口座であり、単一の銀行の当座預金口座です。
NS 当座預金口座 は私のメインアカウントで、請求書を支払い、預金を受け取ります。 普通預金口座は、小切手にお金が必要ないときにお金が入る場所です。 それはもう少し関心を集めます（この記事を書いている時点で、私の当座預金口座は0.40％APYを獲得し、私の普通預金は1.00％APYを少し超える収入を獲得します）。
どうすれば選ぶことができますか 良い当座預金口座と普通預金口座?
これが私が見ているものです（最高の優先順位から最低の優先順位へ）：
二要素認証
二要素認証（2FA） 大手銀行ではほぼ標準ですが、これは私にとってはGoまたはNoGoの状況です。 彼らが2FAを使用しない場合、私は彼らと取引しません。
アカウントにログインすると、2FA認証は、別のチャネルを介してログインを認証しようとすることを意味します（したがって、2つの要素）。 これは、電話へのテキストメッセージ、電話、電子メール、またはその他の方法である可能性があります。
これはセキュリティのために支払う小さな価格であり、2FAは必須です。
料金
2FAの後は、料金がすべてです。
銀行はお金を稼ぐ必要がありますが、銀行にお金を預ける顧客に課せられる料金ではなく、貸し出しを通じてそれを行うべきだと私は信じています。 あなたがお金を預けるとき、銀行はそれを貸して、利子を集めます。 彼らがあなた自身のお金を保持するためにあなたにお金を請求するとき、それは根本的なレベルで私を動揺させます。
口座維持手数料のある銀行の利用をお断りします。 彼らが妥当な最低残高（最大2,500ドル）でそれを放棄することをいとわないのであれば、私はそれで大丈夫です。
当座貸越やATMなどのサービスの料金については、お返しに何かを受け取っているので受け入れることができます。 当座貸越保護は、しばしば拒否することができ、重要な支払いの返済からあなたを保護します。 たとえあなたがそれを得るために料金を払わなければならないとしても、ATM料金はあなたに少なくともあなたに別のATMネットワーク上のあなたのお金へのアクセスを与えるでしょう。
最小残高
一部の銀行では、給与のように直接預金を設定して受け取り、最低残高を維持している場合、当座預金口座の手数料を免除します。 直接預金は、顧客としてあなたをより粘り強く保ちます。 直接預金の変更は、銀行の変更に対する障害として機能します。 最小残高も同様の目標を達成しますが、銀行でより多くのお金を保持します。
これを分析するのが難しいのは、普通預金口座の最低残高がごみの利率である場合です。つまり、利息を放棄することで実質的に手数料を支払うことになります。
バンクオブアメリカには、0.01％の多額の金利を支払う普通預金口座があります。 最低残高を維持しない限り、月額料金がかかります–その最低残高は$ 300です。
1.00％のAPY利息を取得する場合、その普通預金口座に支払うのは年間3ドルだけです。 最低300ドルが妥当だと思います。
代わりに最低額が3,000ドルだった場合、現在は年間30ドルの利息を放棄しています。 悪くはありませんが、無料でもありません。
金利
私たちは低金利の環境に住んでおり、最高の普通預金口座でさえ、1.00％のAPY（またはその周辺）しか提供しません。 私の主な普通預金口座は、一般的なレートの範囲内にある必要があります。 絶対的な最高レートである必要はありませんが、それに近い必要があります。
Bank of America 0.01％APYは範囲内にありません。 そこにある最高のレートが1.05％で、私のものが1.00％である場合、それは十分に近いです。
ATMと支店
お金にアクセスしたい場合は、通常、当座預金口座に割り当てられたデビットカードを使用できます。 ATMまたは支店が必要なのは、現金を受け取る必要がある場合だけです。
銀行を評価するときは、その地理的フットプリントとATMネットワークパートナーシップを調べてください。 ネットワークでATMを使用する場合、無料で現金にアクセスできるため、ATMネットワークは非常に重要です。
彼らが小さなATMネットワークを持っているか、パートナーシップを持っていない場合、彼らがあなたに払い戻すATM料金の数を調べてください。 例えば、 アリーバンク は大規模なネットワークを持っていますが、請求サイクル（1か月間）ごとに最大10ドルの料金を払い戻すこともできます。
サインアップボーナス
昔、銀行は、大学のキャンパスで新しいクレジットカード申請者にTシャツを配っていたクレジットカード会社のように、銀行口座にサインアップした人々に無料のトースターを配っていました。
最近、銀行はまだ無料のものを配っていますが、今では現金になっています。 私たちは維持します 最高の銀行サインアップボーナスのリスト 最低額は100ドルから。
サインアップボーナスは重要な要素ではありませんが、重要です。 すべてが同じであれば、銀行口座に100ドルまたは200ドルを追加するものを使用します。
アプリとリモートデポジット
私は携帯電話のアプリが好きなので、残高の確認や口座間での送金など、いくつかの簡単な銀行業務を行うためにコンピューターを使用する必要はありません。
私が持っていなければならないもう一つの機能は、モバイル預金です。 これは、アプリで写真を撮るだけで小切手を預けることができる場合です。 それはあなたに支店/ ATMへの旅行を節約し、そして素晴らしいです。 お使いの携帯電話に回線がありません！
譲渡性預金の金利とオプション
私が考えている細かいことのいくつかについては触れていません。 私は自分の銀行を富を築くための道とは考えていません。 インフレとこれらの低金利により、あなたのお金は毎年購買力を失っています。 5年間のCDを選択したとしても、それらの実勢金利は推定インフレよりも遅れています。
そうは言っても、時にはそれらのファンドへのアクセスのセキュリティが必要であり、株式市場のボラティリティを危険にさらすことができない場合があります（緊急ファンドなど）。 そのとき、CDレートとは何か、および満期期間にどのようなオプションがあるかを確認したいと思います。 やってみたい CDで私の緊急資金をはしご 可能であれば、すぐにそうするので、私は興味を引くことができます。
カスタマーサポートチャットオプション
カスタマーサポートに電話するのは嫌いです。 電話ツリー、さまざまな部門への頻繁な引き継ぎ、私の状況を何億回も説明し、すべて簡単な質問に答えたり、問題を解決したりします。
幸いなことに、現在多くの銀行がオンラインチャットを提供しています。 それは私が何か他のことをしている間、うまくいけば、より生産的であるか、少なくとももっと面白いことをしている間、私に誰かとコンピュータでチャットする能力を与えてくれます。
アカウントにログインしているので、オンラインチャットは安全です。
サブアカウント
サブアカウントを開設するのは簡単ですか？ 何年も前に、ING Direct（後にCapital Oneが買収）により、わずか数秒で新しい普通預金口座を開設することが可能になりました。 貯蓄目標ごとに新しい口座を開設し、自動送金を設定することができ、それは素晴らしかったです。
サブアカウントを簡単に開くことができる場所をまだ見つけていません。そのため、このリストでは非常に少ないのですが、これは本当にアイシングです。
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