クレジットスコアシミュレーターは正確な科学ではありません。 しかし、彼らはあなたが潜在的にあなたのクレジットスコアを上げるためにあなたが取ることができるステップの良い考えを得るのを助けることができます。
彼らはまたあなたが潜在的にあなたのクレジットスコアを下げるためにあなたが避ける必要がある行動を知るのを助けることができます。 そのため、クレジットスコアシミュレーターがクレジットスコアの管理に役立つアドバイスを共有することを期待できますが、これは絶対確実なシステムではありません。
ちなみに、不思議に思うかもしれませんが、クレジットスコアシミュレーターを使用しても、クレジットスコアやクレジットレポートにはまったく影響しません。
クレジットスコアシミュレーターはどのように機能しますか？
クレジットスコアシミュレーターを使用するには、クレジットスコアシミュレーターを所有する会社に個人情報を提供する必要があります。 基本的に、会社はあなたがあなたの信用報告書を引っ張るために行くときにあなたが求められるのと同じ種類の情報を求めます。
たとえば、氏名、住所、生年月日などの個人情報の入力を求められます。 さらに、それはあなたの信用報告書で見つけたいくつかの情報を確認するようにあなたに求めます。
住宅ローンの支払い額を確認するか、住んでいる/住んでいた過去または現在の道路を確認するように求められる場合があります。
この情報を収集することで、シミュレーターは、個人のクレジットスコアを上げるために何ができるかをより正確に見積もることができます。
クレジットスコアシミュレーターは、適切な人と通信していることを確認すると、実行できる特定のアクションの例と、それらのアクションがクレジットにどのように影響するかを示します。
クレジットスコアシミュレーターは、次のような特定の手順を実行した場合に、クレジットスコアがどの程度増加または減少するかを共有します。
- クレジットカードの支払い
- 時間通りに支払いをする
- 支払いが遅れる
- 住宅ローンを借りる
シミュレーターはまたあなたに方法を教えることができます クレジットカードを閉じる そして他のステップはあなたのスコアに影響を与えます。 クレジットスコアシミュレーターには、個々のクレジット状況を使用して、特定のアクションの影響をより正確に見積もることができます。 これが例です。
このクレジットスコアシミュレータのスナップショットを見てください。 この信用報告書の所有者は現在、約16,000ドルの未払いのクレジットカード債務を抱えており、その他の債務はありません。
これは、NerdWalletクレジットスコアシミュレーターがクレジットスコアに影響を与えるためにできることを示したものです。
プラスの影響のステップ
ご覧のとおり、これらのクレジットカードの残高を支払うことは、クレジットスコアの向上に最大の影響を与える可能性があります。 支払いが遅れたことは一度もないので、時間どおりに請求書を支払い続けても、クレジットにはまったく影響しません。
ただし、この人が支払い遅延の履歴を持っていた場合は、6か月の期限内の支払い履歴を作成することで、ポイントを獲得できる可能性があります。
逆に、クレジットスコアシミュレータがこの人のクレジットスコアに悪影響を与えることを示したいくつかの手順を次に示します。
悪影響のステップ
この人のすべてのクレジットアカウントを期限を過ぎさせると、クレジットスコアに非常に迅速に大きな影響を与えるとシミュレータがどのように言っているかに注目してください。
1つのアカウントを1か月間延期しても、ポイントが急激に減少します。 クレジットスコアシミュレーターは100％正確ではない可能性がありますが、クレジットスコアを上げるためのゲームプランを作成するのに役立ちます。
同様に、彼らはあなたのスコアを傷つけるかもしれない行動を避ける方法をあなたに示すことができます。 それで、あなたはあなたの利益のためにどのようにクレジットスコアを使うでしょうか？
クレジットスコアシミュレーターはどのように役立ちますか？
その質問への答えは、シミュレータを何に使用したいかによって異なります。
あなたの目標はあなたのクレジットスコアを上げてあなたの全体的な評判に影響を与えることですか？ それとも、特定の数値の増加に向けて取り組んでいますか？
たとえば、あなたが探しているなら 家を買う、クレジットスコアが高い場合は、多くの場合、低金利の対象となります。 上記の人の場合、住宅ローンの最高金利の資格を得るために、クレジットスコアを数ポイント上げたいとしましょう。
彼らは彼らの信用限度を$ 10,000引き上げて、潜在的に5ポイントを得ることができました。 これが機能する理由は、クレジット制限を引き上げることにより、全体的なクレジット利用率（利用可能なクレジットと 使用されたクレジット）は低下します。
ただし、これらのクレジットカードの残高の一部を迅速に返済するために懸命に努力することで、クレジットスコアへの影響が大きくなる可能性があります。
全体的な目的のためだけにクレジットスコアを上げたいとしましょう あなたの個人的な財政の改善. その場合は、シミュレーターがそれを行うのに役立つと言っているすべてのアクションステップに取り組むほうがよいでしょう。
例として、あなたは必ず時間通りにすべての支払いをするでしょう。 クレジット残高の支払いに取り組みます。 そして、あなたは新しい無担保債務を引き受けることを避けるために働くでしょう。
債務の種類が重要
これは良い点をもたらします。 上記のスクリーンショットを見ると、2つの興味深い事実に気付くでしょう。
- 新しい自動車ローンを利用すると、この人のクレジットスコアが上がる可能性があります
- 新しい住宅ローン、個人ローン、またはクレジットカードを取得すると、この人のクレジットスコアが低下する可能性があります
確かに、新しい自動車ローンを利用するためのクレジットスコアの増加はそれほど大きくありません。 ただし、自動車ローンが他の種類の債務が自分のクレジットスコアに与える可能性のある悪影響を及ぼさないのは事実です。
これは、クレジットスコアシミュレーターが非常に便利な場所です。
クレジットスコアシミュレーターはあなたが財政上の決定をするのを助けることができます
クレジットスコアシミュレーターは、財政的な動きの最終決定を下すのに役立つ優れたツールになります。 たとえば、新品の車と安価な中古車のどちらを選ぶかを決めるとき、借りる金額はクレジットスコアに影響します。
上のスクリーンショットから、10,000ドルの自動車ローンがこの人のクレジットスコアにプラスの影響を与えることがわかります。 しかし、彼らが融資額を$ 30,000に引き上げたとき、クレジットスコアは実際には2ポイント低下しました。
確かに、クレジットスコアへの影響は人生を変えるものではありませんが、影響はあります。 そして、潜在的な影響を知ることは、あなたが決定についてのフェンスにいる場合、あなたを揺さぶるのを助けるかもしれません。
ローンを組むことから、最良の債務返済計画が何であるかを決定することまで、クレジットスコアシミュレーターは素晴らしい金融ツールになり得ます。 それらを使用して、より良い財務上の意思決定を支援します。
それでは、最高のクレジットスコアシミュレーターのいくつかについて話しましょう。
4つのトップクレジットスコア刺激装置
これらのクレジットカードシミュレーターは、入手可能な最も人気のあるものの1つです。 4つのうち3つは無料で、すべてがクレジットスコアを監視および/または改善するための計画を立てるのに役立ちます。
クレジットカルマ
NS クレジットカルマクレジットシミュレーター 無料。 クレジットカルマのメンバーになるためにサインアップすると、それにアクセスできます。
クレジットカルマに無料で参加でき、次のような豊富なパーソナルファイナンスツールにアクセスできます。
- クレジットスコアとレポート
- 金融商品に関する推奨事項
- クレジットカルマの他の財源
- 税申告のヘルプ
繰り返しになりますが、クレジットカルマは無料です。 メンバーがサイトが推奨する金融商品を利用するとき、会社はお金を稼ぎます。
CreditWise
CreditWise クレジットカルマに対するキャピタルワンの答えです。 Credit Karmaと同様に、Creditwiseはクレジットスコアとクレジットレポートを監視するのに役立ちます。
同社はまた、個人情報の盗難の兆候がないかクレジットレポートを監視するのに役立ちます。 これは、金融商品の推奨事項を利用するとお金を稼ぐ無料のサービスです。
CreditWiseのクレジットスコアシミュレーターは、CreditWiseメンバーシップに含まれている無料のツールの1つです。
TransUnion
信用報告機関 TransUnion3つの主要な信用報告機関の1つである、には、クレジットスコアシミュレータもあります。 TransUnionのクレジットスコアシミュレーターは、TransUnionのクレジットモニタリングサービスにサインアップすると無料になります。これは月額24.95ドルです。
TransUnionを使用した信用監視サービスは少し高価ですが、興味がある場合は価値があると思うかもしれません。 個人情報の盗難の監視、クレジットレポートが変更されたときのインスタントメール、最大1ドルの個人情報の盗難保険などのサービス 100万。
NerdWallet
NS NerdWalletクレジットスコアシミュレーター NerdWalletメーリングリストにサインアップすると無料です。 これは、この記事を書いたときにテスト参加者に使用させたクレジットスコアシミュレーターです。
使いやすく、わかりやすくなっています。
結論
クレジットスコアシミュレーターを使用すると、クレジットスコアを向上させるための優れた方法になります。 また、どの財務上の動きがクレジットスコアにどのように影響するかを判断するのにも役立ちます。
多くのクレジットスコアシミュレーターは無料で、クレジットに悪影響を与えないため、試してみるのは悪い考えではありません。