生命保険の平均費用はいくらですか？

個人や状況はそれぞれ異なるため、平均的な生命保険の費用はありません。生命保険の費用は、あなたが持っている補償範囲や期間などの要因によって異なります。また、年齢、全体的な健康状態、家族歴、職業、趣味なども考慮されます。

このガイドでは、生命保険の平均コストにできるだけ近づけるように努めます。真の平均を提供することを不可能にする変数を詳しく説明しますが、理論的に平均的な2人の年齢および性別に基づく率も示します。

目的は、出発点としてあなたに球場を与えることだけです。必要な補償範囲とポリシーの長さに加えて、自分の個人プロファイルに基づいて調整を行う必要があります。

簡単にするために、そしてそれは非常に人気があるので、私たちは専ら焦点を当てるつもりです定期生命保険. 生涯と同様に、現金価値の生命保険契約は、より多くの変数を持ち、より高価であり、計算がはるかに困難です。

これらの仮定を念頭に置いて、始めましょう！

年齢および性別による「平均」生命保険の費用
生命保険料の計算方法

ポリシー金額
任期の長さ
性別
年
健康
喫煙者対。非喫煙者

生命保険料を下げるにはどうすればよいですか？

年齢および性別による「平均」生命保険の費用

理論上の平均を表す一連の数値を提示することから始めましょう。ただし、以下の表を確認するときは、引用されている保険料は完全な健康プロファイルを持つ人々に基づいていることに注意してください。

料金は異なる場合がありますが、表は比較のためのものです。

この記事では、今後の見積もりも参照します。

以下の表は、男性と女性の両方について、50万ドルの20年定期保険の年間保険料見積もりを示しています。どちらも非喫煙者であり、健康状態は良好です。定期保険料に対する年齢の影響を示すために、保険料は5年単位で表示されます。

見積もりのソースは、当社の関連会社です。 PolicyGenius. オンライン生命保険アグリゲーターとして、定期生命保険の最高の情報源の1つです。ポリシー。単一のオンラインアプリケーションを完了することで、複数のプロバイダーから見積もりを取得できるためです。

年	男	女性
25	$220.55	$180.00
30	$224.25	$190.00
35	$240.00	$205.00
40	$320.00	$275.00
45	$515.00	$415.00
50	$795.00	$615.00
55	$1,275.00	$930.00
60	$2,170.00	$1,666.35
65	$4,115.00	$3,031.75

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生命保険料の計算方法

これが、平均的な生命保険の費用を考え出すことが非常に難しい理由の根底にあります。 特定のポリシーに対して支払う金額を正確に決定するには、文字通りマトリックスが必要です。

ただし、プレミアムを決定するための基本的な要素は次のとおりです。

ポリシー金額

明らかに、$ 250,000のポリシーよりも$ 500,000のポリシーの方が多く支払うことになります。しかし、興味深いのは、2つの間の保険料の違いが比例していないことです。

たとえば、20年の定期生命保険を購入する35歳の女性は、25万ドルの保険で年間137.50ドル、50万ドルの保険で205ドルを支払います。

大規模な保険では死亡給付金が2倍になりますが、保険料はそうではないことに注意してください。実際、死亡給付金が2倍になっても、保険料は約50％増加します。

これは、生命保険の購入に関してはよくあることです。死亡給付金が小さい場合よりも大きい場合の方が、死亡給付金の支払いが少なくなります。 1000ベースあたり。 これは、保険契約の死亡給付金が2倍になる可能性がある一方で、どちらの場合もリスクプロファイルは同じであるためです。

どれだけの生命保険が必要か疑問に思っているなら– これがそのためのガイドです.

任期の長さ

ポリシーの期間も保険料に大きな影響を与えます。

もう一度、35歳の女性が500,000ドルの定期保険を購入した例を使用すると、20年の保険の保険料は205ドルになります。

15年間の保険では165ドル、10年間の保険では年間140ドルに下がります。保険料が低くなる理由は、短期保険の範囲内で死亡する可能性が低くなるためです。

スペクトルの反対側では、25年の保険は285ドルの保険料を運び、30年は350ドル、40年は613ドルになります。ポリシーの期間が長いほど、申請者が指定された期間内に死亡する可能性が高くなります。

保険会社は、より長期の保険に高い保険料を請求することにより、このリスクを調整します。

性別

表でお気づきかもしれませんが、女性の保険料は男性よりも普遍的に低くなっています。それは偶然ではなく、性差別の例でもありません。

平均アメリカの女性の平均余命は81.1であるのに対し、男性は76.1です。. これは、保険会社で失われることのない5年間の違いです。

特に定期生命保険について話している場合、会社が死亡給付金を支払う可能性は、あなたが長生きする可能性が高いほど低くなります。女性は一般的に男性よりも長生きするため、生命保険料はそれに比例して低くなります。

年

上記の保険料見積もりの表を注意深く調べると、年齢が生命保険料に大きな影響を与えていることがわかります。

それは若い志願者にとってはそれほど問題ではありません。たとえば、25歳の男性は20年間の$ 500,000の保険で$ 220.55を支払うのに対し、保険料は30歳の場合は$ 224.25、35歳の場合は$ 240にわずかに上昇することに注意してください。

ただし、35から40の間で、プレミアムが33％増加することに注意してください。増加自体は、5年ごとに増加します。

保険料の50から55への増加は50％以上、55から60への80％をはるかに超え、60から65の間でほぼ2倍になります。

これは、生命保険の非常に重要な戦略を示しています。 必要だと思わなくても、人生のできるだけ早い段階で購入してください。

生命保険を早期に購入すると、年齢に応じて保険料が値下げされますが、それだけがメリットではありません。加齢とともに、慢性的な健康状態を発症する可能性が高くなります。生命保険の費用を大幅に増加させる健康上の問題はたくさんあり、保険がかけられなくなる原因となるものもあります。つまり、生命保険をまったく購入できません。

健康

これは、最も多くの変数が含まれているため、最も技術的な生命保険料を計算する際の要素です。

考慮事項は次のとおりです。

体重と身長の比率： これはあなたによって決定されますボディマス指数（BMI）. それはあなたが低体重、正常体重、過体重、肥満、または病的肥満であることを示している可能性があります。 BMIが高いほど、プレミアムも高くなります。
あなたの健康： これには、アルコール乱用、不安、喘息、癌、うつ病、糖尿病、薬物乱用、心臓病、高コレステロール、高血圧、睡眠時無呼吸、脳卒中、その他の深刻な条件。エピソードが最近のものであるほど、プレミアムに大きな影響を及ぼします。
家族の健康歴： 保険会社はあなたが経験した両親や兄弟がいるかどうか知りたいでしょう癌、糖尿病、腎臓病、心血管疾患、およびその他の主要な健康状態の前に 70歳。
あなたの運転記録： DUI / DWIの歴史が大きな要因です。会社はまた、あなたがあなたの免許を一時停止または取り消されたかどうか、あるいはあなたが過去数年間に複数の交通違反または事故事故を起こしたのかどうかを知りたいでしょう。
あなたの信用履歴： 保険会社は通常のFICOスコアを確認しませんが、破産、差し押さえ、納税義務、遅延または未払いの請求書のパターンなど、最近の主要なイベントを考慮します。
職業： 特定の職業はリスクが高いと見なされます。これらには、警察、消防士、屋根葺き職人、木こり、漁師、建設労働者、さらには旅行中の営業担当者などが含まれます。
あなたの趣味： はい、特定の趣味でさえリスクが高いと見なされ、保険料に影響を与えます。これらには、スカイダイビング、スキューバダイビング、登山、バックカントリースキー、レース、およびその他の趣味のかなり長いリストが含まれます。

この情報の一部は、最初の見積もりの目的で要求されます。しかし、実際の保険契約の申請を進めると、これらの質問のそれぞれが尋ねられます。そして、あなたの答えはあなたが支払う保険料に影響します。

警告：あなたの生命保険申請書に決して嘘をつかないでください！

テクノロジーが事実上どこでもあなたについて利用できる情報の量をどのように増やしているか知っていますか？生命保険の申請についても同じことが言えます。

生命保険会社は、オンラインデータベースを利用してあなたに関する情報を収集しています。人気のある情報源の1つは MIB. 健康関連の情報を蓄積することを除けば、クレジットリポジトリのようなものです。入院、処方箋、治療法、過去に受けた可能性のある治療など、あなたに関する医療情報が含まれています。

保険会社は、州のDMVレコードなど、他の情報源もチェックします。それは彼らがあなたの運転履歴を決定するところです。

アプリケーションについても同じ質問がありますが、提供する内容を検証するためにサードパーティのソース情報が使用されます。これらの第三者があなたが省略した情報を開示した場合、あなたの申請は拒否される可能性があります。

しかし、それは最悪の結果ではありません。健康状態の開示に失敗し、保険契約を締結した後にその状態で死亡した場合、会社は保険金詐欺を主張して死亡給付金の支払いを拒否することができます。

それが起こった場合、あなたの受益者が受け取るほとんどは、保険契約で支払われた保険料の返還です。ただし、死亡給付金は支給されません。

喫煙者対。非喫煙者

平均的な人にとって、喫煙は生命保険料を決定する唯一の最大の要因です。喫煙者の保険料は非喫煙者よりも高いだけでなく、根本的に高くなっています。

たとえば、喫煙者は通常、非喫煙者と同じ金額の生命保険に対して2倍から3倍の保険料を支払います。 つまり、非喫煙者の年間500ドルの保険料は、同等の補償範囲で喫煙者に1,000ドルから1,500ドルの費用がかかることを意味します。

この面にもいくつかの問題があります。喫煙者は、何が喫煙者の地位を構成するかについて、保険会社とは異なる考えを持っていることがよくあります。たとえば、週に1パックのタバコを吸う人は、おそらく毎日喫煙しないため、自分は非喫煙者であると考えるかもしれません。

しかし、保険会社は同意しません。月に2本でもタバコを吸うと、喫煙者として分類される可能性があります。

さらに別の論争の領域はvaping（電子タバコ）です。多くのベイパーは自分たちを喫煙者だとは考えていませんが、生命保険会社は区別していません。多くのベイパー「ジュース」にはニコチンが含まれているため、生命保険会社は通常、vapingを喫煙と見なします、およびより高い料金を請求します。

禁煙プログラムに参加することで、喫煙者の分類を減らすことができるかもしれません。ただし、このプログラムは生命保険会社の承認が必要であり、通常、保険料が減額される前に、最低2年間は禁煙/電子タバコを吸わないようにする必要があります。

たばこを吸わずに喫煙者と同居している紳士の話を聞いたことがあります。彼の血液検査は、彼が定期的に吸入した間接喫煙のために彼が喫煙したことを示した。このため、彼はより高い保険料を請求されました。

最終的に、彼は引っ越し、しばらくして、彼は新しい血液検査と彼の率の調整を求めました。彼の血液検査が喫煙者である兆候を示さなかったとき、彼の率は低下しました。

肝心なのは、生命保険に関しては、喫煙はプレミアムなゲームチェンジャーであるということです。

生命保険料を下げるにはどうすればよいですか？

あなたが非喫煙者で、通常の体重で、主要な健康状態がなく、家族歴にない場合、あなたができることは多くなく、あなたがする必要があることも多くありません。保険料は申請時の年齢に基づいて決定されますが、これはあなたが管理できない要素です。

ただし、実行できるより明白な手順のいくつか（該当する場合）には、次のものがあります。

あなたが喫煙者なら、やめなさい！それはおそらくあなたの個人的なプロフィールの中で唯一最大のプレミアムバスターです。ただし、承認された喫煙停止プログラムに参加し、少なくとも2年間は禁煙である必要があります。幸いなことに、一部の生命保険会社は、プログラムの完了後に保険料を引き下げます。
太りすぎの場合は、通常の体重範囲に入るのに必要なことをしてください。繰り返しになりますが、現在の生命保険会社は、あなたが体重を減らし、特定の期間それを止めた場合、あなたの保険料を減らすかもしれません。
あなたが自動車の違反を持っているならば、次の数年の間きれいになってください。保険会社にもよりますが、3年から5年です。
1つ以上の重大な健康状態がある場合は、改善のためにできることを実行してください。生命保険会社は、適切に管理された健康状態について、そうでない会社よりも好意的な見方をしています。

可能な限り最低の保険料を得るのに使用できるもう1つの戦略があります。それは、今すぐ補償を申請することです。それは、あなたが将来のいつよりも若いからです。また、年齢は保険料に影響するため、今すぐ申請することで保険料を最小限に抑えることができます。