そのニュースを聞きましたか？
ロボアドバイザーの世界には新規参入者がいる可能性があり、それは巨大なものです–ヴァンガード。
目次
- Vanguard Digital Advisorとは何ですか？
- それは何に投資しますか？
- デジタルアドバイザー料金
- パーソナルアドバイザーサービスはどうですか？
- 私の考え
Vanguard Digital Advisorとは何ですか？
ヴァンガードデジタルアドバイザー リスク許容度を確立するための一連の質問をしてから、リスク態度の評価に基づいてポートフォリオを推奨します。 これらのデータポイントには、「家族、年齢、リスク許容度、特定の財務目標、投資期間、現在の情報に関連する情報が含まれます。 投資、納税申告状況、その他の資産と収入源、投資の好み、計画された支出、および既存の財務/投資 アカウント。」
現在、1つの財務目標を設定して、退職のために貯蓄することができます。彼らは、リスク許容度をさらに評価するために、仮想シナリオにどのように対応するかを尋ねます。 次に、資産配分を構築するために、5つのリスク態度分類の1つに入れられるように見えます。 必要に応じて（またはVanguardがリスク許容度を評価できない場合）、さまざまな分類を確認して、別の分類を選択できます。
これはすべて、かなり標準的なロボアドバイザーのもののように聞こえます。 いくつかの質問をし、いくつかの目標を設定し、リスクを評価し、それらを満たすためのポートフォリオを構築します。
アカウントがあります ヴァンガードデジタルアドバイザー アクセスして取引することができます（「対象となるアカウントの種類には、個人、従来のIRA、Roth IRA、401（k）、および プランのスポンサーによって承認されたRoth401（k）アカウント」）が、Digital Advisorには、取引できないアカウントを含めることもできます。 オン。 それらを使用すると、それらのアカウントを目標予測に含めることができます。 これもよく知られています 個人資本 追跡と目標の成功予測を行います。
また、個人投資家として、Vanguard DigitalAdvisorは開始するために最低3,000ドルを必要とします。
それは何に投資しますか？
ご想像のとおり、 ヴァンガードデジタルアドバイザー 上場投資信託に依存します。 ETFは最低料金がなく、手数料が安いため、これに役立ちます。
具体的には、次の組み合わせをお勧めします。
- バンガードトータル株式市場ETF
- バンガードトータルインターナショナルストックETF
- バンガードトータルボンドマーケットETF
- バンガードトータルインターナショナルボンドETF
（のように聞こえます シンプルな3/4ファンドポートフォリオ)
ヴァンガードデジタルアドバイザー 「個々の証券、債券、CD、オプション、デリバティブ、年金、サードパーティ」は推奨されません。 投資信託、クローズドエンド型ファンド、ユニット投資信託、パートナーシップ、またはその他の非バンガード 証券。」
一部の人はこれを指摘し、「ねえ、なぜヴァンガードは自分の資金しか提供していないのですか？」と言うかもしれません。
彼らの資金の費用比率を見てください：
- バンガード総株式市場ETF– 0.03％
- バンガードトータルインターナショナルストックETF– 0.08％
- バンガードトータルボンドマーケットETF– 0.035％
- バンガードトータルインターナショナルボンドETF– 0.08％
それらの費用比率は途方もなく良いです。
デジタルアドバイザー料金
バンガードは、0.15％の年間純アドバイザリー料金を目指しています。 ポートフォリオの特定の保有および支払う正味のアドバイザリー料金も、登録者によって異なる場合があります アカウント。 Digital Advisorに登録し、ポートフォリオのVanguard Fundsに投資するための合計年間コストは、RIGクライアントの場合0.20％になります。」
それで、 ヴァンガードデジタルアドバイザー は0.15％を請求し、基礎となる料金（ファンドの）は約0.05％（混合平均）になるため、すべてを含めた後の料金は0.20％になると予想されます。 これは、最も人気のあるロボアドバイザーが請求する0.25％よりも低くなっています（これには、彼らが選択した原資産に支払う料金は含まれていません）。
パーソナルアドバイザーサービスはどうですか？
これが少しおなじみのように聞こえる場合は、Vanguardが現在次のサービスを提供しているためです。 パーソナルアドバイザーサービス.
パーソナルアドバイザーサービス ファイナンシャルアドバイザーとあなたをつなぎます。 それはあなたがあなたの財政状況を理解するために人間のヴァンガードアドバイザーと協力することから始まります。 アドバイザはあなたと協力してカスタムプランを作成します。 計画に同意すると、アドバイザーは、その計画に従って株式ファンドと債券ファンドを組み合わせてポートフォリオを構築するのを支援します。これらはすべてバンガードを通じて追跡されます。 このサービスは、必要に応じて四半期ごとにポートフォリオを確認し、バランスを取り直します。
人がいることを除けば、今日のロボアドバイザーと非常によく似ています（その発言がいかにばかげているかはわかりますが、多くの人は人間よりもロボアドバイザーに精通しています！）。 最適化の一部（リバランスなど）はアルゴリズムによって行われていると思います。 明示的に述べられることはありませんが、人間の介入が必要な理由はありません。
最低額は50,000ドルで、500万ドルまでの資産の手数料は0.30％から始まります。 Vanguard Personal Advisorは、Betterment（0.25％– 0.40％）およびWealthfront（0.25％）と競合しますが、アルゴリズムではなく人と協力します。
ヴァンガードデジタルアドバイザー 安いですが、人は含まれていません。
私の考え
ロボアドバイザーは最近非常に人気があり、ヴァンガードが新しいサービスを提供しているのも当然です。
飛び出すいくつかのこと– Vanguardが料金を異なる方法で構成しているため、料金は低くなっています。 0.20％対 0.25％は大したことではないように思われるかもしれませんが、他のロボアドバイザーは原資産に加えて手数料を請求します。
たとえば、Bettermentはアドバイザリー料金を請求しますが、原資産の費用比率を引き続き支払います。 Bettermentに0.25％を支払っている場合、VTSAXに入れられれば、Vanguardにも0.04％を支払っています。 一方、Vanguardは原資産を所有しており、「Vanguard（または バンガードのアフィリエイト）は、ポートフォリオを収集して、正味のアドバイザリー料金を計算します。」 言い換えれば、彼らはあなたにあなたの料金のクレジットを与えます 原資産の支払いを行うと、「オールイン」コストは0.20％以下になります（現在、リテールクライアントで機能しているため、正確に 0.20%).
私がロボアドバイザーを使用しなかった大きな理由の1つは、複雑さが増したためです。 これらを見れば ロボアドバイザーポートフォリオ、複雑すぎます。 その最初のBettermentアカウントには12の資金があります。 それは、将来的にいくつかの税申告の頭痛の種を生み出すでしょう（耐えられないわけではありませんが、それは迷惑になるでしょう）。 私はすきです ヴァンガードは彼らの最も多様なファンドの4つに固執しています ただし、それでは減税の収穫が少し難しくなります。
最後に、私はすでにVanguardを使用しているので、すべてを1つの屋根の下に置いておくのは魅力的です。
開示：すべての投資は、投資したお金の損失の可能性を含め、リスクにさらされます。
バンガードファンドとETFの詳細については、vanguard.comにアクセスして目論見書を入手するか、可能な場合は目論見書の概要を入手してください。 目論見書には、投資目的、リスク、料金、費用、およびファンドに関するその他の重要な情報が含まれています。 投資する前にそれを注意深く読んで検討してください。
Vanguard Digital Advisorのサービスは、Vanguard Advisers、Incによって提供されています。 （「VAI」）、連邦登録投資顧問。 VAIは、VGIの子会社であり、VMCの関連会社です。 VAIもその関連会社も、利益または損失からの保護を保証するものではありません。
Vanguard Digital Advisorは、あなたの全体で0.15％の年間純アドバイザリー料金を目標とするオールデジタルサービスです。 登録済みのアカウント。ただし、実際の料金は、登録済みの各アカウントの特定の保有状況によって異なります。 アカウント。 この目標を達成するために、Vanguard Digital Advisorは、Vanguard Brokerage Accountsを管理するための0.20％の年間総アドバイザリー料金から始めます。 ただし、The Vanguard Group、Inc。の収益はクレジットされます。 （「VGI」）、またはその関連会社は、デジタルアドバイザーによって管理ポートフォリオの証券から受け取ります（つまり、少なくとも VGIまたはその関連会社が受け取るポートフォリオに保有されているバンガードファンドの費用比率のその部分）。 ネットアドバイザリー料金は、登録されているアカウントの種類によっても異なります。 Vanguard DigitalAdvisorの年間純アドバイザリー料金と費用の合計年間コスト マネージドポートフォリオのバンガードファンドが請求する比率は、バンガードブローカーの場合0.20％になります アカウント。 詳細については、を確認してください フォームCRSとVanguardDigitalAdvisorのパンフレット.
バンガードマーケティングコーポレーション、バンガードファンドのディストリビューター。