99％の確率で、私はそう言います。
自分で働き始める前は、2つの仕事がありました。 どちらの場合も、401（k）をVanguardのロールオーバーIRAにロールオーバーしました。
ヴァンガードが以前の雇用主の計画と比較してより良い、より安い投資オプションを提供したので、私はこれをしました。 Vanguardは、以前の雇用主の計画の両方が行っていた年間の保守または管理費を請求しません。 高額ではなかったので、年間50ドルくらいだったのを覚えているようですが、必要のないときにお金を払うのはなぜですか。
私の決定は非常に明確でした-より良い投資オプション、より安い投資オプション、そして50ドルの費用の除去-それをロールオーバーすることは明らかに勝者でした。
しかし、あなたがこの状況にあり、答えがそれほど明確でない場合はどうなりますか？ 決めるとき、あなたは何を考えるべきですか？
この問題へのアプローチ方法は次のとおりです（重要度の高いものから低いものの順に）。
あなたはより良い投資オプションを手に入れますか？
私の401（k）プランはすべて12未満のファンドであり、いくつかは高額で積極的に管理されているファンドであり、毎年1％以上が私のお金を管理することを望んでいました。 私はインデックスファンドが私が必要とするすべてであるという理論に完全に同意します、そして計画はインデックスファンドのためにかなりスリムな選択をしました。 実際、1つのプランでは、1％近くの費用比率を請求するインデックスファンドがありました。 どうして！？
他の場所でロールオーバーIRAを開くと、アカウントで許可されているものなら何でも購入できます。 ヴァンガードでは、必要なファンド、ETF、または株式にアクセスできます。 バンガード以外のファンドも購入できます。 彼らは気にしませんし、そうすべきでもありません。 これは、フィデリティ、チャールズシュワブなどにも当てはまります。
私の考えでは、「それは私の引退です。なぜ見知らぬ人に私の選択肢を管理させる必要があるのですか？」
安いですか？
積極的に運用されているファンドは世界でその地位を占めていますが、401（k）のほとんどのオプションが積極的に運用されている場合、それは悪いことです。 彼らは多くの料金を請求し、それはあなたの退職後の貯蓄を大幅に損なう可能性があります。 労働者の401（k）が彼らの退職の主な原動力となるでしょう、そしてあなたがそれを補償されるかもしれない誰かによってキュレーションされた少数のオプションから購入することを余儀なくされるなら…それは悪い取引です。
エコシステム（つまり、会社の401（k）プラン）を離れると、これらの制約に直面することはなくなり、選択肢が増えるため、選択肢が大幅に改善されます。 これらのオプションに投資する必要はありませんが、それらを利用できるようにすることで、より適切な決定を下すことができます。
また、アカウント管理手数料はおそらく低くなります。 主要な証券会社のほとんどは、通常、明細書の電子配信を伴う、維持費を免除する方法を持っています。 何も得られない50ドルの年会費は避けてください。
（また、あなたは常に探す必要があります 高額ロールオーバーIRAプロモーション その過程で無料の現金を手に入れましょう）
それはあなたの経済的生活を簡素化しますか？
私は自分の 可能な限り単純な財政状況. 今のところ、アカウントがなくても、すべてのアカウントがどのように相互接続されているかを知っています。 金融ネットワークマップ 私の目の前で。 シンプルであれば、何でも管理しやすくなります。
401（k）をロールオーバーIRAにロールオーバーすると、生活が簡単になりますか？
私の401（k）は大手証券会社によって管理されており、アカウントは他のすべてから分離されていました。 その会社に別の口座を持っていたとしても、私の401（k）は別のものになります。 私の投資オプションは管理者が決定したものに限定されていたため、システムは分離されていました 「良い」オプション（その価値のために、私の以前の雇用主の1人が彼らの貯蓄に関する訴訟を解決しました 予定！）。 このシステムは、ルックアンドフィールを完成させるために私の前の会社のロゴと名前が付いたホワイトラベルのシステムでもありました。
それらをすべて1つの場所にまとめることで、1回のログインでそれらを管理できるようになりました。非常に簡単です。
あなたはより安いポートフォリオ管理を手に入れることができますか？
私が401（k）を持っていたとき、これは利用できませんでしたが、一部の401（k）プランにはロボアドバイザリーサービスとポートフォリオ管理があると言われました。 基本的に、彼らはあなたがあなたのポートフォリオを管理するために彼らに1％以上支払うことを除いて、彼ら自身のプライベートなBettermentのようなサービスを実行します。
まず、それはとてつもなく高価です。 改善 料金は毎年わずか0.25％で、他のサービスも同様の価格です。 あなたは読むことができます Bettermentの完全なレビュー あなたが彼らが何をしているのかを読みたいのなら。
また、それは高速道路の強盗なので、誰も1％を請求しません！
第二に、401（k）の投資オプションが限られているため、それを管理するために1％を支払うのはおかしな話です。 本当に管理したい場合は、 ブルーム. 彼らはあなたの401（k）を分析し、無料であなたに推薦をします。 あなたが彼らにそれを管理させたいのなら、彼らはあなたに月にたったの10ドルを請求します、しかし 分析は無料です.
動かない一つの理由…
401（k）をロールオーバーIRAにロールオーバーすることは難しくありません。特に、新しい証券会社で既にセットアップされている場合はそうですが、時間がかかります。 これまでに行ったことがない場合は、記入するフォームがあり、処理が完了するまで少し待つ必要があります。 それはおそらくかなりの金額であるため、少しストレスになる可能性がありますが、それは一般的なプロセスであり、証券会社はそれを行う方法を知っています。
しかし、より良いオプションを手に入れ、料金を安くし、生活を簡素化することで、今後数十年間でどれだけ節約できるかを考えてみてください。 🙂
401（k）をロールオーバーすると、プラン管理者は通常、新しい証券会社に送信する小切手を作成します。 小切手がロールオーバーIRAに現金化されることを確認するために60日があります。 入金に失敗した場合、罰則が科せられます。 難しいことではありませんが、プロセスを開始できず、長時間待ってから続行できないことを知っているだけです。 あなたは完全に従わなければなりません、さもなければ税の結果があります。
それはあなたのすべてのロールオーバーの質問に答えましたか？ そうでない場合は、遠ざけてください！