バケット戦略は、1980年代に認定ファイナンシャルプランナーのハロルドエベンスキーによって最初に設計されました。
彼の目標は？ 退職を計画している人が、投資を通じてより多くのお金を稼ぐ（願わくば）他のお金と一緒に暮らすための現金を手に入れるのを手伝ってください。
Evenskyの元の設計は2つのバケットのみで構成されていましたが、今日のほとんどの個人金融専門家は、この戦略に対して3バケットのアプローチを好みます。
3バケットアプローチへの改訂により、Evenskyの初期戦略にセキュリティや成長の可能性がさらに追加され、多くの投資家にとってより快適なオプションになりました。
少なくとも多くの投資家にとって、バケット戦略が今日どのようになっているのかを以下に示します。 このガイドを使用して、バケット戦略が役立つかどうかを判断してください。
目次
- バケット1：リスクのない車両での1〜2年の生活費
- バケット2：債券および高品質株の中期保有
- バケット3：長期投資のためのより高いリスクの保有
- バケット戦略の仕組み
- 各バケットの機能
- バケット2と3にいくらのお金を入れる必要がありますか？
- どこからお金を得るか
- いつ資金を送金するか
- バケット戦略の長所と短所
- 長所
- 短所
- 誰がバケット戦略を使用する必要がありますか？
- 概要
バケット1：リスクのない車両での1〜2年の生活費
あなたの最初のバケツは1年から2年の生活費を保持するでしょう。 この現金は、一種の緊急資金として使用されます。これは、日常生活費の支払いに使用する現金です。
そのため、バケット1は、高利回りの普通預金口座または別の低リスクから無リスクのビークルに配置されます。 すばやくアクセスできるようにし、料金やペナルティなしでアクセスできるようにする必要があります。
バケット2：債券および高品質株の中期保有
バケット2には、話し相手に応じて、5年から10年分の生活費が含まれます。 このバケットの投資の選択肢は、次のような中程度のリスクとリターンの投資で構成されます。
- 優良株と配当支払い株
- 高品質の債券
- 譲渡性預金
- その他の中リスクで質の高い投資
このバケットが、信頼できる長い歴史を持つ、やや多様なポートフォリオ設計から収入を得ていることを確認する必要があります。
バケット3：長期投資のためのより高いリスクの保有
バケット3は、「リスクの高い」バケットです。 このバケットは、ジャンク債、コモディティ、リスクの高い株式など、リスクの高い投資に使用されます。
少なくとも10年間は、バケット3のお金に触れないことを期待してください。 市場の変動に耐え、可能な限り最大の利益を得る時間が必要です。
バケット戦略の背後にある前提を定義したので、それはどのように正確に機能しますか？
バケット戦略の仕組み
バケット戦略は、何年の退職のために貯蓄したか、リスク許容度、およびその他の要因に基づいて、すべての人にとって少し異なる働きをします。
ただし、ほとんどすべてのバケット戦略参加者に適用されるいくつかの一般的なガイドラインがあります。
各バケットの機能
バケット1は、前述のように、退職前の緊急基金のようなものですが、柔軟性が少し向上しています。
バケット1の現金は、主に社会保障や年金小切手などの退職後の収入源の不足を補うために使用されます。
目標は債券で生活することですが、それが不可能な場合は、バケット1がギャップを埋めます。
このため、バケット1から取り出す必要のある金額と、バケットを1〜2年間持続させるために必要な金額を把握しておく必要があります。
バケット1で正しい番号を考え出すことで、他のバケットから時期尚早に引き出しを行う必要がなくなるため、この情報は重要です。
バケット2は、バケット1が低くなると補充するために使用され、次にバケット3によって補充されます。
長期投資バケットであるバケット3は、長期的な成長のためのリスクの高い投資を収容するために使用されます。
バケット2と3にいくらのお金を入れる必要がありますか？
バケット戦略には、バケット1に1〜3年の費用をかけることが含まれます。 しかし、バケット2と3にいくらのお金を入れる必要がありますか？
その質問への答えは、いくつかのことに依存します。
- 引退するまでどれくらいありますか？
- あなたはどれくらいあなたのお金が続く必要がありますか？
- あなたのリスク許容レベルは何ですか？
退職後の貯蓄の大部分はバケット2と3に入ると言っても過言ではありません。 2つのバケツの間でお金をどのように分割するかはあなた次第です。
たとえば、30年以上の退職に耐えるだけの十分な現金がある場合、あなたは50歳を超えており、 大きなリスクテイカーではないので、残りの（バケット1の後の）資金の75％をバケット2に入れ、25％をバケットに入れたいと思うかもしれません。 3.
ただし、30歳でリスクの高い投資に問題がない場合は、これらの数値を逆にすることをお勧めします。
他の投資と同じように各バケットを監視し、バケット2と3に特別な注意を払って、年が経つにつれて、また市場が変化するときにポートフォリオに変更を加えることができるようにします。
どこからお金を得るか
バケットの資金調達方法については、すでに持っている貯蓄と退職基金から始めて資金を調達します。
たとえば、退職まで10年以上ある場合、401kのラベルがバケットに変更される可能性があります。 3アカウントの投資戦略を変更し、すべてのリスクの高い投資に移行するとき 資金。
または、退職が近づいている場合は、401kの残高の半分をリスクの高いファンドに割り当て、残りの半分を優良株や質の高い債券に焦点を当てたファンドに割り当てることをお勧めします。
所有している他の投資ビークルについても同じことを行い、バケット2またはバケット3のリストに指定して、それに応じて投資配分を変更します。
退職日が近づくと、おそらく1年以内に、お金をバケット1に転送できます。
このプロセスの途中で各バケットの資金を増やす作業をしている場合は、毎月節約できる金額を予算に追加してください。
ドルの金額を請求書のように扱い、バケットごとに自動転送を設定して、残高が増え続けるので安心できるようにします。
いつ資金を送金するか
いつバケット3からバケット2に、次にバケット1に資金を転送するかについての決定は、あなたと同じように個人的なものです。
あるバケットから別のバケットに資金を転送するための最も一般的な戦略は、必要に応じてバケット1と2を補充することです。
例として、2から取得して1に入力し、次に3から取得して入力するパターンを作成できます。 現金不足によるものであれ、リスクの高い投資からリスクの低い投資への移行を希望するものであれ、2になります。
年が経つにつれて、あなたのリスク許容レベルは変わるかもしれません。 また、バケット1から定期的に資金を引き出し始めると、毎年どのくらいの現金を引き出すかがわかります。
または、全体としての退職計画が変更される場合があります。 あなたはもっと早く引退したいと思うかもしれません。 またはそれ以降。
これらの要素はすべて、転送/引き出し戦略がどうあるべきかを理解するのに役立ちます。 しかし、バケット投資の割り当てパーセンテージを選択する場合と同様に、引き出し戦略は、あなたとあなたの個人的な状況に固有で個別になります。
次に、バケット戦略の長所と短所を簡単に見ていきましょう。
バケット戦略の長所と短所
バケット戦略は、他の個人金融の概念と同様に、一部の人に愛され、他の人に嫌われています。 これは、戦略が自分に適しているかどうかを判断するのに役立つ可能性のある長所と短所のリストです。
長所
多様なリスク範囲をカバー
バケット戦略は、さまざまなリスクをカバーします。 リスク許容度とバランスの取れた成長の必要性に基づいて、資産の何パーセントを各バケットに入れるかを選択できます。
あなたのニーズに合った正しい配分で低、中、高リスクの投資の選択肢を含むバケットを持つことは、成長とあなたの富の保護の両方にとって重要です。
現金の引き出しとポートフォリオの成長を可能にします
あなたが退職に近づく（そして入る）とき、引き出しのためにペナルティのない現金を利用できるようにすることが重要です。 成長を続けているポートフォリオの一部を用意することも重要です。
バケット戦略は、これらの両方の基盤をカバーするのに役立ちます。 バケット1は、マネーマーケット口座または高利回り普通預金口座を介して少しの関心を集めます。
アカウントで稼いだ利子でインフレ率を少しカバーしながら、ペナルティなしでバケット1のお金を引き出すことができます。
バケット2と3は、ポートフォリオの成長を促進するために一生懸命働きます。
ニーズとリスク許容レベルに合わせてカスタマイズ可能
前述のように、バケット戦略は特にカスタマイズ可能であるため優れています。 あなたはあなたのお金の何パーセントが各バケツにあるかを選ぶことができます。
また、バケットを必要に応じて高リスクまたは低リスクにすることを選択できます。 もちろん、低リスクの投資に多額の資金を投入すると、ポートフォリオの成長が停滞します。
また、リスクの高い投資に多額の資金を投入すると、ポートフォリオのリスクレベルが急上昇し、退職の余地がほとんどまたはまったくなくなる可能性があります。
代わりに、リスク許容度レベルと退職のタイムラインを指針として使用して、安全性と成長の両方を保証する戦略をカスタマイズするように努めてください。
短所
正確な経費番号は必須です
バケット戦略の潜在的な欠点の1つは、バケット1に適切に資金を提供するために、年間経費のかなり正確な数値が必要になることです。
経費を過小評価しているということは、バケット1のお金が多すぎることを意味します。 より多くの関心を集めることができ、そしてそうすべきであるお金。
経費を過大評価すると、バケット1への送金が早すぎる可能性があります。 市場の低迷時に撤退するか、早期の投資にペナルティを支払う可能性があります 撤退。
戦略に取り組んでいて、経費の見積もりがずれていることに気付いた場合は、金銭的な損失をあまりかけずに、早期に修正を行うように努めてください。
管理は面倒な場合があります
バケットの管理は、将来のバケット戦略クライアントにとって大きな恐怖です。 そして、正当な理由があります。
費用や退職のタイムラインの正確な見積もりがない場合は、資金のリバランスと送金に多くの時間を費やしてしまう可能性があります。
リスク許容度を誤って見積もった場合も同様です。 この欠点を克服するための鍵は、計画と教育です。
あなたのタイムラインを知っています。 退職後の費用を適切に見積もり、バケット1にいくら保持する必要があるかを把握します。
そして、バケット3を適切に管理し、「オールイン」して全財産を危険にさらすことなく成長を促進するのに役立つリスクを取ります。
あなたが自分自身を教育し、あなたのニーズとあなたの欲求を知るようになるほど、あなたのバケツの管理はそれほど面倒ではなくなります。
誰がバケット戦略を使用する必要がありますか？
それで、バケット戦略はあなたのためですか？ まあ、正直なところ、この戦略は、ニーズに合わせて適切な戦略をカスタマイズするために仕事をしたいと思っている人なら誰にとってもうまくいくと思います。
前述のように、バケット戦略は高度にカスタマイズ可能です。 それは単にあなたの退職後の収入の必要性についての深い（そして正確な）知識を持ち、あなたが各バケツにどれだけのお金を必要とするかを知ることの問題です。
言い換えれば、あなたはあなたの個人的な退職計画に基づいてあなたのリスク戦略を設計し、管理する必要があります。 そのための作業を進んで行う場合は、バケット戦略が非常にうまく機能する可能性があります。
概要
バケット戦略は、富の構築と退職後の計画を成功させるための多くの選択肢の1つにすぎません。
戦略自体は、正しく実行された場合、豊富な可能性を秘めています。 1〜3年間の費用を準備し、バケット1で必要なときに使用できるようにして、ペナルティや損失のリスクから保護します。
バケット2は、継続的な富の蓄積のために「ゆっくりと着実に競争に勝つ」成長を促進します。これは、現金が不足しないようにするのに役立ちます。
また、バケット3はリスクの高いバケットとして機能するため、より大きな利益を期待できる見返りとして、より多くの投資リスクをとることができます。
バケット戦略のカスタマイズ性は、あらゆるタイプの投資家に有効であることを意味します。