予算編成：あなたはそれをする必要があることを知っています。 あなたも 欲しいです あなたはその借金を返済するか、あなたの貯蓄を増やす準備ができているので、それをするために。 あなたは「お金に恵まれている」という成長した一歩を踏み出す準備ができています。 問題？ どこから始めればいいのかわからない。 それは大丈夫です—あなたは一人ではありません。 それでは、最初から始めましょう。 どのように予算を立てるのか、そしてどのように長期的にそれに固執するのですか？
このガイドの内容：
制限としてではなく、ライフスタイルとしての予算
予算編成はかなり悪い評判があります。 人々は「予算」という言葉を聞いて、「楽しいことにこれ以上お金をかけない」という意味だと思います 二度と。」 予算を立てるアプリやサービスは豊富にありますが、自分に合ったものを見つけるのは難しい場合があります。
健康の分野では、ダイエットは失敗するとよく言われますが、ライフスタイルの変化は成功します。 「目標体重に達するためにキャベツだけを1週間食べる」というよりも、「好きな運動を見つけて、週に3回それを一生行う」ということではありません。
それはあなたの予算と支出と同じです。 自分を短期間制限すると、経済的な改善が見られる場合があります。 しかし、最終的には、その制限を手放し、使いすぎてしまいます。
私たちはそれを望んでいません。 私たちはあなたのライフスタイル、あなたの価値観、そしてあなたの目標に合った予算を望んでいます。 そして、ここに少し個人的な財政の秘密があります：皆の予算は異なって見えるでしょう。
多くの人々は、多くの人々の中からそのアイデアを売り込もうとします 予算戦略 そこには、すべての人に役立つ1つの予算式があります。 そして、それがうまくいかない場合は、システムではなく、あなたが問題であるためです。 それはばかげていると思います。 2人の子供を持つ既婚の親は、学生ローンの借金を抱えている25歳の1人とは異なる費用がかかります。
予算ステップ＃1：あなたのライフスタイルを調べる
予算を設計するための最初のルールは、現在の数値を確認することです。 あなたはあなたが何をしているのかを知らなければなりません と 作業を開始する前に 向かって なんでも。
あなたの純資産を計算する
あなたが毎月家に持ち帰る金額を把握する. 月に2回給料を徴収するW2の従業員の場合、1年にいくらになるかを合計します。
- 純資産を計算するには、所有しているすべての資産（手元の現金、株式価値、住宅資産、貯蓄、および退職金勘定）を合計し、そこからすべての負債を差し引きます。 負の数でも大丈夫です。 学生ローンや住宅ローンなど、一部の種類の多額の債務は、純資産の数値を台無しにする可能性があります。 使用することもできます 純資産トラッカー.
- 次に、毎月の支出を調べます。 スプレッドシートまたは紙に腰を下ろし、必需品と柔軟な支出という2つの主要なカテゴリにすべての経費を書き留めます。
- 必需品は、家賃、光熱費、保険、健康関連の費用などです。 あなたが親なら、育児が必要かもしれません。 車を所有している場合は、オイル交換が必要になる場合があります。 あなたがあなたの借金を支払わないとあなたが財政的そしておそらく法的な問題に陥るので、借金の支払いも必要であると考えられるべきです。
予算内でできるだけ具体的にしてください。「住宅」を書き留めて、頭上に屋根を維持するためのすべての費用を賄うのではありません。
たとえば、私の住宅カテゴリが予算にどのように分類されるかを次に示します。
ハウジング
- 家賃
- ユーティリティ（電気、ゴミ、水）
- インターネット
- 保険を借りる
住宅所有者の場合は、固定資産税などをこの予算に含める必要があります。 アイテムごとに、コストを割り当てます。 その費用を知っていると、私はそのお金を月ごとに取っておけるようになります。
別の例を示します。 私は人々が彼らの予算に彼らの借金のリストを保持することを勧めます。そうすれば彼らは彼らが借りている金額とそれがどこにあるかを見ることができます。 毎月の債務返済（学生ローンなど）がある場合は、 絶対に あなたは毎月それを支払わなければならないので、あなたの予算に含まれています。
あなたはこれらを次のようにリストアップすることができます：
債務
- クレジットカード1
- クレジットカード2
- 奨学金
- 自動車ローン
債務を個別にリストすることにより、各債務の個々の残高と金利、および合計でいくつの債務があるかがわかります。 それはあなたの借金を整理し、すべてをまっすぐに保つための素晴らしい方法です。
支出の習慣を簡単に分類して制限する簡単な方法は、次のような予算管理アプリを使用することです。 権限を与える. このアプリでは、予算をカスタマイズし、毎週または毎月の支出制限を設定できます。 最良の部分は、それがリアルタイムであなたの予算を追跡するので、あなたがあまりにも多くを費やしているときを知ることができるということです。 Empowerはあなたのために経費を分類し、月次レポートを提供するので、あなたはあなたのお金がどこに向かっているのかについての洞察を得ることができます。
すべてのお金がどこに向かっているのかがわかったら、これらの数字を変更し始めることができます。
予算ステップ＃2：財務目標を設定する
自分がどこにいるのかがわかったので、行きたい場所を探し始めることができます。 あなたの最大の経済的目標は何であるかを自問してください。 学生ローンの借金を返済する? 家のために保存しますか？ あなたのために現金を積み上げる 緊急資金?
あなたが得ることができるのと同じくらい具体的な言語であなたの目標を書き留めてください。 たとえば、これは優れた財務目標です。年末までに2万ドルの債務を返済したいと考えています。 それはあなたにタイムラインと返済するための特定の金額の負債を与えます。
毎月適切な金額を確保するための優れた方法は、それを自動化することです。 たとえば、 どんぐり Smart Depositを使用すると、給与の一部を当座預金口座、投資口座、および退職口座に自動的に取っておくことができます。 プラス今あなたはすることができます Acornsへの直接入金にサインアップすると$ 75を獲得できます そして2つの預金を取得します。
予算ステップ＃3：どれだけ生きていく必要がありますか？
財務目標を達成する唯一の方法は、財務ロードマップを作成することです。 そして、それはあなたがどれだけ生きる必要があるか、あなたがあなたの目標に向かってどれだけ置く必要があるか、そしてあなたが各目標にどれだけ長く取り組みたいかを理解することを意味します。
以前に作成したすべての経費のスプレッドシートまたはリストを振り返ってください。 あなたのすべての必需品を合計すると、あなたの最低限の予算、あなたが毎月生き残るために必要な絶対的な最小値を与えるでしょう。
準備ができていない、または完全に質素になる意思がない場合は、実際に行っている柔軟な費用の一部を追加してください。 愛. あなたの柔軟な出費を見て、どれがあなたの人生に本当の喜びをもたらし、ただの無意識の出費ではなかったかを見てください。
3つの重要な質問
違いを明確にするには、リストに目を通し、次の質問を自問してください。
- 私は本当にしましたか 必要 そのアイテム？
- これは正当な理由で私が欲しいアイテムまたは経験でしたか、それともその瞬間に気分を良くするためでしたか？
- この費用は私が信じているシステムをサポートしましたか？ 将来、このシステムにもっとお金を使いたいですか？
難しい決断の時です
これらの質問は、あなたが気になるアイテム、経験、そして会社に費やし始めるのに役立ちます。 気にしないことにお金をかけないようにしましょう。 そうすれば、全体的に節約できます。
毎月の支出額が適切で、楽しめる生活を送れるようになったら、 あなたの注意をあなたの財政目標に戻してください. 1年間で2万ドルの債務を返済するという架空の目標があったことを覚えていますか？
20,000ドルを12で割ると、成功するには、債務に対して月額1,667ドルを支払う必要があることがわかります。 この数値を1か月の予算に追加します。 毎月の支出に債務の項目があるということは、それを通常の費用と見なし始めることを意味します。 あなたがその豪華な休暇に飛びつくことができる前にあなたはあなたの借金を支払う必要があります。
あなたの経済的目標を達成できるようにするためには、あなたがそれらを頻繁に見る場所にそれらを置くことが最善です。 予算のラインは開始するのに最適な場所ですが、目標を別の場所に配置して、毎日それらを確認できるようにする必要もあります。 あなたはそれらをあなたの冷蔵庫に貼り付けるか、あなたのカレンダーまたはプランナーにそれらを置くことができます。 彼らがあなたの人生の一部になるように、彼らについて友達と話してください。 覚えておいてください：予算の魔法は、予算が ライフスタイル、ダイエットだけではありません。
目標を毎月の支出に組み込んだら、おめでとうございます！ 最初の予算を作成しました。
あなたはあなたの毎月の支出と財政目標をしっかりと把握し、それらに到達するために何が必要かについての考えを持っている必要があります。 優れた予算のみを使用することをお勧めしますYNABアプリ.
予算編成サービスとアプリ
Excelスプレッドシートまたはノートブックを使用して手動で支出を追跡することを選択できます。 しかし、 パーソナルファイナンスアプリ そこに。
今日、私たちの生活の多くはオンラインで管理されています。 そして、予算編成に関しても違いはありません。 YNABや 個人資本 あなたが行く方法かもしれません。
- 個人資本 無料、多くの人にとって魅力的です。 また、純資産を追跡し、ブローカーから過大請求されているかどうかを確認するための料金アナライザーを備えており、さまざまなアカウントをグラフで表示します。 このアプリはあなたの投資と退職金口座も組み込んでいます（ここに投資する方法を学ぶ).
- YNAB（「YouNeed aBudget」の略） 厳密には予算についてです。 ここには投資口座はありません。 したがって、支出と収益を追跡する方法が必要で、まだ投資や退職金口座を気にしない人にとっては、これがより適しています。 YNABは説明責任にも優れています。予算編成パートナーと連携するため、お互いを利用して財務目標を達成できます。 年間わずか50ドルです。
予算を立てる方法を選ぶ上で最も重要なことは、システムに慣れることです。 予算編成には、毎月いくらかの時間と労力が必要です。 ですから、自分に有利に働き、実際に使用したい方法を選択してください。 これは小さな一歩ですが、嫌いなシステムや急な学習曲線を持つシステムを選択して、全体の努力を難しくしないでください。
予算編成は、お金から遠く離れるのではなく、お金に近づくことになっています。
すべてを軌道に乗せる
できるだけ正確に予算を設定することが重要です。 予算内のコストを推測している場合、実際には自分自身を助けているわけではありません。 正確な数字はあなたのお金を整理するために不可欠です。 月々の費用が2,000ドルだと思っていても、実際には2,400ドルだとすると、毎月赤字になってしまいます。
1か月かけて、予算を試してみてください。 あなたが行う各購入とあなたが持っているすべての定期的な費用を追跡します。 収入と支出の両方を正確に記録することで、予算の正確な数値を得ることができます。
予備のお金を増やす
待って。 「目標を達成するのに十分なお金がない」とお考えかもしれません。 それは一般的な状況です。
2つの解決策があります： 支出を削減する また もっと稼ぎます.
- あなたはあなたにもっと収入を与えるために仕事で昇給を提唱することができます、あるいはあなたはサイドハッスルを拾うことができます。 バーテンダーから フリーランスの仕事、犬の散歩に月に数百ドル余分にもたらすことができます。 それはあなたが私たちが設定したそれらの目標を達成するために必要な追加の財政的後押しを提供することができます。
- あなたはまたあなたの出費を引き戻すことができます。 そのため、毎月のアイテムを特定しました。 必須 そしてあなたの人生でより柔軟なもの。 現金をすばやく注入する必要がある場合は、柔軟なカテゴリ項目の一部またはすべてを削除できます。 1か月間外食しないことは、これまでで最も楽しいことではないかもしれませんが、それがあなたのより大きな目標を追求しているのであれば、おそらくそれだけの価値があります。
結論
手順1から3を実行すると、予算は順調に進むはずです。 これ以降、それは維持され、調整されます。
子犬を飼う場合は、犬を飼う費用に対応する広告申込情報を追加する必要があります。 これで、食べ物、獣医の請求書、犬のおもちゃが予算内に収まるはずです。 同様に、コストを削減したい場合は、予算からお金を使うのをやめたものを排除します。
物事を整理するために初めて座ったときは、しっかりとした時間を過ごしてください。 財務状況を現実的に把握するには、クレジットカードとデビットカードの履歴を並べ替えたり、オンラインで請求書を作成したり、メールを並べ替えたりする必要があります。
ただし、予算を幅広いカテゴリと個々の費用に分類すると、お金を管理するのに月ごとに多くの時間を必要としない可能性があります。 あなたがあなたの予算に忠実に従う限り、それはあなたの人生のかなり控えめな部分である可能性があります。
明確で、理解しやすく、最新の予算を持つことは、経済的なゲームチェンジャーになる可能性があります。 それはあなたにあなたのお金のそのような明確な、全体像を与えるだけです。 その画像が変更したいものであっても、調整を行う前に、その画像がどのように見えるかを知っておく必要があります。