自営業や退職に関しては、神話や誤解がたくさんあります。 幸いなことに、私は自営業者に最も人気のある退職オプションのいくつかの詳細を知っています。 今日の投稿は、自営業の場合に退職金を最大化する方法についての読者の質問への回答です。
リーダーシェーンは尋ねます：
「私は自営業なので、401（k）を持っているという贅沢はありません。 私は毎年最大額を寄付するロスを持っています。 私の質問は、私にもっと良いリターンを与える将来のためにお金を片付けることができる他の方法はありますか？」
自営業者に最適な退職オプションはどれですか？
まず第一に、これは自営業者が尋ねる賢い質問です。 自営業者は退職に関してはほとんど自営業であるため、脚の仕事をすることが重要です。
そこにいる私の自営業者全員のために、耳を傾けてください。 私は自営業なので、あなたと一緒にいます。 これから説明するパスは 正確なパス 私は自分の退職後の貯蓄を確保するために取りました。
シェーンが述べたように、彼はすでにロスIRAを持っています。 自営業であろうと他の誰かのために働いていようと、資格があればRothIRAに投資するのが賢明です。 もちろん、従来のIRAも検討できます。 どちらのアカウントでも、自営業者であろうと他人のために働いている人であろうと貢献することができます。 また、従来の雇用主で働いている場合は、どちらのタイプのアカウントにも貢献できます に加えて 従来の401（k）プランに投入した金額。
しかし、どのアカウントを選択する必要がありますか？
あなたが若いなら、私は間違いなくロスIRAに引き寄せられるでしょう。
どうして？ 私たちは皆、免税のお金が大好きだからです。
Roth IRAの優れた点は、今すぐ税引き後のドルを寄付し、後で非課税の引き出しを楽しむことができることです。 それは正しい; 貯蓄を開始すると、Roth IRAの資金は免税になり、退職時にお金を引き出し始めたら税金を支払う必要がなくなります。
かなり甘いですね
どちらのタイプのIRAを選択しても、2016年には両方のタイプのアカウントで最大5,500ドルを支払うことができます。 この上限は通常1、2年ごとに増加するため、退職プランを実行する際には、IRSに更新を確認する必要があります。
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現在、5,500ドルは悪くありませんが、これは、従来のIRAまたはRothIRAに毎年投入できる金額の中で最も多い金額です。 より多くのお金を稼ぎ、より多くの貢献をしたい場合は、自分で退職のために貯蓄するための追加の方法を探す必要があります。
オプション1：SEPIRAを検討する
私が自営業者として引き付けた最初の選択肢は、SEPIRAと呼ばれています。 ご参考までに、「SEP」は簡易従業員年金の略です。
SEP IRAを使用すると、年間上限53,000ドルで、報酬総額の最大25％を隠しておくことができます。 あなたがたくさん稼いでいるなら、これはあなたがすぐにあなたの税金を節約して差し引くことができる莫大なお金です。 そして、あなたは自分のために働いているので雇用主の試合は得られませんが、これはあなたが見つけることができると期待できる401（k）に最も近いものです。
最良の部分は、SEPIRAはERISAが管理するアカウントではないということです。 これが意味することは、時間をかけてこのアカウントに貢献するために、多くの紛らわしい書類を提出する必要がないということです。 さらに良いことに、ERISA標準に準拠するために追加料金を支払う必要はありません。
Roth IRAで退職のために貯金を始めましたが、SEP IRAは、私がもっと稼ぎ始めたときに引き寄せられた口座です。 SEP IRAはセットアップが簡単で使いやすいだけでなく、コストも最小限に抑えられます。
オプション2：Solo 401（k）を検討する
報酬総額の25％以上を節約できる段階にある場合は、代わりにいつでもSolo 401（k）を検討できます。 通常、このアカウントを利用するには、自営業者であるか、他の1人のビジネスパートナーがいる必要があります。
Solo 401（k）を使用すると、2016年に給与の最初の18,000ドルをこのアカウントに繰り延べることができます。 その当初の金額を超えると、合計53,000ドルの寄付限度額で、事業収益の20〜25パーセントを寄付することができます。
あなたが収益規模の上限にいる場合、Solo 401（k）は明らかにあなたがより多くを節約するのを助けることができます。 結局のところ、それはSolo 401（k）を使用することの素晴らしい点の1つです。 あなたが高収入の場合、このアカウントを使用すると、税制上有利な方法で退職を最大化できます。
ただし、Solo 401（k）の欠点は、これがERISAが管理する計画であるということです。 概して、これはあなたがより多くの書類に記入しなければならないことを意味します。 毎年、あなたはあなたの収入と貢献をリストした特定のフォームをIRSに提出することを期待することができます。 これが意味することは、誰かがあなたに代わってこの書類を提出するために料金を支払う必要があるかもしれないということです。 あなたの計画を立てるために-そしてそれを管理するために誰かに支払うために-あなたは年間500ドルから1,500ドルの間を使うことができます。
簡単に言えば、Solo 401（k）は、長期的には運用にコストがかかる可能性があります。 時間の経過とともに節約できるので、それだけの価値はありますが、フォームへの入力に費やされる追加のコストと時間は注目に値します。
シェーンは何をすべきですか？
シェーンがこの質問で書いたという事実が大好きで、彼は正しい道を進んでいると本当に信じています。 もし私が彼だったら、 私は最初にSEPIRAを調べ始めます。 運用コストが低く、収入の最大25％を寄付できるため、シェーンはこの計画で十分だと思うかもしれません。
彼の収入が彼がもっと貢献したいところまで成長した場合、シェーンはソロ401（k）を検討することもできます。 この計画では、もう少し手間がかかり、継続的なコストが高くなりますが、見返りとして寄付の上限が高くなります。
結局のところ、ある人にとって最良の計画は次の人と同じではありません。 私たちは皆、どれだけ節約したいか、そしてどの計画が私たちのニーズに最も適しているかを決定する必要があります。
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自営業者としての退職のためにどのように貯蓄していますか？ これらのアカウントのいずれかを使用していますか？ なぜまたはなぜそうではないのですか？