ペンシルベニア州の平均自動車保険料は 年間1,522ドル、これは米国の平均のほぼ中間です。 多くの人がペンシルベニアで最高の自動車保険が最も安いと信じていますが、このガイドを読んだ後、それがどれほど真実ではないかをおそらく理解するでしょう。 それは、最高の自動車保険を最高の価格で手に入れることですが、それは最も安くはないかもしれません。
ペンシルベニア州で最高の自動車保険を提供している会社はどれですか？ プレミアムは確かにミックスに含まれています。 しかし、同様に重要なのは、保険オプション、割引、および保険会社が保険金を支払う意欲です。 私たちは、ペンシルベニア州で最高の自動車保険であると私たちが信じているものを分析する際にそれを反映しています。
完全な開示の問題として、私はプログレッシブと一緒にいます。これは私が素晴らしい経験をしたことです。 しかし、プログレッシブは私たちのリストの5番目にすぎず、あなたにとって正しい選択である場合とそうでない場合があります。 あなたに最適な自動車保険を見つける唯一の方法は、いくつかの最高のプロバイダーから見積もりを取得することです。 以下の自動車保険パートナーの見積もりツールを使用してください。
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ペンシルベニア州の自動車保険を比較する際の最も重要な要素
州の最低自動車保険要件から始めます。 そこから、ポリシーをカスタマイズして、状況に必要なオプションを含めます。 そして、あなたはそれを最も手頃な価格にする方法でそれをすべてしなければならないでしょう。
これがあなたの努力に役立つと考えるべきいくつかの基準です：
- キャリア間で買い物。 会社が12の「最適な」リストの上位またはその近くに表示されている場合でも、それはあなたにとって適切なものではない可能性があります。 あなたにぴったりのものが見つかるまで買い物をしてください。
- 利用可能なポリシーオプションを個人のニーズに合わせます。 すべての企業が複数のオプションを提供しています。 あなたのニーズに最適なオプションを備えたものがあなたのキャリアになる可能性があります。
- 割引=より低い保険料。 オプションのように、すべての会社は割引を提供しています。 あなたの運転プロファイルに合う割引が最も多い会社ほど、保険料は低くなる可能性があります。
ペンシルベニア州の7つの最高の自動車保険会社
ほとんどのドライバーにとって最高の自動車保険会社が1つあることを明確に述べたいと思いますが、実際には、それぞれが専門とするニッチです。 私たちの分析に基づくと、次の企業が1つ以上のカテゴリで最高です。
- 全体的に最高— エリー保険
- 全体的に最も安い— 旅行者
- 最高の顧客満足度— エリー保険
- ティーンドライバー— GEICO
- 良いドライバー— ステートファーム
- 高いカバレッジ制限（100/300/100）— 全国
- 相乗り— ステートファーム, GEICO, プログレッシブ
- 単一の交通違反のあるドライバー— ステートファーム
- DUI / DWIを備えたドライバー— GEICO
- 50歳以上のドライバーに最適— GEICO
- 米軍のメンバーに最適— USAA
著者の選択： プログレッシブの取材を受けており、ペンシルベニア州には住んでいませんが、数年前から取材を受けています。 プレミアムでの競争よりも一貫して低く、カスタマーサービスで一流であることがわかりました。
以下は、ペンシルベニア州で最高の自動車保険会社7社であると私たちが信じているもののリストです。 私たちのランキングは、個人的な意見ではなく、客観的な要因に基づいています。 また、各企業がリストを作成した理由を示し、製品提供の明らかな弱点をリストするために、「何が妨げになるか」の下にセクションを含めました。
特別な言及：USAA –軍隊のメンバーに最適
平均保険料は801ドルで、 USAA ペンシルベニアで最も低いものの1つを持っています。 同社は、A.M。から財務力に関するA ++評価を取得しています。 最高であり、州内のすべての通信事業者の中で最高のJ.D.パワーカスタマーサービス評価を獲得し、1,000ポイント中898ポイントでした。
しかし、USAAは、米軍の現役メンバーと退役軍人およびその家族のみが自動車保険に加入できるようにしています。 それらの報道は一般に公開されていないため、以下のリストから除外しました。 ただし、現在または以前の米軍のメンバーであり、自動車保険を探している場合は、USAAを最初に選択する必要があります。
- USAA自動車保険の詳細
1. エリー保険
基礎：
| ポリシーオプション | ペットのカバレッジ 身の回り品の補償範囲–最大350ドル 自動ガラス修理 道端とレンタルバンドル 錠前屋サービス ERIE Auto Plus –控除額の減少、10,000ドルの死亡給付金、追加の日数が付属しています 輸送費の補償、特定の状況での控除の免除、および 特定の報道 ERIEレートロック–車両またはドライバーを追加または削除した場合、または駐車したままの住所を変更した場合にのみ、レートが変更されます |
| 割引 | 安全運転 車の安全装置 マルチカー マルチポリシー（バンドル） 使用量の削減 若いドライバー 年払いプラン |
プレミアム： 808ドル（リストで2番目に低い平均保険料）
顧客満足度： 852（J.D。パワーサーベイで1位）
財務力格付け： A +
なぜそれがリストを作ったのか
エリー保険 ペンシルベニア州で2番目に低い平均保険料でリストのトップにありますが、リストで最も低コストのプロバイダーであるトラベラーズよりわずかに高いだけです。 同社はまた、顧客満足度で第1位を評価しています。これには、最も重要なカテゴリの支払い請求が含まれます。
また、ERIE Auto Plusプランも気に入っています。これは、控除対象の減少、死亡などのオプションのパッケージです。 利益、特定の状況での控除可能な免除、および補償範囲の制限の増加、すべてあなたのわずかな増加で プレミアム。
それを妨げるもの
エリーには、多くの消費者にとって魅力的に聞こえるかもしれない興味深いレートロックオプション（エリーレートロック）があります。 ポリシーを大幅に変更しない限り、レートロックを尊重します。 そうした場合、レートは再計算され、高くなる可能性があります。 それはそれが約束する保証のようには見えません。
- エリー保険の詳細
2. 旅行者
基礎：
| ポリシーオプション | ギャップカバレッジ レンタルカバレッジ 道端での援助 医療費 相乗り 新車交換 事故の許し（36ヶ月に1回の事故と1回の軽微な違反） 控除額の減少（6か月ごとに50ドル、事故や違反がない場合は500ドルまで）、 新車の交換（所有から5年以内に合計された場合は、新しい車を同じメーカーとモデルの新しい車に交換してください） |
| 割引 | マルチポリシー（バンドル） マルチカー 自宅の所有権 安全運転者（3年間無事故で10％、5年間で23％） 継続保険（最大15％） ハイブリッド/電気自動車 新車 全額支払う 良い支払人割引 早期見積もり いい学生 学校にいる学生 ドライバートレーニング IntelliDriveプログラム（スマートアプリを使用してドライバーの行動をキャプチャしてスコアリングし、20％のプレミアム削減をもたらす可能性があります）。 |
プレミアム： 795ドル（私たちのリストで最低の平均保険料）
顧客満足度： 821（J.D。パワーサーベイの＃9）
財務力格付け： A ++（最高）
なぜそれがリストを作ったのか
旅行者 ペンシルベニア州で平均保険料が最も低いという強みで2位になりました。 同社はまた、A.M。が発行した最高の財務力格付けを持っています。 最高、A ++で。 しかし、私たちはまた、相乗りの補償範囲や控除額の減少、事故の許しなど、会社が多くの価値ある政策オプションを持っていることも気に入っています。 また、ハイブリッド車や電気自動車など、独自の割引もたくさんあります。
それを妨げるもの
旅行者は、顧客満足度が9位にすぎないという事実がなければ、私たちのリストのトップで終わっていただろう。 その低い評価は、請求の支払いに問題があることを示している可能性があります。
- トラベラーズで詳細を確認し、自分に合っているかどうかを確認してください
3. GEICO
基礎：
| ポリシーオプション | 緊急ロードサイドアシスタンス 賃貸料の払い戻し 機械的故障 オートバイ、ATV、RV車 コレクター自動車 相乗り より高い政策制限のための傘の適用範囲 メキシコ自動車保険 |
| 割引 | 安全装置 新車 良いドライバー（5年間無事故） 50歳以上のドライバー シートベルトの使用 防御的な運転 ドライバーの教育 いい学生 連邦政府職員 メンバーシップと従業員（最大500グループ） 緊急展開 軍隊 マルチビークル マルチポリシー |
プレミアム： 1,134ドル（リストで3番目に低い平均保険料）
顧客満足度： 845（J.D。パワーサーベイで5位）
財務力格付け： A +
なぜそれがリストを作ったのか
GEICO ペンシルベニア州で3番目に低い平均保険料と、顧客満足度で立派な5位を獲得したことの組み合わせで、リストの3位になりました。 しかし、同社はまた、50歳以上のドライバーのカバレッジについて私たちのリストのトップを評価し、提供しています 連邦政府の従業員、軍隊のメンバー、および特定のメンバーシップと従業員の割引 アフィニティグループ。
また、GEICOが多くの割引の非常に具体的な詳細を提供し、プレミアムの節約が期待できるパーセンテージの範囲を提供することも気に入っています。
それを妨げるもの
GEICOはギャップカバレッジを提供していません。これは、車両の価値よりも多くのローンやリースを借りている人にとっては問題になります。 あなたの車が合計された場合、それは大きな自己負担のヒットにつながる可能性があります。
- GEICOの詳細
4. ステートファーム
基礎：
| ポリシーオプション | レンタカー 自宅から50マイル以上離れた事故の旅費 医療費 緊急ロードサイドアシスタンス 相乗り スポーツカー アンティーククラシックカー 中小企業の車両 |
| 割引 | 盗難防止装置 防衛運転コース 安全運転と保存–運転監視アプリ 良い運転 いい学生 マルチカー マルチポリシー 車両安全装置 学校にいる学生 クリアセーフドライバーを操縦する（過去3年間に完全な教育要件があり、事故や交通違反はありません。どちらも25歳になる前に満たされました） 無事故（有償事故なしで3年間継続してカバーした後） |
プレミアム： 1,186ドル（リストで4番目に低いプレミアム）
顧客満足度： 834（J.D。パワーサーベイで4位）
財務力格付け： A +
なぜそれがリストを作ったのか
ステートファーム ペンシルベニア州の平均保険料と顧客満足度の両方で4位にランクされており、リスト全体で4位を確保するのに役立っています。 しかし、ステートファームはまた、優れたドライバーのリストのトップであり、相乗り保険や中小企業向け自動車保険などの貴重な保険オプションを提供しています。
ステートファームが提供する多くの割引が好きですが、特に無事故割引が好きです。 わずか3年で有償事故なしで利用できます。これは、他社が必要とする通常の5年よりもはるかに短い時間です。 ただし、事故が発生せずに3年を超えると、割引が増える可能性があります。
それを妨げるもの
ステートファームがギャップカバレッジを提供しているという兆候はありません。 多くのドライバーは、それらの車両の価値よりも多くの車両を借りているため、これは重大な欠落部分です。
- ステートファームの詳細
5. プログレッシブ
基礎：
| ポリシーオプション | ギャップカバレッジ 医療費 レンタカーの払い戻し 道端での援助 カスタムパーツと機器の価値 ライドシェアカバレッジ メキシコ自動車 |
| 割引 | スナップショットアプリ（平均$ 145割引） 自動とプロパティをバンドル 価格ツールに名前を付けます（希望する保険料を入力すると、Progressiveがポリシーを設計します） マルチポリシー（平均5％割引） マルチカー（平均12％割引） 継続的なカバレッジ いい学生 遠方の学生（自宅から100マイル以上） 住宅所有者（平均割引はほぼ10％） オンライン見積もり（平均4％割引） オンラインでサインする（平均8.5％割引） ペーパーレス 全額支払う 自動支払い 控除可能な貯蓄銀行（衝突時に控除可能で包括的である場合、請求のない保険期間ごとに50ドルずつ減額されます。これは6か月です） 小さな事故の許し–500ドル未満の請求で保険料が引き上げられることはありません 大規模な事故の許し– 5年以上顧客である場合、事故の発生率は上昇せず、過去3年間は事故は発生しません |
プレミアム： 1,443ドル（リストで5番目に低い平均保険料）
顧客満足度： 828（J.D。パワーサーベイで5位）
財務力格付け： A +
なぜそれがリストを作ったのか
プログレッシブ おそらくアメリカの他のどの自動車保険会社よりも多くの割引があります。 最も興味深いのは、Name Your Price Toolです。これを使用すると、保険料を支払う意思のある金額に関するポリシーを作成できます。 これにより、ほとんどの競合他社よりもプレミアムをより細かく制御できます。
それを妨げるもの
プログレッシブは、年間796ドル節約できると宣伝しています。 しかし、ペンシルベニア州の州全体の自動車保険料で5位にすぎないことを考えると、それを飲み込むのは少し難しいです。 非常に深い割引で、あなたは彼らがすべての中で最も低い保険料を持っていることを期待するでしょう。
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6. 全国
基礎：
| ポリシーオプション | 医療費 けん引と労働 レンタカー費用（使用不能） 搭乗者損害保険（PIP） ギャップカバレッジ 道端での援助 Vanishing Deductible（安全運転の毎年、最大$ 500の控除額から$ 100を獲得できます） 全損失控除対象の免除（全損の場合は控除対象が免除されます） |
| 割引 | マルチポリシー マルチビークル SmartRideモニタリングアプリ 無事故 自動支払い ペーパーレス文書 いい学生 防衛運転（55歳以上のドライバー向けに州が承認したコースを完了する） 盗難防止 安全な運転手（少なくとも5年間、重大な違反や事故事故がない） アフィニティメンバー（数百の同窓会、専門家グループ、スポーツグループ、および分科会に拡大） 事故の許し–最初の事故や軽微な違反が原因で料金が上がることはありません |
プレミアム： 1,446ドル（リストで6番目に低い平均保険料）
顧客満足度： 822（J.D。パワーサーベイの＃8）
財務力格付け： A +
なぜそれがリストを作ったのか
私たちが好き 全国 その事故の許しの規定のために、それは最初の過失事故または軽微な違反のためにあなたの保険料を増やさないでしょう。 しかし、私たちはまた、衝突の控除額を減らし、安全運転の毎年100ドルずつ包括的にするVanishingDeductibleも気に入っています。 500ドルの控除対象から始めた場合、5年後には控除対象がまったくなくなります。
それを妨げるもの
ペンシルベニア州の顧客満足度に関するJ.D.パワー調査では、全国的に8位にランクされています。これは、顧客サービスと支払いの両方で、請求側の問題を示している可能性があります。
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7. リバティミューチュアル
基礎：
| ポリシーオプション | 衝突の控除額を下げるか排除する 生涯修理保証 新車交換 より良い車の交換 レンタカーの払い戻し 道端での援助 ギャップカバレッジ あなたの車のオリジナルの交換部品 教師の補償範囲（学校の敷地内での車の保護） メキシコでの運転 |
| 割引 | 事故の許し マルチポリシー マルチカー オンライン購入 自動支払い 全額支払う ペーパーレスポリシー RightTrack（良好な運転行動のために最大30％節約） 家主 現役、予備軍、または退役軍 初期の買い物客 いい学生 学校にいる学生 代替エネルギー車 安全装置 事故や違反のない |
プレミアム： $2,432 (#7)
顧客満足度： 817 (#11)
財務力格付け： NS
なぜそれがリストを作ったのか
リバティミューチュアル 特に車両のメンテナンスに関しては、より興味深いポリシーオプションがいくつかあります。 特に興味深いのは、生涯修理保証（承認された施設を使用する必要があります）、新車の交換です 支援、および車を1モデル年新しく、15,000台少ないより良い車に交換するオプション マイル。 また、控除対象の事故の許し、事故や違反のない割引を引き下げる、またはなくす機能を提供することも気に入っています。
それを妨げるもの
Liberty Mutualは、リストにある7社の中で最も高い平均自動車保険料を持っています。 実際、ペンシルベニア州全体の平均よりも平均保険料が高いのは、リストにある唯一の会社です。 また、顧客満足度で失望の11位にランクされており、財務力格付けの下限にあり、A.M。から「A」の格付けのみを収集しています。 一番。
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ペンシルベニアで最高の自動車保険を見つけた方法
ペンシルベニア州で最高の自動車保険のリストを作成するために、5つの独立した基準を使用してその決定を行いました。
ポリシーオプション
ポリシーオプションは、保険会社が州の最低要件を超えて提供するものです。 しかし、一般的に利用可能であり、強く推奨される他の補償範囲には、衝突、包括的、医療費、ギャップ補償範囲、および人身傷害保険が含まれます。
ただし、これらに加えて、メキシコでの運転中の相乗り保護や自動車保険など、より専門的なオプションを提供する会社に特に関心があるかもしれません。
割引
各社の平均保険料にも関わらず、割引も重視しました。 すべての割引がすべてのドライバーに適用されるわけではありませんが、状況に応じて大幅なプレミアム割引を提供する会社が提供する割引が1つ以上ある場合があります。 より良い割引メニューを持つ企業は、より強く考慮されてきました。
プレミアム
主に保険料レベルに基づいて、最高の自動車保険会社のリストを考え出したいことがよくあります。 それは確かにほとんどの消費者にとっての主要な考慮事項です。 ただし、各企業の平均保険料を十分に考慮しましたが、保険料の平均に過度に依存したくはありませんでした。
プレミアム平均の問題は、それが平均であるということです。 あなたが支払う正確な保険料はあなた自身のドライバーのプロフィールに依存します。 それはあなたの特定の地理的位置を含みます（大都市に住むことはより高い保険料で来るでしょう 地方）、運転する車両の種類、運転履歴、クレジットスコア、その他多数 基準。
出発点としてのみ平均保険料を使用しました。 これらはから派生しました ゼブラ、 これは、価格情報の信頼できる情報源であると判断されています。
顧客満足度
顧客満足度には、クレームの提出に関するドライバーの経験の最も重要なカテゴリーが含まれます。 結局のところ、自動車事故の請求を支払うことは、そもそも自動車保険に加入する理由のすべてです。 保険会社が遅いか協力的でない場合、または保険金請求を拒否した経歴がある場合は、保険料がいくら低くても、保険会社を通じて保険に加入する価値はありません。
この非常に重要なカテゴリを合理的に評価するために、 J.D.パワー米国自動車保険調査、2019年6月にリリースされました。 具体的には、ペンシルベニア州を含む中部大西洋岸地域の全体的な顧客満足度指数ランキングに依存しています。
保険会社の財務力
財務力は、保険会社が保険金を支払う能力を含む、その財務上の義務を果たす能力を示します。 安い自動車保険は、ペンシルベニア州の最低法的要件を満たすだけですが、未払いの請求が残る可能性があります。
そのため、保険業界の格付けサービスで財務力が「優れている」または「優れている」と評価された企業のみを含めました。 午前。 一番.
財務力が「良好」以上の企業に対する評価は以下のとおりです。
- 上長： A +、A ++
- 優秀な： A、A-
- 良い： B、B +
「A」未満の格付けの企業は含まれていません。
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ペンシルベニア州の自動車保険法について知っておくべきこと
自動車保険の法律と要件は州ごとに異なります。 ペンシルベニア州の規制 以下の通り：
州の最低保険要件
ペンシルベニア州の自動車保険の最低要件は「15/30/5」で、次のように分類されます。
- 怪我： 交通事故による1人の負傷または死亡に対して15,000ドル。
- 怪我： 交通事故の結果として複数の人が負傷または死亡した場合は30,000ドル。
- 物的損害： 事故あたり5,000ドル。
- 医療上の利点： この規定はほとんどの州でオプションですが、ペンシルベニアでは必須です。 それは、過失に関係なく、あなたとあなたの方針の対象となる他の人に医療費を支払います。 最低補償額は5,000ドルですが、オプションでより高い制限を利用できます。
ペンシルベニア州の一部の保険会社は、35,000ドルの単一の制限を提供しています。これは、人身傷害賠償責任と物的損害賠償責任の両方の最小要件を意味します。
ペンシルベニア州では、「限定的または完全な不法行為」の補償も提供しています。 不法行為の補償範囲が限られていると保険料が下がりますが、それでも自己負担の医療費やその他の費用を回収することができます。 しかし、ペンシルベニア州の法律で説明されているように、怪我が限定された例外の1つを満たさない限り、痛みや苦痛から回復することはできません。 しかし、不法行為を完全にカバーする場合は、過失当事者に対して訴訟を起こす無制限の権利があります。
ペンシルベニア州で自動車保険に加入していない場合の罰則
少なくとも最低限の自動車保険に加入していない状態で運転していることが判明した場合は、次の罰則が科せられます。
- 最低300ドルの罰金
- 車両登録の3か月の停止
- 運転免許証の3か月の停止
- 車両登録を復元するための復元料金
- 運転免許証を復元するための復元料金
- 車両の貯水池
ペンシルバニア州の自動車保険に関するFAQ
ペンシルベニアは「障害のない」州ですか？
ペンシルベニア州は、障害のある状態でも障害のない状態でもないと見なされます。 障害時補償を購入するか、障害なし補償を購入するかを決定するのはドライバー次第です。
障害のある保険環境では、障害のある当事者の保険会社に損害賠償を請求することができます。 過失のないシステムでは、保険会社に対して請求を行う必要があり、損害賠償を請求する権利は制限されています。
ペンシルベニア州では、誰が過失を犯しているかに関係なく、過失のない補償範囲を選択し、自分の保険会社から給付金を徴収することができます。 ただし、障害のないことをオプトアウトして、障害のある当事者の保険会社からの報酬を追求する権利を保持することもできます。 これは、ポリシーの購入時に決定され、事故の結果として変更することはできません。
完全な不法行為保険の要件は、障害のあるドライバーの保険会社を追跡する権利を保持しながら、障害のある補償範囲を選択していることを意味します。 限定的な不法行為を選択した場合は、障害のない補償を選択することになります。 その場合、州法で許可されている状況を除いて、ほとんどの事故について訴訟を起こす能力が制限されます。
従来の保険会社で自動車保険に加入できない場合はどうすればよいですか？
従来の保険会社を通じて適切な自動車保険に加入できない場合は、ペンシルベニア州の割り当てられたリスクプランを通じて補償を受けることができます。 このプログラムは、他の場所で入手できない人を対象としています。 州内で自動車保険を提供しているすべての保険会社は、このプランに参加する必要があります。 ただし、参加企業に割り当てられます。これは、各企業がペンシルベニアで行っているビジネスの量の割合によって決まります。 詳細については、（800）477–6146までお問い合わせください。
概要：ペンシルベニア州で最高の自動車保険
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