家を購入することはエキサイティングな経験になる可能性がありますが、住宅ローンを申請する前に貸し手を比較しない場合に発生する可能性のある実際の経済的影響。 費用のかかる閉鎖費用とより高い手数料に加えて、一部の住宅ローン貸し手は、今日利用可能な最低の住宅ローン金利を提供することができません。 あなたが買い物をしなかったためにあなたが標準以下のローンで終わったならば、あなたは全く理由もなく興味のために何千もの余分なドルを簡単に使うことができました。
あなたの住宅ローンは少なくとも15年から30年は存在する可能性が高いので、住宅ローンの金利と条件を比較することが不可欠です。 この理由から、上位の住宅ローンの貸し手と金利のリストをまとめました。これは、どの貸し手が評判が良く、どの貸し手がお住まいの地域で利用可能な最低の住宅ローン金利を提供しているかを把握するのに役立ちます。
現在の住宅ローン金利
以下であなたの州を選択することにより、あなたはあなたの地域の現在の住宅ローン金利を閲覧することができます。 頭金やクレジットスコアなど、いくつかの要因が実際のレートに影響することに注意してください。
新しい家への最初のステップは、数字を計算し、どれだけの余裕があるかを見つけることです。
住宅ローンの専門家は、確かなアドバイスと貴重な情報であなたの住宅購入の旅を始めるために利用可能です。 詳細については、今日の州をクリックしてください。
料金を表示どの貸し手が2021年に最高の住宅ローン金利を提供しますか？
住宅ローンを進める前に、今日の市場でトップの貸し手の間で金利、手数料、および顧客サービスの評価を比較する時間を取ってください。 以下の貸し手が私たちのリストを作成しました
トップ住宅ローンの貸し手 彼らが提供する料金、彼らの評判と評価、そして彼らのオンラインローンのプラットフォームと機能に基づいています。- クイッケンローンズ
- より良い
- Amerisave
- 追跡
- アメリカ銀行
- 退役軍人ユナイテッド住宅ローン
- ローンデポ
- ハンティントンバンク
＃1：クイッケンローン
クイッケンローンズは、全国でトップの住宅ローン貸し手と見なされることが多く、その理由は簡単にわかります。 クイッケンローンズは、借り手が今日見つけることができる最も競争力のある金利のいくつかを提供するだけでなく、それらも 完全にオンラインの住宅ローンプロセスを提供することで、地元の支店に出向いてローンを処理する必要がなくなり、 進行中です。
クイッケンローンズ また、RateShieldと呼ばれる機能も提供しています。この機能は、住宅を購入したり、住宅ローンを確定したりする間、最大90日間住宅ローンの金利を固定します。 あなたはオンラインであなたの住宅ローンを申請することができますが、助けを求めるために彼らの1-800番号に電話することもできます。 クイッケンローンズは、申請する前にすべての質問に答えてもらうことができる便利なオンラインチャット機能も提供しています。
＃2：より良い
より良い 今日のテクノロジーを活用して、住宅ローンのプロセスを現代の世界にもたらします。 多くの場合、神経質で複雑なプロセスが合理化されました。 その100％オンラインアプローチのおかげで、より良いアプリケーションはより速いクロージングをもたらします。 特に、手数料や手数料がかからないため、借り手はかなりの金額を節約できます。
Betterは、HELOCやVAローンなどの特定の商品を提供していませんが、住宅ローンの利率は一般的に非常に低くなっています（これは、投資家マッチング技術によるものです）。 応募者は、いくつかの質問に答えた後、わずか数分で見積もりを得ることができます。
＃3：Amerisave
Amerisave は、驚くほど低料金でシンプルなデジタル住宅ローンプロセスを約束するオンライン住宅ローン会社です。 あなたは申請書を完成させ、あなたの住宅ローンに必要なすべての書類をオンラインでアップロードすることができます、そしてAmerisave あなたの家に代理人を送り、あなたの日時に閉鎖プロセスを完了します 選ぶ。
Amerisaveは、想像できるすべてのタイムラインで固定金利と調整可能な金利の住宅ローンを提供し、すべてが今日利用可能な最も競争力のある金利のいくつかを備えています。
＃4：チェイス
その間 追跡 人気のクレジットカード、当座預金口座、普通預金口座で知られていますが、競争力のある住宅ローン商品も提供しています。
Chaseを使用すると、信用報告書を厳しく問い合わせることなくオンラインで事前資格を取得できるため、見積もりを簡単に確認できます。 あなたが完全に前進する前にあなたが資格を得るであろう住宅ローン金利の-そしてあなたが借りることができるかもしれないいくら- 申し込み。
クイッケンローンのように、 追跡 は、30年および15年の固定金利の住宅ローンや、調整可能な金利の住宅ローンオプションなど、消費者が望む幅広い住宅ローンオプションを提供します。 Chaseは、新しい住宅ローンの支払いを決定したり、借りることができる金額を把握したりするのに役立つ貴重なツールも提供しています。
＃5：バンクオブアメリカ
アメリカ銀行 れんがとモルタルで作業するよりも便利な「デジタル」住宅ローン体験を約束します 銀行. あなたはあなたの信用報告書に厳しい問い合わせなしでオンラインで事前資格を得ることができます、そしてあなたはあなたがあなたのニーズに適切なローンを見つけるのを助けることができる貴重なツールにもアクセスします。
Bank of Americaは、固定金利と調整可能な金利の住宅ローンオプションを提供しているため、ニーズに合った住宅ローンを提供する必要があります。 また、所属する既存のバンクオブアメリカの顧客向けに、クロージングコストの割引やその他の特典も提供しています。 優先報酬 プログラム。
＃6：ベテランユナイテッドホームローン
退役軍人ユナイテッド住宅ローン 退役軍人、現役軍人、および資格のある配偶者を、低金利で簡単な借入要件のあるVAローンに接続します。 ただし、退役軍人省はVAローンのみに焦点を当てているため、この貸し手は、軍事活動に基づく資格要件を満たしていない消費者にとっては選択肢ではありません。
VAローンは、簡単なクレジット要件があり、お金を下ろす必要がないため、資格を得ることができる人にとって非常に魅力的です。 初期の資金調達手数料を支払う必要がありますが、VAローンも面倒な民間住宅ローン保険やPMIなしで提供されます。
退役軍人ユナイテッドホームローンはVAローンに重点を置いているため、このオプションを選択する場合は、退役軍人省が検討するのに最適な貸し手の1つです。
＃7：loanDepot
検討 ローンデポ ローン商品を比較して、数分でオンラインで事前資格を取得したい場合。 この住宅ローンの貸し手は、新しい住宅購入や借り換えのための住宅ローンへのアクセスを提供し、あなたの信用力に応じて非常に低い料金の資格を得ることができるかもしれません。
より個人的な経験をお探しの場合は、loanDepotが、ニーズに最適なローンを見つけるのに役立つ個別のローンカウンセラーと連絡を取り合うことを忘れないでください。
＃8：ハンティントンバンク
Huntington Bankは、ローンオプションをオンラインで簡単に比較できる堅牢なオンライン住宅ローンプラットフォームも提供しています。 彼らはさまざまなニーズを満たすために固定金利と調整可能な金利の住宅ローンを提供し、金利はあなたの信用力や他の要因に基づいて非常に競争力がある可能性があります。
新しい家を購入したり、既存の住宅ローンを借り換えたいが、お住まいの地域の地元の住宅ローンカウンセラーと話すオプションが必要な場合は、ハンティントン銀行を検討してください。
最高の住宅ローン金利を取得する方法
最高の住宅ローン金利は、通常、優れた信用、安定した収入、長い雇用歴、および多額の頭金を支払う能力を持っている借り手に行きます。 これは、今日利用可能な最高の住宅ローン金利の資格を得たい場合は、申請する前に状況を改善するためにいくつかの手順を実行する必要があるかもしれないことを意味します。
ここにあなたがより魅力的な借り手になるのを助けることができるいくつかの秘訣があります また 可能な限り最低の金利を確保するためにあなたの住宅ローンを変更します。
複数の貸し手と買い物をする
いくつかの異なる貸し手と一緒に買い物をすることは、あなたが資格を得ることができる最低のレートを得ることを確実にするための最良の方法です。 あなたはいくつかの異なる貸し手と彼らのローンの提供を比較することによって、または新しいを申請することによってこれを行うことができます LendingTreeのようなローンアグリゲーターを使用した住宅ローン。複数のローンと金利を1か所で比較できます。
個々の貸し手が誰が得ることができるかを決定するために独自の基準を設定するので、買い物をすることは非常に重要です 承認済み—そして、彼らがあなたをどれほど魅力的であると感じるかに応じて、料金はあなたにとってより高くなることも低くなることもあるので 借り手。
住宅ローンを申請する前に、住宅ローンの利率を少なくとも2〜4人の貸し手と比較することを常にお勧めします。 住宅ローンの利率に加えて、オンライン口座管理オプションとともに、決算費用と手数料について質問し、比較するようにしてください。
信用組合との協力を検討する
従来の銀行やオンライン貸し手に加えて、住宅ローンの金利やローンを比較することもできます 信用組合（信用金庫 お住まいの地域で。 通常、銀行のメンバーである必要がありますが 信用組合、これらの機関は非営利です。つまり、営利の貸し手や銀行よりも低い金利を提供できることがよくあります。
また、まだメンバーでない場合は、簡単に信用組合に参加できる可能性があることを忘れないでください。 信用組合は、参加するのに最大25ドルを請求する場合がありますが、メンバーシップベースの資格を得る可能性があります あなたが住んでいる場所、あなたが関わっているコミュニティ、あなたの仕事、あなたの兵役、その他 要因。
政府が支援する住宅ローンプログラムを見る
また、FHAローン、VAローン、USDAローンなどの政府支援の住宅ローンプログラムも確認してください。 連邦政府はこれらのローンプログラムを保証しているので、あなたの信用が完全ではない場合でも、あなたはより低い住宅ローン金利とより良い条件の資格を得ることができるかもしれません。
通常、政府のローンプログラムでは、低金利を確保できる場合でも、トレードオフが発生することを忘れないでください。
たとえば、FHAローンでは、クレジットスコアが580以上の場合、ローン金額の3.5％の頭金で始めることができますが、前払いの住宅ローン保険も請求されます。 と ローンの存続期間中はキャンセルできない継続的な住宅ローン保険料— 20％を超えるエクイティが蓄積された後でも。
あなたのクレジットスコアを高めるための措置を講じる
あなたの住宅ローン率を決定するもう一つの重要な要因はあなたのクレジットスコアです。 680以上は通常「良い」FICOと見なされますが クレジットスコア、あなたがあなたのクレジットスコアをより高い高さに上げる方法を見つけることができれば、あなたは伝統的な住宅ローンでより良いレートの資格を得るかもしれません。
個々のFICOスコアに影響を与える要因はたくさんありますが、主に2つあることに注意してください。 あなたのスコアを決定する要因はあなたの支払い履歴とあなたのクレジットに関連してあなたが借りている金額です 制限。 その結果、すべての請求書を早期または期限内に支払い、債務を返済することは、急いであなたのクレジットスコアに大きな影響を与える可能性があります。
より大きな頭金を節約する
あなたの住宅ローンの率に影響を与えることができるもう一つの要因はあなたがあなたの家に置くことができるどれだけのお金であるかです。 ほとんどの伝統的な貸し手は、借り手が購入するときに家の価値の少なくとも20％を下げることを好み、多くの場合、このしきい値に達することができる買い手に最高のレートを拡張します。
頭金がない場合、または頭金が最小限の場合は、住宅ローンの選択肢が限られていることもあります。 多くの貸し手はあなたが最低5％を下げることを要求し、FHAローンでさえ3.5％を要求するので、あなたはすべきです あなたができるレートと支払いであなたが望むローンを確保するのに十分なお金ができるまで貯蓄を始めてください 余裕ある。
より短い住宅ローンを取得する
最も人気のあるタイプの住宅ローンは固定金利の住宅ローンです。これは主に、金利と住宅ローンの支払い（元本と利息を含む）が決して変わらないためです。 ただし、私たちの家をより早く返済したい場合は、従来の30年の住宅ローンを利用する必要はありません。 多くの貸し手は、固定金利で20年ローン、15年住宅ローン、さらには10年住宅ローンを提供しています。
さらに良いのは、ほとんどの場合、返済期間が短い固定金利の住宅ローンは、住宅ローンの金利が低いという事実です。 これはあなたがあなたの家をより早く返済することを意味します と ずっと利子を少なく払う。
代替住宅ローン商品を検討する
固定金利の住宅ローンに加えて、多くの貸し手は変動金利のローンを提供しています。 ARMとも呼ばれるアジャスタブルレート住宅ローンでは、通常、消費者は、紹介オファーが終了すると市場レートにリセットする前に、紹介期間中はより低い固定レートを支払うことができます。
固定金利の住宅ローンは通常、自宅に長期間滞在することを計画している消費者に最適ですが、調整可能な住宅ローンは次のことができます。 彼らは彼らの家を購入してから数年以内に引っ越しまたは借り換えを計画しているので、最初の低料金を望む人々にとってはお得です。
ポイントの支払い
住宅ローン割引ポイントとも呼ばれる住宅ローンポイントは、消費者が住宅ローンのより低い住宅ローン率を確保するために定額料金を支払うことを可能にします。 通常、レートの.25％割引に相当する、1ポイントは、通常、住宅ローンの金額の1％、または借りる$ 100,000ごとに$ 1,000の費用がかかります。
家を短期間しか所有しない場合はポイントを支払うことは意味がないかもしれませんが、長期間家にいることを計画している場合は大幅な節約になる可能性があります。
銀行ベースのロイヤルティプログラムに参加する
最後に、一部の住宅ローンの貸し手は、独自の銀行やローンの商品を使用する消費者に好ましい金利と条件を提供することを忘れないでください。 これは、たとえば、シティバンクとバンクオブアメリカの場合です。どちらの銀行も住宅ローンを提供しているからです。 彼らと銀行をして他の人に会う顧客のための料金割引または閉鎖費用の削減 基準。
あなたが参加する場合 バンクオブアメリカプリファードリワードプログラムたとえば、リワードクレジットカードを使用すると、より高いレートのリワードを獲得できます。 と あなたの住宅ローンの割引オリジネーション料金を取得します。
最高の住宅ローン金利は何ですか
住宅ローンの利率はあなたのコントロールの外にあるかもしれませんが、優れた住宅ローンの利率とローン条件の資格を得る可能性を高めるためにあなたが取ることができるステップがあります。 あなたは買い物をして、初心者のために貸し手を比較することができますが、あなたが全体としてより魅力的な借り手になるようにあなたの信用と財政状況を改善することも試みるべきです。
このリストの貸し手は、今日利用可能な最高の住宅ローン金利とローン条件のいくつかを提供しているので、可能な限り最高のローンを取得する方法を探すときは、最初にそれらを検討するようにしてください。