自動車保険-チェックしてください。 健康保険-チェックしてください。 生命保険-チェックしてください。 住宅ローン保護生命保険-待つ.. 何? 今日購入できる保険の種類は非常に多いため、保険が貧弱になるのは非常に簡単です。 少し多すぎるというフェンスで住宅ローンの生命保険のぐらつきであなたの家の補償範囲を購入します。 私が先に進む前に、住宅ローンの生命保険が実際に何であるかを正確に見てみましょう。それから、それが購入する価値があるかどうかを確認します。 最後に、代わりに検討できる他の選択肢を見ていきます。 定期生命保険.
住宅ローン保護生命保険とは
まず、何を明確にしたかった 住宅ローン生命保険ではありません. これをPMI（Private Mortgage Life Insurance）と混同しないでください。 PMIは、新しい家を購入または建設するときに頭金（通常は20％）を支払うことができない場合に、銀行または貸し手が必要とするものです。 私たちが建てている家の場合、銀行はPMI保険を回避するために20％を要求していることを私は知っています。 より公式な定義については、何を見てみましょう ウィキペディア 言う：
米国の民間住宅ローン保険（PMI）は、住宅ローンを組むときに必要となる可能性のある有価証券のプールについて、貸し手または受託者に支払われる保険です。 抵当権者がローンを返済することができず、貸し手が抵当流れ物件の差し押さえと売却の後にその費用を回収することができない場合の損失を相殺することは保険です。 通常の料金は月額55ドルです。 融資された$ 100,000あたり、または$ 1,500 /年もの高さ。 典型的な$ 200,000のローン。
住宅ローン保護生命保険とは何ですか
住宅ローン保護生命保険は、 提供されません あなたの保険代理店によって-おそらくそれはあなたの銀行によって提供されるでしょう。 最近新しい家を購入したり借り換えたりした場合は、メールボックスに家に保険をかけるためのオファーが殺到している可能性があります。 購入するかどうかを決める前に、それが正確に何であるかを調べましょう。
住宅ローン生命保険は、通常、住宅ローンを所有している金融機関（銀行など）を通じて購入される保険です。
購入された補償額はあなたのローンの金額であり、あなたに何かが起こった場合、銀行が受益者となり、ローンを返済します。 ほとんどの場合、ポリシーは減少期間であり、支払う保険料は同じままですが、住宅ローンを返済するにつれて、年が経つにつれて金額が減少します。 より多くの情報を見つけたいと思ったので、私は自分が何を見つけることができるかを見るためにウェブに出かけました。 グーグルした後「
住宅ローン生命保険「、以下のウェブサイトに出くわしました。 私は住宅ローン生命保険と定期定期保険の真のコスト比較を本当に望んでいました（それが私が比較したものであるため）、そしてこのサイトは答えを持っているようでした。 ウェブサイトから、基本的な情報を入力して、3人の保険会社から電話がかかってきても大丈夫だと同意すれば、希望の見積もりを得ることができると通知されました。 研究という名目で進めました。
フォームに記入してキーボードの「Enter」を押すとすぐに、オフィスの電話が鳴り、オンライン会社から電話がかかってきました。 うわー、それは速かった. 私は認可されたファイナンシャルアドバイザーであり、住宅ローンの生命保険を比較しようとして調査を行っているだけだと彼らに説明しました。 彼女はそれで大丈夫でしたが、例として私を使用して私に比較を与えるために。 私は自分の病歴についていくつかの情報を提供しなければなりませんでした。 もちろん問題ありません. 一連の質問に答えた後、彼女は定期保険の見積もりから私をガタガタ鳴らし始めました。 ちょっと待って…定期保険を知っています。 住宅ローンの生命保険について調べようとしています。 次に、定期生命保険と比較して、彼女が私をどのように引用しているかを尋ねました。 彼女の反応、
"おー。 ええと、住宅ローンの生命保険はお勧めしません。 価格が高すぎると考えており、ほとんどの人にとってこの用語の方がはるかに適していると感じています。」
ドー！ それは問題ありませんが、私の質問には答えませんでした。 サイトが明確に読んでいるにもかかわらず、「無料の住宅ローン保護生命保険の見積もり「、彼らはそれさえ提供していません。 私はだまされたことをひそかに認めなければなりません。 そして今、過去数週間、私の電話は私が自分で買うことができる何かを私に売ろうとしている保険代理店で鳴っています。
疑わしいときはあなたの銀行家に聞いてください
小さな障害が1つでも、探していた答えを見つけるのを妨げることはありませんでした。 私は現在家を建てている最中なので、銀行員に直接送られる情報をさらに入手するためのより良い方法はないと思いました。 私は彼に、彼らが住宅ローンの生命保険を提供しているかどうか、そしてそれが定期保険とどのように比較されるかを尋ねるメールを送りました。 これが彼の反応でした：
「私たちは住宅ローンでそれを提供します。 保険料は、融資額、借り手の年齢、たばこ製品の使用状況によって大きく異なります。 一つの利点は、答える質問がほとんどなく、引受がほとんどない生命保険に加入できることです。 不利な点は、コストがレベル期間よりもわずかに高いことですが、住宅ローンの寿命は期間が短くなり、借り手に利益をもたらしません。 それは住宅ローンを完済するために借り手と銀行に利益を支払います。 借り手は、コストとメリットを比較するためにどちらかを決定する前に、レベルの期間を調べることをお勧めします。 私は受益者に給付金を支払ってもらいたいのですが、そうすれば彼らはそれらの資金の使い方を決めることができます。 良い例は、現在のレート環境内です。 私の金利が5％未満の場合、生命保険の資金を受け取ることは私の配偶者の利益になる可能性があります。 低利子を返済するのではなく、毎月の給付金で支払うか、全額を投資します モーゲージ。 住宅ローンの寿命では、そのオプションはありません。」
最後に、もっと具体的なことです。 私の銀行家が定期生命保険を好んだと言うのを聞いて良かったが、彼は住宅ローンの生命保険を購入することが理にかなっているかもしれないときにいくつかの良い点を提起した。
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はじめに住宅ローンの生命保険を購入することは理にかなっています（多分)
住宅ローン生命保険は、承認を受けるために一連の医療スクリーニングや血液検査を受ける必要がないことを意味する、簡素化された問題の商品と見なされています。 既存の条件を持っている人にとって、それは理にかなっているかもしれません。 また、誰かが追加のフォームに記入したり、看護師をあなたの家に来させたりする煩わしさを経験したくない場合は、 できる わかる。
ご注意ください：住宅ローン生命保険と比較して適切なオプションである可能性がある「試験なし生命保険」と呼ばれる定期保険商品があります。
まだもっと欲しい
これまでに見つけた情報にまだ完全には満足していませんでしたが、保険の専門家であるアーロン・ピンクストンに助言を求めました。 私はアーロンに次の質問をしました。住宅ローンの生命保険とそれが期間とどのように比較されるかについて、もう少し光を当てることを望んでいます。
住宅ローンの生命保険の保険料は、レベル期間と比較してどうですか？ （健康を前提としています）
住宅ローン保護生命保険は都合により売り切れました。 その余分な利便性は、引受プロセスがそれほど正確ではないため、コストが高くなる傾向があることを意味します。 より正確な引受プロセスにより、ほとんどのレベルの定期保険は、同等の住宅ローンの定期保険よりも安価になる傾向があります。
あなたが借り換えるときはいつでも、あなたは新しい住宅ローンのライフポリシーを再申請しなければならないという概念を明確にすることができますか？
生命保険は、あなたの早すぎる死の場合にあなたの家族を経済的大惨事から保護するように設計されています（これはPMIとは異なります）。 金融引受手続きの一環として住宅ローンの書類を必要とする生命保険契約を申請する場合でも、生命保険契約に同意すると、それはあなたのものになります。 虚偽のふりをして生命保険に加入しない限り（別名）。 嘘をついている）、 発行生命保険会社 あなたからそれを奪うことはできません。 また、経済的または健康上の変化のために、補償範囲の再認定を要求することもできません。 それは素晴らしいニュースだと思います。
二人の間で買い物をしている人に何を提案しますか？
利便性とスピードが最優先事項である場合は、他の簡素化された発行ポリシーとともに住宅ローン生命保険ポリシーを検討してください。 価格や会社の品質などの他のものがあなたにとってより重要である場合、 別の生命保険オプション うまくいくかもしれません。 私たちは皆異なっています–誰にとっても正しい答えはありません。
あなたは住宅ローン生命保険または定期生命保険を購入する必要がありますか？
その質問に真に答えるには、多くの質問が必要です。
- 何歳ですか？
- 体の調子はどう？
- あなたは喫煙者ですか？
- どのくらいの保険が必要ですか？
- あなたの主なconernは住宅ローンを完済していますか？ また
- あなたが亡くなった後、あなたの家族に収入源を提供しますか？
ほとんどの場合、定期生命保険を購入する方が生命保険を購入するよりも理にかなっていると言っても過言ではありません。 あなたがそれを逃した場合に備えて、私はについて話している投稿を書きました 購入した定期生命保険はいくらですか. 私の生命保険の目的は、住宅ローンを返済し、私がここにいなかった場合に家族の世話をすることでした。 同様の希望がある場合は、定期生命保険を真剣に検討してください。 あなたが見積もりを得るために行くとき、 必ず買い物をしてください. あなたの年齢と健康は、他の要因の中でも、どの保険会社があなたにとって最高の料金を持っているかを決定します。