住宅ローンを取得する方法

あなたが何十万ドルもの現金を惜しまない限り、家を買うことはおそらく住宅ローンを借りることを意味します。

そして、住宅ローンを取得することは、銀行でこれまでに行う最も複雑なことの1つかもしれません。

関心度, 頭金, クレジットスコア, 事前承認, クロージングコスト, 不動産鑑定… 考慮すべきことがたくさんあります!

そして、非常に多くのお金がかかっているので、あなたが行くにつれて学ぶことが常に最良のアプローチであるとは限りません。

住宅ローンのプロセスを管理する借り手は、住宅購入にストレスを与える驚き、さらに悪いことに、アプリケーションを狂わせ、時間とお金を費やす驚きを回避できます。

住宅ローンの取得には時間がかかる場合があるため、準備を開始する必要があります 前 あなたはあなたの夢の家を見つけます。

住宅ローンを取得するための一般的な手順

経験は状況によって異なりますが、住宅ローンを取得するための従来の方法は次のようになります。

あなたの信用を形にする

完璧な近所に素晴らしい家を見つけた初めての住宅購入者を何人か知っています。 学校は徒歩圏内にあり、素晴らしいオンラインレビューがありました。

隣人はとても親切で歓迎してくれました。 彼らはすでに次のブロックパーティーに招待されていました。

彼らが家の資金を調達するために住宅ローンを申請し、クレジットスコアのためにローンの資格がないことを知るまで、すべてが完璧に並んでいました。

場合によっては、資格があるとしても、 理想よりも低いクレジットスコア はあなたの金利を上げる可能性があり、後で見るように、高金利はそうでなければ手頃な価格の家をあなたの価格範囲から外す可能性があります。

確かな信用履歴は住宅購入を容易にし、それはあなたのローンの存続期間にわたって数万ドル、時にはそれ以上を節約する機会を開きます。

なぜクレジットスコアがそれほど重要なのですか？

今年の米国の住宅の中央値である188,000ドルを誰かに貸し出しているとしたら、その人があなたに返済するかどうか知りたくありませんか？

貸し手も同じように感じます。彼らはあなたを個人的に知らないので、個人的な財政へのアプローチを決定するためにクレジットスコアに頼らなければなりません。

クレジットスコアが低いほど、不払いのリスクが高くなります。 銀行は、クレジットスコアの低い人にチャンスを与えることを好みません。

平均的なクレジットスコアを持つ人の場合、貸し手はあなたの金利を上げることによってその賭けをヘッジするかもしれません。

最後の箇条書きは大きな問題です。30年間の175,000ドルのローンの金利が4％であるということは、予定どおりに家を返済した場合、合計で300,000ドルを支払うことを意味します。

その率を6％に上げると、スケジュールどおりに支払う場合、今後30年間で377,000ドル、差額は77,000ドルになります。

同じ金額を借りたとしても、77,000ドルを追加すると、年間約2,500ドルが支払いに追加されます。

どうすれば悪い信用履歴を修正できますか？

あなたは忍耐と勤勉さが必要になります あなたのクレジットスコアを上げる そして将来、より有利な住宅ローンへの道を開く。

良いニュース？

クレジットスコアを見つけて改善に取り掛かるのがこれまでになく簡単になりました。

のようなアプリ クレジットセサミ と クレジットカルマ あなたの指先にあなたのクレジットスコアを置いてください、そして彼らはあなたのスコアを改善するための提案を提供します。

一般的に言って、あなたの手形を時間通りに支払い、過剰な借金、特にクレジットカードの借金を返済することはあなたを正しい軌道に乗せます。

あなたの財政を正しい方向に向け、そして辛抱強く待ってください。

スコアが上がるまでに数か月から数年かかる場合があります。

ただし、その上にとどまります。 時々 信用報告エラーはあなたのスコアを下げる可能性があります. 注意を払っているときは、これらの種類の問題をすぐに特定して修正できます。

プリエンプティブクレジットウォッチ

クレジットの問題を修復するには時間がかかり、スコアが住宅ローンに大きな影響を与えるため、「あなたのクレジットスコアを管理下に置く」住宅ローンを取得する方法のこのリストの最初。

家を購入する準備が整うまでに数年かかると予想している場合でも、今すぐより良い信用への道を歩むことで、非常に準備ができています。

このアプローチを使用すると、住宅ローンを申請するときに、信用面で優れた状態になります。

あなたの家の価格帯を見つける

私たちのほとんどは、今月食料品にどれだけのお金を費やすことができるか、または来年より大きなアパートに引っ越す余裕があるかどうかを知っています。

どれだけの家を買うことができるか正確にはわからないかもしれません。

不動産価格は国によって異なります。 マンハッタンまたはサンフランシスコで購入する場合、住宅価格の中央値188,000ドルで収納クローゼットを購入できます。 (十分に買い物をすると、電球が含まれているものが見つかるかもしれません！)

他の市場では、188,000ドルで、数エーカーで2,500平方フィートの家を手に入れることができます。

ただし、重要なのはこれです。

188,000ドルの住宅ローンを買う余裕はありますか？

そうでない場合、あなたの価格帯は何ですか？

あなたがどれだけの家を買うことができるかを知る方法

誰もがさまざまな経済的課題に直面し、1か月の予算に対してさまざまな要求があります。 あなただけがあなたの状況を確実に知ることができます。

ただし、多くのファイナンシャルアドバイザーは、 あなたの年収の25から28パーセント 住宅に。

このアイデアを試してみましょう。年間96,000ドルの収益があるとしましょう。

96,000ドルの25パーセント=住宅の年間24,000ドル

年間24,000ドルを12か月で割ると、住宅は月額2,000ドルになります。

ほとんどの人は住宅所有者の保険料を含めるのが好きで、 地方固定資産税 彼らの住宅予算に。 保険に月額200ドル、固定資産税に月額200ドル、合計で月額400ドルで行きましょう。

月額2,000ドルの住宅予算–保険と税金の400ドル= 住宅ローンのために月額$ 1,600.

多くの市場で月額1,600ドルでたくさんの家を買うことができます。

ただし、次の点に注意してください。 1か月の予算に大きな需要がある場合、この25％のルールは機能しない可能性があります.

もし、あんたが エリート大学から高度な学位を取得するために$ 100,000を借りました、または他の不動産購入からすでに多額の借金がある場合は、それに応じて見積もりを調整します。

あなたの最終的な目標は、最大30年間、毎月どのくらいの家の支払いを確実に支払うことができるかを見つけることです。 あなたの数はあなたの収入のたった15パーセントかもしれません。 35パーセントかもしれません。

さまざまな条件で住宅ローンを取得できるため、「最長」30年と言います。これらの条件は、家のお金がどこまで行くかに多大な影響を及ぼします。

次に、これらの詳細について説明します。

住宅ローンの正しい種類を知る

住宅ローンは大きく異なります。 これは、消費者であるあなたにとって良いことも悪いこともあります。

市場について学び、自分のニーズにぴったり合う製品を見つけたら、それは良いことです。 ただし、ニーズに合わない住宅ローンが発生した場合は、それほど良くありません。

実際、間違った住宅ローンを取得することはあなたの個人的な財政に壊滅的である可能性があります。

たとえば、変動金利を取得したために最初の数年後に金利が上昇した場合、家の支払いが突然手ごろな価格になる可能性があります。

知っておくべき変数は金利だけではありません。

住宅ローン期間

投資しているとき、住宅ローンを取得しているとき、または新しい生命保険契約を取得しているときに、「期間」という言葉が聞こえることがあります。 それは通常、 特定の時間.

あなたの住宅ローンの場合、あなたの任期はあなたが予定通りにそれを完済すると仮定してあなたがあなたの家にお金を借りる期間の長さです。

10年の住宅ローンはあなたの借金を10年に分散させます。 同じ借金を取り、それを30年間に分散させると、月々の支払いが少なくなります。

しかし、より長く借金を抱えることで、より多くの利子を支払うことになります。

どのくらいより？

ご覧のとおり、短期的には費用がかかりますが、時間の経過とともに大幅に節約できます。 上記の例の10年住宅ローンと30年住宅ローンの差は、約87,400ドルです。

そのため、適切な用語を見つけることが非常に重要です。 あなたが10年のローンで支払いをする余裕があるならば、どうしても、それらの長期の節約を利用してください。

30年のローンしか買えないのなら、それでも構いません。

はい、あなたはより多くを支払っていますが、少なくともあなたはあなたの毎月の支出計画を爆破することなく、より安定した財政の未来の扉に足を踏み入れています。

後で、より有利な条件で借り換えることができます。

このアイデアについては、この投稿の後半で詳しく説明します。

修正済みvs。 調整可能な金利

これまで、固定金利のローンについてのみ説明してきました。 固定金利のローンでは、30年以上であっても、金利、つまり毎月の支払いは、ローンの全期間を通じて同じままです。

ただし、すべての住宅ローンの金利が固定されているわけではありません。 また、調整可能な金利でローンを取得することができます。 通常、特定のレートインデックスに応じて金利が変化すると、それに応じて支払いが増減します。

これは恐ろしいことのように聞こえますが、それは可能ですが、アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）はすべての人にとって完全に無料というわけではありません。 ほとんどのARMでは、レートは指定された期間同じままで、その後毎年変化し始めます。

たとえば、3/1 ARMは、導入金利を3年間維持し、その後、金利は毎年調整されます。 したがって、住宅ローンの支払いが月ごとに動く目標になるわけではありません。

それでも、毎年いくら支払うかわからないことは、多くの住宅所有者にとって非常に不安定になります。 固定金利に固執することは物事を単純に保ちます。

とにかく、誰がARMを欲しがるのか疑問に思われるかもしれません。

また、ARMが市場の気まぐれに完全にさらされたままにする必要はないことも忘れないでください。 多くの変動金利ローンは、金利変動の上限または支払いの上限を提供します。

これらのキャップは、期待どおりに機能します。 たとえば、毎月の支払いに上限がある場合、金利が急騰しても、ローンの上限で許可されている最大額までしか支払いが増加しません。

ただし、これらのキャップには注意してください。 過度の支払いから隔離されているからといって、利息から隔離されているわけではありません。

遅かれ早かれ、あなたはそれらの料金を支払わなければならないでしょう。 銀行がそれらを住宅ローンの残高に追加する可能性があります。つまり、予定された支払いを行っても、借りている金額が増え続ける可能性があります。

従来型vs. 政府ローン

これまで、銀行、信用組合、住宅ローン会社が提供する従来のローンについて説明してきました。 あなたは申請書に記入し、ローンオフィサーはあなたのクレジットスコアをチェックします、そしてあなたは通常いくらかのお金を下に置く必要があります。

誰もが従来のローンの資格を得ることができるわけではありません。 たぶんあなたのクレジットスコアはまだ十分に高くありません。 たぶん、5桁の頭金を思い付くことができないでしょう。

連邦政府に入る。連邦政府は、さまざまなプログラムを通じて住宅購入者を支援し、人々に クレジットスコアが低く、経済的柔軟性が限られている人々は、家への別のルートです 所有：

このリストは、単に政府融資の最高点に当たっています。

他のプログラムには、あなたの家をよりエネルギー効率の良いものにするためのローンや、ネイティブアメリカンが家を買うのを助けるためのローンが含まれます。 発見できる ここにもっと包括的なリスト.

問題は、家を買うためにアンクルサムの助けを借りるべきかということです。

助けが必要なときは、簡単です。 給料から給料まで生活していて、頭金のために20,000ドルを節約する方法が見つからない場合、これらのプログラムは家に帰るのに役立ち、家賃の支払いをやめて公平性を築き始めることができます。

あなたが家に入るのを手伝う必要があり、あなたが家に住むことを計画しているとき、連邦政府が支援するローンプログラムは大きな利益です。

ヘルプが不要で、プロセスをより細かく制御したい場合は、最初に従来のローンを利用してください。

適切な住宅ローン会社を見つける

調査によると、最近の住宅購入者の約75％に共通点が1つあります。 彼らは1つの住宅ローンだけを申請しました.

これらの同じ新しい住宅所有者は、おそらく店で出会った最初のスマートフォンや最初のブーツを購入しなかったでしょう。

では、なぜ最初の住宅ローンを利用するのでしょうか。

私はその答えが住宅ローンを申請するのがどれほど難しいかと関係があるという予感があります。 すべての事務処理と収入の文書​​化および個人の財務記録の開示。

誰がそれを何度もやりたいですか？

誰がお金を貸すのかが重要なのはなぜですか？

人々が1つのローンだけを申請することが多いもう1つの理由は次のとおりです。 彼らは住宅ローンの貸し手がとにかく彼らのローンを別の銀行に売ると思います.

そして、彼らは正しいです。

多くのローンは、返済される前に3つまたは4つの銀行の間でキックされます。

しかし、私にとって、これはあなたが見つけることができる最も有利な条件を得る理由です。それはあなたがいくつかのローンを申請することによって行うことができます。

どうして？ なぜなら、あなたの貸付機関は年を経るにつれて変わるかもしれませんが、貸付条件は同じままです：あなたの金利、あなたの期間の長さなど。

貸し手のために買い物をする方法

ありがたいことに、優れた「ole Internet」を使用すると、住宅ローンの比較がはるかに簡単になります。 ローンを申し込む手間をかけずに、詳細を見つけたり、見積もりを取得したり、機能を比較したりすることができます。

多くの異なる種類の金融機関が住宅ローンを提供しているので、まず最初に、選択肢を絞り込みます。

扱いたい組織の種類がわかったら、3つまたは4つの異なる組織を比較します。

あなたが初めての購入者、投資家であり、不動産を環境的に自立させることを計画している場合、一部の機関は特別なプログラムを持っているかもしれません。 他の場所では、プロモーション料金が設定されているか、ローンの組成手数料を免除できる場合があります。

基本的に、新しい住宅ローンは、新しいカーテンや次の夏の読書に費やすのと同じ精査で扱います。

あなたの住宅ローンの事前承認を取得する

適切な貸し手を見つけたら、もちろん、家の所有権に移行する準備ができていると仮定して、事前承認プロセスを開始します。

一部の住宅購入者は、このステップをスキップして、適切な家を見つけた後に住宅ローンを申請するだけです。 特にあなたが以前に家を購入したことがあるなら、私はそれを間違ったり無責任だとは言いません。

しかし、あなたが人生のより確実性を評価するならば、住宅ローン貸し手からの事前承認はあなたの路地のすぐ上にあります。

事前承認されると、貸し手があなたにいくらのお金を使うことができるかがわかります。 毎月の支払いについても、はるかに良いアイデアが得られます。

多くのバイヤーにとって、これは彼らが家を見学し、変数を検討するときに役立つ知識になる可能性があります。 たとえば、特定の家を愛していても新しい屋根が必要な場合は、事前に承認された制限を知っていると、売り手と交渉するのに役立ちます。

食料品の買い物のようなものです。 あなたが食べ物にどれだけのお金を使うことができるかを正確に知っているとき、あなたはより多くの情報に基づいた買い物の決定をする傾向があります。

ただし、買い物をしているときは次の点に注意してください。 事前承認額が実際の予算を超える場合があります. 銀行が最大$ 200,000の資金を調達できると言っているからといって、$ 200,000のローンで支払いをする余裕があるとは限りません。

あなたの家の検索を強化する

あなたは資金調達、利息、そして家の支払いをあなたの予算に合わせる方法について知っています。

さて、楽しい部分です： あなたの新しい家の買い物.

これらのアプローチのどれもがあなたに役立つでしょう。 市場で最も徹底的なキャンバスを入手するために、それらすべてを同時に使用することをお勧めします。

不動産業者を雇うべきですか？

不動産業者は不動産取引を処理することで生計を立てています。 彼らは彼らの市場のニュアンスの専門家です。

それでも私は、不動産業者を雇うことにそれほど熱心ではないバイヤーに定期的に会います。 彼らは無料でオンラインで家を検索できるので、しばしば彼らはエージェントの手数料を不必要な料金として引用します。

ただし、決定する前に、これについて真剣に考えてください。 優れたエージェントは、購入プロセス全体を通じてあなたの支持者となり、まだ気付いていないかもしれない問題からあなたを守ります。

そしてその手数料について：あなたがリストされた物件（所有者の物件によって販売されていない）を見ている場合、売り手はあなたが費やしたものから手数料を稼ぐエージェントを持っています。

エージェントもいる場合、2人のエージェントが同じコミッションを分割します。 したがって、とにかく同じ手数料を支払うことになります。 その半分を売り手の代わりにあなたの背中を持っている誰かに渡してみませんか？

オファー、カウンターオファー、および契約

不動産市場はそれぞれ異なる可能性があり、地元の市場も年ごとに変動します。 時々市場は買い手を支持します。 また、取引に最も影響を与えるのは売り手です。

売り手の市場で家を購入している場合、他の買い手との激しい競争に直面する可能性があります。

では、他のオファーが殺到する中で売り手の注意を引くようなオファーをどのように行うことができるでしょうか。

あなたの全米リアルター協会加入者はあなたの市場についての詳細を提供することによってここであなたを導くことができます。 彼または彼女は、売り手のエージェントがあなたの申し出にどのように応答する傾向があるかを事前に知っているかもしれません。

カウンターオファーは良いことです

あなたが申し出をし、売り手がより高い申し出で対抗するとき、あなたはあなたが売り手の注意を引いたことを知っています。 交渉を始めましょう。

あなたが反対の申し出を受け入れるべきか、あなた自身の別の申し出をするべきかどうかあなたの不動産業者と話し合ってください。

あなたと売り手が条件に同意したら、契約を結ぶ時が来ました。

契約中

契約により、特定の条件が当てはまる限り、（オファーから）合意された条件で家を購入することに同意したことになります。 同様に、売り手はあなたとの契約中に他の誰にも売らないことに同意しています。

売り手または彼女の代理人は、本格的なお金を要求することがあります。 これはあなたのローンの頭金ではありませんが、あなたが閉鎖したと仮定して家の購入に向けられます。

基本的に、お金（通常は500ドルまたは1,000ドル）はあなたが本気であることを示しています。

何かが起こって家を買わなかったら、 あなたがお金を返すように頼むことを確認してください.

契約中も交渉は続く

プロセスのこの時点で、独立した住宅検査官を雇って、柱から屋根の通気口まで、家の隅々を探索する必要があります。

もちろん、あなたの全米リアルター協会加入者は何人かの家の検査官を提案するかもしれません、しかしあなた自身のためにそれを見つけることを考えてください。 これはあなたの長期的な投資です.

あなたはお金を稼いだり失ったりする立場にあります。 したがって、検査官があなたを探していることを確実に知りたいと思うでしょう。

あなたの家の検査について

あなたの家の検査報告書をよく読んでください。 古い家を購入する場合、検査官が配管、断熱材、またはダクトの作業に関するいくつかの小さな問題を発見しても驚かないでください。

このような問題で家の購入が妨げられることはありませんが、売り手に譲歩を求めることを検討することをお勧めします。

たとえば、その価格帯の問題を解決するために、家に500ドルの割引を要求することができます。

または、閉じる前に問題を修正するよう販売者に依頼することもできます。

検査官はまた家の重大な欠陥を見つけるかもしれません。 検査官が家の構造的完全性に疑問を呈した場合、基礎のため 問題やある種の大規模な腐敗、別の場所への移行を真剣に検討する時期かもしれません 財産。

安全性の問題についても同じことが言えます。 古い配線や古いまたは不十分に設置された暖房システムは、将来的に災害を引き起こす可能性があります。

はい、そのような問題は修正できますが、リストに他のホームオプションがある場合、コストと作業量が非常に面倒になる可能性があります。

お分かりのように、オファーに同意してから家を閉めるまでの数週間は、忙しいでしょう。 荷物をまとめて移動する準備もすることを忘れないでください。

そして、銀行ではまだやるべきことがあります。

あなたの住宅ローンを申請する

ちょっと待って。 住宅ローンについてはもう話しませんでしたか？

はい、ただし 事前承認. 契約中の家があり、購入を完全に確認するつもりの場合は、次のことを行う必要があります。 ローン申請を公式にする.

あなたの事前承認があれば、銀行はいくつかの仮定をしたでしょう。 具体的には、収入、雇用、銀行の残高などについて共有した情報が真実であると想定していました。

それを証明する時が来ました。

貸し手は、アプリケーションをサポートするためのドキュメントを要求します。 納税申告書と最近の チェック中 と 節約 アカウントステートメント。

貸し手があなたの職場に電話しても驚かないでください。

アプリケーションを終了するまでに、何も神聖なものではないように感じるかもしれません。

ただし、汗をかいてはいけません。

あなたの財政の家が整然としていて、あなたがそれを文書化することができる限り、あなたは大丈夫であるはずです。

あなたが申請するとき、あなたのローンの条件について決定する時が来ました。

あなたは12年または15年の住宅ローンを買う余裕がありますか？ あなたは30年のローンでそれを安全にプレイする必要があります? (必要に応じて、このテーマに関する復習のために住宅ローンセッションの種類までスクロールします。)

これらすべてが、財務書類とともにチェックアウトされれば、準備は万端です。 貸し手が発行します ローン契約、つまり、持ち家の夢を実現するための財政的支援があります。

締切日の準備

契約には、契約期間の1か月またはそれ以上にスケジュールされる可能性のある終了日を含める必要があります。

クロージングが終わるまで、どちらの当事者も取引を取り消す可能性があるため、人々はクロージングをストレスの多いものと考える傾向があります。

実際には、すべてが計画どおりに行われるかどうかは、締め切り日の数日前または数週間前に知っておく必要があります。

弁護士を呼ぶ

あなたの不動産弁護士（あなたの不動産業者はそれを推薦することができます、またはあなたはあなた自身で弁護士を雇うことができます）は経験豊富で知識豊富なスタッフを持っているべきです。

法的な権限があれば、取引の最も複雑な部分でも簡単に思えます。 弁護士は、不動産に対する延滞税について調べ、閉鎖前に発生した固定資産税についてあなたが責任を負わないことを確認します。

あなたの弁護士は別のタイトル検索を行い、あなたの新しい財産への侵入をあなたに示すことができます。

たとえば、隣人が敷地境界線の向こう側に倉庫を配置した場合は、それがわかります。

頭金をまだお持ちでない場合はお渡しし、住宅ローン会社からのお金をお渡しします。

次に、すべてが同じように見えるようになるまで、ドキュメントごとにドキュメントに署名します。

あなたにももっと仕事があります

締めくくりの前に、あなたはまだあなた自身で世話をするいくつかの事柄を持っています：

エスクロー口座の開設

あなたの弁護士は、おそらく保険と税金のエスクロー口座について言及するでしょう。 このルートに行く必要はありませんが、多くの住宅所有者はこのルートが役立つと感じています。

仕組みは次のとおりです。家で支払いを行うたびに、支払いの一部が個別のエスクローアカウントに送金されます。

お金は月が経つにつれて蓄積され、固定資産税や保険料を支払うときが来たら、お金を利用できます。

あなたの貸し手はエスクロー口座を維持し、税金や保険金を支払うことさえあります。

たまに監視する以外は、あまり考える必要はありません。

住宅所有者として未来を見据えて

1. それを支払うためのより速い方法はありますか？
2. あなたはあなたの住宅ローンをより早く返済するべきですか？
3. 住宅ローン生命保険はどうですか？
4. あなたは今まで借り換えるべきですか？
5. セカンドモーゲージとは何ですか？

持ち家の準備のために行ったすべての作業（すべての貯蓄、調査、アプリケーション）は、家の鍵を持って弁護士事務所を離れるときに価値があるように思われるはずです。

祝う。

新しい家での最初の食事を決めます。

その場所の周りに子供やあなたのペットを見せてください。

隣人に自己紹介します。

に落ち着きます。

すぐに、持ち家の課題に精通し始めるので、勝利を楽しむために時間をかけてください。

もちろん、返済するための莫大な住宅ローンの残高があるので、ここで「新しい住宅所有者のよくある質問」を開始します。

住宅ローンを返済するためのショートカットはありますか？

はい！ ローンの元本に支払う金額が多ければ多いほど、長期的に支払う利息は少なくなり、借金が早くなくなるでしょう。

締めくくりに「貸付真実」の開示を見たことがあるでしょう。 フォームには、スケジュールどおりに支払った場合にローンに費やす金額が正確に示されているはずです。

例：4％の利息で新しい30年の175,000ドルの住宅ローンがある場合、今後30年間で約125,000ドルの利息を支払うことになります。 つまり、実際には、175,000ドルの家を購入するために300,000ドルを支払うことになります。

迷惑ですが、これが住宅ローン事業です。 銀行はあなたが無料で家を買うのを手伝いません。

ただし、ローンの期間を短縮することで、利息を支払う金額を減らすことができます。 ローンの期間をどのように短縮しますか？

ローンの元本に追加料金を支払うことによって。

“主要な」は実際の残高を示します。

上記の例では、175,000ドルが元本になります。 これが機能するためには、自動的に利息が含まれる予定の支払いを支払い、元本に追加の支払いを行う必要があります。

貸し手のオンライン支払いシステムは、元本への追加支払いを指定する方法を提供する必要があります。 貸し手にそれについて尋ねない場合。 追加の支払いが適切に指定されていない限り、翌月の予定された支払いを支払うだけである可能性があります。

元本に追加料金を支払うとどのような影響がありますか？

上からの175,000ドル、4％、30年のローンでは、月に100ドルを追加で支払うことで、ローンの全期間で約25,000ドル節約でき、家は5年早く返済されます。

すぐに住宅ローンを返済する必要がありますか？

多くのすばらしい質問のように、ここでの答えはあなたが思うほど単純ではありません。

はい、あなたの住宅ローンは大きな借金です、そしてはい、家を完全に所有し、それらの利子のいくつかを削減する方が良いでしょう。

しかし、住宅ローンの返済に焦点を当てるだけでも、費用がかかる可能性があります。

たとえば、月に3回の家の支払いをしているので、クレジットカードの借金を大量に積み上げるべきではありません。 あるいは、家に追加料金を払う代わりに、毎月退職のために貯蓄することで恩恵を受ける人もいます。

他の場所で犠牲を払うことなく住宅ローンを迅速に返済する余裕があるとしても、一部の税務専門家は、あなたの 住宅ローンの利子 住宅ローンを返済した後はできません。

簡単に言うと、この質問に対する万能の答えはありません。

あなたの個々の状況を考慮し、ファイナンシャルアドバイザーに助けを求めてください。

住宅ローン生命保険とは何ですか？

メールやはがきがすでに殺到している可能性があります。 あなたが家を購入したので、保険会社があなたに提供します 住宅ローン保険 あなたが死んだらあなたのローンを完済するでしょう。

そうすれば、家族は家の支払いや売却について心配する必要がなくなります。

それは賢明な予防策のように聞こえますが、多くの一方的な申し出のように、あなたはおそらくもっとうまくやることができます。

突然収入がなくなった場合に投資と家族の全体的な経済的安全を守ることを心配しているのなら、あなただけではありません。

そのニーズに対応するために設立された業界全体があります。 それは呼ばれています 生命保険. 定期生命保険は、住宅ローンの生命保険よりもあなたのニーズによく合うかもしれません。

あなたが死んだ場合、住宅ローン保険はあなたのローンの残高を完済するでしょう。 あなたが亡くなった場合、定期保険はあなたの受益者（あなたの配偶者、パートナー、成人した子供など）に支払います。

受益者は、自動的に住宅ローンの貸し手に送金するのではなく、適切と思われる金額を使用することができます。

借り換えはどうですか？

また、ローンの借り換えのオファーもあります。

あなたが借り換えるとき、あなたは同じ家で新しい住宅ローンを手に入れています。 新しい住宅ローンは既存の住宅ローンを完済し、次にあなたはその条件の下で新しいローンを完済することをやり直します。

あなたが借り換えによって大幅に良いローン条件を得ることができるなら、それからそれを選んでください。 ここにあなた自身に尋ねるべきいくつかの質問があります：

• 金利を数パーセント下げることはできますか？ 家を購入してからいくつかの信用問題を解決した場合は、借り換えローンではるかに高い金利の対象となる可能性があります。 これはあなたに数千ドルを節約することができます。
• あなたは今、かなり高い支払いをする余裕がありますか？ たぶん、あなたは新しい仕事や大幅な昇給を得て、最初に家を購入したときよりもはるかに高い支払いをする余裕があります。 30年から12年の住宅ローンに移行する場合は、借り換えによって利息を大幅に節約できます。 （毎月元本にもっと支払うだけで、同様の効果を得ることができます。）
• 変動金利が気になりますか？ アジャスタブルレート住宅ローンを取得しましたが、導入レート期間が終了しますか？ 金利の気候によっては、借り換えによって固定金利を固定することをお勧めします。
• 補助金付きのローンを取得しましたが、今はもっと柔軟性が必要ですか？ 補助金付きのローンは素晴らしいですが、彼らはあなたがあなたの財産をどのように使うかを制限する可能性があります。 あなたがあなたの家を賃貸物件に変えたいならば、あなたの連邦ローンはそれを許さないかもしれません。 従来のローンで借り換えることは、より多くの可能性を開くことができます。

通常、借り換えの際には、再度決算費用を支払う必要があります。 新しいローンが2回目のクロージングコストを正当化するのに十分なお金を節約することを確認してください。

セカンドモーゲージとは何ですか？

セカンドモーゲージがどのように機能するかを理解するには、エクイティについて知る必要があります。 エクイティとは、実際に所有している家の金額を指します。

もしも あなたの家は価値があります 200,000ドルで、住宅ローンの貸し手に150,000ドルの借金があり、50,000ドルの住宅担保を所有しています。

あなたは2番目の住宅ローンまたは ホームエクイティクレジットライン.

そうした後でも、元の住宅ローンを支払う必要があります と 毎月支払う2番目の住宅ローンがあります。

住宅市場が急落し、すでに借りていた彼らの資産が消滅した後、多くの人々が深刻な財政難に陥りました。

ですから、やりすぎないでください。

クレジットカードの借金や2番目の住宅ローンで自動車ローンを返済したい場合でも、住宅の改善のためにこのオプションを保存してください。

エクイティを家に投資して戻すことで、家の価値を高めることができます。 しかし、ここでも行き過ぎないでください。 あなたの地元の市場が返済できる価値を超えて投資することは可能です。

あなたの家の場所は、その価値に大きな影響を及ぼします。 新しい電化製品やキャビネットがどんなに優れていても、家の全体的な価値は地元の市場によって制約されます。

ホームエクイティのクレジットラインも同様に機能しますが、固定金額ではなく、必要に応じてエクイティに対して借りることができます。

それを2番目の住宅ローンと クレジットカード.

1つ以上の方法への大きな投資

人々が言うとき あなたの家はあなたの最大の投資です、彼らはお金だけについて話しているのではありません。

また、時間、忍耐、知識を投資しています。

そして、あなたの知識への投資はあなたの財政への投資をさらに進めることができます。

たとえば、価格帯を決​​定する方法、過度の利息を回避する方法、住宅検査レポートを解釈する方法を知っていると、費用のかかる間違いからあなたを守ることができます。

魅力的なオファーを行う方法と、カウンターオファーから離れる方法を知っていると、地元の市場で役立つでしょう。

時間をかけて、プロセスについて学びましょう。 家を閉めた後でも、ローンの選択肢を調べましょう。 各オプションの長期的および短期的な影響を考慮してください。

適切な知識があれば、自分のやり方で住宅購入を行うことができます。