責任を持ってクレジットを使用することを学ぶのは難しいかもしれませんが、クレジットを構築するための最高のクレジットカードが役立ちます。 信用履歴が限られている、またはクレジットが不完全な消費者向けのカードは、多くの場合、資格を得るのが簡単です。そのため、他のカードがそうでないときにクレジットを作成する機会が与えられます。 それだけでなく、クレジット初心者向けのカードの中には、報酬、無料のクレジットスコア、その他の特典を提供するものがあり、それらを持ち歩く価値があります。
あなたのクレジットプロファイルが薄いか存在しない場合、または過去にいくつかのクレジットミスをしたことがある場合、最善の策は、公正なクレジット、悪いクレジット、またはまったくクレジットがないクレジットカードを探すことです。 このガイドでは、クレジットがない場合にクレジットを作成するための最良のクレジットカードのいくつかと、時間の経過とともにクレジットスコアを向上させるためのベストプラクティスについて説明します。
クレジットを構築するための最高のクレジットカード
- Petal®1Visa®クレジットカード：全体的に最高
- それを発見する® 安全：クレジットを構築するための最高の安全なクレジットカード
- Petal®2Visa®クレジットカード：特典に最適
- Capital OneのPlatinumMastercard®：公正な信用に最適
- それを発見する® 学生のキャッシュバック：学生に最適
Petal®1Visa®クレジットカード：全体的に最高
なぜそれがリストを作ったのか：Petal®1Visa®クレジットカードは、申請時に当座預金口座の履歴など、クレジットスコア以外の要素を考慮します。 そこから、彼らはあなたの適格性を評価するために代替情報を使用し、信用なしまたは限られた信用履歴なしで承認を得るのをより簡単にします。
誰が資格を得ることができますか? 銀行口座をお持ちの方は、信用履歴の有無に関わらず、このクレジットカードをご利用いただける場合があります。
Petal®1Visa®クレジットカードは、信用履歴がないがクレジットを作成する準備ができている場合に検討する価値があります。 このカードは代替情報を使用してアカウントの承認を行いますが、それでも安全ではありません。つまり、担保として現金預金を預ける必要はありません。 通常の購入では特典はありませんが、年会費や海外取引手数料はかかりません。
| 長所 | 短所 |
| •わずか6か月でクレジットラインの増加の資格を得る •年会費や隠れた料金はありません •銀行口座で簡単に資格を得る •あなたはあなたの信用報告書に厳しい問い合わせなしでオンラインで事前承認を得ることができます |
•通常の支出に対する報酬はありません •最初のクレジット制限は500ドルまで低くなる可能性があります •残高がある場合は高いAPR |
Discoverit®Secured：クレジットを構築するための最高のセキュリティで保護されたクレジットカード
なぜそれがリストを作ったのか：クレジットを持たない個人は、担保として現金預金を必要とする安全なクレジットカードを使い始めることを好むかもしれません。 発見する® Securedは、消費者が報酬を獲得でき、年会費がかからないため、今日の市場で最も安全なクレジットカードです。
誰が資格を得ることができますか? Discoverは、ウェブサイトで、このカードは「クレジットを初めて使用する人だけでなく、クレジットを再構築しようとしている人にも使用できる」と述べています。
Discoverit®Securedは安全なクレジットカードです。つまり、信用履歴がなくても資格を得ることができますが、担保を差し入れる必要があります。 このアカウントの最低入金額は最低$ 200ですが、保証金は最初のクレジット限度額と同じになることに注意してください。
このカードは手数料を請求しませんが、最大$ 1,000で2％を獲得するチャンスがあります。 四半期ごとにガソリンスタンドとレストランでの合計支出（その後1％戻った）と他の1％戻った 購入。 Discoverは、最初の1年後に獲得したすべての報酬も2倍にします。 カードを責任を持って使用する場合、Discoverは、デポジットを取り戻し、わずか8か月でこのカードのセキュリティで保護されていないバージョンにアップグレードできると述べています。
| 長所 | 短所 |
| •年会費や隠れた料金はありません •あなたの支出で報酬を獲得する •Discoverは、最初の1年後にすべての報酬を2倍にします •無料のクレジットスコア |
•保証金が必要です |
Petal®2Visa®クレジットカード：特典に最適
なぜそれがリストを作ったのか：Petal®2Visa®クレジットカードは、適格性を評価するためにいくつかの代替データを使用する別のクレジットカードです。 手数料はかかりません、そしてあなたはあなたが使う1ドルごとに報酬を獲得することができます。
誰が資格を得ることができますか? このカードの最初のバージョンがクレジットがほとんどまたはまったくない人を対象としている場合、Petal®2Visa®クレジットカードは、ある程度の信用履歴、つまり「公正な」クレジットを持っている人を対象としています。
Petal®2Visa®クレジットカードは、年会費や隠れた料金を請求しませんが、すべての支出に対して1％の収益をすぐに得ることができます。 そこから、クレジットカードで6回の定刻支払いを行うと1.25％に戻り、12回の定刻支払いを行うと1.5％に戻ることができます。 また、一部の加盟店での購入にカードを使用すると、より多くの特典を獲得できます。
このカードでは、比較的低いクレジットラインから始めることもできますが、支払いの遅延や返品の手数料はかかりません。
| 長所 | 短所 |
| •あなたの支出で報酬を獲得する •年会費や隠れた料金はありません •支払い遅延または返済手数料はありません •あなたの信用報告書に厳しい問い合わせなしで事前承認を取得します |
•最低クレジット限度額は500ドルまで低くすることができます |
Capital OneのPlatinumMastercard®：公正な信用に最適
なぜそれがリストを作ったのか：Capital OneのPlatinumMastercard®は、公正な信用または非常に限られた信用履歴を持つ消費者向けです。 年会費がなく、クレジット申請書に記入しなくてもオンラインで事前承認を受けることができるため、このカードをランキングに選択しました。
誰が資格を得ることができますか? 「公正な」クレジットを持つ個人を検討することができます。これには、最低580のFICOクレジットスコアを含めることができます。
Capital OneのPlatinumMastercard®は特典を提供しませんが、ユーザーに年会費なしでクレジットを作成する機会を提供します。 Capital Oneは、6か月の期限内の支払いの後、より高いクレジット制限を検討します。 海外取引手数料は不要で、CapitalOneのクレジット構築およびクレジット監視ツールにアクセスできます。
| 長所 | 短所 |
| •無料のクレジットスコア •わずか6か月でクレジットラインの増加の資格を得る •あなたの信用報告書に厳しい問い合わせなしで事前承認を取得します |
•報酬なし •支出の高いAPR |
Discoverit®StudentCashBack：学生に最適
なぜそれがリストを作ったのか：それを発見する® Student Cash Backを使用すると、学生は報酬を獲得しながら信用履歴を作成できます。 資格を得るのは簡単で、隠れた料金はありません。
誰が資格を得ることができますか? クレジットがない、またはクレジット履歴が限られている学生は、資格を得ることができる場合があります。
Discoverit®StudentCashBackは、ゼロからクレジットを作成するための支援が必要な学生のために作成されました。 このカードは、他の多くのリワードクレジットカードと比較して資格を得るのが簡単ですが、それでも年会費や隠れた料金なしで提供されています。 カード所有者はまた、四半期ごとのボーナスカテゴリで使用された最大$ 1,500で5％を獲得し（その後1％を獲得）、他の購入で1％を獲得するチャンスがあります。 Discoverは、最初の1年後に獲得したすべての報酬を2倍にします。
良い成績の学生は、3.0以上のGPAを報告すると、毎年20ドルの良い成績の報酬を受け取る資格があります。 新しいカード所有者は、6か月間の購入で0％のAPRを受け取り、その後に12.99％から21.99％の変動APRが続きます。
| 長所 | 短所 |
| •あなたの支出で報酬を獲得する •年会費や隠れた料金はありません •良い成績のためのボーナス現金 •購入のためのイントロAPR |
•低クレジット制限が開始される可能性 |
クレジット比較表を作成するための最高のクレジットカード
| 報酬 | 年会費 | 現金預金が必要ですか？ | 4月 | |
| Petal®1Visa®クレジットカード | なし | $0 | 番号 | 19.99％から29.49％の可変APR |
| Discoverit®Secured | 四半期ごとにガソリンスタンドとレストランでの合計支出が最大1,000ドルに2％戻って（その後1％戻って）、他の購入に1％戻って | $0 | はい | 22.99％の変動APR |
| Petal®2Visa®クレジットカード | 1％から1.5％戻る | $0 | 番号 | 12.99％から26.99％の可変APR |
| CapitalOneのPlatinumMastercard® | なし | $0 | 番号 | 26.99％の可変APR |
| Discoverit®StudentCashBack | 四半期ごとのボーナスカテゴリに費やされた最大$ 1,500（その後1％）に5％戻り、他の購入に1％戻ります | $0 | 番号 | 6か月間の購入で0％APR、続いて12.99％から21.99％の変動APR |
良いクレジットスコアとは何ですか？
クレジットスコアをまだ確認していない場合は、すぐにこのステップを開始することをお勧めします。 信用履歴がないと思われる場合でも、支払ったローンや請求書の一部が信用報告書に記載されている可能性があります。 さらに、ニーズに合ったクレジットカードを選択する前に、自分がどこに立っているかを知ることができます。
何が良いクレジットスコアになりますか？ そして、あなたのスコアが何を意味するのかをどうやって知るのですか？ そこにはいくつかの種類のクレジットスコアがありますが、トップの貸し手の90％が使用する最も人気のあるクレジットスコアはFICOスコアです。 このタイプのクレジットスコアは300から850の範囲であり、FICOがこれらのスコアをカテゴリ別に分類する方法は次のとおりです。
- 例外：800以上
- とても良い：740から799
- 良い：670から739
- フェア：580から669
- 悪い：579以下
あなたが信用履歴を持っていないか、限られた信用を持っているならば、あなたの信用スコアが悪いか公正な範囲内に入る可能性が高いです。 ただし、収入に関係なく、クレジットを作成してスコアを上げることができます。 あなたはあなたのクレジットスコアを構成する要因と、それぞれを最大化する方法について学ぶ必要があります。
あなたのクレジットスコアに影響を与える要因
myFICO.comによると、FICOスコアを構成する5つの主な要因があります。 これらの要素がどのように分類され、それぞれがスコアに寄与する割合は次のとおりです。
- 支払い履歴：35％
- 未払い額：30％
- 信用履歴の長さ：15％
- 新しいクレジット：10％
- クレジットミックス：10％
支払歴 あなたが毎月早くまたは時間通りにあなたの手形を支払うかどうかに基づいて決定されます。 タイムリーな支払いがこのカテゴリーでのスコアを上げるのに役立つ場合、支払いの遅れは壊滅的なものになる可能性があります。
未払い額 しばしばあなたと呼ばれます クレジットの利用. この要素は、クレジット制限に関連して借りている金額を考慮に入れており、クレジットの使用率が低い方が常に優れています。
信用履歴の長さ あなたが責任を持って効果的にあなたの信用を管理した期間によって測定されます。 この要因は、時間と責任ある使用によってのみ改善できます。
新しいクレジット は、最近開設した新しいアカウントの数で測定されます。絶対に必要な場合にのみ新しいクレジットを申請することで、このカテゴリのスコアを上げることができます。
クレジットミックス あなたが持っているクレジットの種類によって決定される要因です。 リボルビングクレジットアカウント、住宅ローン、自動車ローンなど、いくつかの種類のアカウントがある場合は、このカテゴリのスコアが高くなります。
クレジットカードでクレジットを構築する方法
上で説明した要因は、クレジットスコアがどのように決定されるかを正確に示していますが、次に何をすべきですか？ このページで強調表示したクレジットカードの1つに申し込んだら、次の最善のステップは次のとおりです。
- 常にクレジットカードの請求書を早めにまたは時間通りに支払う. 支払い履歴はクレジットスコアを決定する最も重要な要素であるため、支払いの遅延は絶対に避けてください。 自動支払いで支払いを設定する必要がある場合でも、毎月時間どおりに請求書を支払うようにしてください。
- クレジットの使用率をできるだけ低くしてください. 専門家は、最良の結果を得るために、クレジット使用率を10％未満に保つことを提案しています。 例として、これは、クレジット制限が500ドルの場合、回転残高を50ドル未満に保つことを意味します。
- あまりにも多くのアカウントを開いたり閉じたりしないでください. 新しいアカウントを開くとクレジットスコアが低下する可能性があるため、可能な限りそれを避けるようにしてください。 また、古いアカウントを開いたままにして、信用履歴に深みを加えることができるようにします。
- コースを続ける. クレジットカードでクレジットを作成するには時間がかかります。 クレジットスコアが改善されるまで上記の手順を続けます。改善が見られると、より良い特典や特典を備えた新しいクレジットカードの資格を得ることができる場合があります。
方法論
ランキングに使用するクレジットカードを選択するために、オンラインでの簡単な承認や事前承認オプションなどの利点を探しました。 また、無料または最低料金のカードを探し、ユーザーが支出に対して報酬を獲得できるクレジットカードを優先しました。 私たちが探していた他の特典には、クレジットラインの増加、無料のクレジットスコア、その他のクレジット構築ツールの可能性が含まれます。