投資家として、定期的にポートフォリオのバランスを取り直すことが重要です。 これは、ポートフォリオの配分が元の多様化戦略とほぼ一致していることを確認するプロセスです。 言い換えれば、それは彼らがまだあなたの財政目標を達成していることを確認するためにあなたの投資の再評価です。 ライフイベントや個人的なニーズに基づいて、ポートフォリオをリバランスするさまざまな方法があります。
たとえば、年に1〜2回リバランスを行うことができます。 一部の投資プラットフォームでは、継続的なリバランスのメリットもあります。
ただし、そのような方法を使用しない場合は、投資のリバランスが必要な特定のライフイベントがあることを理解する必要があります。
このようなマイルストーンの発生は、過去にそれについて宗教的でなかったとしても、ポートフォリオのバランスを取り直す動機を提供するはずです。 どんな 人生のマイルストーン と私が参照している変更？
投資の目録を作成し、ポートフォリオのバランスを取り直す必要がある主なライフイベントは次のとおりです。
1. 結婚する
一人の人間として、リバランスやポートフォリオ全体を無視するのは簡単です。 あなたが独身で、あなた以外に心配する人がいない場合、それはより許容されます。 結局のところ、あなたのポートフォリオが怠慢の結果として何らかの結果を被った場合、それのために苦しむ唯一の人は 君.
しかし、結婚すると、突然、他人の福祉に責任を持つ立場になります。 投資のバランスが適切であることを確認することは、より重要になります。 あなただけでなく 財務目標は一列に並ぶ必要があります、しかしあなたの退職も必要です。
結婚したら、ポートフォリオのバランスを取り直して、すべての割り当てがあなたの人生と経済的目標を前進させるようにします。
2. 子供を持つ
子供の誕生は人生の真のゲームチェンジャーです。 あなたが完全にあなたに依存している他の人間に対して責任があるというだけでなく、それは時間的要因でもあります。 赤ちゃんが生まれたら、時間はあなたから逃げる方法があります。 それは、赤ちゃんが信じられないほどの時間と労力を必要とし、それがあなたの焦点を人生の他のものから遠ざけるからです（そして当然のことながら）。
子供の誕生後、ポートフォリオを無視するのは非常に簡単です。 ポートフォリオに再びリモートで興味を持ってもらえるまでには、何ヶ月もかかる場合があります。 眠れない夜、そして出生後の数ヶ月で子供に起こる多くの変化を経験することは、あなたに他の何かのための時間やエネルギーをほとんど残さない可能性があります。
あなたはしたいはずです ポートフォリオのバランスを取り直す 赤ちゃんが生まれる直前または直後に、将来の決まった日にそれを行うことを計画しています。
3. 引退の準備
リバランスは、退職に近づくにつれて複雑になる可能性があります。 私たちは、引退に至るまでの過去数年、あるいは数ヶ月について話している。
リバランスの妨げになる可能性のある2つの潜在的な問題があります。
- あなたが退職に移行するにつれて、あなたの資産配分はおそらく変化し、おそらくより保守的になるでしょう。
- 引退に至るまでの強気相場がある場合は、引退する直前にできるだけ早くポートフォリオの成長を絞り出そうとすることができます。
どちらの状況でも、リバランスの優先度が高くなる可能性があります。 たとえば、引退直前に強気相場が急上昇している場合、ポートフォリオを拡大しようとすると、 11時間目は、市場が突然逆転し、退職を妨げるリスクがあります。 予定。 バランスを取り直して安全を確保することをお勧めします。
4. 失業
これは、ポートフォリオのバランスを取り戻すための絶対的に重要な時期になる可能性があります。最初に頭に浮かぶことはほとんどありませんが。 しかし、あなたが仕事を失い、それによってあなたの主要なキャッシュフローが失われた場合、あなたのポートフォリオの流動性はこれまで以上に重要になります。 つまり、債券の割り当て、特に現金の割り当てが完全に損なわれていないことを確認する必要があります。
一次所得の喪失は、エクイティ投資を引き戻すための合図となるはずです。 結局のところ、株式はリスクの高い投資手段であり、少なくとも新しい仕事を見つけて収入を置き換えるまでは、状況によってはより保守的な投資アプローチが突然必要になります。
5. 離婚を経験する
離婚は、投資を含め、人生のほぼすべての分野に影響を与える可能性があります。 離婚は通常長引くため、しばしば敵対的であるため、この期間中は投資ポートフォリオを無視するのは非常に簡単です。 この事実により、ポートフォリオをリバランスして、割り当てが希望どおりになるようにすることが二重に重要になります。
離婚プロセスを完了する前に、あなたはまたあなたの資産をあなたの元配偶者から分離し、あなたの人生のための新しい財政計画を作成する必要があります。 将来をまとめてすべてを再評価している間は、ポートフォリオも確認し、必要な変更を加えるようにしてください。
6. 長期にわたる気晴らしの期間
実のところ、あなたが長期間気を散らされるあなたの人生のいつでもあなたのポートフォリオを再調整するための合図であるはずです。 上記の5つの具体的な例は、より明白な気晴らしですが、これらのライフイベントは実際にはどのような形でもかまいません。
たとえば、あなたがあなたの人生の中であなたが医学的問題に取り組んでいる期間を経験した場合、あるいは 単にかなりの量の体重を減らそうとしているだけです—あなたは自分が気が散ってしまうかもしれません 単に 興味やお金がほとんどない あなたのポートフォリオに投資する。
気晴らしが長引く時期にいると感じた場合は、一歩下がってポートフォリオをさらに注意深く監視することが非常に重要になります。 あなたが生命の火を消すのに忙しい間、あなたが他の方向に注意を向けて、あなたが完全に気づいていないあなたの投資から新しい火が始まるかもしれません。
さらに良いことに、定期的または定期的にポートフォリオを設定します 継続的なリバランス. そうすれば、ポートフォリオについてまったく心配する必要がなくなり、ライフイベントに対処するために必要なすべての時間を確保できます。
読者：ポートフォリオをどのくらいの頻度でリバランスしますか？ 気が散るライフイベントにどのように対処しますか？