多くの投資家は、意思決定を行う際にちょっとしたガイダンスが欲しいと思っています。 その結果、投資計画をまとめようとするとき、またはポートフォリオでどの資産が最も効果的かを判断するときに、助けを求めるのが一般的です. 多くの場合、投資家は「本物の」人物からの個人的なアドバイスを求めています。 これは通常、ある種の 投資顧問、独立したアドバイザー、またはブローカーディーラーの誰か。
どこでアドバイスを得るかを決定する前に、選択肢と、アドバイスがどこから来ているかを理解することをお勧めします。 多くの場合、登録投資顧問 (RIA) またはブローカー ディーラーのいずれかを選択できます。
RIAとは何ですか？
登録投資顧問は、SEC および該当する州機関に登録する資格を取得した人物です。 多くの場合、RIA は富裕層のクライアントと協力して、資産の管理を支援します。 RIA は多くの場合、管理下にある資産の割合に基づいて課金されますが、固定料金や時間単位で課金されるものもあります。 RIA は、お客様に代わって取引を行い、取引を支援することができます。
RIA について覚えておくべき最も重要なことは、RIA はクライアントの受託者として行動することが法律で義務付けられているということです。 これは、推奨を行う際に考慮すべき最も重要なことは、クライアントの利益であることを意味します。 RIA は特定の基準を満たす必要があり、これは法律で義務付けられています。 RIA からアドバイスを受け取った場合、その推奨があなたの状況に本当に最適であると RIA が考えるものであると合理的に確信できます。
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ブローカーディーラーは、投資取引を促進する人です。 多くのブローカー ディーラーには、アドバイザーとして行動できる担当者がいて、どの投資を購入し、どの投資を売却するかを決定するのに役立ちます。 多くの場合、ブローカーディーラーは手数料を通じて報酬を受け取ります。 これらの手数料は、お客様に代わって行われた投資取引に基づいています。
ただし、ブローカーディーラーは受託者基準を満たす必要はないことに注意する必要があります。 ブローカーディーラーは、実際にはあなたの状況により良いかもしれない製品があるとしても、彼または彼女により大きな手数料を与える投資を勧めることができます. ただし、ブローカーのディーラーは、あなたを台無しにするだけではいけません。 SEC は、ブローカー ディーラーに「適切な」推奨を行うこと、および利益相反があるかどうかを知らせることを要求しています。
どのアプローチが最適ですか?
最終的には、どのアプローチが最適かを判断するのはあなた次第です。 あなたのニーズを見て、誰をより信頼できるかを考えてください。 現実には、RIA とブローカー ディーラーのどちらを利用しても、あなたのようにお金を管理してくれる人はいません。
ただし、ほとんどの決定が確実に有利になるようにするためのより良い機会が必要な場合、RIA は法律により、お客様の最善の利益を遵守する義務があります。 一方、ブローカーディーラーによる推奨事項のほとんどは、最適ではない場合でも、問題ない可能性があります。 支出を抑えたい場合は、ブローカーディーラーが機能します。
投資のニーズと好みを考慮し、最適なものに基づいて決定を下してください。