私たちはあなたがあなたの携帯電話にあなたのカレンダーを保ち、あなたの後ろのポケットにあなたのデビットカードを運ぶことができる時代に住んでいます、 パーソナルファイナンスアプリをダウンロードして、外出先での支出を追跡し、重要なドキュメントに署名することもできます 電子的に。 小切手帳のバランスを取るのは昔ながらの作業のようですが、それでもやらなければならないことはありますか？
私たちのほとんどはその仕事を恐れています…もし私たちがそれをやったとしても。
クレジットカード、デビットカード、直接預金が簡単で便利になる前の時代、人々は小切手帳（小切手帳と小切手帳）を持っていました。 あなたは商人が他の預金と一緒に銀行に持っていく小切手を書き、銀行はあなたの口座からお金を差し引いて小切手を現金化します。 小切手を書くときは、小切手帳に日付、金額、販売者を記録します。 また、その月に行った入出金を小切手帳に記録します。
月末に、当座預金口座の明細書と小切手帳を受け取り、エントリを銀行の記録と照合します。 書き留め忘れた小切手の金額を差し引いたり、請求された銀行手数料を差し引いたりするなどのエラーを修正し、アカウントを照合しました。
私たちのほとんどはもはや小切手を持ち歩かず、小切手帳の小冊子に手作業で経費を記録していません— 私たちの中には、小切手を書くことさえめったにない人もいます—私たちは今でもプライマリバンクとして従来の当座預金口座を使用しています アカウント。 私たちの給料はそれに直接預けられ、私たちのデビットカードはそれにリンクされており、私たちはそれからオンラインで請求書を支払います。 次に、銀行は私たちの記録のために毎月の明細書を送ってくれます。
バランスを取るための正式な小切手台帳はありませんが、それでも必要です。 記録を銀行取引明細書と照合する いくつかの重要な理由から、そのうちの2つが続きます。
1. 当座預金口座を照合すると、間違いを発見してすばやく修正するのに役立ちます。
銀行は間違いを犯します。 彼らは1日に数十万件の取引を処理し、この電子時代においてさえ、銀行は間違いを犯します。そして、間違いを銀行に知らせるのは口座名義人であるあなた次第です。 また、通常、アカウントのエラーを検出するのに60日しかないため、アカウントのバランスをとる定期的なスケジュールを維持する必要があります。
あなたは間違いを犯します、そして間違いはあなたにとって費用がかかります。 当座貸越とATMの手数料は、金融機関にとって大きな収入源です。 アメリカの3大銀行であるJPモルガンチェース、バンクオブアメリカ、ウェルズファーゴは、消費者にさらに請求しました SNL Financialの分析によると、2015年のATMおよび当座貸越手数料は60億ドルを超えています。 CNNMoney。 支出を追跡し、アカウントの残高を調整すれば、当座貸越手数料は完全に回避できます。 定期的に、ほとんどの銀行は、別の金融機関が提供するATMを使用する場合にのみATM手数料を請求します 機関。 少し計画を立てれば、引き出しを銀行が提供するATMに簡単に制限できます。 誰もが間違いを犯しますが、アカウントのバランスを定期的にとることで、間違いが大惨事になるのを防ぐことができます。
商人は間違いを犯します。 企業は基本的に正直ですが、人的エラーや電子処理エラーがあり、アカウントに請求される非表示または非公開の料金が発生する可能性があります。 通常、これらのエラーを見つけて販売者に知らせるのに30日しかありません。
詐欺師はそこにいます。 私たちは定期的にATMの引き出しを行い、デビットカードとクレジットカードを使用し、オンラインで購入し、オンラインで税金の還付を申請します。 これらはすべて、誰かがあなたのアカウントをハッキングしたり、あなたの身元を盗んだりする機会を提供します。 統計によると、2016年のクレジットカード詐欺は合計55.5億ドルでした。 米国の個人情報詐欺の被害者の平均数は、年間1,200万人を超えています。 そして、政府監査院（GAO）によって発表された最新の統計は、 IRSは、推定52億ドルの個人情報盗難税の還付を支払いました。 2013年のファイリングシーズン。 当座預金口座のバランスをとることで、不正請求をすばやく見つけることができます。 迅速に対応すればするほど、銀行はアカウントを凍結して、追加の盗難が発生するのを防ぐことができます。
2. 当座預金口座の照合は、お金の管理に役立ち、お金を節約します。
これは適切な資金管理の重要な側面です。 当座預金口座の取引を注意深く監視することで、 より効果的にあなたのお金を予算に入れる方法. それはあなたがあなたのバランスがキャッシュフローを制御しそしてあなたのお金を効率的に管理するために何であるかを正確に知るのを助けます。
重要なヒント： 印刷したATMレシートを、残高を確認するための信頼できる方法として使用しないでください。 印刷された残高は、その時点でのアカウントの残高のスナップショットにすぎません。 借方手数料や小切手が決済されていないなど、転記されていない取引は反映されません。
それはあなたの貯蓄目標をサポートすることができます。 当座預金口座の残高を定期的に管理することで、口座を不必要に使い果たすことから銀行手数料を節約することができます。 予算編成の習慣と組み合わせると、定期的に普通預金口座に追加する追加の資金を見つけることさえできます。
かつてないほど簡単になりました。 オンラインバンキングを使用すると、自動テキスト、電子メールアラート、個人金融ソフトウェアの同期など、すべてのオンラインの利点を活用できます。 調整を簡単にするために、オンラインでアカウントを登録してください。 カタツムリの郵便であなたの声明が届くのを待つ必要はありません。 アカウントには24時間アクセスできます。 取引を監視し、残高情報が正しいことを確認できます。 ほとんどの金融機関では、電子メールやテキストアラートにサインアップできます。 不正請求があった場合は、すぐにわかります。 また、ほとんどのオンラインバンキングアカウントは、次のような個人向け金融ソフトウェアと同期できます。 速くする、これにより、アカウントの監視と調整が非常に便利になります。
それはあなたにお金と欲求不満を節約することができます。 費用のかかる（そして不必要な）料金を排除します。 ATMの引き出し、デビットカードの購入、またはその他の取引を忘れた場合は、小切手が返送され、手数料が発生する可能性があります。多くの場合、小切手が返送されるたびに25ドル以上になります。 問題をすぐに修正しない場合、小切手がクリアされることを期待してすぐに再入金するように書かれた人であれば、同じ小切手に対して追加の返品小切手料金が請求される可能性があります。
当座預金口座の残高を調整する方法
アカウントの調整またはバランス調整の概念は単純です。 自分の記録を銀行の記録と比較して、エラーや不正な活動を発見します。 では、当座預金口座のバランスをどのように取っていますか？
- あなたが個人的にあなたの支出と預金活動を追跡するために使用するものは何でも、あなたの記録から始めてください：あなたの レジスター、領収書、またはパーソナルファイナンスソフトウェアの予算にログインしたトランザクションを確認してください アプリ。 取引の日付、支払われた金額、受取人の3つの重要事項を常に追跡する必要があります。 すべてのATMトランザクションも含めるようにしてください。
- あなたの記録を銀行取引明細書と一致させてください。 銀行取引明細書に記録にないものがある場合は、それを記録に含めてください。 これは、記録するのを忘れたものである可能性があります。あるいは、銀行やATMの手数料、あるいはアカウントで支払われる利息である可能性があります。
- 何かがあなたの記録にあるが銀行にはない場合、それはおそらくその支払いまたは預金がまだ銀行を清算していないためです。 レコードから削除するだけではありません。
- 銀行取引明細書の残高から、まだ銀行を清算していないレコード内の支払いを差し引き、まだ清算されていない預金を追加します。 この新しい残高は、レコードの残高と一致する必要があります。 そうでない場合は、違いがある理由を突き止めます。 おそらく、どこかで2桁を転置したのでしょう。 あるいは、銀行が間違いを犯したのかもしれません。 その場合は、すぐに銀行に連絡して不一致について話し合ってください。
当座預金口座の残高を手動で調整する場合でも、オンラインで口座を追跡する場合でも、それを実行してください。 当座預金口座を維持および追跡することは、正確かつ自信を持って個人の財政を管理するための重要なステップです。