הדרך הטובה ביותר להשקיע 10 אלף דולר: חמישה צעדים פשוטים לצמיחת הכסף שלך

חיסכון במזומנים למקרי חירום וצרכי ​​הוצאה לטווח קצר הוא חלק חיוני בכספכם האישי, אך למטרות ארוכות טווח הכסף שלכם יכול לצמוח הרבה יותר על ידי השקעתו. אם יש לך יותר מזומנים ממה שאתה צריך לחיסכון ולקרן החירום שלך, כדאי לשקול להשקיע את השאר. חשבונות חיסכון מציעים ריבית נמוכה יחסית ומעט הזדמנויות לצמיחה בהשוואה למניות, אגרות חוב והשקעות אחרות. בהתאם לצרכים ולמטרות שלך, כל אחת מהאפשרויות המפורטות להלן יכולה להיות הדרך הטובה ביותר להשקיע 10 אלף דולר.

1. בחר בין השקעה מעשית ומעשית

כאשר מחליטים כיצד להשקיע את $ 10,000, ההחלטה הראשונה שעליך לקבל היא האם ברצונך לנהל באופן פעיל את תיק ההשקעות שלך או להכניס את כספך לתוכנית השקעה פסיבית. לכל אחד יש יתרונות וחסרונות. עבור רוב המשקיעים, השקעה פסיבית היא ההחלטה הטובה ביותר לטווח הארוך.

השקעה מעשית

השקעה מעשית (המכונה השקעה פעילה) יכול לכלול בחירת מניות בודדות

או לנסות נכסים מסוכנים יותר כמו אופציות. E*TRADE הוא מתווך אחד שיש לו אפשרויות מצוינות להשקעה פעילה.

יתרונות וחסרונות של השקעה פעילה

השקעה מעשית

השקעה מעשית (המכונה השקעה פסיבית או קנייה והחזקה) יכול להיות פירושו בחירת תיק של קרנות נאמנות או קרנות נסחרות (תעודות סל) או מסירת תיק ההשקעות שלך ליועץ רובו או אפילו למנהל עושר כגון הון אישי.

ישנן דרכים רבות להתמודד עם ההשקעות שלך. לוקח כמה דקות לחשוב כמה זמן אתה רוצה להשקיע בטיפול בהשקעות שלך יכול להנחות את ההחלטה שלך.

יתרונות וחסרונות של השקעה פסיבית

>> קריאה נוספת: קנה והחזק לעומת אסטרטגיות מסחר פעילות.

2. להבין את המטרה שלך

כמובן שאתה רוצה להרוויח כסף בעת השקעה. אבל זה חכם לחשוב על מטרה ספציפית יותר. מתווכים מרכזיים מסווגים לעיתים קרובות את יעדי ההשקעה בקווים הבאים:

1. שימור הון: שימור הון הוא המטרה של גידול הכסף שלך עם הסיכון הפחות אפשרי. אם אתה משקיע במטרה של שימור הון, אתה עשוי לוותר על צמיחה גבוהה יותר כדי למנוע הפסדים פוטנציאליים.
2. צמיחת השקעות: צמיחת השקעות היא מטרה שבה מישהו מוכן לקחת קצת יותר סיכון כדי להרוויח יותר. רוב המשקיעים הצעירים צריכים להתמקד בתכנית השקעה מסוג זה.
3. ספֵּקוּלָצִיָה: ספקולציות הן מטרה של גידול הכסף שלך בזמן שאתה לוקח על עצמך משמעותי לְהִסְתָכֵּן. כאשר אתה מעורב בהשקעות בסיכון גבוה, אתה גם נמצא בסיכון גבוה יותר להפסדים.

אחת האסטרטגיות הללו יכולה להתאים למטרה ספציפית, כגון השקעה לתשלום עבור מכללת הילדים שלך או בית נופש עתידי. הידיעה מדוע אתה משקיע עוזרת לך להפנות את הכספים שלך לסוג החשבון הנכון ולנכסי ההשקעה המתאימים לצרכיך.

3. למקסם את פוטנציאל כספי הפנסיה שלך

אם יש לך 401 (k), קבל את ההתאמה שלך

המקום הראשון להשקיע הוא תוכנית 401 (k) של החברה שלך, אם יש לך גישה לאחד. השקעה בחשבון 401 (k) מגיעה לעתים קרובות עם א התאמה מהמעסיק שלך. וברוב המצבים, כדאי להשקיע ב- 401 (k) שלך עד המשחק, לפני כל יעד השקעה אחר. אחרי הכל, זה כסף חינם.

אם כבר חסכת 10,000 $, שקול להגדיל את תרומת 401 (k) שלך. ואם אתה יכול, תרם תרומה חד פעמית כדי לתפוס את יתרונות המס הנוספים של תוכנית 401 (k). אבל אם כבר הגעת להתאמת המעסיק שלך, ייתכן שתרצה להימנע מהכנסת יותר מדי תוספת ל- 401 (k) שלך, מכיוון שזה יכולים לקבל עמלות גבוהות יותר בהשוואה לכמה אפשרויות אחרות לפנסיה.

מקס אאוט IRA

אם אתה לוקח את ההתאמה המלאה של 401 (k) ועדיין רוצה להשקיע לפנסיה, הסתכל על IRA שלך כמקום הטוב ביותר הבא להשקעה. ניתן לממן גם IRA לפני מס עם IRA מסורתית או לאחר מס עם IRA Roth.

• לפני מס פירושו שאתה לא משלם מס על ההכנסה בשנת התרומה שלך.
• לאחר מס פירושו שאתה משלם מס על ההשקעה, אך משיכות מוסמכות בעתיד הן פטורות ממס.

לרוב משקיעי ה- IRA יש מיקוד לטווח ארוך ועדיף לבחור מבחר של תעודות סל בעלות נמוכה או קרנות נאמנות בחשבונותיהם. עבור 2020, התרומה המרבית של IRA היא 6,000 $ לכל אדם עד גיל 50 ו -7,000 $ עבור בני 50 ומעלה. ואם אתה רוצה לראות כמה עוד תצטרך לפרוש בזמן, בדוק ספירה אודות, אתר למימון אישי העוקב אחר ההוצאות החודשיות שלך יחד עם כל הכנסה פסיבית פוטנציאלית ומתווה אותן לאורך זמן.

4. הרטיב את כפות הרגליים שלך עם השקעה

השקיעו באמצעות שירות Robo Advisor

אם חסכת 10,000 $, עליך בהחלט לשקול להתחיל להשקיע זאת. למרבה הצער, קשה להשיג רמה כלשהי של גיוון בכסף כזה. אם אתה רוצה להתחיל להשקיע במניות אך אינך בטוח כיצד לנהוג, אחת הדרכים הטובות ביותר היא להשתמש ב- יועץ רובו.

יועצי רובו הם פלטפורמות השקעה אוטומטיות המטפלות בכל אחריות ההשקעה עבורך. זה כולל יצירת תיק, מילוי השקעות שונות ואיזון מחדש מעת לעת כאשר ההקצאות חורגות מדי מיעדיהן. עם יועצי רובו, כל שעליך לעשות הוא לממן את חשבונך. הפלטפורמה דואגת לך לכל דבר אחר.

יתרה מכך, יועצי רובו מספקים הזדמנות להשקיע במניות, אגרות חוב ושאר סוגי נכסים, כגון נדל"ן וסחורות. ומכיוון שהם משקיעים דרך קרנות נסחרות (תעודות סל), התיק שלך יכול להכיל בתוכו מאות ואפילו אלפי ניירות ערך בודדים.

שניים מ יועצי הרובו הגדולים והמוכרים ביותר הם עושר ו שֶׁבַח. כל אחד יספק לך תיק השקעות מגוון ומנוהל באופן אוטומטי עם כמה אלפי דולרים בלבד (למעשה ביצענו השוואה מלאה בין שניהם כאן). מה שכן, הם גובים עמלות נמוכות מאוד עבור שירות ניהול זה. כל אחד גובה דמי ניהול שנתיים בסך 0.25% בלבד מהחשבון שלך. הנה מלא Wealthfront vs. השוואת שיפור.

עם השקעה של 10,000 $, העמלה תהיה רק ​​25 $ לשנה. זה הרבה ניהול השקעות בתשלום כל כך קטן.

השקיע במניות ללא עמלות עם מתווך מקוון

מניות בודדות הן קצת יותר מסוכנות מקרנות נאמנות ותעודות סל, שכן לכל חברה יש השפעה גדולה יותר על תוצאות ההשקעה הכוללות שלך. אבל משקיעים רבים מעדיפים לבחור את ההשקעות שלהם בנפרד מאשר לרכוש קרן המנוהלת על ידי מישהו אחר.

אחת מחברות התיווך שאנחנו אוהבים היא אלי להשקיע. הם מציעים עסקאות ללא עמלה למניות ותעודות סל. למעשה, הרבה מתווכים גדולים ירדו משכר הקנייה והמכירה של מניות בשנת 2019. כעת כולנו יכולים ליהנות מהשקעות מבלי לשלם תוספת של $ 5 או $ 10 בכל פעם שאנו רוצים לקנות או למכור. קרא עוד אודות כיצד להשקיע במניות.

השקיעו במימון נדל"ן

הנדל"ן הוכיח את עצמו כאחת ההשקעות הטובות ביותר, המייצגות תחרות רצינית עם מניות. ברוב המצבים, רכישת נדל"ן לצרכי השקעה לא תהיה אפשרית עם $ 10,000. חלק מהבעיה היא שמקרקעין להשקעה דורשים בדרך כלל מקדמה של 20%לפחות. אבל אתה יכול לעקוף את זה בעזרת מימון הון נדל"ן.

מימון המונים לנדל"ן היא למעשה השקעה והלוואות של P2P, אלא שבמקום שהלוואות צרכניות הן כלי ההשקעה, הן מושקעות במקום זאת בנדל"ן או במשכנתאות.

פרויקטים של מימון המונים משתנים מפלטפורמה אחת לאחרת. לדוגמה, אפשר להשקיע בעיקר בנדל"ן מסחרי. אחר עשוי להשקיע במתחמי דירות. ובכל זאת, עוד אחד עשוי להתרכז בהשקעות תיקון והפעלה הכוללות בתים משפחתיים ונכסים אחרים.

בדרך כלל אתה יכול להשקיע במימון הנדל"ן עם $ 1,000 בלבד. שירות מימון ההמונים המוביל בנדל"ן ששווה לבדוק הוא קראודסטריט, שאינו גובה כל תשלום: כל העמלות משולמות על ידי נותני החסות.

השקיעו בחשבון תיווך החייב במס

חשבונות 401 (k) ו- IRA מציעים כמה יתרונות מס מצוינים לאורך זמן. אבל הם גם נועלים את הכסף שלך עד הפנסיה. אם אתה רוצה לפרוש מוקדם או רוצה לנצל את ההשקעות שלך לפני שתגיע לשנות הזהב שלך, חשבון תיווך החייב במס הוא המקום הטוב ביותר להחזיק בכספיך.

Ally Invest, שהוזכרה לעיל, היא חברה אחת המציעה חשבון מסוג זה. ברגע שאתה פותח חשבון תיווך, אתה יכול לקנות ולהחזיק מניות, כספים ונכסים אחרים. אם עדיין אין לך חשבון תיווך, תוכל מצא את ברוקרי המניות האהובים עלינו כאן.

טייס אוטומטי השקעה

משקיעים רבים רק רוצים לשים את כספם במקום כלשהו ולהשקיע אותו על טייס אוטומטי. אם אינך רוצה להתעסק או לדאוג לגבי מניות או כספים, יש לך מספר אפשרויות להעלות את ההשקעות שלך על טייס אוטומטי.

כבר הזכרנו יועצי רובו, ככל הנראה הדרך הטובה ביותר להשקיע על טייס אוטומטי. אפשרויות אחרות כוללות שכירת יועץ פיננסי יקר יותר לניהול ההשקעות שלך. או שאתה יכול לשים כסף לתוך קרן תאריך יעד, סוג של קרן השקעות המנוהלת לאנשים המעוניינים לפרוש בסביבות מועד ספציפי בעתיד.

5. צא ללא סיכון

תשלום חובות בכרטיס אשראי בריבית גבוהה

למרות שאתה לא יכול לחשוב על כרטיסי אשראי כחלק מההשקעות שלך, תשלום חובות בכרטיס אשראי בריבית גבוהה יכולה להיות אחת ההחלטות הטובות ביותר להשקעה לטווח ארוך שאי פעם קיבלת. כרטיסי אשראי גובים לעתים קרובות הרבה יותר מ -20% ריבית. וזה יכול לרוקן את חשבון הבנק שלך ולמנוע ממך להשקיע במקומות אחרים.

אם יש לך חוב בריבית גבוהה מכרטיסי אשראי או הלוואות אחרות, שקול להכניס את $ 10,000 לתוכנית החזר החוב שלך. זה יכול להשאיר לך הרבה יותר כסף להשקעה בהמשך.

הגדל את קרן החירום שלך

האם ידעת ש -40% ממשקי הבית בארצות הברית אינם יכולים להרשות לעצמם לשלם עבור מצב חירום של 400 דולר מחסכונותיהם? נתון זה מהפדרל ריזרב מראה עד כמה שברירי הכספים של אמריקאים רבים. אם אין לך מספיק כסף לכסות תיקון רכב בלתי צפוי, תיקון בית, פציעה או מחלה, שקול לשים חלק או את כל 10,000 הדולר האלה קרן חירום.

מומחים רבים מציעים לשמור לפחות שלושה חודשים של הוצאות שנחסכות למקרי חירום. אחרי הכל, פיטורים בלתי צפויים ואובדן מקומות עבודה יכולים לקרות בכל עת. ואם העבודה שלך אינה יציבה, שקול להכפיל את היעד הזה לפחות לשישה חודשי הוצאות בחיסכון למקרי חירום.

לממן חשבון HSA

חשבונות חיסכון בריאות (HSA) מציעים את הטבות המס הטובות ביותר מכל חשבון השקעה הקיים כיום. באמצעות HSA, אתה יכול לתרום לחשבון באמצעות דולרים לפני מס. ואם אתה משתמש בכספים להוצאות בריאות מוסמכות, אתה אפילו לא משלם מס על משיכות.

אתה יכול להשתמש ב- HSA רק אם יש לך תוכנית בריאות בהשתתפות עצמית גבוהה (HDHP). אם כן, ייתכן שתוכל לקבל HSA דרך המעסיק שלך או לבחור אחד משלנו חשבונות HSA האהובים לנהל זאת בעצמך. אנחנו שוקלים מלא חיים להיות אחד השירותים הטובים ביותר לניהול חשבונות HSA.

חשבונות חיסכון ושוק כספים בריבית גבוהה

כל ההשקעות המפורטות לעיל מספקות שיעורי תשואה שנתיים שהם בדרך כלל גבוהים יותר ממה שאתה עשוי לקבל על השקעות בטוחות לגמרי, נושאות ריבית. אבל הם כרוכים גם במידה ניכרת של סיכון (למעט תשלום כרטיסי אשראי). הסיכון הוא שאתה עלול להפסיד חלק מהכסף שלך בזמן ההשקעה. ברוב המקרים, התשואות יהיו חיוביות אם תחזיקו מספר שנים. אך ייתכנו פעמים בדרך שבה ערך ההשקעה שלך ירד מתחת להשקעה הראשונית שלך.

אם זה מפחיד אותך ואתה רוצה השקעות בטוחות לחלוטין בשביל הכסף שלך, אתה יכול לעשות זאת עם חיסכון בריבית גבוהה חשבונות שוק הכסף.

להלן דוגמאות לבנקים שמשלמים כיום ריביות שהן הרבה מעל הממוצע הן בחשבונות חיסכון והן בחשבונות שוק כספים:

עיקרי הדברים
דֵרוּג	8.5/10	5.5/10	7/10
חשבונות	חיסכון, בודק, שוק הכסף, תקליטורים	חיסכון, בודק, שוק הכסף, תקליטורים	חיסכון, בודק, שוק הכסף, תקליטורים
הפקדות מקוונות
ענפים פיזיים
ביטוח FDIC
החזר כספומט
חשבון פתוחסקירת בנק CIT	סקירת BBVA	חשבון פתוחסקירת בנק LendingClub

אף אחד מהתעריפים האלה לא יעשה אותך עשיר. למעשה, סביר להניח שהם אפילו לא יקדימו אותך מול שיעור האינפלציה הנוכחי, שעומד על 2.2%בערך. אבל הם ישמרו על הכסף שלך בטוח לחלוטין, כמו גם ישלמו ריביות שהן הרבה יותר גבוהות מהמחיר ממוצע ארצי של 0.06% המשולם כיום בחשבונות חיסכון אופייניים.

לממן חשבון 529

אם יש לך ילדים ומתכנן לשלוח אותם לקולג 'בשלב כלשהו בעתיד, כדאי להתחיל לחסוך מוקדם. א 529 תוכנית חיסכון במכללה מציע הרבה מאותן הטבות כמו תוכנית פרישה לפני מס. אבל אתה משתמש בכספים להוצאות חינוך במקום לפנסיה.

לרוב המדינות יש 529 תוכניות משלהן. אבל אתה לא צריך להשתמש בתוכנית המדינה שלך. לכל תכנית יש אפשרויות השקעה ודמי שונות. לכן, כדאי לעשות קצת קניות כדי לוודא שחשבון 529 שלך הוא הטוב ביותר עבור תוכניות החינוך של המשפחה שלך.

התחל סולם תקליטורים

למי שמחפש את הדרך הטובה ביותר להשקיע 10,000 $ שאין לה שום סיכון, א סולם תקליטורים יכול להיות התאמה טובה. סולם תקליטורים הוא שילוב של תעודות הפקדה (תקליטורים) המוגדרות להבשיל לאורך סדרת תאריכים עתידיים. אבל אם אתה צריך את הכספים שלך מוקדם, ייתכן שתצטרך לשלם קנס ריבית שיכול להיות די כבד.

תקליטורים בדרך כלל מגיעים עם FDIC או ביטוח NCUA, כלומר מובטחת לך על ידי הממשלה לקבל את כספך בחזרה גם אם הבנק יוצא מהעסק. חשבונות אלה נועלים את הריבית שלך עד לתאריך מסוים בעתיד, כאשר תוכל למשוך או לחדש את התקליטור לתקופה נוספת.

קנה ניירות ערך באוצר האמריקאי

אם אתה רוצה השקעות בטוחות לחלוטין שמשלמות (בדרך כלל) שיעורים גבוהים יותר מחשבונות חיסכון וחשבונות שוק כספים, אתה יכול להסתכל ניירות ערך באוצר האמריקאי. אלה מייצגים את החוב של ממשלת ארה"ב, והם משלמים ריביות גבוהות יותר אם אתה מוכן לקשור את כספך לזמן מה.

ניירות הערך של משרד האוצר האמריקאי מתחלקים לארבע קטגוריות בסיסיות:

הצגנו את התשואות עבור אוצרות ל -30 שנה אך ממליצים על זהירות עם מונח זה. למרות הריבית הגבוהה יותר, יש סיכון גדול בהרבה. ניירות ערך לטווח ארוך כפופים לשינויים במחיר השוק, עקב שינויים בריבית. לדוגמה, כאשר הריבית עולה, ערך השוק של איגרת חוב לטווח ארוך יורד.

בונוס אחד עם ניירות ערך בארה"ב הוא שהריבית המשולמת על ניירות הערך פטורה בדרך כלל לצורכי מס הכנסה ממדינה.

אתה יכול לרכוש ניירות ערך באוצר בעדות עד $ 100 בפורטל האוצר, האוצר ישיר.

מחשבות אחרונות: אל תתנו ל -10,000 $ שלכם לשבת בחשבון צ'ק.

מומלץ לשמור מספיק מזומנים בחשבון הבידוק שלך למשך חודש או חודשיים של הוצאות, ומזומן נוסף חשבונות חיסכון בתשואה גבוהה למקרי חירום. אתה יכול גם לתת לזה לצמוח עם שירותים כמו חשבון הכספים של Wealthfrontהמאפשרת לך להשקיע בקלות בחשבון ההשקעה שלך כשאתה מוכן. אך מעבר לכך, ייתכן שתרצה לדאוג להימנע מלקבל יותר מדי כסף.

רוב חשבונות הבדיקה וחשבונות החיסכון משלמים מעט מאוד ריבית. על ידי השקעת 10,000 הדולרים שלך, אתה לוקח על עצמך סיכון קטן שעלול להוביל לתגמולים גדולים. על זה כל ההשקעה.