איך להשקיע בתור נער: התחל עכשיו

אם אתה נער ומתחיל להשקיע היום, תקבל קפיצה גדולה לגבי המקום הכספי שלך צריך להיות כשאתה מבוגר, אפילו עם רווחים צנועים. למרות שהיום יש כותרות של קריסת שוק המניות ואי ודאות לגבי הכלכלה בגלל מגיפת הקורונה, זה לא אומר שלא כדאי להשקיע. למעשה, ירידה בשוק לפעמים היא נורמלית. על ידי השקעה כשאתה עדיין נער, תבנה תיק השקעות רחב להפליא הרבה יותר מהר ממה שאתה חושב. הנה המדריך שלנו כיצד להשקיע כמתבגר.

בן כמה אתה צריך להיות כדי להשקיע במניות?

לפני שתתחיל להתקשר ל ברוקרים שסקרנו כאן ב-Investor Junkie, שימו לב שיש בעיה בסיסית אחת בלהיות משקיע בגיל ההתבגרות: אתה צריך להיות לפחות בן 18 כדי להתחיל להשקיע במניות.

יש הרבה אפליקציות להשקיע שנראות מושלמות לבני נוער (שלום, רובין הוד), אבל אתה עדיין צריך להגיע לגיל 18 כדי להשתתף. הגבלה זו היא דרישה משפטית ספציפית לענף ההשקעות, ואין דרך לעקוף אותה. לפחות, לא ישירות.

איך אתה יכול לעקוף את המחסום הזה?

Sudarshan Sridharan הוא תלמיד תיכון בצפון קרוליינה שזכה בכותרות ב-2016. הוא לא התפרסם בזכות זכייה באליפות כדורגל או כיכב במשחק בית הספר, אלא הרוויח 17,000 דולר על ידי הימור על עליית המניה של טסלה. הוא גם הרוויח 14,600 דולר מהשקעה בגוגל ו-5,600 דולר נוספים בנטפליקס. הוא השיג את כל הרווחים שלו בתוך שלוש שנים.

הנה מה שסודרשן עשה: הוא השקיע בשימוש ב-a חשבון משמורת נפתח ומתוחזק על ידי אביו.

חשבונות אלה מאפשרים לך להשקיע דרך מבוגר. כאשר אתה בן 18 או 21 (בהתאם לחוקי המדינה שלך), החשבון יחזור לשמך. עד אז, אתה תהיה מוכן לטוס סולו.

אז בואו נדבר על חשבונות משמורת.

איך עובדים חשבונות משמורת

הורה או אפוטרופוס פותח עבורך חשבון משמורת ולאחר מכן "מעניק" כספים לתוכו. לשנת 2020, ניתן להעניק עד $15,000 לחשבון משמורת.

לאחר שהכספים נמצאים בחשבון, אתה יכול להתחיל להשקיע את הכסף. כמובן, ההורה או האפוטרופוס שלך יצטרכו לבצע עבורך את העסקאות בפועל. הם ישמרו בשליטה הניהולית על החשבון, וכנער, אינך רשאי ליצור קשר עם מתווך החשבון כדי לבצע את העסקאות שלך.

עם זאת, אתה יכול להיות חלק מתהליך ההשקעה. ניתן ליצור הקצאת תיקים ולבחור סוגי נכסים ואפילו השקעות ספציפיות.

ברגע שתגיע לגיל החוקי במדינתך, הבעלות על החשבון תהפוך אליך. עם הניסיון שצברת בתקווה בהסדר המשמורת, עליך לנהל את החשבון במלואו בהמשך הדרך.

חשבונות המשמורת הטובים ביותר

סקרנו שירותים רבים המציעים חשבונות מסחר משמורת. ומצאנו כמה מוצרים מגניבים למדי.

עיקרי הדברים
דֵרוּג	9.5/10	9/10	9/10
מינימום הַשׁקָעָה	$0	$0	$0
מסחר במניות	$0 למסחר	$0 למסחר	$0 למסחר
עסקאות באופציות	0 דולר למסחר + 0.65 דולר לחוזה (0.50 דולר לחוזה עבור 30+ עסקאות לרבעון)	$0.65 לחוזה	$0.65 לחוזה
עסקאות קריפטו
חברים משותפים
מסחר וירטואלי
חשבון פתוחביקורת E*TRADE	חשבון פתוחסקירת TD Ameritrade	קרא סקירה

למד לגוון את חשבון המשמורת שלך

ברגע שאתה מקבל חשבון חייב במס או IRA, אתה צריך להחליט איזה סוג של השקעות לשים שם.

ישנם סוגים רבים ושונים של השקעות שתוכלו לבחור מתוכם, ממניות פשוטות להבנה ועד נגזרים מסובכים. אנחנו חושבים שעדיף להתחיל בפשטות.

1. התחל עם מניות

אתה לא צריך להיות מדען טילים בשביל זה להתחיל להשקיע במניות. למעשה, על ידי מחקר מניות ובחירה באילו להשקיע, תלמדו הרבה על איך שוק המניות עובד.

בחר חברה שאתה נהנה ממנה והכי חשוב - סומך עליה. זה כיף להיות מסוגל לומר שאתה הבעלים של חלק ממניה כמו מקדונלד'ס ו-The Walt Disney Co. אבל גם אלה היו מרוויחים באופן קבוע.

שקול להשקיע בכמה מהמניות ב- רשימת אריסטוקרט דיבידנד. יש שמות שתזהה, כגון קוקה קולה ומטרה. אלו חברות שיש להן היסטוריה מוכחת של תשלומי דיבידנד מוגדלים. כלומר, בנוסף לרווחים שתקבלו כאשר בסופו של דבר תמכור את המניה, תקבל גם חלוקה במזומן על בסיס רבעוני או שנתי.

2. עברו לקרנות נאמנות בעלות נמוכה

ברגע שאתה מבין את היסודות של מסחר במניות, אולי כדאי לך לשקול השקעה בכמה קרנות נאמנות בעלות נמוכה. חברים משותפים הם אוספים של מניות בודדות. מכיוון שיש כמה מניות בכל קרן נאמנות, אינך תלוי רק בחברה אחת כדי להרוויח רווחים. אז אתה יכול לפזר את הסיכון שלך, במקום לשים את כל הביצים שלך בסל אחד.

קרנות הנאמנות הטובות ביותר עבור משקיעים חדשים כוללות מניות מגוונות המעניקות לך חשיפה רחבה לתעשיות ושווקים שונים. רבים מהברוקרים שבהם דיברנו מציעים קרנות נאמנות משלהם, כך שלא תצטרך לשלם עמלות גבוהות כשאתה קונה ומוכר את ההשקעות הללו.

3. פתחו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה

אם אינך מצליח לשכנע את ההורה או האפוטרופוס שלך לפתוח עבורך חשבון ברוקר מניות משמורת, שקול לבקש חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה במקום זאת. למרות שלא תרוויח את הרווחים הפוטנציאליים שאתה יכול לקבל משוק המניות, חשבונות חיסכון הם דרך בסיכון נמוך להרוויח כסף קבוע מריבית דריבית.

כעת, על שיעורי הריבית שתמצא בסניף הבנק המקומי שלך לא יהיה הרבה מה לכתוב הביתה. עם זאת, בנקים מקוונים בלבד מציעים תעריפים שיכולים להיות גבוהים עד פי 20. הסיבה לכך היא שאין להם את העלויות התקורות של תחזוקת מיקומי לבנים וטיט.

4. השתמש באפליקציית Microsavings

לבסוף, אם יש לך חשבון עובר ושב משלך, אתה יכול לקשר אותו עם א אפליקציית מיקרו חיסכון. בעזרת שירותים אלו תוכלו לחסוך ולהשקיע את השינוי מכל רכישה שבוצעה בכרטיס החיוב שלכם.

נניח שאתה קונה סודה ושקית צ'יפס כל יום אחרי הלימודים ב-$2.68. אתה יכול להגדיר את אפליקציית המיקרו-חיסכון לעגל כלפי מעלה לדולר הקרוב ביותר, כך ש-32 סנט יגיע אוטומטית לחשבון ההשקעות שלך. בטח, זה כמות קטנה של כסף, אבל כאשר זה נעשה 20 ימים בחודש, זה הופך ליותר מ-6 דולר לחודש. זה יכול להצטבר עם הזמן, ואתה יכול להשקיע את הכסף הזה לרווחים גדולים יותר.

בלוטים היא אפליקציית מיקרו חיסכון טובה במיוחד לבני נוער. אין צורך בסכום מינימלי כדי להתחיל לחסוך, ויש דרכים לחסוך כסף נוסף. ההורים שלך יכולים להקים חשבון לעצמם ולך רק עבור $5 לחודש עם חשבון Acorns Family.

בחר את תוכנית ה-IRA המשמורת הנכונה

משמורת IRAs מסורתיים

אם אתה משקיע למשחק הארוך (ו הודות לריבית דריבית, זה זמן מדהים להתחיל), אתה יכול להגדיר חשבון פרישה אישי. אלו הם המכונה IRAs, ולא הרבה אנשים יודעים שאתה יכול לקבל אחד כזה כשאתה נער.

ריבית דריבית היא כמו מתנה שממשיכה לתת. עם הזמן, זה נותן לכסף שלך כדור שלג ולהצטבר. נניח שאתה תורם 5,500 דולר לשנה ל-IRA מסורתי בגילאי 15, 16 ו-17. יהיו לך 16,500 $ בחשבון. עכשיו נניח שאינך תורם יותר למשך שארית חייך.

אתה יכול לקבל 773,877 $ עד גיל 67, הגיל הצפוי לפרישה מלאה אם ​​לחשבון יש שיעור תשואה ממוצע של 8% לשנה במשך 50 השנים הבאות.

הדרישה היחידה היא שתרוויח הכנסה שתוכל לתרום לחשבון. עבור 2018, נער יכול לתרום עד 5,500 $ מהרווחים שלו בכל שנה ל-IRA מסורתי.

רווחי ההשקעה ב-IRA שלך יצטברו על בסיס מס דחוי. אבל יש כמה הטבות לפני שמגיעים לגיל פרישה. לדוגמה, אתה יכול לבצע משיכה ללא קנסות ל לקנות את הבית הראשון שלך.

משמורת רוט IRAs

אתה יכול גם להקים רוט IRA משמורת כנער. אלה עובדים בדומה ל-IRA מסורתי. אתה יכול לתרום תרומות שנתיות של עד $5,500.

אבל יש הבדלים בין IRA מסורתי ל-Roth IRA. הראשונה היא שתרומת רוט אינה ניתנת לניכוי מס. אולי ההבדל המשמעותי ביותר הוא שההפצות מהחשבון שלך יהיו ללא תשלום מס.

יש הבדל גדול נוסף בין שתי התוכניות, כזה שיהווה יתרון משמעותי לבני נוער. עם Roth IRA, לאחר חמש שנים, אתה יכול למשוך את שלך תרומות בכל זמן, פטור הן ממס הכנסה רגיל והן מעונש המשיכה המוקדמת של 10%.. הסיבה לכך היא שכבר שילמת עבורם עמלה.

לאחר שמשכת במלואה את התרומות שלך ותתחיל למשוך רווחי השקעה שנצברו, מס הכנסה וקנסות יחולו. זה מכונה כללי ההזמנה של Roth IRA.

ה-Roth IRA מאפשר לך לקבל את היתרונות של הכנסה מהשקעה נדחת ממס ובניית תוכנית פרישה, אך ניתן למשוך כספים מוקדם במידת הצורך. זה יהיה חשוב במיוחד בחייו של אדם צעיר ועלול להפוך את רוט IRA להעדיף על פני מסורתית.

חברות השקעות המציעות IRA מסורתיות למשמורת מציעות בדרך כלל גם IRA משמורת של Roth.

IRAs משמורת חוזרים לנער בהגיעו לגיל החוקי

בעוד הנער נחשב קטין, חשבון ה-IRA הוא על שם ההורה או האפוטרופוס. אבל בהגיעו לגיל 18 או 21, הבעלות על החשבון הופכת לנער בהתאם למקום מגוריכם.

אם תפתח את חשבונך בגיל 14, תהיה לך ניסיון של ארבע שנים בהשקעות עד גיל 18. אתה צריך להיות מוכן להשתלט על החשבון ולקבל את כל החלטות ההשקעה.

סביר להניח שגם אתה תהיה בעל ידע רב יותר בהשקעות מעמיתיך, שכנראה אין להם ניסיון השקעות כלל. בנוסף, תהיה לך היתרון של חשבון השקעות הולך וגדל שאפשר לבנות עליו לאורך החיים. זו אחת ההתחלות הטובות ביותר שתוכלו לקבל.

לצערי, יועצי רובו בדרך כלל לא מציעים IRAs משמורת. זה חבל כי הפלטפורמות האלה להשקעה של רובו יכולות להיות הבחירה המושלמת של IRA לבני נוער, אם כי לא בהכרח כלי הלמידה הטוב ביותר להשקעה מטרות.

לא משנה, אתה יכול להתחיל בפתיחת IRA משמורת דרך אחד מהברוקרים לעיל. כשתגיע לגיל החוקי, תוכל להעביר את החשבון ליועץ רובו אם תרצה.

שקול מיסים ועמלות

החשבון שלך יהיה לֹא להיות פטור ממס. אבל זה יחויב בשיעור המס שלך. זה בדרך כלל דבר טוב מכיוון שסביר להניח שתהיה לך שיעור נמוך בהרבה מההורים שלך.

להלן חבות המס אם אתה מתחת לגיל 19:

• 1,050$ הראשונים של הכנסה מהשקעה פטורים ממס.
• הסכום הבא של 1,050 דולר מחויב ב-10%.
• כל הכנסה העולה על $2,100 מחויבת במס בשיעור המס השולי של ההורים שלך, שיכול להגיע עד 37%. זה מה שמכונה לעתים קרובות "מס הילדים".

התחל מוקדם יותר מאשר מאוחר

אם אתה רוצה להיות משקיע בגיל ההתבגרות - ואתה בהחלט צריך אם אתה יכול - בקש מההורה או האפוטרופוס שלך להקים חשבון השקעות משמורת. יהיה לך זמן ללמוד את חבלי ההשקעה ולבנות תיק קטן. זה ייתן לך התחלה כשתגיע לבגרות, ואם אתה מוצא השקעה כמעניינת, אתה יכול לבדוק את מדריך מלא כיצד להשקיע למתחילים ולך למקצוען.

תבטח בי; זה יהיה טוב יותר מאשר לקבל מכונית חדשה כמתנת סיום.