M1 פיננסים לעומת רובין - איזה מהם עדיף לך?

רובינהוד הייתה חלוצה במסחר במניות ללא עמלות ששינה את אופן המסחר של המשקיעים לנצח. אולם מאז, ברוקרים אחרים הלכו בעקבותיהם עם הצעות תחרותיות ביותר. מתחרה אחת כזו היא M1.

שני הברוקרים מציעים מגוון אפשרויות השקעה המתאימות לסוגים שונים של משקיעים מעבר למסחר ללא עמלה ולקנייה ומכירה של מניות. למרות ששתי חברות הברוקראז' מציעות פלטפורמות אינטואיטיביות וקלות לשימוש, חשוב לקחת בחשבון את התכונות שלהן לפני שאתה משקיע את כספך.

סקירה זו משווה M1 לעומת. רובין הוד כדי לעזור לך להחליט איזו פלטפורמת מסחר במניות ללא עמלות המתאימה ביותר לצרכי ההשקעה שלך.

M1 לעומת Robinhood: סקירה כללית

מה זה M1?

M1 (לשעבר M1 Finance)היא חברת שירותים פיננסיים מבוססת ארה"ב המציעה מסחר במניות ללא עמלות ועוד מספר אפשרויות השקעה אחרות. נוסדה בשנת 2015 על ידי בריאן בארנס, M1 Holdings Inc. (כולל החברות המסונפות שלה, M1 LLC ו-M1 Spend LLC), M1 פופולרי בקרב משקיעים שרוצים מגוון רחב יותר של מוצרים פיננסיים.

חברת ניהול הכסף האישי הכל-באחד מעניקה למשתמשים גישה לשירותי הלוואות, השקעות והוצאות. הפלטפורמה מספקת ניהול כסף חכם והשקעה אוטומטית למשקיע הפסיבי, מה שהופך אותה לכלי פיננסי אישי כולל.

קרא את הסקירה שלנו על M1 >>>

מה זה רובינות?

בשנת 2013, ולדימיר טנב ובאייג'ו בהט שיבשו את הדרך שבה אמריקאים סוחרים במניות על ידי הצגת רובין הוד– אפליקציית המסחר במניות בחינם. במקום לגבות עמלות על עסקאות, חברת השירותים הפיננסיים מרוויחה כסף מהלוואות מרווחים, זרימת הזמנות, ריביות, היפותקציה מחדש ודמי שירות משודרגים.

לברוקר שבסיסו בארה"ב יש פלטפורמה ידידותית למשתמש המאפשרת למשקיעים לגשת לשוק המניות כדי לסחור במניות ותעודות סל. הוא מציע גם מסחר באופציות.

עם Robinhood Crypto, כל משקיע בפלטפורמה יכול לנצל את מטבע מוצפן שׁוּק. עם זאת, רק שבעה מטבעות קריפטוגרפיים רשומים כעת בפלטפורמת ההשקעות Robinhood.

קרא את סקירת Robinhood המלאה >>>

M1 לעומת Robinhood: תכונות מפתח

התכונות הייחודיות של M1:

• M1 הוצאה. M1 Spend עושה חשבון עו"ש עם כרטיס חיוב נלווה המאפשר למשתמשים לקבל החזר כספי על הרכישות שלהם. בדרך כלל, כאשר משקיעים נרשמים לחשבון M1 Invest, הם מקבלים גם גישה ל-M1 Spend. אתה יכול בקלות ובמהירות להעביר כספים בין חשבונות עם M1 Spend ללא עמלות או יתרה מינימלית.
• M1 לשאול. M1 Borrow היא תוכנית ההלוואות לתיק של הברוקר למשקיעים שרוצים להשתמש במרווח. עם M1 Borrow, משתמשים מקבלים כמה משיעורי המרווח הנמוכים ביותר בתעשייה. כל המשתמשים יכולים ליהנות משיעור מרווח של 3.75%. משתמשים בחברות M1 Plus מקבלים שיעור מרווח של 2.25%. משקיעים יכולים ללוות עד 40% מהיתרה המושקעת שלהם באמצעות תכונת ההשאלה M1.
• M1 פלוס. M1 Plus היא אפשרות חשבון פרימיום שמציעה 1% החזר כספי על הרכישות שלך ו-1% APY על היתרה שלך. עם M1 Plus, למשקיעים יש גישה לתכונת ההעברות החכמות המאפשרות העברות מזומנים אוטומטיות בין M1 Invest ל-M1 Spend.
• יועץ רובו. M1 Finance מציעה במחיר סביר שירות יועץ רובו המספקת שירותי הכוונה להשקעות וניהול תיקים. זה גם מאפשר למשקיעים לבצע אוטומציה של ניהול תיקים.
• M1 פאי. אחת התכונות הייחודיות של M1 היא האופן שבו היא סוחרת במניות, תעודות סלוקרנות סגורות. זה מאפשר למשתמשים לסחור בפשטידות, שהן בעצם מבחר של ניירות ערך. משקיעים יכולים לבנות עוגות משלהם או לסחור באחת שכבר הוצעה על ידי הברוקר. כל עוגה יכולה להכיל עד 100 פרוסות של מניות, תעודות סל וקרנות סגורות.

מסקירת M1 זו, ברור שהפילוסופיה של הברוקר תלויה בשלושה עמודים עיקריים: השקעה, הלוואות והוצאה. זה יכול להפוך את הפלטפורמה לבחירה מצוינת עבור משקיעים שרוצים מתווך ניהול אישי הכל-באחד.

התכונות הייחודיות של Robinhood:

• חשבון Robinhood Gold. משקיעים יכולים לשדרג לחשבון Robinhood Gold כדי לסחור בו שולים (בשיעור מרווח נמוך של 2.5%), גש למחקר שוק בלעדי וקבל נתונים ברמה II. עם זאת, עליך להיות בעל לפחות 2,000 $ כדי להיות זכאי.
• מסחר בעלות נמוכה. Robinhood מציעה מסחר במניות בעלות נמוכה וללא עמלות. משקיעים המעוניינים במסחר יומי ימצאו את העמלות הנמוכות אטרקטיביות למדי.
• ספרייה וירטואלית: אחת הסיבות למתחילים מוצאים את Robinhood מתאים יותר היא כי יש להם גישה לספרייה וירטואלית. הספרייה היא משאב עשיר המכיל נושאים שונים בנושא מסחר באופציות והשקעות בכלל.
• שעות ארוכות. סוחרים יכולים ליהנות משעות מסחר נוספות בפלטפורמת המסחר Robinhood. בניגוד ל-M1 Finance, שחסרה את התכונה הזו, Robinhood מציעה מסחר לפני שוק ואחרי שעות העבודה. השוק הקדם-שוק נפתח ב-9:00 בבוקר ET - 30 דקות מוקדם יותר משעות השוק המסורתיות בימי עסקים רגילים. המסחר לאחר שעות הפעילות מסתיים בשעה 18:00. ET – שעתיים נוספות לאחר שעות השוק הרגילות בימי עסקים רגילים.
• מסחר מכוון עצמי. רובינהוד מאפשרת לסוחרים להשקיע בסוגי נכסים שונים, כולל מניות, תעודות סל, אפשרויות, ומטבעות קריפטוגרפיים.

Robinhood מתאים למתחילים המתעניינים במסחר יומי מכיוון שהוא מאפשר למשקיעים לסחור מבלי לדאוג לעמלות גבוהות. זה יכול להתאים גם למסחר במרווחים.

M1 לעומת Robinhood: אפשרויות השקעה זמינות

רוב הברוקרים מציעים מניות ותעודות סל ו-M1 אינו שונה. גם אם אתה משקיע קטן, אתה יכול למנף את חלקי המניות המושקעים הזמינים בפלטפורמה כדי לקנות מניות גדולות. עם זאת, משקיעים ב-M1 מוגבלים להשקעה במניות בודדות ובתעודות סל.

מצד שני, Robinhood תומכת במסחר במטבעות קריפטוגרפיים ומאפשרת למשקיעים לקנות חלקי מניות. משתמשים יכולים לקנות מניות, תעודות סל, ADR, והברוקר מאפשר מסחר באופציות מבלי לגבות עמלה.

למרבה הצער, שני הברוקרים אינם תומכים בכמה אפשרויות השקעה אחרות, כולל תקליטורים, חברים משותפים, עתידיים, פורקס, ואגרות חוב.

M1 לעומת Robinhood: פלטפורמת מסחר ושימושיות

שתי הפלטפורמות מאוד ידידותיות למשתמש ומציעות חוויה יעילה. האתר של M1 נותן למשתמשים מדדי ביצועים ברורים עם מספר כרטיסיות המציגות אחזקות תיקים ופעילויות. הפלטפורמה קלה לניווט, עם כפתורים פשוטים שיאפשרו לך למכור, לקנות או איזון מחדש. למשקיעים יש גישה לפירוט מפורט של ההקצאה שלהם באמצעות גרפים.

מצד שני, Robinhood ידועה בפשטות הקיצונית שלה, המופגנת בעיצוב הפלטפורמה. אפילו מתחיל יכול לנווט במהירות ולמצוא את דרכו בפלטפורמה האינטואיטיבית. הפלטפורמה מספקת הודעות הנפקה, דוחות עסקאות, עדכוני Robinhood וניוזפיד של רשימות מניות הניתנות להתאמה אישית.

M1 לעומת Robinhood: סוג חשבון

M1 פיננסים מציעה חשבונות משמורת ומשותפים, המאפשרת העברה קלה של בעלות על חשבון בין משקיעים. לקוחות יכולים לפתוח חשבון עו"ש הכל באחד, המשלב הלוואות, השקעות ובנקאות לסוג חשבון אחד. הברוקר מציע גם כרטיסי אשראי וחשבונות שוליים.

בנוסף לכל אלה, M1 מציעה כמה סוגים שונים של חשבונות פרישה בודדים, כולל IRAs מסורתיים, Roth IRAs ו-SEP IRAs.

ללקוחות Robinhood, בינתיים, יש פחות אפשרויות חשבון. אתה יכול לגשת לחשבון מרווח עבור הלוואות רק אם יש לך חשבון Robinhood Gold כמשקיע. ורובינהוד לא תומך כרגע באף חשבונות פרישה.

למידע נוסף >>> איך להתעשר ממניות

M1 לעומת רובין: עמלות

רובין הוד מפורסמת במסחר ללא עמלות. הברוקר אינו גובה עמלה עבור מסחר במניות, תעודות סל, מטבעות קריפטוגרפיים ואופציות. בנוסף, אין תשלום עבור תחזוקת החשבון, מה שהופך אותו לאחד מהברוקרים הזולים הטובים ביותר בתעשייה.

עם זאת, משקיעים שיבחרו בחשבון Robinhood Gold למסחר במרווח ישלמו עמלת תחזוקת חשבון חודשית של $5.

כמו רובינהוד, גם M1 מציעה מסחר במניות ותעודות סל ללא עמלות. ולמרות שהיא לא גובה לקוחות עבור תחזוקת חשבון, משקיעים עם אפס פעילות במשך יותר מ-90 יום ישלמו עמלה על חוסר פעילות בחשבון.

עמלה / עמלה	M1 פיננסים	רובין הוד
המניה	$0	$0
תעודת סל	$0	$0
אפשרויות	לא	$0
מטבע מוצפן	לא	$0
עמלת אחזקת חשבון	$0	$0 ($5 חודשי עבור חשבון Robinhood Gold)
עמלת העברת חשבון	$100	$75
חברים משותפים	לא	לא

בסך הכל, שתי חברות הברוקראז' מציעות עמלות עסקה נמוכות יותר מאשר ברוקרים רבים אחרים. עם זאת, סגירת חשבונך גוררת חיובים. Robinhood גובה עמלה של $75 עבור העברות חשבון, בעוד M1 גובה $100 עבור אותה עסקה.

M1 לעומת Robinhood: שירות לקוחות

M1 מספק שירות לקוחות טוב עם מספר אפשרויות. אלו כוללים:

• תמיכה טלפונית
• תמיכה בדוא"ל עם זמן תגובה מקסימלי של 24 שעות
• תיבת צ'אט מיידית

בנוסף לכל אלה, ל-M1 יש מרכז עזרה חזק באתר האינטרנט שלה עם הרבה מאמרים מועילים המספקים תשובות קלות להבנה לשאלות הנפוצות ביותר הקשורות להשקעה.

בעבר, רובינהוד הייתה ידועה לשמצה בכך שהציעה שירות לקוחות מוגבל מאוד. אבל לאחרונה זה עשה כמה צעדים כדי להשתפר בתחום הזה. באוקטובר 2021, זה הכריז השקת תמיכה טלפונית 24/7. ניתן לבקש שיחות שירות לקוחות ישירות מתוך אפליקציית Robinhood.

M1 לעומת Robinhood: אפליקציה לנייד

ל-M1 יש דירוג גבוה אפליקציה לנייד, במיוחד בגלל נוחות השימוש שלו. האפליקציה זמינה למכשירי אנדרואיד ו-iOS ומגיעה כמעט עם כל תכונה שתמצאו באתר.

רובין הודיש גם אפליקציה סלולרית עם כל התכונות למכשירי אנדרואיד ו-iOS. האפליקציה תוכננה במיוחד עם המשקיע החדש בחשבון, כך שאין יותר מדי תכונות מתקדמות. עם זאת, הוא קל לשימוש ומאפשר מסחר מהיר וקל.

M1 לעומת רובין: אבטחה

שני המתווכים מתייחסים לאבטחה ברצינות רבה ויש להם מספר אמצעים למניעת הונאה ופריצות. הם גם מגנים על כספי המשקיעים במקרה שמישהו מהברוקרים יפול.

M1 תכונות האבטחה כוללות אימות דו-גורמי והצפנה בדרגה צבאית של 4096 סיביות. השקעות המשקיעים מכוסות על ידי ביטוח SIPC, והפקדות מבוטחות FDIC.

תכונות האבטחה של Robinhood כוללות זיהוי ביומטרי ואימות דו-גורמי. מניות המשקיעים, מזומנים, קרנות ותעודות סל מבוטחים. כמו כן, משקיעים יכולים לנתק כל מכשיר לא ידוע מחשבון מסחר הקריפטו שלהם.

יתרונות וחסרונות של M1

יתרונות וחסרונות של רובינות

M1 לעומת רובין: איזה ברוקר עדיף לך?

הנה פסק הדין הסופי שלנו: שקול לבחור M1אם אתה משקיע עם בעלות או מצב מס מורכב. כמו כן, סוגי החשבונות ואפשרויות ההשקעה של הפלטפורמה גורמים ל-M1 לעבוד טוב יותר עבור המשקיע הפסיבי המעוניין בהשקעה לטווח ארוך.

רובין הוד, לעומת זאת, עובד הכי טוב עבור הסוחר הפעיל המעוניין במסחר יומי. זו גם אפשרות טובה יותר אם אתה רוצה לקנות ולמכור קריפטו (למרות מספר המטבעות המצומצם שהיא מציעה) מכיוון ש-M1 כלל לא תומך במסחר במטבעות קריפטוגרפיים נכון לכתיבת שורות אלו.

במילים אחרות, אם אתה מעוניין ללוות ולהשקיע, M1 עשויה להיות בחירה טובה יותר.

לבסוף, זכור כי מתווך אחד אינו בהכרח טוב יותר מהשני. הם פשוט שונים זה מזה ומתאימים לסוגים שונים של משקיעים.