הקפד להימנע מהונאות פיננסיות אלה

אם היית קורבן של הונאה פיננסית, אתה לא לבד. הונאות שכיחות יותר מכפי שאתה עשוי להבין - אם קיימת פעילות פיננסית או עסקה, כמעט ודאי שישנה הונאה כלשהי.

על פי נתוני ועדת הסחר הפדרלית (FTC) ספר נתוני רשת Sentinel לצרכנים 2019, היו 3.2 מיליון מקרים שדווחו על צרכנים של גניבת זהות, הונאות מתחזה וסוגיות טלפוניות ושירותים ניידים, והניבו 1.9 מיליארד דולר בסך הכל הפסדי הונאה.

זו כמעט הונאה אחת לכל 100 אזרחים אמריקאים! להיות מודע להונאות כסף נפוצות כיום יכול לעזור לך לזהות טוב יותר את הדגלים האדומים של הונאה.

להלן כמה הונאות שכדאי לדעת עליהן, כיצד לזהות אותן ומה עליך לעשות אם אתה קורבן.

1. הונאת דמי אבטלה

הונאות סביב דמי אבטלה מהוות בעיה גדולה, במיוחד בתקופות של אי ודאות כלכלית ואבטלה. לדוגמה, בעקבות מגיפת COVID-19, עשרות מיליוני עובדים פנו לדמי אבטלה לצורך תמיכה כספית.

דמי האבטלה הפדרליים השבועיים הצפויים של 600 $ - בנוסף לדמי האבטלה במדינה - הפכו את התשלומים השבועיים ליעד גדול יותר להונאות מאי פעם. על פי ה- FBI

, הונאים הגישו תביעות אבטלה במרמה באמצעות זהויות גנובות. הרמאים רכשו באינטרנט מידע מזהה אישי (PII), שנגנבו מהפרות נתונים קודמות, חדירות מחשבים, תוכניות דיוג בדוא"ל ועוד שלל מקורות.

עם המידע שלך - שלרוב לא דורש יותר משמך המלא, מספר הביטוח הלאומי והעדכון שלך כתובת - רמאי יכול להגיש דמי אבטלה על שמך ולהעביר את הכספים לבנק שלהם חֶשְׁבּוֹן.

כיצד להימנע מהונאה

הטיפ הראשון הוא הודעה ממשרד האבטלה במדינה שלך. הם עשויים לפנות אליך או למעסיק שלך באופן ישיר על מנת לקבל מידע נוסף על תביעת האבטלה. ייתכן שתבחין גם בעסקאות לא מורשות בדוחות הבנק או כרטיס האשראי שלך הקשורים באבטלה או בפניות לא רצויות הקשורות להטבות.

בכל פעם שיצרת איתך קשר על ידי סוכנות אבטלה בנוגע לתביעה שלא הגשת, עשויה להיות מעורבת פעילות חשודה.

מה לעשות אם אתה קורבן

אם משרד האבטלה המקומי פנה אליך או למעסיק שלך, לעולם אל תתעלם - בין אם זה בא בטלפון, בדואר או בהתכתבות בדוא"ל. אל תמסור מידע לאדם שיצר איתך קשר - יכול להיות שהרמאי מתחזה למידע נוסף.

במקום זאת, בצע חיפוש עצמאי באינטרנט אחר מספר הטלפון של משרד האבטלה. צור קשר עם המספר המופיע באתר הרשמי שלהם כדי לעקוב אחר השיחה. דווח כי פנה אליך במשרד בנוגע לטענת הטבות שלדעתך היא הונאה.

במשרדי אבטלה בדרך כלל יש מחלקות שהוקמו לחקור הונאה. ברגע שהם יהיו מעורבים, לא יהיה עליך לעשות הרבה יותר מלבד להמשיך לדווח על כל פעילות חשודה חדשה הקשורה לטענת השווא.

2. הונאה להחזר מס הכנסה

הונאת החזר מס הכנסה הולכת וגדלה בשנים האחרונות, אך הייתה נפוצה יותר במהלך שנים כאשר מועדי הגשת המס מתארכים. הגנבים משיגים את המידע המזהה שלך, ולאחר מכן מגישים החזר מס עם החזר כספי גדול שהופקד ישירות בחשבון הרמאי.

גנבים מסוגלים להסיר זאת מכיוון שהם מגישים בתחילת השנה, כמו בפברואר. כאשר מועדי הגשת המועמדות מוארכים, זה נותן לרמאי החזר ממס הכנסה יותר זמן לשלוף את הגניבה.

כיצד להימנע מהונאה

למרבה הצער, בדרך כלל לא תדע על הונאה זו עד שתגיש את החזר המס שלך והמס הכנסה יפנה אליך בנוגע לאי התאמה. לדוגמה, ייתכן שדיווחת על פרטיך בפועל על טופס המס שלך 1040, אך מס הכנסה יציין כי החזרתך כבר הוגשה חודשים לפני ושולמה החזר של X $.

ההודעה ממס הכנסה היא גם לא דבר רע - זה אומר שהם שמו לב לפער וההסתבכות שלהם בהקדם האפשרי היא הצעד הטוב ביותר שלך.

מה לעשות אם אתה קורבן

עד כמה שהבעיה הזו מבולגנת, היא למעשה אחת ההונאות הקלות יותר להתמודד איתן. זה בגלל שזה נהיה כל כך נפוץ שלמס הכנסה יש מחלקה שלמה המוקדשת לפתרון בעיות אלה. כל שעליך לעשות הוא ליצור קשר עם רשות המסים ולהניע את התהליך - אלא אם כן הם יצרו איתך קשר בכתב.

אם אתה מתחיל את החקירה לגבי הפער, פנה אליהם בכתב באמצעות דואר מוסמך, בקשת החזרה תתבקש. בשל אי התאמת הבקשה שהובילה הונאה זו, מס הכנסה עשוי לדחות את החזר המס שלך אם תנסה להגיש אותה באופן אלקטרוני. במצב זה, תוכל להגיש מס הכנסה טופס 14039, תצהיר גניבת זהות עם החזר המס שלך.

זכור, אינך אחראי למס הכנסה על הכספים שפיזר בתרמית ההחזר. תקבל גם את החזר המס שאתה חייב, בהתבסס על החזרת המס הכנסה הלגיטימית שלך, אם כי הוא עלול להתעכב.

3. תביעת מס הכנסה או הונאת מעצר 

"זהו מס הכנסה, אלא אם תשלם מייד, תתבע או תעצור אותך."

זה אולי לא הניסוח המדויק שתראה, אבל זו הונאה נפוצה. הרמאי בדרך כלל מתקשר בטלפון כהודעה מוקלטת, ומחייב אותך להתקשר למספר טלפון ולשלם תשלום מיידי כדי להימנע מהעמדה לדין.

חלק מהאנשים פשוט מצייתים ומשלמים כדי להימנע מאיומים נוספים או בעיות נתפסות עם מס הכנסה. זהו פחד נפוץ שגנבים מנצלים אותו.

כיצד להימנע מהונאה

היו מודעים לבקשות חשודות. על פי מס הכנסה, זה לעולם לא:

• ליזום קשר עם משלמי המסים בדוא"ל, טקסט או מדיה חברתית כדי לבקש מידע אישי או פיננסי - אחרי הכל, יש לו כבר מידע זה.
• התקשר לנישומים עם איומים בתביעות או במעצרים.
• התקשר, שלח דוא"ל או שלח הודעת טקסט כדי לבקש את מספר ה- PIN להגנה על זהות משלמי המסים.

אם אתה נתקל באחד מסימני האזהרה למעלה, סביר להניח שאתה מתמודד עם הונאה.

מה לעשות אם אתה קורבן

האסטרטגיה הטובה ביותר היחידה אם אתה נתקל בשיחות מסוג זה: ניתוק מיד. זה לא אומר שהרמאים לא יתקשרו שוב, או ינסו ליצור איתך קשר ממספר טלפון אחר. אבל זה אכן מסיים את השיחה הספציפית הזו.

מה שלא תעשה, אל תמסור מידע לאדם חי, ואל תתקשר למספרי טלפון שניתנו. הרמאים רוצים לקבל ממך מידע אישי, וכל שיחה שמתקיימת מגבירה את הסיכון שתספק אותו, אפילו בשוגג.

4. הונאת פישינג

אם אתה הבעלים של מחשב, יש סיכוי גבוה כי הונאת דיוג פנתה אליך. בהונאה זו, רמאי שולח לך דוא"ל המתחזה למוסד פיננסי או לסוכנות סמכותית אחרת. ההודעה תבקש ממך לספק מידע אישי באמצעות קישור בתוך המייל עצמו.

אם תלחץ על הקישור, תסתכן או שתחשוף את המחשב שלך בפני וירוס או תוכנה זדונית, או שתובא אל אתר משכנע ומזויף המבקש ממך מידע רגיש, כמו מספר הביטוח הלאומי שלך, חשבון פיננסי מספרים ועוד.

הרמאי משתמש בדוא"ל המזויף כדי להעניק לעצמו גישה למחשב שלך או לחשבון פיננסי שבבעלותך.

כיצד להימנע מהונאה 

לא משנה כמה מייל נראה משכנע, לעולם אל תלחצו על קישורים המופיעים בהודעה. זהו הכלל הבסיסי ביותר שיש לעקוב אחריו, אך לא תמיד הוא הקל ביותר.

הרמאים יכולים ליצור העתקים כמעט מדויקים של התכתבויות או אפילו דפי אינטרנט מבנק או מחברה לגיטימית אחרת. עצה אחת היא כתובת הדוא"ל של השולח - אם אתה מסתכל מקרוב, זה לא מהשם הדומיין הלגיטימי של החברה (השם אחרי "@" בכתובת דוא"ל).

לדוגמה, ייתכן שתקבל דוא"ל בעל מראה אמיתי מצ'ארלס שוואב. במקרה זה, אתה עשוי לצפות שכתובת הדוא"ל של השולח תיראה בערך כמו "[מוגן בדוא"ל]charlesschwab.com”.

במקום זאת, כתובת הדוא"ל של השולח היא "[מוגן בדוא"ל]"או"[מוגן בדוא"ל]charleschwab.com”.

בדוגמה האחרונה, שים לב לשם הדומיין שגוי. אלה סימנים לכך שהמייל מזויף. זה אפילו קל יותר לזהות כשאתה מקבל הודעה ממוסד פיננסי שאין לך אפילו חשבון איתו.

מה לעשות אם אתה קורבן

אל תלחץ על קישורים כלשהם בתוך הודעת דוא"ל חשודה. הוא לא צריך את מספר הביטוח הלאומי שלך, מספר החשבון שלך או כל דבר אחר אודותיך, כי - אם זה היה למעשה לגיטימי - המידע שלך כבר היה קיים.

אם אתה לוחץ בטעות על קישור או מספק מידע, פנה מיד למוסד הפיננסי האמיתי שלך כדי ליידע אותם מה קרה. הם יקפיאו את חשבונך, וסביר להניח שיוציאו לך מספר חשבון חדש.

יהיה עליך גם לפנות לשלוש לשכות האשראי (Experian, Equifax ו- TransUnion) כדי לבקש הקפאת אשראי. זה מונע מרמאים להשיג אשראי חדש על שמך. אם סיפקת את מספר הביטוח הלאומי שלך להונאת דיוג, ייתכן שיהיה עליך גם לקבל מספר ביטוח לאומי חדש מונפק על ידי המוסד לביטוח לאומי.

5. הונאת הרומנטיקה

הונאות רומנטיות מתרחשות בדרך כלל באמצעות אתרי היכרויות, אך הן יכולות לקרות גם כשפוגשים מישהו באופן אישי. בתרמית זו, גנבים מניפולציות על קורבנם כדי להאמין שהרמאי מחפש מערכת יחסים אמיתית. הם יעבדו כדי לזכות באמון שלך במשך מספר שבועות או אפילו מספר חודשים, אך בסופו של דבר הם יבקשו כסף.

הם יציעו תירוץ סביר לכאורה לצורך בכסף. זה יכול להיות כמה מאות דולרים, למשל, כדי לעזור לבן משפחה לשלם חשבון רפואי. לאחר מכן עשויות להיות בקשות ליותר כסף, בדרך כלל במרווחים גדולים יותר. ברגע שהרמאי מילא את כספך, הקשר מסתיים באופן מסתורי יחד עם תקשורת נוספת.

כיצד להימנע מהונאה

כל אחד יכול להיות פגיע להונאה מסוג זה, אך היזהר מכל אחת מהפעולות הבאות:

• האדם אינו חושף פרטים קונקרטיים על הרקע שלו.
• לעולם אינך יכול לבקר במעון שלהם.
• אתה אף פעם לא פוגש את המשפחה או החברים שלהם.
• האדם נרתע מלפגוש את המשפחה או את החברים שלך (זאת כדי להימנע מעדים נוספים שיכולים לזהות אותם לתרמית).
• אתה מגלה שיש להם יותר משם אחד.
• הם שואלים אותך שאלות על הכספים שלך בשלב מוקדם של מערכת היחסים. השאלות הופכות תכופות ומפורטות יותר.
• כסף מתבקש, עם הבטחה לפירעון. יתכן אפילו שהם יחזירו את הסכום הראשון המבוקש כדרך להשיג את הביטחון העצמי שלך.
• בדרך כלל יש להם איזה סיפור של מזל קשה כדי לזכות באהדתך.
• אתה מבולבל לגבי פרטים חשובים בחייהם, למרות שאתה מרגיש מחובר רגשית.

אם אתה מבחין באחד הפרטים לעיל, זה הוגן להיות ערני. אבל אם אתה מבחין במספר נושאים, רמה מסוימת של הטעיה עשויה להיות מעורבת.

מה לעשות אם אתה קורבן

אם נקלעת להונאת רומנטיקה, דווחי על כך במשטרה, מייד. ייתכן שתרצה גם ליצור קשר עם כל מוסד פיננסי שהתרמית אולי היה מודע אליו. לדוגמה, אם העברת כספים מחשבון הבדיקה האישי שלך לחשבון הבנק של הרמאי.

לרמאי כבר יש את מספר ניתוב הבנק ומספר החשבון האישי שלך, אם הוצאת להם המחאה. פנה לבנק שלך כדי להקפיא את חשבונך באופן מיידי ולבקש מספר חשבון חדש.

אין ערובה שתחזיר את הכסף שהעברת לרמאי לאחר שהם ייעלמו. כדי להימנע מתוצאה זו, היו ערניים וצפו לסימני אזהרה בעת כניסה למערכת יחסים חדשה.

בשורה התחתונה

לא תמיד קל לזהות הונאה. האינטרנט הופך את ההונאה לקלה עוד יותר, והגנבים הפכו ליצירתיים יותר ביצירת תוכניות אמינות. אלמנטים מרכזיים הנמצאים בדרך כלל בתרמית:

• בקשה למידע אישי, ו/או
• בקשה לכסף.

אם אתה יכול להיות ער לשני סימני האזהרה האלה, יש לך סיכוי טוב יותר להימנע מהונאות הפופולריות ביותר. להגנה רשמית ומקיפה יותר מפני הונאות, תוכל:

• הירשם לאחד מ שירותי ההגנה הטובה ביותר לגניבת זהויות משנת 2021
• תשתמש ב שירות ניטור אשראי טוב לצפות באשראי שלך - זה יכול להתריע בפניך על פעילות בלתי מורשית בדוח האשראי שלך.
• אם כבר היית קורבן של הונאה והאשראי שלך סבל מכך, ייתכן שתצטרך א שירות תיקון אשראי יכול לעזור לבנות מחדש את האשראי שלך.

על ידי חיפוש אחר סימני האזהרה הברורים ביותר, והעזר בשירותים מקצועיים להגנה נוספת, תוכל להימנע מהגרוע מכל מה שהרמאים יזרקו עליך.