סקירת שיעורי המשכנתא הנוכחית של UICCU: הניתוח הטוב ביותר של היום

איגוד האשראי הקהילתי של אוניברסיטת איווה, שהוקם בשנת 1938, הוא שיתוף פעולה פיננסי שבסיסה בצפון ליברטי, איווה.

היא מציעה מגוון שירותים בנקאיים, כולל משכנתאות בריבית קבועה ומתכווננת, והלוואות דיור ממשרד החקלאות הפדרלי של ארצות הברית (USDA) ותיק ותיק. UICCU הוא עסק מוסמך של לשכת עסקים טובה יותר עם דירוג A+.

עובדות משכנתא UICCU

• איגוד אשראי בבעלות חברה עם 17 סניפים ברחבי איווה
• החברות פתוחה לכל מי שמתגורר או עובד באיווה ובמחוזות הנרי, נוקס, מרסר, ורוק איילנד.
• בוגרי אוניברסיטת איווה, סטודנטים וצוות זכאים גם הם, וכך גם קרובי משפחה ישירים של חברי UICCU הנוכחיים.
• מוצרי המשכנתא כוללים משכנתאות בריבית קבועה ל -15 ו -30 שנה, משכנתאות בריבית מתכווננת, הלוואות USDA ו- VA והלוואות דירות לג'מבו.
• ללא דמי מקור (אחוז אחד) על המשכנתאות שלה ומציע עד 100 אחוז מימון לחלק מהמשכנתאות
• מקורם של 5.500 משכנתאות בשנת 2016, שהיוו הלוואות של יותר ממיליארד דולר
• החברה דורגה באחוז העליון של איגודי האשראי על ידי Callahan & Associates על החזרת הרווחים לחבריה

סקירה כללית

UICCU היא איגוד אשראי עם 17 סניפים באיווה ותיק של שירותים פיננסיים הזמינים אך ורק לחבריה. החברות פתוחה לכל מי שגר או עובד באיווה ובארבעה מחוזות באילינוי, כמו גם בוגרי אוניברסיטת איווה, סטודנטים, צוותים וקרובי משפחה ישירים של חברי UICCU.

למרות היותה איגוד האשראי הגדול ביותר באיווה המשרת 175,000 חברים ומנהל נכסים של 5 מיליארד דולר, UICCU אינה נמצאת 10 המלווים הטובים ביותר שלנו, והיא גם לא רשומה על ידי הלשכה להגנה פיננסית לצרכנים (CFPB) כמוביל 25 המובילים.

אפשרויות המשכנתא של UICCU הינן נרחבות. בנוסף למשכנתאות בריבית קבועה ומתכווננת, היא מרחיבה הלוואות VA ו- USDA גם ללווים כשירים. רוכשי דירות בפעם הראשונה, תושבי אזורים כפריים המיועדים ל- USDA, ותיקים באיווה ובמערב אילינוי, עשויים ליהנות מההצעות של UICCU.

ה- BBB אישר את UICCU והעניק לו דירוג A+, למרות שממוצע מדגם קטן של ביקורות באתר BBB היה שלילי החל מפברואר 2019. ההסמכה העיקרית לקבלת משכנתא באמצעות UICCU היא להיות חבר באיגוד האשראי.

שיעורי המשכנתא הנוכחיים של UICCU

מפרט הלוואות UICCU

לחברי UICCU יש גישה למגוון רחב של מוצרי משכנתא לרכישת ומחזור בית. הם עשויים להגיש בקשה להלוואות אלה באופן מקוון ולנהל שם גם את המסמכים והחשבונות שלהם.

הלוואות למשכנתא בריבית קבועה

משכנתא בריבית קבועה היא סוג המשכנתא הפופולרי ביותר, בעיקר בגלל התשלומים הצפויים שלה ותנאים פשוטים בדרך כלל. שיעור הריבית של ההלוואה נשאר זהה לאורך כל חיי ההלוואה, ללא תלות באורך ההלוואה או תנודות בריבית במקומות אחרים. רוכשי דירות יכולים לנעול מראש תעריף תחרותי ולהשיג הבטחה לתשלום קרן יציב, אם כי תשלומי נאמנות רלוונטיים כגון ארנונה עשויים להשתנות עם הזמן. UICCU מציעה משכנתאות בריבית קבועה למשך 15 ו -30 שנה עם תקופות נעילת ריבית של 30 יום ומעלה, בהתאם לסוג ההלוואה הספציפי.

הלוואות משכנתא בריבית מתכווננת

למשכנתא בריבית מתכווננת (ARM) יש ריבית קבועה ראשונית לשיעור המשכנתא שלה, ולאחר מכן שיעור זה עשוי להשתנות כתגובה לשינויים במדד שיעורי האשראי הרווחים, כגון LIBOR. לחלק מ- ARM יש תקרות ריבית המגבילות את הסכום שהשיעורים יכולים להגדיל או לרדת, לאורך תקופה מוגדרת או לאורך כל חיי ההלוואה. הלווים לוקחים על עצמם סיכון רב יותר עם ARM מאשר עם משכנתא בריבית קבועה אך לרוב נהנים מהריבית ההתחלתית הנמוכה יחסית. UICCU מציעה 5/1, 7/1 ו- 10/1 ARM, המציין הלוואות למשכנתא עם ריביות שנותרו קבועות במשך 5, 7 ו -10 השנים הראשונות, בהתאמה, ולאחר מכן התאמה כלפי מעלה או כלפי מטה. מכשירי ה- ARM 7/1 ו- 10/1 זמינים באמצעות השוק המשני או בתוך הבית, בעוד ה- ARM 5/1 הוא בתוך הבית בלבד.

הלוואות ג'מבו

הסוכנות הפדרלית למימון דיור מציבה גבולות להלוואות שניתן להשיג, להבטיח או להבטיח על ידי פאני מיי ופרדי מק. המגבלה הנוכחית ברוב האזורים היא 484,350 $. הלוואת ג'מבו היא הלוואת משכנתא שאינה תואמת, כלומר היא חורגת ממגבלות התאימות של FHFA. קונים המבקשים הלוואות ג'מבו בדרך כלל צריכים לעמוד בדרישות מחמירות יותר, מבחינת ציוני האשראי שלהם וסכומי התשלום מאשר אם היו מבקשים הלוואה תואמת. UICCU מציעה הלוואות ג'מבו בריבית קבועה ללא עמלת מקור של 1 אחוז.

הלוואות VA

המחלקה לענייני חיילים משוחררים בארה"ב מפקחת על הלוואות משכנתא מיוחדות עבור ותיקים, אנשי שירות פעילים, כמה מילואימניקים וחברי המשמר הלאומי ובני זוג זכאים שנותרו בחיים. מלווים שאושרו על ידי VA, כולל UICCU מנפיקים את ההלוואות. בהשוואה לסוגים אחרים של הלוואות משכנתא, להלוואות VA יש יתרונות רבים. בתור התחלה, אין צורך לשלם מקדמה, ומכיוון שה- VA מבטיחה חלק מכל הלוואה כנגד הפסד, המלווים יכולים להציע לווים מתאימים שיעורים תחרותיים ביותר. UICCU מספקת משכנתאות VA בריבית קבועה ל -15 ו -30 שנים.

הלוואות USDA

באמצעות תוכנית ההלוואה המובטחת לדיור חד משפחתי, משרד החקלאות האמריקאי מפקח על הלוואות לרוכשי דירות הרוכשים או ממחזרים בתים באזורים כפריים. מועמדים ל תוכנית המימון המשכנתא המיוחדת הזו חייב לעמוד בקריטריונים לזכאות להכנסה, תושבות (רק דיור בבעלות זכאי), יכולת להתחייב בהתחייבות להלוואה וקבלה כללית של הטבות פדרליות. עליהם גם לוודא שהכתובת הפיזית של הבית נכנסת להגדרות USDA של אזורים כפריים. מכיוון שה- USDA מבטיח חלק מהשטר, יש פחות סיכון למלווים ושיעורי תחרותיות נמוכים יותר לקונים בהשוואה להלוואות קונבנציונאליות.

חווית לקוחות UICCU למשכנתאות

ל- UICCU יש תהליך הגשת מועמדות מקוון. קונה פוטנציאלי יכול להזין כתובת דוא"ל כדי להתחיל בתהליך הגשת הבקשה לאישור מראש, סריקה, והעלאת מסמכיהם וקבלת תקשורת ממשכנתא נבחרת קָצִין. קונים יכולים גם להשתמש באפליקציית UICCU הסלולרית הייעודית לביצוע אותן משימות.

רוכשי דירות יכולים להשתמש במחשבוני המשכנתא המקוונים של UICCU כדי להשוות משכנתאות המבוססות על פרמטרים הכוללים סכום, ריבית, אורך ונקודות. כלים אחרים זמינים למשימות כגון חישוב חיסכון בתשלום מראש.

חברי UICCU עשויים לקבל הצעת מחיר לכל אחד מהמוצרים העיקריים של איגוד האשראי על ידי מילוי טופס המחייב מספר ביטוח לאומי. האתר הראשי של UICCU מכיל את רוב פרטי המשכנתא שלו תחת הבאנר "ללוות"; האתר זמין גם בספרדית.

UICCU לא היה אחד מהמוסדות הפיננסיים שהוערכו ב מחקר ה- JD Power 2017 בנושא סיפוק משכנתא ראשונית בארה"ב. הוא דורג באחוז העליון של מדד החברים של Callahan & Associates, אשר מעריך איגודי אשראי על התשואות שלהם לחוסכים ולווים והשימוש הכולל של החברים שלהם שירותים. בשנת 2016, UICCU מדורגת במקום השלישי בין 100 המובילים של Callahan.

מוניטין של מלווה UICCU

UICCU נוסדה בשנת 1938, ומאז היא צמחה לקואופרטיב פיננסי בבעלות ומנוהל בן 17 סניפים, המשרת את כל מדינת איווה וחלקים מאילינוי. כאיגוד אשראי, הוא מבוטח על ידי מינהל איגוד האשראי הלאומי.

UICCU הוא עסק מוסמך של לשכת עסקים טובה יותר עם דירוג A+. עם זאת, החל מה -11 בפברואר 2019 ממוצע סקירות הלקוחות שלה באתר BBB היה 1 מתוך 5 כוכבים, בהתבסס על שלוש ביקורות. היו אז 17 תלונות ציבוריות שהוגשו ל- BBB באותו זמן.

באמצעות התחייבותו המוצהרת לשוויון דירות, UICCU מקפידה על הוראות חוק הדיור ההוגן משנת 1968. מקורו ליותר מ -5,000 משכנתאות בשנת 2016, בסך כולל של 5 מיליארד דולר וחוסך ללווים כ -10 מיליון דולר בכך שלא גבה מהם דמי מקור של 1 אחוז.

הציון הממוצע של ה- FICO לאמריקאים הוא 701, בטווח "טוב" של שלושת ה- FICO המתמחים סוגי הציונים המנוהלים על ידי Equifax, Experian ו- Transunion, המשמשים באופן שוטף על ידי משכנתא מלווים. ציונים אלה, המשתרעים על טווח שבין 300 ל -850, נדרשים לכל משכנתא שנמכרת לפאני מיי ופרדי מק, וככאלה הם נמצאים בכל מקום בהערכות המלווים של לווים.

אין ציון אשראי מינימלי סטנדרטי בענף להבטחת הלוואת משכנתא, כאשר המלווים מבצעים ניתוח כל מקרה לגופו של כושר האשראי של המבקש. למרות זאת, 580 היא נקודת הטייה, מכיוון שהוא הגבול התחתון של הטווח ה"הוגן "בשלושת דוחות האשראי הגדולים.

מספר טלפון של UICCU ופרטים נוספים

כתובת אתר של דף הבית: https://www.uiccu.org/

טלפון של החברה: 319-339-1000 או 800-397-3790; 877-527-3510 למחלקת משכנתאות

כתובת המטה: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317