סקירות שיעורי משכנתא UFCU: הניתוח הטוב ביותר של היום

UFCU נוסדה בשנת 1949 וכיום היא אחת מאיגודי האשראי הגדולים בארה"ב. מדובר באיגוד אשראי פדרלי המשרת את עובדים, גמלאים ובני משפחה קרובים של יותר מ -900 מעסיקים וכן תושבי שש המדינות שבהן יש לה פיזית ענפים.

UFCU מציעה מגוון רחב של אפשרויות בנקאיות ופיננסיות לחבריה, ותכונות קבועות ו- משכנתאות בריבית מתכווננת וכן הלוואות בניה ומגרש, הלוואות VA, FHA, ופיתוח כפרי אפשרויות אחרות. לשכת עסקים טובים יותר אינה מאשרת את המטה שלה, אך יש לה דירוג A+ של הסוכנות.

עובדות משכנתא UFCU

• נוסדה לראשונה בשנת 1949, איגוד האשראי הפדרלי המאוחד נוצר על ידי מיזוג איגודי אשראי קטנים יותר שהפכו בסופו של דבר ל- UFCU
• יש לו קשר היסטורי חזק ל- Whirlpool ולחברות הבנות שלה, אך כעת הוא גם מחובר ליותר מ -900 עסקים על ידי הצעת חברות לעובדים, לגמלאים ולמשפחה הקרובה חברים
• מספק חברות לתושבי מדינות שבהן יש לה סניפים, כולל ארקנסו, אינדיאנה, מישיגן, נבדה, צפון קרוליינה, אוהיו ואוקלהומה
• מדורגת בין 100 איגודי האשראי הגדולים במדינה ומחזיקה בנכסים של יותר מ -2.6 מיליארד דולר
• מציע אחריות סגירה של 30 יום, אפשרויות סגירה בעלות אפסית ושיעור הנחה כאשר משכנתא משולמת באמצעות חשבון צ'ק UFCU

סקירה כללית

איגוד האשראי מציע מגוון רחב של אפשרויות משכנתא בכל המדינות למעט אלסקה, הוואי וטקסס. זה לא מופיע בלשכה של הלשכה להגנת כספים לצרכנים רשימת נותני המשכנתא עם מספר המקורות הגבוה ביותר. אף על פי שמיקום המטה שלה אינו מוסמך על ידי לשכת עסקים טובים יותר, יש לה דירוג A+ מול הסוכנות.

UFCU מציעה מספר משאבים ללקוחותיה, כולל פרטי יצירת קשר ברשימה לציבור יועצי משכנתאות, מחשבונים מקוונים שיסייעו לקבוע את פרטי המשכנתא, ומספק אישור מקוון מראש תהליך. האיגוד כולל גם אחריות לסגירה של 30 יום, אופציות סגירה בעלות אפסית והנחה בשיעור כאשר מתבצעות תשלומי משכנתא מחשבונות השיקים שלו.

בעוד שהוא מוגבל לחברים, כישורים כוללים עבודה בהווה או בעבר באמצעות יותר מ -900 עסקים. UFCU עשויה להיות בחירה חזקה עבור לווים רבים בגלל הגישה ממוקדת הלקוחות שלה ואפשרויות המשכנתא הרבות שלה.

שיעורי המשכנתא הנוכחיים של UFCU

פרטים על הלוואות UFCU

UFCU מספקת מגוון אפשרויות להלוואת דירה לחבריה. שיעורי המשכנתאות של UFCU הם בדרך כלל תחרותיים, ואיגוד האשראי מציע הפחתה נוספת של 0.125 אחוז בשימוש בחשבון צ'ק מאוחד.

למידע נוסף על אפשרויות הלוואת הבית הרבות המסופקות על ידי UFCU מסייע לך לקבל החלטה מושכלת ולהבין טוב יותר את האלמנטים הדרושים בכדי להעפיל למשכנתאות שונות.

הלוואות בריבית קבועה

משכנתא בריבית קבועה כוללת ריבית קבועה שלא תשתנה במהלך תקופת ההלוואה, שיכולה לנוע בין 10 שנים או פחות ל -30 שנה ויותר. המשמעות היא שההלוואה צפויה יותר לאורך הטווח שלה, מה שמקל על התקציב החודשי והארוך. הלוואות דירות בריבית קבועות שימושיות במיוחד למי שמתכנן להישאר בביתו למשך משך זמן ממושך, כמו גם בעלי בתים שאינם צופים עלייה משמעותית בהכנסה עתיד.

הלוואות בריבית מתכווננת

הלוואת דירה בריבית מתכווננת כוללת שיעור היכרות שנקבע למספר שנים בתחילת המשכנתא. לאחר תום תקופת המבוא, ההלוואה תתאים באופן קבוע. התאמות שנתיות נפוצות; עם זאת, קיימות תקופות הסתגלות אחרות.

שיעור ההיכרות על משכנתא בריבית מתכווננת יכול להיות אטרקטיבי למדי, והפוטנציאל לשיעור ההתאמה כלפי מטה הן על פי גורמים כלכליים לאומיים והן על קבלת ההחלטות של הבנק היא חיובית נו. עם זאת, חוסר הוודאות, מה שמקשה על התקצוב לטווח הארוך, יחד עם הפוטנציאל להגדלת התעריפים, הם חששות שיש לזכור.

משכנתאות בריבית מתכווננות שימושיות במיוחד למי שמתכנן לגור בבית קצר יותר פרק הזמן, כמו גם בעלי בתים המצפים לפרוע את ההלוואה הרבה לפני תום ההלוואה טווח.

הלוואות ג'מבו

משכנתאות תואמות מגובות על ידי המפעלים הפדרליים פאני מיי ופרדי מק. הסוכנות הפדרלית למימון דיור קובעת את מגבלות ההלוואה המרביות על משכנתאות המוצעות על סוגי הלוואות אלה, עם מגבלת ההתחלה לשנת 2019 נקבעת על $ 484,350. המגבלות גבוהות יותר באזורים עם עלייה בביקוש לנדל"ן ועלויות.

הלוואות דירה החורגות ממגבלה הבסיסית ידועות בשם הלוואות שאינן תואמות או ג'מבו והן נחוצות ברכישת נכסים ברמה גבוהה. משכנתאות ג'מבו מציעות דרך לבעלי בתים להבטיח נכסים מסוג זה, אך גם ההלוואות נושאות דרישות מחמירות יותר בשל היעדר גיבוי פדרלי של ההלוואות. אשראי חזק וזמינות הנכסים לשימוש כבטוחה הם שיקולים חשובים לבעלי בתים השוקלים הלוואה מסוג זה.

הלוואות של מנהל הדיור הפדרלי (FHA)

מגובה ע"י מינהל הדיור הפדרלי (FHA), הלוואת FHA יכולה להיות בחירה טובה עבור רוכשי דירות בפעם הראשונה ולמי שרוצה להפוך את הבית לחסכוני יותר בחשמל. היתרונות של הלוואת דירה ל- FHA כוללים מקדמה נמוכה יותר, עלויות סגירה מופחתות ודרישות כשירות לניקוד האשראי. ציון אשראי של 580 ומעלה, הנמצא תחת הקטגוריה הענייה ברוב ההערכות המסורתיות, מצמצם את דרישת המקדמה ל -3.5 אחוזים בלבד.

הלוואות לענייני חיילים משוחררים (VA)

המחלקה לענייני ותיקים מציעה מגוון הטבות להלוואה לבית לחברים בשירות פעיל ולגמלאות וכן לבני זוג שנותרו כשירים. למרות שתנאי ההסמכה מחמירים יותר מהלוואת FHA, מי שעומד בדרישות יכול ליהנות מריביות נמוכות יותר, מקדמות מופחתות וצורות אחרות של סיוע.

חווית לקוח של UFCU

UFCU מציעה את היתרונות המסורתיים של איגוד אשראי יחד עם היסטוריה ארוכה בפעילות ובסיס חברים גדול. לאיגוד האשראי יש רשימה של כל יועצי המשכנתאות שלה עם טופס קבלה מקדים מקוון. יש גם כלי מעקב אחר יישומים מקוונים שבעה מחשבונים שונים המאפשרים לבעלי בתים פוטנציאליים ועכשוויים לחשב אפשרויות משכנתא שונות. יש גם אפשרויות צ'אט חי, טלפון, טקסט ודוא"ל, וכן א טופס יצירת קשר ספציפי למשכנתא המועבר ליועץ משכנתאות.

איגוד האשראי אינו מופיע ב דירוגי מייסדי משכנתאות ראשוניים של J.D. Power, והוא גם לא מופיע ברשימת התלונות של הלשכה להגנת כספים לצרכנים נגד יוצרי משכנתאות. עם אחריות לסגירה של 30 יום, UFCU עולה על ה- ממוצע סגירה ארצי של 41 ימים, מחושב על ידי פאני מיי.

מוניטין של מלווה UFCU

UFCU מציעה מגוון מוצרים בנקאיים ופיננסיים ללקוחות ברחבי הארץ ועשתה זאת מאז 1949. שבסיסה בסנט ג'וזף, מישיגן, מספר הזיהוי הייחודי הארצי של מערכת רישוי המשכנתאות הוא 471962. UFCU מבוטחת על ידי האיגוד הלאומי לאיגוד האשראי (NCUA) והוא מלווה דיור שווה.

למרות שמיקום המטה אינו מוסמך על ידי BBB, יש לו דירוג A+ מהארגון וסגר שלוש תלונות ב -12 החודשים האחרונים. עם זאת, ביקורות של לקוחות מספקות רק 1/5 כוכבים לאיגוד האשראי. שלוש הביקורות השליליות מתייחסות לנושאים עם תנאי הלוואה מוצעים שאינם תואמים את הסכום האמיתי בכל חודש, בין שאר הבעיות.

ייאמר לזכותה, UFCU השיבה מייד לכל שלושת הביקורות כדי לבקש פתרונות עם לקוחותיהם. לא הוגשו תלונות ל- CFPB נגד UFCU המופיעות במאגר הנתונים של הרגולטור. באופן דומה, לא היו כל פעולות האכיפה המפורטות על ידי ה- NMLS.

כשירות UFCU למשכנתאות

UFCU מציעה שפע של מידע מקוון אודות שיעורי המשכנתא, אך היא אינה מספקת זכאות בפומבי נתוני ציון אשראי, יחסי חוב להכנסה ומידע ספציפי אחר לסוגי הלוואות השונים הצעות. לווים פוטנציאליים יכולים ללמוד עוד ליצור קשר ישיר עם UFCU.

הבנה כללית של ציוני האשראי היא בעלת ערך לפני שתתחיל בתהליך החיפוש אחר הלוואת דירה. ציוני אשראי גבוהים יותר בדרך כלל מובילים לשיעורים ותנאים נוחים יותר, בעוד שציונים נמוכים יותר יכולים להוביל לעלויות גבוהות יותר. זאת בשל רמת הסיכון הקשורה לקטגוריות ציון שונות.