בסוף השבוע במהלך השתתפותי במשחק הכדורגל בערב שישי בעיר, פתחתי שיחה עם מכר שלי, והתחלנו לדבר על השוק. הבחור שדיברתי עליו היה מאמין בשוק וידע שהמשבר הנוכחי שאנו נמצאים בו יעבור בסופו של דבר, והשוק ימשיך לשאוף כפי שהוא נוהג בדרך כלל. הדבר שהכי נראה לו היה עם כמה מהמשקעים של חבריו לעבודה, שהשתתפו ב- 401k. אמונתו של עמיתו לעבודה הייתה שכאשר השוק גרוע כמוהם, הם הולכים כבר לא לדחות את 401k שלהם, ולהימנע מלנצל את ההפרשות לפני מס לתוכנית הפרישה שלהם. הם ויתרו על כסף חינם! הוא היה המום מדברי עמיתו לעבודה, ובאותה מידה כמוני, והשווה זאת לשיחה שניהלתי עם כמה עובדים אחרים ממעסיק מקומי אחר. זה גרם לי לכתוב את הבלוג הזה לגבי דברים שאסור לך לעשות כשמדובר ב- 401k שלך.
1. אל תפסיק לתרום ל- 401k שלך לא משנה מה.
זה שהשווקים יורדים לא אומר שלא כדאי לתרום. למעשה אם היה זמן לתרום, זה היה הזמן. הסיבות הפשוטות ביותר הן שכרגע למרות סערות השוק, כרגע השוק בהנחה, ומה שזה אומר הוא שיש הרבה חברות נהדרות שקיימות בחוץ, שכרגע "פועלות מְכִירָה". זה הזמן לרכוש מניות, במחיר זול בתקווה ליהנות מההערכה בשנים מאוחרות יותר. ניתן לכנות אסטרטגיה זו גם ממוצע עלות דולר, כלומר כל עוד אתה תורם באופן עקבי או תקופתי, תנצל את הרכישה מניות במחיר נמוך יותר בשווקים למטה, והשוו זאת לרכישת מניות במחיר גבוה יותר בשווקים בעליייה, שאז כולן אמורות להתאזן בעלות דולר. מְמוּצָע.
אם השוק מפחיד אותך לגמרי, שקול לשנות את כל התרומות העתידיות לאגרות חוב קצרות או בינוניות. לפחות ככה אתה מרוויח קצת כסף בזמן שהשוק מנסה להבין את עצמו.
2. אל תכניס את כל 401k שלך לשוק הכסף.
אני אמנם מבין את חוסר האמון בשווקים כרגע למקום שבו אתה רוצה להעביר את כל הכסף שלך לשוק הכסף, אך זאת תהיה טעות גדולה. אם אתה מאמין שלהרוויח כסף בשוק זה לקנות נמוך ולמכור גבוה, אז אם תעביר את הכסף שלך לשוק הכסף מהשקעות אחרות שלך, זה יהיה בדיוק ההפך; קונה גבוה ומוכר נמוך. אם ראית את ירידת 401k שלך בחודשים האחרונים, הדרך היחידה להחזיר זאת היא להישאר בדיוק במקום בו אתה נמצא. עכשיו, אני מבין לאנשים המתקרבים לפנסיה, שזה יכול להיות מצב מתפשר, אבל אם אתה מבקר על חוק 72, כלומר שאתה לוקח 72 חלקי הריבית על ההשקעות שלך, וזה יגיד לך כמה זמן ייקח להכפיל את שלך כֶּסֶף. גם זה ייתן לך אינדיקטור לכמה זמן ייקח לך להחזיר את ההפסדים שנגרמו לך. על ידי מעבר לשוק הכסף, רוב הסיכויים שאתה מרוויח איפשהו בריבית של 2%, מה שאומר שזה ייקח אתה כמעט 20 עד 30 שנה רק כדי להכפיל את הכסף שלך, ולהחזיר את הכסף האחר שהפסדת, יהיה נהדר זְמַן.
3. אל תשאיל כנגד 401k שלך.
אפשר להגיד את זה בשוק למעלה או בשוק למטה, אבל הייתי צריך לזרוק את זה לשם. הלוואה מול 401k שלך לעולם אינה מומלצת, במיוחד בשוק למטה. חפש להקים קרן חירום כלשהי כדי שתוכל לשוב עליה במקרה חירום. אם אין לך קרן חירום, התחל כעת. אין טעם לתרום ל- 401k שלך אם אתה צריך לשלוף אותו רק תשלם את החשבונות.