טהחלום האמריקאי עבור אנשים רבים עשוי להיות בעל בית, אך לא תמיד הגיוני לקנות. יש פעמים שזה יותר הגיוני לשכור. לאחר סיום לימודי הקולג ', הייתי עדיין רווק (אבל יצאתי עם אשתי לעתיד להיות) והזדמן לי לקנות בית עם כמה חברים שלי. בעקבות המנטליות שתמיד עדיף לקנות מאשר לשכור כמעט כמעט לחצתי על ההדק. למרבה המזל, "החוש" בעט (או שאגיד אשתי לעתיד 🙂) ובחרתי שלא לקנות אותו. בעיקר כי לא היה לנו מושג מה צופן העתיד והיה יותר הגיוני פשוט לשכור ולהשאיר את האופציות פתוחות. במקרה שלנו לא היה הגיוני לקנות, אבל זה יכול להיות שונה למצבך. אם אתה חושב על רכישת בית, הנה כמה טיפים שכדאי לדעת כאשר השכרה הגיונית יותר:
האשראי שלך פחות גדול
למרות שלרוב ניתן להשיג משכנתא עם דירוג אשראי פחות ממושלם, ככל שניקוד האשראי שלך נמוך יותר הריבית שלך תהיה גבוהה יותר. ציון FICO הנמוך מ- 620 יבטיח במידה רבה את מלווה המשכנתא היחיד שתזכה בו יהיה "מלווה טורף". עד שלא תוכל לשפר את דירוג האשראי שלך, אנשים עם דירוג אשראי נמוך עשויים לשקול לשכור במקום לקנות דירה.
למרות צעירים, זה לא השפיע עלינו. היו לנו אז ציוני אשראי מצוינים וזה הוכח כחיוני כשהגיע הזמן לקנות את הבית הראשון שלנו.
העברת תדירות לעבודה או חוסר יציבות בתעסוקה
האם העבודה שלך מחייבת אותך לעבור דירה לעתים קרובות, או שיש סיכוי שתצטרך לעבור מתישהו במהלך השנים הקרובות? אם אתה צריך למכור בית, הוא צריך להעריך לפחות 10% כדי לכסות את ההוצאות הכרוכות במכירה. אם לבית שלך אין זמן להעריך את הערך שלו, אתה תפסיד כסף כאשר אתה מוכר אותו. דוגמה נפוצה אחת היא אם אתה בצבא שבו אתה תמיד בתנועה. אלא אם כן אתה בטוח שאתה לא עובר דירה בקרוב, השכרה היא כנראה פתרון טוב יותר.
אמנם אין דבר כזה ביטחון תעסוקתי, אבל כנראה שיש לך מושג סביר אם יש לך סיכוי לפטר או לפטר אותך. זכור כי פיצוי במהלך האבטלה הוא לעתים רחוקות (אם בכלל) מספיק כדי להחליף את ההכנסה האבודה שלך; ובזמנים כלכליים קשים אתה לא יכול להניח שתצליח להיגמר מחר ולמצוא עבודה חדשה. אם יש אפשרות טובה שאתה יכול לפטר או לפטר אותך, השכרה הגיונית יותר. כשאתה שוכר בית, ייתכן שיהיה עליך לשדרג לאחור לדירה בשכר דירה נמוך יותר; אך אם אתה בעל בית ואינך יכול לעמוד בקצב תשלומי המשכנתא, תיכנס לעיקול ותפגע באשראי שלך.
לא מצליח לתת תחזוקה ותיקונים לבית
כאשר אתה קונה בית, עליך לשקול יותר מסתם המשכנתא והמיסים הקשורים לבית. מומחים צופים כי בעלי בתים זקוקים לכ -5% ממחיר הרכישה של הבית הזמין כדי לתחזק את הבית או לבצע תיקונים. אני יודע שאני לא "ג'ק הנדי", אז אם משהו נשבר; אני מתקשר לאיש התיקון כדי לתקן את זה. האם לאחר שתשלם את ההוצאות השגרתיות של בעלות על בית, האם יהיו לך כספים נוספים זמינים לתחזוקה ותיקון שלו? אם לא, השכרה היא אופציה טובה יותר שכן המשכיר או חברת הניהול אחראים על תחזוקה ותיקונים של הנכס.
כאשר השכרה עולה פחות
לבסוף, אחת הסיבות הברורות ביותר לבחירה לשכור במקום לקנות בית היא כאשר השכרה פשוט עולה פחות. אם אתה יכול לשכור נכס תמורת 2,000 $ לחודש וזה יעלה לך 6,000 $ לחודש להחזיק בנכס דומה - האם להיות בעל בית הוא הגיוני כלכלית? יש הטוענים כי ניכויי המס הזמינים לבעלי בתים הופכים את בעלות הדירה לאטרקטיבית יותר משכירות, אך ההשתתפות העצמית ממעטת להוסיף את ההוצאות הנוספות ששולמו.
אם אתה עדיין לא בטוח שבגלל זה תמיד יש טעם לדבר עם מתכנן פיננסי מוסמך או עם איש מקצוע בתחום המס כדי לעזור בניתוח המצב שלך. ראיתי יותר מדי מקרים שבהם צעירים היו כל כך להוטים "לחיות את החלום האמריקאי" ולקבל את הבית הראשון שלהם עד שהם לא הבינו את כל הדברים הקטנים שבאים יחד עם להיות בעל בית. להאט ולעשות שיעורי בית לפני שאתה עושה את הצעד. זוכרים את החברים שבסופו של דבר קנו את הבית בו גרנו? הם עדיין הבעלים שלו ומנסים למכור אותו במשך למעלה משנתיים.
