דור ה- Xers והמילניאלים הנוכחיים עומדים לזכות בהעברת עושר עצומה ככל שהוריהם מתנפחים. כמה הערכות מעמידות את העברת העושר הקרובה על 30 טריליון דולר.
נפילות פיננסיות יכולות להגיע בצורות רבות אחרות, כגון זכייה בלוטו (לצערי נדיר), הסדר אישי מקרה פציעה, היותו נהנה מפוליסת ביטוח חיים, זכייה בהימורים, סכום חד פעמי לפנסיה או כל מספר אחר מקורות.
מה אם היית מקבל ירושה או סוג אחר של גשם? מה אתה צריך לעשות עם הכסף? כיצד תוכל להשתמש בכסף הזה בצורה הטובה ביותר להבטחת פרישה נוחה?
כמה?
ההשפעה של כל ירושה או גזירה על הכספים שלך מתחילה מהסכום. כמות של 50,000 דולר היא בהחלט נחמדה, אך לאחד מתוך 5 מיליון דולר תהיה השפעה עמוקה הרבה יותר על חייך. אל תתחייב כלכלית עד שתדע את כל הפרטים.
מהו אופיו של הנפילה?
ירושה או רוח גבית יכולים ללבוש צורות רבות. מזומנים תמיד נהדרים ורבגוניים מאוד כיצד ניתן להשתמש בהם. אתה יכול להשקיע אותו לפנסיה או למטרות אחרות לטווח ארוך. אתה יכול להשתמש בו כדי לקנות כמעט כל דבר, לשלם חובות או כל מיני דברים אחרים.
זה יכול לכלול נכסים פיננסיים כגון מניות, קרנות נאמנות, תעודות סל או ניירות ערך סחירים אחרים. ניתן לסחור בקלות במידת הצורך.
בדרך כלל ניתן להמיר נכסי פרישה כגון IRA או 401 (k) ל- IRA בירושה וניתן למתוח אותו, במיוחד אם אתה צעיר מבעלי החשבון שממנו אתה יורש את הנכסים.
בדרך כלל יש לגלגל סכום חד פעמי מפנסיה גם לחשבון IRA, כדי לשמור על אופיו הנדחה במס של החשבון.
אם תקבל נכסים פיזיים כגון נדל"ן, אמנות או פריטי אספנות, נכסים אלה יהיו פחות נזילים ולעתים קרובות ידרשו הערכה. עם נדל"ן, בדרך כלל ישנה תחזוקה, כולל ארנונה.
האם יש הגבלות?
האם התורשה או הגזענות כרוכים במגבלות כלשהן? לדוגמה, אם אתה מקבל מניות בחברה בבעלות פרטית, ייתכנו הגבלות למי ניתן למכור את המניות ומתי ניתן למכור אותן. ייתכנו חלונות הזדמנויות מסוימים במהלך השנה או הגבלות דומות.
תורשה יכולה לבוא במגבלות מוזרות, כגון דרישה שתסיים את לימודיך במכללה, תתחתן עד גיל מסוים או לעולם לא תמכור את מניות חברת XYZ. חשוב שתבין את כל התנאים מסוג זה.
אל תשכח מיסים
סופה יכולה להביא לתוצאות מס. מס ירושה ומתנה מאפשרים לכל אדם להעביר 5.45 מיליון דולר לפני שמסי ירושה פדרליים יתחילו. מס הירושה של המדינה משתנה בהתאם למדינה; תרצה לדעת את גבולות הדולר ואת שיעוריו אם אתה מקבל ירושה.
זכייה בהגרלה כרוכה כמובן בחבות מס ניכרת וכך גם זכייה בהימורים. נכסים כגון קצבאות וחשבונות פרישה יחויבו במס כאשר הכסף ימשוך. מניות והשקעות אחרות עשויות להיות כפופות להעלאת בסיס העלות כאשר הן עוברות בירושה, ומפחיתות את רווח ההון שנפגע בעת מכירה.
בואו עם תוכנית
אחד הדברים הטובים ביותר לעשות מראש הוא להעריך את המצב שלך ואת המטרות הפיננסיות שלך. אל תרגיש לחץ לבצע השקעות או לעשות משהו עם הכסף מיד. במידת האפשר, אל תספר לאף אחד על עושרך החדש. למשפחה ולחברים יש הרגל מצחיק להופיע בפתאומיות ולצפות לחתיכה.
אם אתה זקוק לעזרה מקצועית בהגשת תוכנית, זה זמן טוב למצוא יועץ פיננסי בתשלום בלבד אשר ישמש נאמן בעבודה איתך.
תוכנית מתחילה בהתבוננות היכן אתה נמצא כלכלית ועל המטרות הפיננסיות שלך וסדרי העדיפויות שלך. היכן אתה עומד מבחינת חיסכון לפנסיה? האם אתה מקווה שתוכל לממן את כל או רוב ההשכלה של ילדיך? האם יש דברים שאתה רוצה לקנות, כגון בית חדש או לקחת את החופשה החלומית של החיים שלך?
כל אחת מהמטרות הללו ואחרות עשויות להיות בהישג יד. המפתח הוא תכנון ולאחר מכן יישום התוכנית שלך.
שימוש במפלס הפנסיה
ישנן מספר דרכים להשתמש בירושה או בסופה כדי לסייע במימון הפנסיה שלך.
IRAs בירושה יכול להיות רכב חיסכון פנסיוני נהדר. אם אתה יורש חשבון IRA מהורה או סבא וסבתא למשל, כמקבל צעיר יותר, אתה יכול לקחת הפצות מינימליות נדרשות על בסיס תוחלת החיים שלך במקום שלהן.
אם בעל החשבון כבר התחיל לקחת הפצות מינימליות נדרשות (RMD), יהיה עליך להמשיך זאת, אך שוב, על סמך תוחלת החיים שלך, המאפשר לך לקחת הפצות קטנות יותר ולהאריך את הצמיחה הנדחית במס של החשבון. אם הם לא התחילו לקחת את ה- RMD שלך, אז אתה יכול לחכות עד גיל 70 וחצי.
מזומנים ונכסים החייבים במס יכול לעזור במספר דרכים. ניתן להחזיק השקעות ולתת להן לצמוח לפנסיה, או למכור אותן ולהשתמש בהכנסות לרכישת אחזקות מתאימות יותר. ניתן להשתמש במזומן גם בכדי לסייע לך במימון מלא של כספיך 401 (k) ו IRA כל שנה. הכסף יכול לעזור להחליף את הכסף המשמש לתרומות אלה, ומאפשר חיסכון פנסיוני מוגדל.
מכירת נכסים יכול לסייע במימון הפנסיה שלך כעת או בהמשך הדרך. בין אם נדל"ן או יצירות אמנות, אם לנכסים אלה יש ערך ניתן למכור אותם כעת או מאוחר יותר עם ההכנסות המשמשות לסיוע במימון הפרישה שלך.
נכסים מניבים כגון נדל"ן להשכרה או חשבון הנושא ריבית יכולים לזרוק מזומנים שיכולים לשמש לחיסכון והשקעה לפנסיה.
לקריאה נוספת: כלי הפנסיה הטובים ביותר
סיכום
ירושה או גזענות פיננסית יכולים להיות אירוע שמשנה את חייו. אם מושקעת בתבונה, היא יכולה לממן את כל הפנסיה שלך או חלק ממנה ולסייע לך להשיג יעדים פיננסיים אחרים. למי שעומד מאחורי החיסכון הפנסיוני שלו, סופה זו יכולה להיות מהלך של פעם בחיים. אל תכה אותו; לנצל את הכסף היטב. פרישה צריכה להיות בראש סדר העדיפויות, מכיוון שאתה לא מקבל שם הזדמנות שנייה.