טהחשיבות שיש לו קרן חירום לא ניתן להדגיש יתר על המידה. לחיות בלי קרן חירום זה כמו לעבור על חוט גבוה ללא רשת ביטחון. החלקה קטנה אחת ואתה יכול ליפול לתוך חור שחור פיננסי. למרבה הצער, הקמת קרן חירום נאותה היא לא מהירה וגם לא קלה, כמו רובם מתכננים פיננסיים מוסמכים מציעים קופה של שלושה עד שישה חודשים לפחות, בעוד שאחרים מציעים שמונה חודשים עד שנה לאנשים מסוימים עם מקומות עבודה מסוכנים יותר.
הצטברות כספים לכיסוי הוצאות של חצי שנה עשויה להימשך לא מעט זמן, במיוחד עבור אלה שנתקעו באורח חיים של משכורת. וכאשר חוב כרטיס האשראי מתווסף לתמונה, בניית קרן חירום יכול להיות יקר. שם השימוש החכם בהעברות יתרות ריבית נמוכות יכול לעזור להקל על עלויות בניית קרן חירום.
כרטיסי אשראי אינם קרן חירום
לפני פרוץ משבר האשראי אנשים רבים הסתכלו על שלהם כרטיסי אשראי כקרן החירום שלהם. רעיון זה של רשת הביטחון לכרטיסי אשראי התאדה במהירות במהלך המיתון, כאשר חברות כרטיסי האשראי יצאו למסע של העלאות תעריפים ואשראי קיצוץ הגבלה שהותיר אנשים רבים תקועים עם חובות יקרים ובקושי מספיק אשראי לרכישת מיכל דלק, שלא לדבר על כיסוי חירום אמיתי כמו מכונית יקרה לְתַקֵן.
בשל חוסר האמינות של כרטיסי האשראי, אין לראות באשראי זמין כספים זמינים למקרה חירום. בשנת 2010, אנשים רבים ששילמו את יתרות כרטיס האשראי שלהם כדי להפחית את הוצאות הריבית ולפנות אשראי זמין לשימוש במצבי חירום ראו את מגבלות האשראי ירדו מיד. זה הותיר אותם אנשים ללא מזומן או אשראי.
לכן, בעת תשלום כרטיסי אשראי אמורה להיות בראש סדר העדיפויות של כל מי שיש לו חובות מסוג זה, לעשות זאת על מנת ליצור רשת ביטחון בכרטיסי אשראי אינה דרך טובה להתכונן לעלויות פיננסיות מכיוון שאשראי זמין יכול להיעלם בעת הצורך רוב.
חוב בכרטיס אשראי מעלה את עלות הקמת קרן חירום
לשאת יתרה חודשית ממוצעת של $ 3,000 בכרטיס אשראי אולי לא נראה הרבה, אבל בריבית של 15%, השנה השנתית עלות נשיאת חוב זה הוא מעל 400 $. זה יוצר מצב קשה לאנשים עם חובות בכרטיסי אשראי שחסרים להם כספי חירום. הקצאת 3,000 $ לתשלומים בכרטיס אשראי תוביל רחוק להפחתת הוצאות הריבית, אך שימוש במזומן לפירעון כרטיסי אשראי יכולים לעכב את בניית קרן החירום למשך חודשים ולהותיר אתכם פגיעים במקרה של כספים חרום.
שימוש בהעברות יתרות כדי לעזור להפחית את עלות הקמת קרן חירום
העברות יתרות יכולות להוביל דרך ארוכה בהפחתת עלות הנשיאה בחובות בכרטיסי אשראי תוך בניית קרן חירום. עם 0% יתרת העברת כרטיסי אשראי, ניתן להעביר חוב בכרטיס אשראי בריבית גבוהה לכרטיס חדש שאינו גובה ריבית למשך שנה (ומדי פעם יותר).
במהלך העברת יתרה, הכסף שתשים בצד למקרי חירום במקום פירעון חובות לא יגרום לחוב שלך לעלות מכיוון שלא תשלם ריבית. זה מקטין בחדות את הוצאות נשיאת החוב בכרטיס אשראי תוך בניית קרן חירום, מה שהופך את ההחלטה לחסוך קלה משמעותית.
הצעדים הבאים
בעוד ששימוש בהעברת יתרת אפריל 0% יכול לספק חיסכון משמעותי בריבית במהלך בניית קרן חירום, שיעורי 0% נמשכים רק לזמן מוגבל. ברגע שהם מסתיימים, הריבית הסטנדרטית בכרטיס האשראי נכנסת לדרך.
למרבה המזל, בשלב זה תהיה לך לפחות שנה לבנות ביצת קן. כאשר קרן החירום הזו תוקם, סביר להניח שהגיע הזמן להפנות את תשומת ליבכם לפינוי חובות בריבית גבוהה. אם יש לך אשראי טוב, ייתכן שתוכל לבצע העברת יתרה שנייה ולהתמקד בהורדת כרטיסי האשראי שלך ללא הוצאות ריבית. אך אם אינך יכול להבטיח עסקה נוספת של 0%, פשוט פנה ליציאה מחובות בכרטיסי אשראי באותו המיקוד שעזר לך ליצור בהצלחה קרן חירום.
ג'ף וובר כותב על תעשיית כרטיסי האשראי מאז 2004. הוא תורם לשעבר בפורבס וכיום הוא כותב בלוגים על חיסכון בכסף עם 0% כרטיסי אשראי להעברת יתרות בכתובת www.smartbalancetransfers.com/blog. ג'ף אינו מאושר או קשור ל- LPL פיננסי.
להציל