מדוע עצת ההשקעות של דייב רמזי היא מסוכנת ביותר

בתחילת נובמבר, בתוכנית הרדיו שלו, דייב רמזי הציע כמה עצות שגויות לחלוטין.

מתקשר שאל לגבי פרישה מוקדמת ו שיעורי משיכה בטוחים. קליפ קצר פורסם בטוויטר/X על ידי מרווין בונטראגר שבו נראה היה שרמזי התעצבן ומתעצבן על אחד מחברי הצוות שלו, ג'ורג' קאמל, על כך שהציע תוספת של 3-5% כשיעור משיכה בטוחה. (הוא כינה אנשים טיפשים ומטומטמים והתעצבן בעליל וכמעט כועס במהלך הקליפ)

עיקר הטיעון שלו הוא ששיעורי המשיכה הבטוחה של 4% נמוכים מדי. הוא המשיך ואמר שאם אתה יכול לקבל 12% מהבורסה אתה יכול בבטחה להוציא 8%. ואז הוא התחיל לקרוא לאנשים חנונים ולחיות במרתף של אמא שלהם עם מחשבונים ואמר ש-4% גונבים לאנשים את התקווה.

ואז הוא בעצם מסיים באומרו שביצת קן של מיליון דולר צריכה ליצור הכנסה שנתית של 80,000 דולר לָנֶצַח.

תוכן העניינים

1. היזהר כאשר מומחים מתרגשים
2. 8% SWR על $1 מ"מ = 67.5% כשל
3. עובדות: תשואה של 12% אינה ריאלית
4. דייב רמזי טוב בחובות

היזהר כאשר מומחים מתרגשים

האם אתה מקבל את ההחלטות הטובות ביותר שלך כאשר אתה נהיה רגשי? שמח או עצוב או כועס או מה שזה לא יהיה - סביר להניח שתסכימו שההחלטות הטובות ביותר מתקבלות כשאתם מנומסים ולא נלהבים.

אתה לא רוצה שהיועץ הפיננסי שלך יתרגש. אתה לא רוצה שהם יתעצבנו. אתה לא רוצה שהם ידברו על חברי הצוות שלהם כמו שראמזי עשה עם שלו. הם אומרים כי א אינדיקטור מוקדם ואמין ביותר לגירושין הוא זלזול. זה לא טוב לשום מערכת יחסים.

אתה רוצה מישהו רגוע, אסוף, והוא (אם נהיה כנים לגמרי) חנון-על נושא מחשבון.

כמו כן, היזהר בכל פעם שמישהו מחליף עובדות ברגש. קשה לנהל דיון רגוע, במיוחד בשידור, עם מישהו שמתעצבן. זה קשה שבעתיים כאשר האדם הזה הוא הבוס שלך, חותם על תלושי המשכורת שלך ושמו שלו על הקיר ממש מאחוריך.

8% SWR על $1 מ"מ = 67.5% כשל

דייב רמזי אומר שביצת קן של מיליון דולר צריכה לספק לך הכנסה שנתית של 80,000 דולר לָנֶצַח.

FICalc הוא מחשבון קל לשימוש (אינך צריך להיות חנון סופר או לגור במרתף) שיריץ סימולציות וייתן לך אחוזי הצלחה בהתחשב בפרמטרי הקלט שלך. הגדרנו את התיק (ברירת המחדל) ל-80% מניות, 15% אג"ח ו-5% מזומן עם שיעור משיכה של 80,000 דולר בשנה.

ב-123 סימולציות פרישה, רק 40 הצליחו להחזיק מעמד משיכות במשך 30 שנה.

כאשר אתה מוריד את שיעור המשיכה ל-$40,000 בשנה, שיעור ההצלחה קופץ ל-96.7%.

קדימה, שחק עם זה בעצמך, אבל התשובה ברורה - אם תפעל לפי עצתו של דייב רמזי לגבי משיכת ביצת הקן שלך, יש סיכוי של 67.5% שתהפוך ללא פרוטה.

עובדות: תשואה של 12% אינה ריאלית

הסיבה לכך ששיעור המשיכה של 8% לא עובד היא כי תשואה של 12% אינה ריאלית. זו מתמטיקה פשוטה.

דייב רמזי אומר שהוא מרוויח 12% בקלות במהלך עשור. אתה יכול אפילו לראות את רייצ'ל קרוז, המארחת המשותפת שלו בקליפ הזה, מנסה להחזיר את הדברים קצת אחורה על ידי דיון על מה שתעשה עם שיעור תשואה של 10%.

גם אם אתה מקבל שאתה יכול להרוויח ממוצע של 12% במשך עשור, הרוצח האמיתי הוא מה שמכונה סיכון רצף של תשואות.

בדוק את חמש השנים האחרונות של מדד S&P 500:

זה גבשושי. זה ממש גבשושי.

אם לא תגעו בכסף שלכם (או יותר טוב, המשיכו לתרום), תרגישו מצוין אם תרוויחו 61% במשך חמש שנים. זה בערך 10% בשנה אבל זה לא 10% בכל שנה.

אתה יכול לראות את פרקי הזמן שבהם השוק לא מחזיר דבר. משנת 2019 ועד תחילת 2020, כשהמגיפה פגעה, אנו רואים חזרה של אפס (או פחות). מתחילת 2021 ועד סוף 2023, אתה יכול לראות כיצד השוק עלה מעל 4,500 בסוף 2021 רק כדי לרדת בחזרה מתחת ל-4,000 בשנת 2022.

אבל כשאתה מושך על בסיס קבוע, אתה מושך כסף בזמנים שבהם אתה צריך אותו להוצאות. רצף סיכון התשואות הוא הסיכון שאתה מוכר כאשר השוק נמוך יותר. אם אתה בפנסיה, אתה לא יכול לבחור ולבחור ולכן אתה נתון לסיכון הזה וזה מה שמטביע תיקי פרישה... במיוחד אלה עם שיעור משיכה גבוה מדי.

דייב רמזי טוב בחובות

דייב רמזי עזר א מִגרָשׁ של אנשים יוצאים מהחובות. מעולם לא הייתי בחובות בריבית גבוהה ולכן מעולם לא הקשבתי לעבודותיו או קראתי את ספריו. אני מכיר את שלו כדור שלג חוב ואסטרטגיות אחרות לפירעון חובות.

מה שזה הדגיש הוא שכשמישהו טוב בהיבט אחד של משהו (במקרה הזה, כספים אישיים), זה לא אומר שהוא טוב בכל ההיבטים של הנושא.

הוא עזר להרבה אנשים לצאת מחובות. זה הופך אותו למומחה נהדר להקשיב לו בנושא החובות.

כשאנחנו נכנסים להשקעות, זה אולי לא המקרה. עם תשלום חוב, אתה רוצה את הרגש הזה כי השלבים הם קלים וללא ניואנסים. לפעמים אתה צריך נזיפה קטנה כדי לא לבזבז כשלא צריך.

עם השקעה, אתה רוצה כמה שפחות רגש וכמה שיותר מחשבונים.

במקרה הזה, הכוח של רמזי מתברר כחולשה.

על אודות ג'ים וואנג